![]() |
Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
Популярность ипотечного кредитования в современной экономике ⇐ ПредыдущаяСтр 3 из 3
Особое внимание в данной работе хотелось бы уделить ипотечному кредиту, популярность которого в наше время очень велика. По своей сути понятие «ипотека» близко к понятию «залог». Залог же в свою очередь служит средством обеспечения исполнения обязательств должника перед кредитором: при невозврате в установленный срок суммы заимодатель может компенсировать неоплаченные средства за счет средств, полученных от реализации заложенного имущества. Залог здания, сооружения, предприятия и иных объектов, непосредственно связанных с землей, называют ипотекой. Впрочем, такое весьма распространенное определение ипотеки не является полным. Им нельзя ограничиваться по той простой причине, что ипотека не только залог недвижимости. Она представляет собой целую юридически правовую систему оценки состоящей в залоге недвижимости, подлинность ее принадлежности залогодателю и систему расчетов с кредиторами за указанное имущество.[13] Можно выделить следующие отличительные особенности ипотеки: нотариальное удостоверение и государственная регистрация договора; оставление предмета залога у залогодержателя; связь ипотеки зданий и сооружений с возможностью использовать земельные участки, на которых они находятся; большие, чем при обычных договорах залога, сроки и объемы обязательств. Практическое применение ипотеки основывается на следующих принципах: гласность ипотеки, то есть информация о нахождении того или иного имущества в ипотеке должна быть доступной для заинтересованных лиц; конкретность ипотеки, то есть выделение из всей имущественной массы залогодателя строго определенного, конкретного имущества, являющегося объектом ипотеки. Кредитор получает право преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости именно данного конкретного имущества должника, а не из всей массы его имущества; доверие не лицу, а вещи, недвижимости, высокая стоимость и ликвидность которых гарантирует возврат долга в полном объеме, включая издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по его реализации. На данный момент имеется законодательная база для функционирования системы ипотечного кредитования. В настоящий момент субъекты ипотечных схем руководствуются следующими законами: «Об ипотеке (залоге недвижимости)». «Закон об акционерных обществах». «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». «Гражданский кодекс РФ». «Налоговый кодекс РФ». «Жилищный кодекс РФ». Популярность ипотечного кредитования подтверждают материалы сайта Банка России, а именно динамика количества выданных ипотечных жилищных кредитов с 2006 по 2012 год, в тыс., приведенные на рисунке 1. Эти данные показывают то, что ипотечное кредитование после кризиса 2009г. вновь набирает обороты. Статистические сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях за каждый месяц 2012-2013гг. приведены в таблице 1. [10] В таблице 2 представлен рейтинг Российских банков по объему выданных ипотечных кредитов за 2011-2013гг.[10] [12]
Динамика количества выданных ипотечных жилищных кредитов
Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях
Таблица 1.
Таблица 2. Рейтинг Российских банков по объему выданных ипотечных кредитов за 2011-2013гг.
Заключение
На основе данной курсовой работы можно сделать следующие выводы: Важнейшим признаком кредита в сфере кредитно-денежных отношений является факт задолженности одного субъекта другому, которыми могут быть различные общества, частные лица, государственные органы и органы их самоуправления. В экономике под кредитом понимается движение денежного капитала, который трансформируется в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование, выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Под ссудным капиталом понимается следующее - это свободные денежные капиталы, которые высвобождаются у одних предприятий, корпораций и иных экономических субъектов и предназначенные для передачи во временное пользование другим. Движение ссудного капитала происходит на рынке ссудных капиталов - механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам в любых формах. Норма процента - это отношение годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 100. Норма процента зависит от прибыли. Проявление сущности кредита выражается в его функциях. Наиболее важными функциями кредита являются: . распределительная - заключается в том, что благодаря кредитным отношениям временно свободные денежные средства перераспределяются в пользу тех, кто в них нуждается; . эмиссионная - создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег, этот процесс известен также под названием «банковский мультипликатор» - это увеличение денежной массы (мультипликация денег) в результате депозитно-кредитных операций коммерческих банков; . контрольная - осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. Основополагающими условиями, при которых выдается кредит заемщику, выступают принципы кредитования: срочность, платность, возвратность. Кредитоспособность хозяйствующего субъекта - это наличие у него предпосылок для получения кредита и способность возвратить его в срок. Принято разделять несколько форм кредитов: . банковский кредит - источником финансирования служат привлеченные денежные средства. . государственный кредит - государства вкладывают деньги в приоритетные с точки зрения федеральных и местных властей отрасли экономики. . международный кредит - источниками финансирования являются правительства других стран, а также международные финансовые организации, например входящие в структуру Всемирного банка. . коммерческий (товарный) кредит, когда поставка товаров или услуг и их оплата разнесены во времени. . кредитование частного сектора - ипотечное кредитование, автокредиты и потребительские кредиты. Роль кредитования в современной рыночной экономике очень велика и крайне сложно представить существование современной экономики без кредитных отношений. Популярность ипотечного кредитования в современной экономике стремительно растет.
Библиографический список 1. Закон РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «О залоге». . Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - Учебное пособие. - М.: КноРус, 2010г, - 320с. . Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2009. . Галанов В. А.. Основы банковского дела: учебник. - М.: ФОРУМ ИНФА. - 288 с. . Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с. . Финансы и кредит: учебник / Под ред. А. С. Нешитой. -М.: Дашков и К, - 2013, 576с. . Валенцева Н.И. Законы и закономерности развития кредита. // Банковские услуги. - 2010. - №12. . Янин В.С. Ипотечное жилищное кредитование в России. 2012 год - абсолютный рекорд. Что дальше? // Деньги и кредит. - 2013. - №9. . Бюллетень банковской статистики . Материалы Банка России [Электронный ресурс]. -http: //www.cbr.ru. . Официальный сайт Сбербанка [Электронный ресурс]. - http: //www.sberbank.ru . Официальный сайт АИЖК [Электронный ресурс]. - http: //www.ahml.ru . Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]. -http: //www.k2x2.info . [Электронный ресурс]. - http: //www.banki.ru |
Последнее изменение этой страницы: 2020-02-17; Просмотров: 192; Нарушение авторского права страницы