Технико-экономическая характеристика объекта

Введение

Объект исследования в работе - ЗАО «Банк ВТБ 24» (Bank VTB 24 closed joint stock company).

Выбор объекта исследования обусловлен возможностью ознакомления с широким спектром предлагаемых клиентам банковских продуктов, изучения функционирования ипотечного кредитования физических лиц в одном из крупнейших банков, получения представления о работе крупной банковской организации, взаимосвязи подразделений и их взаимодействии в целостной системе. Интерес к департаменту ипотечного кредитования связан с актуальностью данного направления на современном рынке банковских услуг, его постоянным развитием, увеличением спроса, расширением линейки предлагаемых продуктов, их усовершенствованием.

Заметим, что данное направление в холдинге ОАО «ВТБ» появилось сравнительно недавно, ранее же банк «ВТБ» работал как правило только на международном рынке, а также с госструктурами. Развитие рынка банковских услуг привело к появлению отдельной ветви холдинга ВТБ, предоставляющей услуги по осуществлению банковских операций и сделок физическим лицам.

Предоставляемый отчет о прохождении практики разделен на три взаимосвязанные части, посвященные

· краткой истории Банка,

· обзору финансового состояния организации на последнюю отчетную дату,

· анализу ипотечных кредитных продуктов, предлагаемых физическим лицам.

Технико-экономическая характеристика объекта

Организационная структура

В целом примерную структуру коммерческого банка можно представить следующим образом

· Ревизионный отдел

СОВЕТ БАНКА

Правление банка

Кредитный комитет

Ревизионный комитет

Управление планирования и развития банковских операций

· Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью

· Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов.

· Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка

· Отдел маркетинга и связи с клиентурой

Управление депозитных операций

· Отдел депозитных операций

· Фондовый отдел

Управление кредитных операций

· Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов

· Отдел кредитования населения

· Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием

Управление посреднических и других операций

· Отдел гарантийных операций и операций по доверенности

· Отдел банковских услуг

· Отдел операций с ценными бумагами

Управление организации международных банковских операций

· Отдел валютных и кредитных операций

· Отдел международных расчетов

Учетно-операционное управление

· Операционный отдел

· Отдел кассовых операций

· Расчетный отдел

Службы

· Административно-хозяйственный отдел

· Юридический отдел

· Отдел кадров

· Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ

Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.

Описание и функции отдела ипотечного кредитования физических лиц ВТБ 24 ЗАО

Основные задачи

Отдел по ипотечному кредитованию в своей деятельности обязано стремится к решению следующих задач:

создавать условия для развития единого рынка долгосрочных ипотечных жилищных кредитов;

снижать возможные кредитные риски;

создавать условия для повышение качества жилья;

стремится к снижению стоимости коммунальных затрат для владельцев жилья (поскольку эти показатели будут влиять на решение о покупке жилья);

повышать надежность механизма рефинансирования и в конечном итоге уменьшать стоимость кредитов для заемщиков.

. Функции сотрудников Отдела

проводить мониторинг рынка ипотечного кредитования;

составлять прогнозы;

использовать дифференцированный подход к населению нуждающегося в приобретении жилья;

отслеживать динамику рынка ипотечного кредитования;

привлекать средства инвесторов в сферу жилищного кредитования;

проводить юридические консультации по ипотечному кредитованию;

производить своевременное и качественное исполнение по обращениям и жалобам.

. Обязанности сотрудников Отдела

Персонал обязан:

-осуществлять полномочия в пределах предоставленных им прав и в соответствии с должностными обязанностями;

исполнять приказы, распоряжения и указания, вышестоящих в порядке подчиненности руководителей, изданные в пределах их должностных полномочий;

-поддерживать уровень квалификации, достаточный для исполнения должностных полномочий;

своевременно рассматривать обращения граждан, нуждающихся в приобретении жилья.

. Права сотрудников Отдела

Персонал должен имеет право:

-в полном объеме получать информацию, сведения и документы необходимые для работы Отдела в пределах своей компетенции;

- взаимодействовать с учреждениями, организациями, предприятиями всех форм собственности по вопросам своей профессиональной деятельности;

- проводить проверки при строительстве ипотечного жилья;

- следить за соблюдением выполнения соглашений между Отделом по ипотечному кредитованию и его партнерами.

5. Организация управления

1. Персонал Отдела по ипотечному кредитованию молодых семей должно непосредственно подчиняется его руководителю;

2. Руководитель должен планировать работу и организовывать выполнение работ;

. Руководитель должен организовывать и проводить совещания в пределах своей компетенции с представителями предприятий и организаций любого рода деятельности и всех форм собственности;

4. Заместитель руководителя должен осуществлять распределение обязанностей между специалистами Отдела в соответствии с должностными инструкциями, контролировать их исполнение;

. Руководители отделов и специалисты отделов должны выполнять свои прямые функциональные обязанности в соответствии с положением об Отделе.

Развернутая постановка задачи

Обеспечение задачи

Взаимосвязь потоков информации

Взаимодействие отдела ипотечного кредитования с другими подразделениями Банка по обмену информационными потоками включает:

· разработку перспективных и текущих планов работы Отдела.

· систематический анализ состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию Отдела, и на его основе готовит предложения Правлению и руководству банка для принятия решений, направленных на совершенствование деятельности банка.

· координирует работу, оказывает методическую помощь Отделениям и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, в том числе, с выездом на место, рассматривает материалы по результатам командировок работников Отдела и в случае необходимости принимает по ним соответствующие меры.

· взаимодействие с различными структурными подразделениями банка и привлекает к работе специалистов других структурных подразделений банка по согласованию с их руководителями.

· предложения руководству банка по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы.

Анализ хозяйственной деятельности ВТБ 24 ЗАО

Заключение

Для совершенствования ипотечного ВТБ 24 предложена стратегия социального маркетинга. Выполнен анализ доходов и расходов, определена прибыль и рентабельность. Полученные показатели свидетельствуют о приемлемости проекта. В качестве дополнительных рекомендаций рассмотрена возможность введения «гибкой» процентной ставки на ипотечные кредиты.

За свою недолгую историю Банку ВТБ 24 удалось вырасти в основного конкурента самого популярного банка среди физических лиц - Сбербанка России. Также можно сделать предположение, что кризис ликвидности 2010 года Банку удалось преодолеть, так как финансовые результаты полугодия 2012 года не только оказались отличны от убыточных, но и побили рекорд предыдущих лет. Хорошее финансовое состояние подтверждается расширением сети дополнительных офисов и филиалов Банка.

При рассмотрении функционирования ипотечного кредитования физических лиц, стоит отметить ряд преимуществ:

· дифференцированные процентные ставки;

· срок рассмотрения заявки - в течение недели;

· учет доходов супругов и родственников;

· возможность кредитования заемщиков с временной регистрацией;

· дифференцированный первоначальный взнос - от 10%;

· возможность досрочного погашения уже через три месяца.

Таким образом, среди ипотечных программ практически каждый заемщик найдет себе подходящий вариант, потому невозможно выделить одну наилучшую, так как требования и возможности каждого клиента индивидуальны. В зависимости от первоначального взноса, сроков кредитования и обеспечения будет ранжироваться и ставка по кредиту.

Список литературы

1. Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. М.: Юристъ, 2006 - 479 с.

2. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина - М.: Инфра-М, 2006 - 576 с.

. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Логос, 2010 - 344 с.

4. Смирнова Л. Р. Банковский учёт. М.: Финансы и статистика, 2004 - 352 с.

5. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экмалян А. М. Банковское право Российской Федерации. М.: Юристъ, 2011 - 448 с.