ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ

Стр 1 из 2Следующая ⇒

ПРАВИЛА № 35

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ

БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТОЧЕК

Минск – 2015

«УТВЕРЖДАЮ»

Генеральный директор

СООО «Белкоопстрах»

___________ Г.В. Тимошевич

«____»___________ 2015г.

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Страховщик и Страхователь

1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на условиях настоящих Правил добровольного страхования рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек (далее – Правила) Страховое общество с ограниченной ответственностью «Белкоопстрах» (далее – Страховщик) заключает с юридическими, физическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее – Страхователи) договоры добровольного страхования рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек (далее – договоры страхования).

1.2. Договор страхования может быть заключен в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.

Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя, (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Страхователями по рискам, предусмотренным п.п. 3.2.2. п. 3.2. настоящих Правил, могут выступать Банки-эмитенты – резиденты Республики Беларусь, выпускающие карточки; юридические лица любой организационно-правовой формы; физические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся Держателями карточек, заключившие со Страховщиком договор страхования; по рискам, предусмотренным п.п. 3.2.1. и 3.2.3. п. 3.2. настоящих Правил – юридические лица любой организационно-правовой формы; физические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся Держателями карточек, заключившие со Страховщиком договор страхования.

1.3. Термины и определения, используемые в настоящих Правилах:

1.3.1. Авторизация – разрешение банка-эмитента и (или) владельца платежной системы на совершение операции при использовании карточки. В результате проведения авторизации возникает обязательство банка-эмитента или банка-эквайера по переводу денежных средств. Авторизация может не осуществляться в случаях, предусмотренных правилами платежной системы.

1.3.2. Банк-эквайер – банк, заключивший с организациями торговли (сервиса) договоры по приему и обработке информации о совершенных держателями карточек платежах за товары (работы, услуги) и иных платежах при использовании карточек, осуществлению расчетов по указанным платежам в соответствии с заключенными договорами, а также обслуживающий держателей карточек по операциям при использовании карточек.

1.3.3. Банк-эмитент (далее – Банк) – банк – резидент Республики Беларусь, осуществляющий эмиссию карточек и принявший на себя обязательства по перечислению денежных средств со счетов клиентов в соответствии с условиями договоров об использовании карточек и (или) обязательства по перечислению денежных средств в соответствии с условиями кредитных договоров, предусматривающих предоставление кредита при использовании кредитной карточки.

1.3.4. Банковская платежная карточка (далее – Карточка) – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету, счетам по учету банковских вкладов (депозитов), кредитов физического или юридического лица для получения наличных денежных средств и осуществления расчетов в безналичной форме, а также обеспечивающий проведение иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

1.3.5. Банкомат – электронно-механический программно-технический комплекс, обеспечивающий выдачу и (или) прием наличных денежных средств, совершение других операций при использовании карточки, регистрацию таких операций с последующим формированием карт-чека.

1.3.6. Блокировка карточки – комплекс мер, выполняемых банком-эмитентом по инициативе банка или клиента (держателя карточки) с целью запрета проведения операций при использовании карточки.

1.3.7. Выгодоприобретатель – лицо, которое при наступлении страхового случая имеет право на получение страхового возмещения. Таковым по договору страхования является владелец счета клиента или счета по учету кредитов. В случае смерти владельца счета клиента или счета по учету кредитов Выгодоприобретателями признаются наследники владельца счета клиента или счета по учету кредитов.

1.3.8. Выписка по счету карты – выписка по счету дебетовой или кредитной карточки о проведенных операциях за определенный период.

1.3.9. Дебетовая карточка – карточка, при использовании которой операции проводятся в соответствии с договором об использовании карточки в пределах остатка денежных средств на счете клиента и (или) лимита овердрафта, установленного договором об использовании карточки.

1.3.10. Денежные средства – белорусские рубли и (или) иностранная валюта.

1.3.11. Держатель карточки – физическое лицо, использующее карточку на основании заключенного договора об использовании карточки (кредитного договора) или в силу полномочий, предоставленных клиентом.

1.3.12. Клиент – обслуживаемые банком юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, заключившие с банком-эмитентом договор об использовании карточки и (или) кредитный договор.

1.3.13. Кредитная карточка – карточка, при использовании которой операции осуществляются в пределах установленного максимального размера кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора.

1.3.14. ПИН-код – персональный идентификационный номер, используемый для идентификации держателя карточки.

1.3.15. Помещение карточки в стоп-лист – временный или постоянный запрет на все транзакции, производимые с использованием карточки.

1.3.16. Противоправные действия третьих лиц – умышленные или совершенные по неосторожности действия или бездействие третьих лиц, ответственность за совершение которых предусмотрена действующим законодательством и приводит к возникновению у Страхователя убытков в связи с нарушением его имущественных интересов.

1.3.17. Скимминг – один из видов мошенничества с банковскими платежными карточками, при котором используется скиммер – инструмент для считывания магнитной дорожки кредитной карточки, а также приспособление в виде специальных насадок, установленное на клавиатуру, которые внешне повторяют оригинальные кнопки банкомата или незаконно установленные видеокамеры для снятия ПИН-кода.

1.3.18. Счет клиента – банковский счет или счет клиента по учету вкладов (депозитов), доступ к которым может быть обеспечен при использовании дебетовой карточки, для банков - счет по учету вкладов (депозитов) до востребования.

1.3.19. Счет по учету кредитов – счет, на котором учитывается размер задолженности клиента по кредиту, предоставленному банком-эмитентом при использовании клиентом кредитной карточки.

1.3.20. Транзакция – перевод денежных средств с одного денежного счета на другой, а также снятие денежных средств со счета.

1.3.21. Третьи лица – лица, не являющееся представителем Банка, Страховщиком, Страхователем, Держателем карточки.

1.3.22. Фишинг – один из видов мошенничества с банковскими платежными карточками, цель которого – получение секретных данных, таких как имя пользователя, пароли, ПИН-коды и/или данные записанные на карточке (номер карточки, срок действия, имя владельца, CVV/CVC коды), путем обмана и/или введения в заблуждение Держателя карточки в ходе телефонного разговора или обмена сообщениями через Интернет (рассылка электронных писем, ссылки на мошеннические сайты и т.д.) для последующего использования таких данных для незаконных списаний денежных средств со счета клиента или счета по учету кредитов.

1.3.23. Хищение – умышленное безвозмездное завладение застрахованным имуществом с корыстной целью путем кражи, грабежа, разбоя, причинившее ущерб Страхователю.

1.3.24. Эмиссия – выпуск в обращение карточек.

Объект страхования

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении Страхователя или иного названного в договоре Выгодоприобретателя, либо с нанесением ущерба их имущественным правам, возникшие в результате наступления событий, предусмотренных п.п. 3.2.1.-3.2.3. п.3.2. настоящих Правил.

2.2. На страхование принимается любое количество выпущенных к одному счету клиента или счету по учету кредитов:

дебетовых карточек;

кредитных карточек.

2.3. Не принимаются на страхование расчетные карточки, которые могут приобретаться Страхователем при получении дебетовых или кредитных карточек, по оплате или предоставлению скидок для:

телефонных переговоров;

авиаперелетов и проезда на железнодорожном или ином транспорте;

проживания в гостинице и доставке багажа;

обслуживания в ресторанах;

проката транспортных средств;

оплаты бензина на бензоколонках;

иных услуг.

2.4. Не заключаются договоры страхования в отношении карточек эмитированных вне территории Республики Беларусь.

Страховые случаи

3.1. Страховым случаем является предусмотренное договором страхования событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).

3.2. Страховым случаем признается:

3.2.1. Утрата Страхователем карточки в период действия договора страхования вследствие:

3.2.1.1. утери;

3.2.1.2. кражи, грабежа, разбоя;

3.2.1.3. неисправной работы банкомата.

3.2.2. Ущерб, нанесенный Страхователю (Выгодоприобретателю), связанный со списанием денежных средств со счета клиента или счета по учету кредитов, произошедшим в период действия договора страхования, в результате несанкционированного снятия третьими лицами денежных средств или противоправных действий третьих лиц с использованием карточки или идентификационных данных (реквизитов) Держателя карточки путем:

3.2.2.1. получения наличных денежных средств из банкомата после ввода ПИН-кода, в случае, когда Держатель карточки в результате принуждения был вынужден сообщить третьему лицу (третьим лицам) ПИН-код карточки;

3.2.2.2. получения наличных денежных средств в отделении банка путем подделки на выдаваемом чеке подписи владельца счета клиента или счета по учету кредитов либо Держателя карточки после утери или хищения карточки;

3.2.2.3. оплаты товаров и услуг путем подделки на выдаваемом товарном чеке подписи владельца счета клиента или счета по учету кредитов либо Держателя карточки после утери или хищения карточки;

3.2.2.4. списание денежных средств в заведомо большем размере, чем стоимость приобретенного товара (услуг), при оплате указанных товаров (услуг) с использованием карточки;

3.2.2.5. хищение денежных средств из банкомата по поддельной карточке, на которую нанесены данные действительной карточки;

3.2.2.6. хищение денежных средств третьими лицами с использованием идентификационных данных (реквизитов) Держателя карточки в сети Интернет; мошенническое (незаконное) списание денежных средств со счета карточки через Интернет, а также с помощью скимминга и фишинга;

3.2.3. Хищение путем кражи, грабежа или разбоя наличных денежных средств у Страхователя, полученных им в банке или банкомате по карточке в течение 3 часов с момента их снятия со счета, если иной срок не предусмотрен договором страхования, а также приобретенных с использованием карточки товаров (электробытовая техника, множительно-копировальная техника, офисная АТС, персональные компьютеры и их комплектующие, ноутбуки, нетбуки, мобильные телефоны, планшеты, электронные книги) в течение 10 (десяти) дней со дня покупки.

3.3. Дополнительно к рискам, указанным в п.п. 3.2.1. и 3.2.3. п. 3.2. настоящих Правил, возмещаются:

расходы Держателя карточки по блокировке или по помещению карточки в стоп-лист вследствие ее утери или противоправных действий третьих лиц;

расходы по восстановлению похищенных одновременно с карточкой путем кражи, грабежа, разбоя официальных документов (паспорт гражданина РБ или иного государства, водительское удостоверение, иные документы, удостоверяющие личность, нотариально заверенные копии документов), ключей, мобильного телефона, находящегося в собственности Держателя карточки не более 3 (трех) лет со дня его покупки. При этом Держатель карточки обязан предоставить документы, подтверждающие дату совершения покупки и стоимость приобретенного мобильного телефона;

расходы по восстановлению утраченных вместе с карточкой официальных документов (паспорт гражданина РБ или иного государства, водительское удостоверение, иные документы, удостоверяющие личность, нотариально заверенные копии документов).

3.4. Факт наступления событий, указанных в пункте 3.2. настоящих Правил, должен быть подтвержден документально компетентными органами и (или) организациями.

Страховой взнос

6.1. Страховой взнос – сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

6.2. Страховой взнос рассчитывается путем умножения страхового тарифа на страховую сумму.

6.3. Страховой тариф определяется Страховщиком при заключении договора страхования в зависимости от степени риска, при этом применяются корректировочные коэффициенты к базовому страховому тарифу, утвержденные локальными правовыми актами Страховщика. Базовые годовые страховые тарифы приводятся в Приложении № 1 к настоящим Правилам.

6.4. При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховой взнос, исчисленный в валюте страховой суммы, может быть уплачен в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь) либо в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день уплаты страхового взноса или его части.

II. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

Права и обязанности сторон

13.1. Страховщик имеет право:

13.1.1. производить проверку достоверности сведений, сообщенных Страхователем при заключении договора страхования, а также указанных в заявлении;

13.1.2. проверять выполнение Страхователем требований настоящих Правил и договора страхования;

13.1.3. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях, предусмотренных настоящими Правилами и законодательством Республики Беларусь;

13.1.4. при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение степени страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса;

13.1.5. потребовать расторжения договора страхования в случаях, предусмотренных пунктами 11.1. и 11.2. настоящих Правил;

13.1.6. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением обстоятельств, характера и размера вреда;

13.1.7. отсрочить составление акта о страховом случае в случаях, когда ему не представлены все необходимые документы, – до их представления, а также, если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай, – до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ (по требованию Страховщика, предъявленному в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения такого документа), либо самим Страховщиком (на основании запроса Страховщика в орган, его выдавший, направленный в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения такого документа);

13.1.8. привлекать независимых экспертов для установления обстоятельств, характера и размера ущерба;

13.1.9. оспорить размер требований о возмещении вреда, причиненного Страхователю в установленном законодательством порядке;

13.1.10. потребовать признание договора страхования недействительным в случае, предусмотренном настоящими Правилами (пункт 7.8.) и законодательством Республики Беларусь;

13.1.11. отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных пунктом 16.3. настоящих Правил;

13.1.12. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования.

13.2. Страховщик обязан:

13.2.1. выдать Страхователю договор страхования (страховой полис) с приложением настоящих Правил страхования;

13.2.2. при досрочном прекращении договора страхования осуществить возврат части страхового взноса на условиях и в сроки, установленные настоящими Правилами;

13.2.3. по случаям, признанным страховыми, составить акт о страховом случае и произвести выплату страхового возмещения в срок, предусмотренный настоящими Правилами;

13.2.4. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

13.2.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования.

13.3. Страхователь имеет право:

13.3.1. ознакомиться с настоящими Правилами;

13.3.2. уплачивать страховой взнос по договору страхования в соответствии с настоящими Правилами единовременно или в рассрочку;

13.3.3. получать копию договора страхования (дубликат страхового полиса) в случае его утраты;

13.3.4. получать информацию о Страховщике в соответствии с законодательством;

13.3.5. отказаться от договора страхования в соответствии с настоящими Правилами и действующим законодательством;

13.3.6. требовать выполнения Страховщиком условий договора страхования в соответствии с настоящими Правилами.

13.4. Страхователь обязан:

13.4.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных Страхователю обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска;

13.4.2. своевременно уплачивать страховой взнос в размере и порядке, предусмотренном договором страхования;

13.4.3. выполнять действия, указанные в пункте 11.1. настоящих Правил;

13.4.4. передавать Страховщику сообщения, предусмотренные настоящими Правилами, в письменной форме либо способами связи, обеспечивающими фиксирование текста и даты сообщений, либо вручением под расписку;

13.4.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования.

ВОЗМЕЩЕНИЯ

Прочие условия

18.1. Если после выплаты страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) получил полное или частичное возмещение ущерба от лица, ответственного за причинение ущерба, либо от другого источника, он обязан в течение 5 (пяти) календарных дней возвратить Страховщику сумму страхового возмещения или ее часть, равную сумме, полученной Страхователем (Выгодоприобретателем) в возмещение ущерба.

18.2. Если после выплаты страхового возмещения будут установлены обстоятельства, лишающие Страхователя (Выгодоприобретателя) права на получение страхового возмещения либо его части, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан возвратить по требованию Страховщика необоснованно полученную им сумму в течение 5 (пяти) рабочих дней.

Порядок разрешения споров

19.1. Споры, вытекающие из договора страхования, разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия – в судебном порядке, установленном действующим законодательством Республики Беларусь.

Настоящие Правила вступают в силу с даты, указанной в специальном разрешении (лицензии) на право осуществления страховой деятельности для такого вида страхования как добровольное страхование рисков, связанных с использованием банковских платежных карточек.

Специалист

управления организации развития

страховой деятельности и методологии А.В. Концевая

ПРАВИЛА № 35

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ

12 Следующая ⇒