Схемы получения кредитных ресурсов ⇐ ПредыдущаяСтр 4 из 6Следующая ⇒   В настоящее время в Удмуртии функционирует несколько схем получения кредитных ресурсов: ипотечное кредитование, льготное кредитование, ипотечное кредитование с компенсацией процентной ставки, с 2006г. начала работать жилищно-накопительная ипотечная схема. Кроме того, можно приобрести жилье в рассрочку, вступив в жилищно-строительный кооператив (ЖСК). Сегодня услуги по ипотечному кредитованию предлагает практически каждый коммерческий банк. Свои собственные ипотечные программы предлагают порядка 15 банков [23, с.119-125]. Агентство ипотечного жилищного кредитования, привлекая с рынка долгосрочные и относительно недорогие ресурсы, дает банкам возможность выйти на рынок с действительно масштабными программами на базе стандартных рублевых кредитов. Оператором АИЖК в республике выступает Ипотечная корпорация УР (ИКУР). Серьезную конкуренцию ИКУР составил «Ижкомбанк», ставший сервисным агентом Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В марте 2007 года «Ижкомбанк» вышел на объем выдаваемых ипотечных кредитов 65 млн. рублей в месяц, а уже в апреле эта цифра выросла почти до 100 млн. руб. Этот банк предлагает кредиты не только для жителей Удмуртии, но и Татарстана и Пермского края. К тому же здесь применяется «плавающая ставка» от 11, 75 до 16%. Таким образом, хорошо видно, что рынок ипотечного кредитования очень динамично растет, и более расторопными на нем оказались местные игроки. Вполне возможно, что скоро в Ижевске наступит ситуация, которая сложилась на московском рынке, когда некоторые банки уже решают не выдавать более одного кредита в одни руки. В настоящее время в Удмуртской республике в качестве первичных кредиторов по федеральной программе АИЖК выдают кредиты 6 банков. Еще с рядом банков ведутся переговоры о перспективах их участия. Помимо этого «Ипотечная корпорация УР» (ИКУР) выступает в качестве первичного кредитора (на ее долю сегодня приходится почти 50 % всех выданных ипотечных кредитов). Среди кредитных организаций Удмуртской республики наиболее активно работают по федеральной программе АКБ «Ижкомбанк» и ОАО «Мобилбанк». Несмотря на то, что условия кредитования по программе АИЖК одинаковы, стандарты единообразны, некоторые условия оформления ипотечных сделок в этих банках все же различаются (табл. №1). Жирным шрифтом выделены преимущества каждого из этих банков.   Таблица 1 Сравнительная таблица условий оформления ипотечных сделок в ОАО «Мобилбанк» и АКБ «Ижкомбанк»     ОАО «Мобилбанк» АКБ «Ижкомбанк» Процентная ставка Вторичный рынок жилья 12-16% 12-16% Строящееся жилье 20% (только на дома «Талана» и «Римского квадрата») 16-20% в зависимости от застройщика жилья Срок кредитования Максимальный возраст заемщиков до исполнения 60 лет до исполнения 75 лет Накладные расходы, сопровождающие оформление ипотечной сделки Комиссия банка 1, 5% от суммы кредита при зачислении кредита в момент государственной регистрации сделки 1% от суммы кредита в момент государственной регистрации сделки   2, 5% от суммы кредита при зачислении кредита в день подачи документов на гос.регистрацию 2% от суммы кредита при зачислении кредита в день подачи документов на гос.регистраицю Комиссия по оформлению документов 0, 8-2% в зависимости от стоимости квартиры 2, 5% от стоимости покупаемой квартиры Стоимость оценки квартиры 600-1000р., «Эксо-Ижевск», «Инком-Эксперт» 750 р. РАО «Стандарт   Самыми крупными игроками рынка ипотечного кредитования в 2007 году выдано 1, 79 млрд. рублей 1794 заемщикам. А в тройке лидеров нет не только «Сбербанка», но и других филиалов крупных российских банков. Лидерами на этом рынке являются местные кредитные организации: «Мобилбанк», «Ижкомбанк», «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (ИКУР) (табл. №2). Кроме того, поскольку большинство местных банков работает по федеральной программе не самостоятельно, а через ИКУР, с учетом этих кредитов общая сумма займов, выданных «Ипотечной корпорацией» в 2007 году, - 970 млн. руб. [30, с.11-15].   Таблица 2 Объемы выдачи кредитов и займов банками и Ипотечной корпорацией УР за 2007 год   Кредиторы	Выдано всего		В том числе:
По стандартам Агентства				По собственной программе
млн. руб.	кредитов (шт.)	млн. руб.	кредитов (шт.)	млн. руб.	кредитов (шт.)
Ипотечная корпорация УР	970	341	970	341	-	-
Мобилбанк	461, 5	634	181	445	80, 5	189
Ижкомбанк	437	500	19, 7	50	217, 3	450

 

Для социально незащищенных слоев населения в республике действует схема льготного ипотечного кредитования. Данное направление государственной поддержки граждан в улучшении их жилищных условий действует в Удмуртской Республике с 1994 года.

Льготные жилищные займы предоставляются 12 категориям граждан. К ним относятся граждане, постоянно работающие в организациях бюджетной сферы, сельскохозяйственные товаропроизводители, участники ликвидации последствий радиационных аварий и катастроф, пострадавшие от пожаров и стихийных бедствий, работники жилищно-коммунального хозяйства, многодетные семьи, а также молодые семьи, которые относятся к данным категориям и др.

В 2008 году правительство республики внесло изменения в Положение о жилищных займах гражданам, предоставляемых за счёт средств бюджета Удмуртии.

В перечень категорий граждан, имеющих право на государственную поддержку при получении жилищного займа, теперь включены: участники ликвидации последствий радиационных аварий и катастроф (Чернобыльская АЭС, производственное объединение " Маяк" ), ветераны подразделений особого риска, вдовы (вдовцы) указанных категорий граждан; приёмные родители, принявшие на воспитание двух и более детей, а также работники ГУ " Удмуртский территориальный фонд обязательного медицинского страхования", отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по УР и отделения Фонда соцстрахования по УР.

26 марта 2007 года правительство Удмуртии утвердило новое положение о предоставлении жилищных займов гражданам за счёт средств бюджета Удмуртской Республики. В документе значительно облегчены условия получения займов для жителей республики. Речь идет о снижении процентной ставки, первоначального взноса, увеличении возраста заемщиков и введении для них отсрочки платежа по причине декретного отпуска.

По словам заместителя министра строительства, архитектуры и городского хозяйства Удмуртии Александра Ходырева, такое решение было принято в связи с тем, что жители УР выплачивают все вовремя и в республике практически нет задолженности по выплате жилищных займов и процентов по ним. Глубина задолженности, заявил он, составляет самое большее 0, 1%.

Принятым документом предусмотрено:

- снижение размера первоначального взноса с 30% до 5% при получении займа на строительство, реконструкцию или капремонт жилья и объектов инфраструктуры;

- снижение с 30 до 10% первоначального взноса при покупке жилья на вторичном рынке;

- увеличение допустимого возраста для погашения кредита с 60 до 65 лет;

- выдачу дополнительных займов для достройки жилья при положительной кредитной истории заемщика.

Дополнительно к этому в положении для молодых семей предусмотрены дополнительные льготы. В частности, речь идет о снижении годовой ставки с 7 до 5% годовых и отсрочке по выплате основной части долга до 2 лет. Это же относится к молодым специалистам. Кроме того, расширен возрастной ценз - под понятие " молодая семья" теперь попадают семьи в возрасте до 35 лет, а не 30-ти лет; также молодые семьи и специалисты могут рассчитывать на отсрочку по уплате основной части долга на период отпуска по уходу за ребенком одного из родителей и снижение первоначального взноса до 5%.

Таким образом, льготные жилищные займы предоставляются нуждающимся в жилых помещениях из числа перечисленных категорий граждан под 7% годовых и под 5% годовых - молодым семьям, молодым специалистам и многодетным семьям на срок до 20 лет. Оставшаяся сумма (до 14%) компенсируется из местного бюджета.

На 2008 год выделено денежных средств из бюджета Удмуртской Республики на выдачу жилищных займов 108 млн. рублей. За I полугодие текущего года 126 семей получили льготные жилищные займы на сумму 31, 5 млн. рублей, что в 2 раза больше, чем в 2007 году за соответствующий период прошлого года.

С 2006 года в Удмуртии работает схема предоставления ипотечных жилищных займов с компенсацией процентной ставки. Эта схема кредитования предусматривает выдачу ипотечных жилищных займов по стандартам Федерального агентства и предоставление ежемесячной компенсации платежей из расчета уменьшения процентной ставки до 7% годовых в течение первых трех лет. В Удмуртии эта схема работает пока только в городах, что связано с особенностями залогового обеспечения ипотечных кредитов. За 2007 год такие кредиты в Ипотечной корпорации Удмуртской Республики получили почти 112 заемщиков на сумму 77, 3 млн. рублей. При этом из бюджета республики затрачено на компенсацию процентной ставки всего 1, 3 млн. рублей. За 6 месяцев 2008 года выдано ипотечных жилищных займов на сумму 27, 9 млн. рублей, улучшили жилищные условия 35 семей. На компенсацию процентной ставки из бюджета Удмуртии выделено 0, 9 млн. рублей [20, с.248].

Сравнительно новой моделью кредитования является ипотечная схема, которая начала действовать в Удмуртии с 2006 г. Это направление в кредитовании предусматривает взаимодействие ЖСК и Ипотечной корпорации УР. В реализации ипотечной жилищно-накопительной схемы на территории республики большая роль отводится сотрудничеству Министерства строительства, архитектуры и жилищной политики УР и группы компаний «Строим вместе», которая работает как на рынке первичного жилья, вкладывая значительные средства в строительство жилых домов, так и на вторичном рынке.

По закону о жилищно-накопительных кооперативах пайщик должен сначала накопить минимальную часть взноса (не менее 30 процентов от стоимости жилья), после чего кооператив добавляет к этой сумме еще 30 процентов из собственных средств, а на остальные 40 процентов берет для пайщика банковский кредит и выделяет ему квартиру. Человек может сразу в нее заселяться, но, пока он полностью не рассчитается с кооперативом, квартира будет находиться в собственности ЖНК.

Региональный рынок недвижимости может успешно функционировать в долгосрочной перспективе только при сбалансированном развитии ипотечного кредитования и строительства.

Уровень развития ипотечного кредитования и структура строительства в городе и на селе существенно отличается, что отражается отрицательным образом на становлении высокоэффективных отношений в системе «город-село» и экономических связей региона в целом.

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться: