БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТОЧЕК

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2

Минск – 2015

«УТВЕРЖДАЮ»

Генеральный директор

СООО «Белкоопстрах»

___________ Г.В. Тимошевич

«____»___________ 2015г.

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Страховщик и Страхователь

1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на условиях настоящих Правил добровольного страхования рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек (далее – Правила) Страховое общество с ограниченной ответственностью «Белкоопстрах» (далее – Страховщик) заключает с юридическими, физическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее – Страхователи) договоры добровольного страхования рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек (далее – договоры страхования).

1.2. Договор страхования может быть заключен в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.

Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя, (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Страхователями по рискам, предусмотренным п.п. 3.2.2. п. 3.2. настоящих Правил, могут выступать Банки-эмитенты – резиденты Республики Беларусь, выпускающие карточки; юридические лица любой организационно-правовой формы; физические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся Держателями карточек, заключившие со Страховщиком договор страхования; по рискам, предусмотренным п.п. 3.2.1. и 3.2.3. п. 3.2. настоящих Правил – юридические лица любой организационно-правовой формы; физические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся Держателями карточек, заключившие со Страховщиком договор страхования.

1.3. Термины и определения, используемые в настоящих Правилах:

1.3.1. Авторизация – разрешение банка-эмитента и (или) владельца платежной системы на совершение операции при использовании карточки. В результате проведения авторизации возникает обязательство банка-эмитента или банка-эквайера по переводу денежных средств. Авторизация может не осуществляться в случаях, предусмотренных правилами платежной системы.

1.3.2. Банк-эквайер – банк, заключивший с организациями торговли (сервиса) договоры по приему и обработке информации о совершенных держателями карточек платежах за товары (работы, услуги) и иных платежах при использовании карточек, осуществлению расчетов по указанным платежам в соответствии с заключенными договорами, а также обслуживающий держателей карточек по операциям при использовании карточек.

1.3.3. Банк-эмитент (далее – Банк) – банк – резидент Республики Беларусь, осуществляющий эмиссию карточек и принявший на себя обязательства по перечислению денежных средств со счетов клиентов в соответствии с условиями договоров об использовании карточек и (или) обязательства по перечислению денежных средств в соответствии с условиями кредитных договоров, предусматривающих предоставление кредита при использовании кредитной карточки.

1.3.4. Банковская платежная карточка (далее – Карточка) – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету, счетам по учету банковских вкладов (депозитов), кредитов физического или юридического лица для получения наличных денежных средств и осуществления расчетов в безналичной форме, а также обеспечивающий проведение иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

1.3.5. Банкомат – электронно-механический программно-технический комплекс, обеспечивающий выдачу и (или) прием наличных денежных средств, совершение других операций при использовании карточки, регистрацию таких операций с последующим формированием карт-чека.

1.3.6. Блокировка карточки – комплекс мер, выполняемых банком-эмитентом по инициативе банка или клиента (держателя карточки) с целью запрета проведения операций при использовании карточки.

1.3.7. Выгодоприобретатель – лицо, которое при наступлении страхового случая имеет право на получение страхового возмещения. Таковым по договору страхования является владелец счета клиента или счета по учету кредитов. В случае смерти владельца счета клиента или счета по учету кредитов Выгодоприобретателями признаются наследники владельца счета клиента или счета по учету кредитов.

1.3.8. Выписка по счету карты – выписка по счету дебетовой или кредитной карточки о проведенных операциях за определенный период.

1.3.9. Дебетовая карточка – карточка, при использовании которой операции проводятся в соответствии с договором об использовании карточки в пределах остатка денежных средств на счете клиента и (или) лимита овердрафта, установленного договором об использовании карточки.

1.3.10. Денежные средства – белорусские рубли и (или) иностранная валюта.

1.3.11. Держатель карточки – физическое лицо, использующее карточку на основании заключенного договора об использовании карточки (кредитного договора) или в силу полномочий, предоставленных клиентом.

1.3.12. Клиент – обслуживаемые банком юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, заключившие с банком-эмитентом договор об использовании карточки и (или) кредитный договор.

1.3.13. Кредитная карточка – карточка, при использовании которой операции осуществляются в пределах установленного максимального размера кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора.

1.3.14. ПИН-код – персональный идентификационный номер, используемый для идентификации держателя карточки.

1.3.15. Помещение карточки в стоп-лист – временный или постоянный запрет на все транзакции, производимые с использованием карточки.

1.3.16. Противоправные действия третьих лиц – умышленные или совершенные по неосторожности действия или бездействие третьих лиц, ответственность за совершение которых предусмотрена действующим законодательством и приводит к возникновению у Страхователя убытков в связи с нарушением его имущественных интересов.

1.3.17. Скимминг – один из видов мошенничества с банковскими платежными карточками, при котором используется скиммер – инструмент для считывания магнитной дорожки кредитной карточки, а также приспособление в виде специальных насадок, установленное на клавиатуру, которые внешне повторяют оригинальные кнопки банкомата или незаконно установленные видеокамеры для снятия ПИН-кода.

1.3.18. Счет клиента – банковский счет или счет клиента по учету вкладов (депозитов), доступ к которым может быть обеспечен при использовании дебетовой карточки, для банков - счет по учету вкладов (депозитов) до востребования.

1.3.19. Счет по учету кредитов – счет, на котором учитывается размер задолженности клиента по кредиту, предоставленному банком-эмитентом при использовании клиентом кредитной карточки.

1.3.20. Транзакция – перевод денежных средств с одного денежного счета на другой, а также снятие денежных средств со счета.

1.3.21. Третьи лица – лица, не являющееся представителем Банка, Страховщиком, Страхователем, Держателем карточки.

1.3.22. Фишинг – один из видов мошенничества с банковскими платежными карточками, цель которого – получение секретных данных, таких как имя пользователя, пароли, ПИН-коды и/или данные записанные на карточке (номер карточки, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды), путем обмана и/или введения в заблуждение Держателя карточки в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями через Интернет (рассылка электронных писем, ссылки на мошеннические сайты и т.д.) для последующего использования таких данных для незаконных списаний денежных средств со счета клиента или счета по учету кредитов.

1.3.23. Хищение – умышленное безвозмездное завладение застрахованным имуществом с корыстной целью путем кражи, грабежа, разбоя, причинившее ущерб Страхователю.

1.3.24. Эмиссия – выпуск в обращение карточек.

Объект страхования

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении Страхователя или иного названного в договоре Выгодоприобретателя, либо с нанесением ущерба их имущественным правам, возникшие в результате наступления событий, предусмотренных п.п. 3.2.1.-3.2.3. п.3.2. настоящих Правил.

2.2. На страхование принимается любое количество выпущенных к одному счету клиента или счету по учету кредитов:

дебетовых карточек;

кредитных карточек.

2.3. Не принимаются на страхование расчетные карточки, которые могут приобретаться Страхователем при получении дебетовых или кредитных карточек, по оплате или предоставлению скидок для:

телефонных переговоров;

авиаперелетов и проезда на железнодорожном или ином транспорте;

проживания в гостинице и доставке багажа;

обслуживания в ресторанах;

проката транспортных средств;

оплаты бензина на бензоколонках;

иных услуг.

2.4. Не заключаются договоры страхования в отношении карточек эмитированных вне территории Республики Беларусь.

Страховые случаи

3.1. Страховым случаем является предусмотренное договором страхования событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).

3.2. Страховым случаем признается:

3.2.1. Утрата Страхователем карточки в период действия договора страхования вследствие:

3.2.1.1. утери;

3.2.1.2. кражи, грабежа, разбоя;

3.2.1.3. неисправной работы банкомата.

3.2.2. Ущерб, нанесенный Страхователю (Выгодоприобретателю), связанный со списанием денежных средств со счета клиента или счета по учету кредитов, произошедшим в период действия договора страхования, в результате несанкционированного снятия третьими лицами денежных средств или противоправных действий третьих лиц с использованием карточки или идентификационных данных (реквизитов) Держателя карточки путем:

3.2.2.1. получения наличных денежных средств из банкомата после ввода ПИН-кода, в случае, когда Держатель карточки в результате принуждения был вынужден сообщить третьему лицу (третьим лицам) ПИН-код карточки;

3.2.2.2. получения наличных денежных средств в отделении банка путем подделки на выдаваемом чеке подписи владельца счета клиента или счета по учету кредитов либо Держателя карточки после утери или хищения карточки;

3.2.2.3. оплаты товаров и услуг путем подделки на выдаваемом товарном чеке подписи владельца счета клиента или счета по учету кредитов либо Держателя карточки после утери или хищения карточки;

3.2.2.4. списание денежных средств в заведомо большем размере, чем стоимость приобретенного товара (услуг), при оплате указанных товаров (услуг) с использованием карточки;

3.2.2.5. хищение денежных средств из банкомата по поддельной карточке, на которую нанесены данные действительной карточки;

3.2.2.6. хищение денежных средств третьими лицами с использованием идентификационных данных (реквизитов) Держателя карточки в сети Интернет; мошенническое (незаконное) списание денежных средств со счета карточки через Интернет, а также с помощью скимминга и фишинга;

3.2.3. Хищение путем кражи, грабежа или разбоя наличных денежных средств у Страхователя, полученных им в банке или банкомате по карточке в течение 3 часов с момента их снятия со счета, если иной срок не предусмотрен договором страхования, а также приобретенных с использованием карточки товаров (электробытовая техника, множительно-копировальная техника, офисная АТС, персональные компьютеры и их комплектующие, ноутбуки, нетбуки, мобильные телефоны, планшеты, электронные книги) в течение 10 (десяти) дней со дня покупки.

3.3. Дополнительно к рискам, указанным в п.п. 3.2.1. и 3.2.3. п. 3.2. настоящих Правил, возмещаются:

расходы Держателя карточки по блокировке или по помещению карточки в стоп-лист вследствие ее утери или противоправных действий третьих лиц;

расходы по восстановлению похищенных одновременно с карточкой путем кражи, грабежа, разбоя официальных документов (паспорт гражданина РБ или иного государства, водительское удостоверение, иные документы, удостоверяющие личность, нотариально заверенные копии документов), ключей, мобильного телефона, находящегося в собственности Держателя карточки не более 3 (трех) лет со дня его покупки. При этом Держатель карточки обязан предоставить документы, подтверждающие дату совершения покупки и стоимость приобретенного мобильного телефона;

расходы по восстановлению утраченных вместе с карточкой официальных документов (паспорт гражданина РБ или иного государства, водительское удостоверение, иные документы, удостоверяющие личность, нотариально заверенные копии документов).

3.4. Факт наступления событий, указанных в пункте 3.2. настоящих Правил, должен быть подтвержден документально компетентными органами и (или) организациями.

⇐ Предыдущая 12