Государственное регулирование финансовых услуг

 

Современная система государственного регулирования социально-экономических процессов представляет собой сложный механизм, каждый из компонентов которого имеет конкретное действие, направленное на достижение государством поставленных целей, и в то же время работающий как целостная система, служащая инструментом реализации государственной экономической и социальной политики. Не последнее место в этом механизме занимают финансово-кредитные инструменты.

Для практиков финансовых рынков, на первый взгляд, в отношениях с государством имеет значение, какой экономико-правовой режим государство устанавливает для них и какую поддержку им оказывает. Однако, по сути, все государственные решения в финансово-кредитной сфере диктуются не только и не столько потребностями самих этих рынков, сколько возможностью через них оказывать влияние на другие, сопряженные с ними стороны хозяйственной жизни.

Другими словами, финансовые услуги нуждаются в особом государственном регулировании, поскольку во многом определяют социально-экономическую безопасность страны и используют в основном средства, принадлежащие нефинансовым хозяйственным субъектам и населению.

Фундаментальным условием и основанием существования власти - власти государственной, а это значит того или иного государства (а их только история древнего мира насчитывала, по оценкам Платона, тысячи), является обеспечение его безопасности. Это его защита и сохранение, прежде всего в ситуациях угроз ему со стороны внутренних или внешних оппонентов, недоброжелателей, противников и особенно врагов - врагов вооруженных, готовых (а не редко и способных) уничтожить конкретное государство.

Как отмечает М.Ю. Зеленков, «безопасность следует интерпретировать как свойство системы, включающей в себя потенциальные жертвы и угрозы для них. Она обеспечивается стабильностью, устойчивостью, живучестью жертвы и использованием ею следующих методов: уклонение, защита либо уничтожение источников опасности, угроз и вызовов. Под устойчивостью подразумевается способность нормально функционировать при возмущениях; под стабильностью - совокупность устойчивостей к длительно действующим возмущающим факторам, а под живучестью - способность систем сохранять функционирование в условиях целенаправленного противодействия».

Следует согласиться с утверждением Н.С. Бондаря, что «безопасность - категория конституционная, нормативно-правовое содержание которой пока не получило должного научного обоснования».

А.И. Стахов отмечает, что «представляется очевидным, что безопасность как категория правовой системы Российской Федерации должна обладать достаточно высокой степенью абстракции. Поэтому целесообразно в конструкции законодательной дефиниции безопасности заменить такой элемент, как внешние и внутренние угрозы, на более абстрактную категорию «угрозы безопасности». С этой точки зрения безопасность в правовой системе Российской Федерации представляет собой урегулированное правом состояние защищенности личности, общества и государства, соизмеримое с угрозами безопасности».

М.Р. Чарыев рассматривает государственную безопасность как такое состояние государства, которое выражается в незыблемости его жизненно важных интересов. Другими словами автор проводит параллель между состоянием защищенности государства и устойчивости интересов государства, которые надежно обеспечивают существование и возможность прогрессивного развития общества.

Общее понятие безопасности и ее объектов сформулировано в Федеральном законе РФ «О безопасности» от 28.12.2010 № 390-ФЗ.

Безопасность - состояние защищенности жизненно важных интересов личности, общества и государства от внутренних и внешних угроз. К числу жизненно важных интересов относятся и экологические интересы, сохранение качества окружающей среды как необходимого условия существования человека и человечества. Статья 12 Федерального Закона РФ «О безопасности» перечисляет виды безопасности - экономическая, общественная, оборонная, информационная, экологическая и иные, а среди сил и средств обеспечения экологической безопасности называет природоохранительные органы, органы охраны здоровья населения, службу ликвидаций последствий чрезвычайных ситуаций.

Тем самым, деятельность по государственному регулированию финансовых рынков направлена на обеспечение экономической безопасности государства.

Отметим также, что комплекс финансовых услуг включает финансовые институты, производящие эти услуги, и их отношения с ведущими потребителями финансовых услуг, в качестве которых выступают коммерческие и некоммерческие организации, домохозяйства, государственные и муниципальные органы власти.

Финансовые услуги образуют финансовую систему общества. Финансовая система общества рассматривается как совокупность учреждений и рынков, предоставляющих свои услуги фирмам, гражданам и правительству, либо как совокупность финансовых отношений, в процессе которых образуются и используются фонды денежных средств.

Однако эти определения, как справедливо отметил А.Л. Загорский, указывают лишь на способ существования, а не на цель функционирования финансовой системы. Финансовая система представляет собой форму организации денежных отношений между субъектами воспроизводственного процесса по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта, систему организации, регулирования и планирования финансовых отношений, способствующих формированию и использованию финансовых ресурсов.

Государственное регулирование комплекса финансовых услуг базируется на разделении сфер регулирования и соответствующих рисков, повышении роли саморегулируемых организаций финансового рынка.

При этом выделяются следующие элементы финансовой системы:

государственная финансовая политика, определяющая размеры бюджетного дефицита (профицита), государственного долга, денежной массы и инфляции, валютный курс и трансграничное движение капитала;

налоговая политика;

фондовый рынок и биржи;

кредитная система;

инвестиционная и страховая система.

На наш взгляд, к целям государственного регулирования рынков финансовых услуг в Российской Федерации можно отнести следующие:

) проведение единой и эффективной государственной политики в сфере финансовых услуг;

Так, если говорить о правовом регулировании в условиях кризиса экономики в целом и рынка финансовых услуг в частности, то очевидно, что оно должно быть направлено, прежде всего, на обеспечение стабильности, но вместе с тем и на стимулирование роста и развития рынка финансовых услуг за счет сохранения и совершенствования условий конкурентной среды.

) защита интересов потребителей финансовых услуг;

Развитие в России рынка финансовых услуг приводит к вовлечению в него все большего числа физических лиц. Вместе с тем приходится констатировать, что адекватные правовые средства защиты их интересов находятся только в стадии становления. Так, например, нормы антимонопольного законодательства на рынке финансовых услуг выполняют триединую задачу: охрана интересов конкурентов, защита интересов потребителей финансовых услуг и сохранение конкуренции в интересах общества в целом.

) создание благоприятных условий для развития и функционирования рынков финансовых услуг;

Следует отметить, что одним из главных направлений по защите конкуренции является борьба со злоупотреблением доминирующим положением на рынке финансовых услуг, и ст. 10 Федерального закона «О защите конкуренции» напрямую запрещает действия, а равно и бездействие занимающего доминирующее положение хозяйствующего субъекта, которые не допускают, ограничивают, устраняют конкуренцию и (или) ущемляют интересы других субъектов. Само определение доминирующего положения закреплено в ст. 5 Закона «О защите конкуренции», в соответствии с которой доминирующим положением признается положение хозяйствующего субъекта (группы лиц) или нескольких хозяйствующих субъектов (групп лиц) на рынке определенного товара, дающее ему (им) возможность оказывать решающее влияние на общие условия обращения товара на соответствующем товарном рынке, и (или) устранять с этого товарного рынка других хозяйствующих субъектов, и (или) затруднять доступ на этот товарный рынок другим хозяйствующим субъектам. Учитывая специфику функционирования финансовых рынков, для финансовых организаций, в частности для кредитных организаций, установлены отдельные правила по определению и установлению доминирующего положения последних, что делается в целях предупреждения и пресечения злоупотреблений таким положением.

Условия признания доминирующим положения финансовой организации и правила установления такого положения закреплены Постановлением Правительства РФ № 359. В соответствии с данным Постановлением доминирующим признается положение финансовой организации на товарном рынке, дающее такой финансовой организации возможность оказывать решающее влияние на общие условия обращения финансовой услуги на соответствующем рынке, и (или) устранять с товарного рынка других хозяйствующих субъектов, и (или) затруднять им доступ на товарный рынок.

Таким образом, доминирующим признается положение финансовой организации, в отношении которой выполняются в совокупности следующие условия. Во-первых, ее доля превышает 10% на единственном в Российской Федерации товарном рынке либо 20% на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации. Во-вторых, доля финансовой организации на товарном рынке в течение длительного периода времени увеличивается и (или) неизменно превышает 10% на единственном в стране товарном рынке либо 20% на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации.

Рассматриваемые выше подзаконные акты закрепляют подробный порядок установления доминирующего положения финансовых, в том числе кредитных организаций. Причем эта категория «доминирующее положение» является определенной новацией в законодательстве и сама по себе не является правонарушением, а вот злоупотребление таким положением - напротив. В целом под злоупотреблением доминирующим положением следует понимать любые формы злоупотребления правом, допускаемые лицом, занимающим доминирующее положение, имеющие своим результатом ограничение конкуренции. Именно для контроля над экономической концентрацией, дисбаланс которой может стать причиной ограничения конкуренции, и используется подобный институт. Функции же по проведению контроля возложены на ФАС, который изначально осуществляет анализ состояния конкуренции на рынке финансовых услуг.

) создание условий для эффективной мобилизации и размещения финансовых ресурсов участниками рынков финансовых услуг с учетом интересов общества;

) обеспечение равных возможностей для доступа к рынкам финансовых услуг и защиты прав их участников;

) соблюдение участниками рынков финансовых услуг требований законодательства;

) предотвращение монополизаци и создание условий развития добросовестной конкуренции на рынках финансовых услуг;

Отметим, что конкуренция в экономике выполняет ряд важнейших регулирующих функций и объективно обеспечивает развитие рынка. В ежегодном послании Федеральному собранию Президент России Д.А. Медведев от 30 ноября 2010 года отдельно подчеркнул необходимость создания равных конкурентных условий наряду с укреплением права собственности и обеспечением экономической свободы. В тоже время, ст. 8 Конституции РФ прямо закрепляет конкуренцию как необходимый элемент основ конституционного строя России. Конституция (ст. 34) обязывает государство обеспечивать свободу экономической деятельности и поддерживать конкуренцию, запрещая лишь монополизацию этой деятельности и недобросовестную конкуренцию.

) контроль за прозрачностью и открытостью рынков финансовых услуг;

Так, в соответствии с Заявлением Правительства РФ, Банка России от 30.12.2001 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» в сфере развития конкурентной среды и укрепления рыночной дисциплины необходимо:

создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;

обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников);

повысить эффективность и качество аудиторской деятельности путем внедрения федеральных стандартов аудиторской деятельности, разработанных на основе международных стандартов аудита.

) содействие интеграции в европейский и мировой рынки финансовых услуг.

Например, Соглашением об основах отношений между Российской Федерацией и Аргентинской Республикой (Москва, 25 июня 1998 г.) установлено, что Стороны будут поощрять инициативы, направленные на расширение контактов между Содружеством Независимых Государств (СНГ) и «Группой Рио», а также Общим рынком стран Южного конуса (МЕРКОСУР). Стороны, придавая важное значение обеспечению стабильного развития государств, сбалансированному росту мирового хозяйства, будут содействовать упрощению доступа к мировым технологическим достижениям для целей развития, укреплению системы многосторонней торговли при участии в ней на равноправной и недискриминационной основе всех государств и интеграционных группировок, а также осуществлению принципов Всемирной торговой организации (ВТО) - ст. 7, 8.

Государственное регулирование деятельности по предоставлению финансовых услуг осуществляется путем:

) ведение государственных реестров финансовых учреждений и лицензирования деятельности по предоставлению финансовых услуг;

) нормативно-правового регулирования деятельности финансовых учреждений;

) надзора за деятельностью финансовых учреждений;

) применение уполномоченными государственными органами мер воздействия;

) проведение других мероприятий из государственного регулирования рынков финансовых услуг.

Таким образом, государственное регулирование рынка финансовых услуг представляет собой на наш взгляд, государственное регулирование одного из видов предпринимательской деятельности - финансовой деятельности.

При осуществлении государственного регулирования рынка банковских услуг используются правовые, экономические и организационные формы.

Большинство организационных форм государственного регулирования экономики и предпринимательской деятельности по характеру воздействия являются прямыми. Некоторые формы государственного регулирования (в первую очередь экономические) являются косвенными. Однако прямые формы государственного регулирования могут содержать в себе в качестве факультативных элементы косвенных форм регулирования, и наоборот.

⇐ Предыдущая1234Следующая ⇒

Поделиться: