Нормы банковского права и их классификация. Банковские правоотношения

 

Нормы банковского права:

-определяют юридические права и обязанности участников;

-закрепляют правовое положение субъектов банковских правоотношений и предусматривают определенные варианты их поведения;

-определяют требования государства в сфере банковской деятельности и устанавливают ответственность за невыполнение предписаний государства;

-регулируют организацию и функционирование банковской системы.

Эти нормы, как правило, имеют императивный (обязательный) характер, обеспеченный принудительной силой государства. Однако некоторые нормы банковского права диспозитивные. Так, нормы, регулирующие заключение банковских договоров, являются согласием сторон и дают им возможность определить конкретное содержание своих прав и обязанностей.

 

Структура норм банковского права состоит из таких элементов - гипотезы, диспозиции и санкции.

Гипотеза определяет условия, при которых могут возникать банковские правоотношения. Например, предоставление банками кредитов может происходить при определенных условиях обеспеченности, платности кредита или гипотеза нормы, которая определяет условия, при которых центральный банк может отказать в регистрации коммерческого банка.

Диспозиция норм банковского права детально формулирует правила поведения участников банковских правоотношений, т.е. определяет их права и обязанности.

Санкции норм банковского права предусматривают юридические средства, которые используются субъектами этих правоотношений для защиты предписаний государства. За нарушение банковского законодательства могут применяться административные, уголовные, дисциплинарные, финансовые санкции. К ним относятся штрафы и пеня, применение кредитных санкций за пользование банковским кредитом и т.д. Согласно ст. 73 Закона Украины " О банках и банковской деятельности" Центральный банк вправе применить к банкам такие меры воздействия, как отзыв лицензии, приостановлении выплаты дивидендов или распределения капитала, повышение экономических нормативов, ликвидация и реорганизация банка и др.

 

Классификация норм банковского права:

1) Большинство норм банковского права имеют неполную структуру и подразделяются на:

нормы-принципы (например, принцип свободы предпринимательской деятельности);

нормы-определения (раскрывают содержание основных терминов);

компетенционные нормы (например, норма о компетенции центрального банка);

нормы-запреты (например, запрет осуществления банковской деятельности без банковской лицензии);

нормы-рекомендации - не являясь юридически обязательными, ориентируют субъектов на желательное для государства поведение: например, примерный устав банка.

 

2) По функциональной направленности нормы банковского права можно разделить на две группы:

регулятивные нормы - устанавливают права и обязанности субъектов банковских правоотношений. К регулятивным нормам относятся нормы, которые определяют функции центрального банка и коммерческих банков, устанавливают требования относительно лицензирования банковской деятельности.

Регулятивные нормы делятся на:

а) Обязывающие - регулируют активное поведение субъектов и предлагают в категорической форме совершать определенные действия. Например, обязанность получения банком лицензии на осуществление банковской операции, хранить средства на счетах в банках и др.

б) Запрещающие - предписывают не совершать действий, нарушающих банковскую дисциплину. Например, ограничение использования юридическими лицами наличных денег. Валютное законодательство запрещает использование на территории страны иностранной валюты как средства платежа, за исключением отдельных случаев и в порядке, установленном действующим законодательством.

в) Уполномочивающие - предоставляют участникам этих отношений полномочия на совершение определенных положительных действий в установленных пределах. Эти нормы содержат разрешение субъектам и оперируют словами " имеет право" или " вправе". Примером может служить норма: " На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции...".

охранительные нормы - предусматривают применение мер принуждения за нарушение норм банковского законодательства. К этим нормам относятся нормы, которые предусматривают основания и формы осуществления банковского надзора, санкции за нарушение валютного законодательства.

 

3) По смыслу нормы банковского права делятся на:

материальные - примером материальных норм банковского права являются цель и функции банковского надзора, условия создания коммерческих банков, виды санкций, которые могут применяться к банкам;

процессуальные - устанавливают порядок применения норм материального права. Так, законодатель определяет требования, предъявляемые к отчетности банков, устанавливает процедуру взыскания штрафов, то есть процессуальные нормы регулируют взаимоотношения центрального банка и банков по поводу банковского надзора.

 

4) По назначению нормы банковского права делятся на:

общие нормы - закрепляют правовое положение центрального банка и коммерческих банков, их организационно-правовые формы, функции; определяют порядок организации и осуществления банковского надзора, порядок осуществления банковских операций.

пруденциальные нормы - обеспечивают стабильность функционирования банковской системы, защищают интересы вкладчиков. Они предусматривают различные финансовые и организационные меры, реализация которых должна привести к снижению банковского риска. Например, государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности, установление центральным банком экономических нормативов, применения мер воздействия от имени государства.

 

Банковские правоотношения - это урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в сфере банковской деятельности. Банковские правоотношения устанавливают между участниками юридическую связь организационного и имущественного характера, которая регулируется нормами банковского права.

 

Банковские правоотношения выполняют следующие основные функции:

1) закрепляют конкретное поведение участников в процессе банковской деятельности и в осуществлении банковских операций;

2) определяют круг субъектов, на которых распространяется действие норм банковского права;

3) обеспечивают приведение в действие юридических средств для реализации субъективных прав и юридических обязанностей.

 

Субъектами банковских правоотношений могут быть: центральный банк, юридические лица (коммерческие банки, предприятия), физические лица (граждане, иностранцы). В некоторых случаях субъектом банковских правоотношений выступает государство (при выпуске государственных облигаций, при использовании банковского кредита для покрытия недостатка бюджетных средств).

Объектом банковских правоотношений является то, относительно чего они возникают: денежные средства, ценные бумаги, имущество, действия граждан и юридических лиц (осуществление платежей, операции с иностранной валютой, купля-продажа ценных бумаг).

 

Специфические черты банковских правоотношений:

1) Возникают в специфической сфере экономической деятельности государства и связаны с его деятельностью.

2) Состоят из двух элементов - властно-организационного (например, регистрация ЦБ коммерческих банков) и имущественного (получение клиентом кредита в учреждении банка).

3) Одним из условий банковских правоотношений является обязательное участие банков и выполнение ими в связи с этим своих функций.

4) В этих отношениях сочетаются два различных метода регулирования - метод властных предписаний в отношении другого участника и метод юридического равенства сторон, который касается сферы имущественных отношений.

 

Классификация банковских правоотношений:

1) По содержанию регулирования:

- регулирующие организацию банковской системы;

- возникающие в сфере банковских операций;

- кредитные;

- расчетные;

- валютные;

- по поводу обращения ценных бумаг;

- регулирование денежного обращения;

- лизинговые.

 

2) В зависимости от конкретного содержания:

а) имущественные, связанные с денежными средствами как видом имущества;

б) неимущественные, связанные с обеспечением режима банковской тайны или защитой деловой репутации банка;

в) организационные, связанные с построением банковской системы или организационной структуры банка.

 

3) В зависимости от характера связей между сторонами:

а) вертикальные банковские правоотношения складываются между сторонами, одна из которых подчиняется другой. Например, между ЦБ и коммерческим банком, который обязан выполнять правила создания банков и осуществления за ним надзора.

б) горизонтальные банковские правоотношения возникают между коммерческими банками и их клиентами по поводу банковского обслуживания.

Основаниями возникновения банковских правоотношений могут быть: норма закона, административный акт, договор или односторонняя сделка, причинение вреда.

Возникновение, изменение и прекращение банковских правоотношений связаны с юридическими фактами, т.е. событиями и действиями, предусмотренными нормами банковского законодательства.

Например, для возникновения правоотношений по организации коммерческого банка необходимым условием является представление коммерческим банком подготовленных на регистрацию документов в ЦБ. Для возникновения кредитных правоотношений юридическим фактом является заключение кредитного договора.

Изменение банковских правоотношений может произойти на основании нормативного акта, например, в случае изменения учетной ставки ЦБ или установления минимального размера уставного капитала коммерческого банка.

Прекращение банковских правоотношений происходит при таком событии, как смерть гражданина или погашение кредитного обязательства гражданина; при противоправных действиях, нарушающих требования закона (например, коммерческий банк нарушает нормы банковского законодательства и это приводит к отзыву лицензии ЦБ на осуществление банковских операций).

⇐ Предыдущая123Следующая ⇒

Поделиться: