Порядок кредитования юридических лиц

Новоспасским ОСБ 4264

Банк предоставляет кредиты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на срок до 1.5 лет с учетом лимитов и ограничений, установленных Сбербанком России.

При финансировании расходов по коммерческим программам и контрактам, реализуемым поэтапно. Срок кредитования может быть увеличен по решению Комитета Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций.

Для отдельных категорий Заемщиков, в т.ч.: корпоративных клиентов, акции которых котируются на организованном рынке ценных бумаг, предприятий-экспортеров, имеющих значительные объемы выручки в иностранной валюте, клиентов Банка, которым в соответствии с решением Кредитного комитета Банка установлен статус «VIP-заемщиков», срок кредитования может быть увеличен до 3-х лет по решению Комитета СБ РФ.

Объем кредитования определяется исходя из потребностей Заемщика, подтвержденных его бизнес-планом, прогнозом движения денежных средств и технико-экономическим обоснованием (ТЭО) кредита, с учетом кредитоспособности Заемщика и оценки предлагаемого им обеспечения по кредиту /6/.

Кредитование осуществляется в виде предоставления кредитов либо открытия кредитных линий с учетом движения денежных средств и потребностей Заемщиков. Кредитование Заемщика производится на основе:

- Кредитного договора (Приложение 6)

- Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (Приложения 14)

- Договора об открытии возобновляемой кредитной линии (Приложение 15)

- Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии и отдельных кредитных договоров и договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии.

 При заключении с Заемщиком Кредитного договора   предоставление кредита осуществляется разовым зачислением денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Возобновляемая кредитная линия устанавливает лимит задолженности и открывается Заемщику для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, направленных на покрытие общего разрыва в платежном обороте промышленных, сельскохозяйственных, транспортных и торговых предприятий.

При возобновляемой кредитной линии выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии.

Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами или партиями товара (например, для оплаты таможенной очистки, перевалки, транспортировки и прочих расходов); регулярных финансово-хозяйственных операций, а также для покрытия периодически возникающих временных разрывов в платежном обороте торговых, промышленных, сельскохозяйственных и транспортных предприятий.

В Договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которую Заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока при соблюдении условий договора. При открытии невозобновляемой кредитной линии предоставление кредита производится в пределах остановленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

Невозобновляемая кредитная линия может предоставляться Заемщику двумя способами;

- Зачисление денежных средств на расчетный или текущий валютный (через транзитный валютный) счет Заемщика в свободном режиме любыми траншами в течение срока действия Договора об открытии невозобновллемой кредитной линии

- Зачислением средств на вышеуказанный счет по установленному графику с указанием конкретных дат или периодов перечисления средств, определенных в условиях Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Генеральное соглашение об открытии рамочной кредиткой линии заключается с Заемщиком для оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых Заемщиком в течение определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых (коммерческих) программ Заемщика. Под каждую поставку (или этап целевой (коммерческой) программы) в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии заключается отдельный Кредитный договор или Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии с установленным графиком выдачи кредита

Размер процентной ставки зависит от суммы совокупного кредитового оборота по расчетным и текущим валютным счетам ЗАЕМЩИКА. Открытым у КРЕДИТОРА, за истекший Расчетный период, включая обороты, учитываемые при расчете оборотов по Кредитным договорам, за исключением:

- Оборотов, относящихся к выдаче кредита

- Оборотов по расчетным счетам, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций при продаже средств с тек шего валютного счета

- Объема выручки поступившей на транзитный и/или расчетный

счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА за истекший Расчетный период

Размер платы устанавливается кредитным комитетом Банка. Для получения кредита Заемщик предоставляет Банку следующие перечень документов.

 Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика; телефонов, фамилии и должности руководителей Заемщика, которым в соответствии с законом или доверенностью предоставлено право представления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита).

Анкета Заемщика (Приложение 1 )

Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика;

- Нотариально удостоверенную копию Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке

- Нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление)

- Карточку с обра-шами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально

- Заверенные печатью Заемщика копии протоколов заседаний уполномоченных Уставом организаций органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей

- Свидетельство о регистрации или нотариально удостоверенную копию его;

- Разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица)

- Нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию)

- Состав акционеров/участников/членов/пайщиков (свыше 1% акций/долей/паев) в настоящее время, а также данные об ичмснснпя\ в составе за последний год (с долей участия более 5%), в т.ч. сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица. По состоянию на момент проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату

- Персональный состав высшего руководствакорпоративного клиента

- Перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия

 Нотариально удостоверенную копию Свидетельства Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лица

Финансовые документы;

- Годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие ( бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках, пояснительную записку, специализированные формы, установленные министерствами и ведомствами Российской Федерации или республик, входящих в состав Российской Федерации, формы отчетной информации об использовании бюджетных средств, установленные Минфином России для бюджетных организаций (отчет об использовании бюджетных ассигнований, справка об остатках средств, полученных из федерального бюджета) – представляют организации, получающие бюджетные ассигнования)

- Аудиторское заключение (или его итоговую часть) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии, а предшествующий год)

- Аудиторское заключение по результатам аудита бухгалтерской отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при его наличии)

- Бухгалтерские отчеты за 4 предшествующих квартала с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие ( бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках – форма № 2,

 формы отчетной информации об использовании бюджетных средств – представляют организации, получающие бюджетные ассигнования)

- Расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которые выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям

- Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам с указанием наименовании кредиторов и дебиторов и дат возникновения задолженности (в т.ч. просроченная более 3 месяцев, до 3 месяцев)

- Расшифровки задолженности по кредитам банков к представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения. Процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов

- Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений к представленным балансам

- Расшифровки прочих оборотных активов к представленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов

- Справку из подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о наличии/ отсутствии задолженности перед бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках, при невозможности ее получения – справка предприятия об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной задолженности (с указанием сроков, объемов, причин)

- Справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к счетам

- Справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 9 месяцев

- Документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организация.

Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика другие необходимые для рассмотрения заявки финансовые документы. В случае, если Заемщиком является юридическое лицо – малое предприятие, использующее упрощенную систем) бухгалтерского учета и отчетности в порядке, установленном действующим законодательством. Или предприниматель, представляются следующие финансовые документы:

- Патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (для малого предприятия)

- Декларация о полбенных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний отчетный период с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам (для предпринимателя)

- Книга victb доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев:

- Кассовая книга за тот же период

 - Документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев (если Заемщик перешел на уплата-указанного налога менее чем за 3 месяца до обращения в Банк – документы, подтверждающие уплату налога, за текущий квартал)

- Справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним

- Справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев

- Документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях

Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика – малого предприятия, использующего упрощенную систему бухгалтерского учета и отчетности, или предпринимателя любую другую информацию. Касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности;

- Условия выписки и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и/или планируемых к выпуску, включая проспектэмиссии облигаций

- Кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год (приложение 2)

Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита:

- Бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года, подтверждающий возможность погашения кредита с учетом всех имеющихся обязательств – план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств на текущий финансовый год или на период пользования кредитными средствами, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года (Приложение № 4), подтверждающий способность предприятия обслуживать и погашать кредит с учетом всех имеющихся обязательств, в том числе перед Банком. При кредитовании торгово-посреднических сделок, отдельных поставок товаров в рамках контрактов реализуемых в течение определенного периода, а также при финансировании этапов осуществления затрат. Сажанных с реализацией целевых (коммерческих) программ заемщика необходимо предоставление технико-экономического обоснования кредита, подтверждающего эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита, с обоснованием цен реализации, расходов, рентабельности и периода окупаемости (Приложении 5).

- Копии контрактов (договоров), подтверждающих расходную и доходную части Бизнес-плана (ТЭО). При предоставлении кредитов на пополнение оборотных средств крупным предприятиям, когда Банк финансирует часть производственной программы, возможно предоставление копий основных контрактов (договоров), в основном подтверждающих расходную и доходную части Бизнес-плана.

⇐ Предыдущая12345678Следующая ⇒

Поделиться: