Характеристика АО «Темирбанк» история, организационная структура, внешняя среда

Акционерное общество «Темирбанк» основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в городе Алматы. Филиальная сеть банка насчитывает 21 филиал и более 120 точек продаж, представленных практически во всех областных центрах Казахстана и городах с численностью населения свыше 50 000 человек. «Темирбанк» - один из крупнейших банков Казахстана и всей Средней Азии.

Полное наименование - Дочерняя организация Акционерного общества «Банк ТуранАлем» - Акционерное общество «Темирбанк».

План продаж в 2009 году основан на качественном и количественном расширении линейки кредитных и депозитных продуктов, а также развитии инновационных технологий, среди которых Интернет и SMS-банкинг и карточные продукты.

Темирбанк - обладатель крупнейшей сети Филиалов, расположенных на всей территории Республики Казахстан. Филиалы и структурные подразделения Банка находятся практически во всех значительных населенных пунктах. Более четырех лет назад Банком создана собственная расчетная система, охватывающая все операционные подразделения и обеспечивающая расчеты клиентов как внутри банка, так и на межбанковском рынке.

Создание и функционирование, правовое регулирование банковской деятельности АО «Темирбанк» осуществляется Конституцией Республики Казахстан, другими законами, нормативными актами Республики Казахстан.

АО «Темирбанк» действует на основании Устава, который принимается его участниками, взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью АО «Темирбанк» осуществляют учреждения НБ РК, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (инструкция НБ РК от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков») и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов НБ РК.

Основная задача АО «Темирбанк» – это дальнейшее развитие ориентированной на интересы клиентов региональной финансовой группы, которая предоставляет в Казахстане и соседних странах услуги на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом), высоко ценит свою репутацию, работает по европейским стандартам, эффективно использует свой капитал и человеческие ресурсы.

В обеспечение кредитов приняты высоколиквидные активы в виде гарантий банков второго уровня, денег, залогов недвижимого и движимого имущества.

С начала деятельности АО «Темирбанк» одобрены к финансированию 33 инвестиционных проекта на сумму 842, 9 млн. долларов США с участием Банка 463, 9 млн. долларов США, в том числе в 1 полугодии – 7 проектов на сумму 351, 6 млн. долларов США с участием Банка – 120, 5 млн. долларов США. Освоение по одобренным с начала деятельности Банка инвестиционным проектам составило 259, 3 млн. долларов США, в том числе в 1 полугодии 2009 года – 71, 6 млн. долларов США.

С момента основания банк в своей деятельности придерживается принципов универсальности, то есть оказания своим клиентам комплекса высококачественных банковских услуг по всем направлениям, включая открытие и обслуживание текущих счетов, выпуск и обслуживание международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование, а также быстрые переводы денег, продажу дорожных чеков и предоставление персональных сейфов.

Являясь постоянным активным участником обсуждения и внедрения принципов корпоративного управления в Казахстане, АО «Темирбанк» считает, что корпоративное управление, раскрытие информации, организация взаимоотношений с инвесторами, внедрение эффективных систем внутреннего контроля и аудита являются важнейшими условиями, определяющими способность казахстанского рынка ценных бумаг привлекать инвестиции.

Комплексный подход в обслуживании клиентов, совершенствование систем управления работой для достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций определили успех АО «Темирбанк» на рынке Казахстана.

Коммерческая деятельность АО «Темирбанк» включает расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, а также торговое и проектное финансирование бизнеса.

Одним из основных направлений является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте. АО «Темирбанк» также является одним из ведущих операторов на рынке ценных бумаг и валютной бирже в Казахстане и оказывает консультационные и экспертные услуги по инвестированию в РК и странах СНГ.

Основа работы АО «Темирбанк» - принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса.

Благодаря передовым технологиям кредитования банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству.

В АО «Темирбанк» принят Кодекс ответственного кредитования.

Анализ коэффициентов АО «Темирбанк» представлен в таблице 1.1

Таблица 1.1 - Анализ коэффициентов АО «Темирбанк»

Коэффициентный анализ активов	2007	2008	2009
Коэффициент опережения (Ко = Тр ссудных активов/ Тр суммы активов)	-	1, 06	1, 04
Оперативность размещения собственных средств (Эсс = СС/Кредитные вложения)	0, 25	0, 19	0, 17
Оперативность размещения привлеченных средств (Эсс = ПС/Кредитные вложения)	1, 83	1, 93	1, 96
Оперативность размещения собственных средств (Эсс = СС/АПД)	0, 19	0, 09	0, 09
Оперативность размещения привлеченных средств (Эсс = ПС/АПД)	0, 87	0, 89	0, 95
Реальная цена кредитных ресурсов
РЦкр = Средневзвешенная цена ресурсов / (100% Норма отчислений в ФОР)*100%	7, 32	8, 37	6, 29
Минимальный необходимый объем дохода
НОД = ИБ + ПлБ	1 286 008, 00	1 691 234, 00	2 642 877, 00
Издержки банка	987 524, 00	1 213 743, 00	1 476 694, 00
Платежи в бюджет	398 484, 00	487 491, 00	1 214 183, 00
Процентная маржа
Пм = НОД/объем кредитных вложений*100%	5, 23	4, 55	5, 43
Рентабельность активов
ROA= Прибыль / Активы	0, 0143	0, 0123	0, 0231

 

В таблице 1.1 приведены основные коэффициенты, характеризующие деятельность АО «Темирбанк».

Значения, полученные в результате расчета коэффициента опережения, говорят о том, что рост ссудных активов происходит с более высокими темпами, нежели рост общего объема активов.

Это показывает, что банк активно размещает привлеченные средства, расширяет клиентскую базу и увеличивает долю процентных доходов по кредитным операциям.

Маржа банка имеет достаточно высокое значение, т.к. в среднем в РК ее значение не превышает 5%.

Показатели оценки процентной маржи, спрэда и внутренней стоимости операций представлены в таблице 1.2

 

Таблица 1.2 - Показатели оценки процентной маржи, спрэда и внутренней стоимости операций

Наименование показателя	Формула расчета	2007 год	2008 год	2009 год
Показатели оценки процентной маржи, спрэда и внутренней стоимости операций
1. Чистая процентная маржа	Чистый процентный доход / Средняя стоимость доходных активов	0, 043	0, 028	0, 035
2. Чистая непроцентная маржа	Чистый непроцентный доход / Средняя стоимость активов	0, 001	0, 008	0, 004
3. Коэффициент внутренней стоимости операций	(Совокупные расходы - дополнительные доходы) / Доходные активы	0, 119	0, 126	0, 101
4. Спрэд	Процентные доходы / Доходные активы - Процентные расходы / Обязательства	0, 045	0, 029	0, 036

 

Рассмотрим эти показатели подробнее:

1) Чистая процентная маржа характеризует степень прибыльности работающих активов.

Данный показатель имеет нестабильную тенденцию и составляет 3-4%. Это минимальное допустимое значение, говорит о высоком уровне проблемных ссуд в банке и сопровождается повышением риска.

Этим объясняется превышение прочих расходов над прочими доходами, так как основная часть расходов – это резервы на возможные потери по ссудам.

2) Чистая непроцентная маржа характеризует степень прибыльности банка, эффективность комиссионных операций.

Динамика показателя имеет повышательную тенденцию, что свидетельствует о снижении общего риска банка.

3)..Коэффициент внутренней стоимости операций характеризует минимальную, не приносящую прибыль цену банковского продукта. К 2009 г. динамика имеет тенденцию к снижению, следовательно, можно оценить показатель с положительной точки зрения.

4)Спрэд характеризует разброс процентных ставок между размещением и привлечением средств.

Спрэд снизился с 4, 5% до 3, 6%, что отражает падение процентного риска.

В целом показатели оценки процентной маржи, спрэда и внутренней стоимости операций имеют скачкообразную динамику, это означает, что АО «Темирбанк» не управляет данными показателями.

Анализ обязательных нормативов АО «Темирбанк» представлен в таблице 1.3.

 

Таблица 1.3- Анализ обязательных нормативов АО «Темирбанк»

Условное обозначение	Название норматива	Допустимое значение норматива	Фактическое значение норматива
			2007	2008	2009
Н1	Достаточности капитала	min 10% min 11%	12, 5	10, 3		11, 3
Н2	Мгновенной ликвидности	min 15%	52, 9	44, 3		31, 4
Н3	Текущей ликвидности	min 50%	74, 5	56, 4		52
Н4	Долгосрочной ликвидности	max 120%	76	113, 7		97, 5
Н5	Общей ликвидности	min 20%	38, 4	-		-
Н6	Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков	max 25%	21, 4	19, 4		21, 7
Н7	Максимальный размер крупных кредитных рисков	max 800%	482, 5	541, 5		361, 2
Н9.1	Совокупная величина кредит. рисков, на акционеров (участников)	max 50%	0	0		0
Н10.1	Совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам	max 3%	0, 6	0, 9		2, 3
Н12	Использование собственных средств для приобретение долей других юридических лиц	max 25%	0	0		0

 

В целях контроля за способностью АО «Темирбанк» обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной и общей ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов, а также отношение его ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легко реализуемых активов) и суммарных активов.

В анализируемом периоде АО «Темирбанк» выполнял все обязательные нормативы в соответствии с требованиями Национального Банка Республики Казахстан.

 

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: