Характеристика сущности денег.

Характеристика сущности денег.

Деньги – это наиболее ликвидный общепризнанный финанс.актив, являющийся специфич.формой общественного богатства, кот. можно обменять на любые товары и услуги.

В современной эконом.лит-ре можно выделить два основных подхода к хар-ке сущности денег.

Первый подход основывается на тезисе: функции денег определяют их сущность. 1) мера стоимости – определение стоимости всех вещей при помощи установления их цен; 2) средство обращения – тов-ное обращение обслуживается деньгами, т.е. деньги – посредник в обмене двух товаров Т-Д-Т; 3) средство накопления – прерывается цикл Т-Д-Т, т.к. нет следующей купли, деньги оседают, уходят в сокровища; 4) средство платежа – при продаже тов. в кредит, выплате з/платы; 5) мировые деньги – служат всеобщ.платеж. и покупат. ср-вом. Т.о., деньгами признается любой финанс.актив или даже предмет, кот. может быть использован как деньги, то есть будет приниматься любыми эк.субъектами в обмен на товары и услуги.

В рамках второй подхода деньги трактуются как товар особого рода, выступающий формой стоимости всех товаров и услуг. Они представляют собой всеобщий эквивалент товаров, то есть обособившуюся форму меновой стоимости, и исполь-тся для определения меновых пропорций при обмене. Ф-ции не определяют сущ-сть денег, а явл. формой ее проявления, вытекают из сущности. Т.о., деньги рассматриваются как историч.категория тов. производства, историч. определенная форма экономич.отношений м/у людьми. При помощи денег осущ. взаимосвязи м/у участниками рын.хоз-ва — самост. товаропроизводителями, кот., не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена.

3.Функции денег, их содержание, значение

Функции денег хар-ют их отдельные специфич.сущностныесв-ва, выражают назначение денег. В связи с отсут. общепризн. трактовки сущ-сти денег предметом дискуссий в эк.науке до сих пор явл. кол-во функций денег и их содержание.

Пять функций ― мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги.

1) средство обращения – тов. обращение обслуживается деньгами, т.е. деньги – посредник в обмене двух товаров Т-Д-Т. Особенность данной функции состоит в том, что эту ф-цию выполняют, как реальные наличные деньги, так и знаки стоимости, например, кредитные деньги.

2) мера стоимости – определение стоимости всех вещей при помощи установления их цен. Форма проявления стоимости - цена товара. Возникает масштаб цен, как определенный вес золота или серебра. Для сравнения цен в ходе меновых отношений стали устанавливать фиксиров.масштабы цен, т.е. кол-во драг. металла, принятого в стране за ден.ед;

3) средство накопления – прерывается цикл Т-Д-Т, т.к. нет следующей купли, деньги оседают, уходят в сокровища, хранилища, благодаря чему происходило естественное регулирование эмиссионным механизмом. В настоящее время осн. видом накопления в цивилизованных странах мира явл. ценные бумаги, а регулирование эмиссионным механизмом осущ-ся центральными банками разных стран;

4) средство платежа – при продаже тов. в кредит, выплате з/платы, при использовании пластиковых карточек, чеков, электронных денег. С выполнением деньгами ф-ции средства платежа связано появление кредитных денег – векселей, банкнот, чеков.;

5) мировые деньги – служат всеобщ.платеж. и покупат. ср-вом, а также явл. материализацией общ-нногобогатства. В качестве междунар. платеж. средства деньги выступают при расчетах по международ.платеж.балансу, а также являются ср-вом перенесения нац. богатства из одной страны в другую.

Роль денег в рыночной экономике – конкретное проявление их функций.

Деньги играют важную роль в развитии общественного производства. Функция денег как меры стоимостиопредел. роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги, установлении ценовых пропорций стоимостного соизмерения параметров общественного производства.Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функции средства обращения и средства платежа. Опосредствуя движение общественного продукта через все фазы воспроизводства, денежное обращ. отраж. экономические пропорции рыночного хозяйства: воспроизводств., территориальные, отраслевые, межотраслевые и т.д.

Денежное накопление служит основой возникновения и развития финансового капитала, который воплощается в ценных бумагах. А современное рыночное хозяйство невозможно представить без развитого рынка ценных бумаг.

Деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства, так как используются в качестве орудий контроля над мерой труда и мерой потребления.Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения междунар. обязательств.

Золото как эквивалентный товар. Процесс демонетизации золота.

Золото стало деньгами задолго до того, как появились первые монеты. Деньги потребовались человеку тогда, когда возникла необходимость в обмене товарами. Пока товаров было немного, человек легко обходился натуральным обменом – товар на товар. В результате развития товарного производства, появления большого количества новых товаров и расширения торгово–обменных связей между людьми сама процедура обмена стала значительно сложнее. Чтобы приобрести нужный товар, человеку иногда приходилось делать ряд последовательных обменов. Возникла необходимость искать эквиваленты стоимости для обмениваемых товаров. В различных районах земли такими эквивалентами заменителями товара стали скот, пушнина, слитки металла. Первые заменители имели, как правило, местное (локальное) значение. Но затем по мере расширения торговли возникла необходимость в таком заменителе, который был бы универсален, имел постоянную ценность, был удобен для переноски и транспортирования. Первыми металлическими деньгами были слитки произвольной формы и различной массы. Затем такие слитки начали приводить к более или менее одинаковой массе. Точная дата появления первых металлических монет не установлена. Предполагают, что впервые они возникли в Китае в 8 веке до н.э.

Исторически функция мировых денег стихийно закрепилась за золотом и серебром, а в рамках Парижской валютной системы (1867 г.) — только за золотом. Однако в роли золота произошли существенные изменения под влиянием демонетизации. Демонетизация золота — процесс постепенной утраты им денежных функций. Этот процесс длительный, как и демонетизация серебра, которая продолжалась несколько столетий до концаXIX в.

Демонетизация золота обусловлена объективными и субъективными причинами.

1. Золотые деньги не соответствуют потребностям современного товарного производства, когда преодолена экономическая обособленность товаропроизводителей в связи с тенденцией к обобществлению и планомерности даже при частной собственности.

2. С развитием кредитных отношений кредитные деньги — банкноты, векселя, чеки — постепенно вытеснили золото вначале из внутреннего денежного обращения, а затем из международных валютных отношений.

3. Субъективные факторы — валютная политика США, государственное регулирование операций с золотом — ускоряют его демонетизацию.

Кредитные деньги.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денежного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей.Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.В отличие от векселя, банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.Внаст.время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку. Специфический закон обращения разменных на золото банкнот состоит в том, что количество фактически находящихся в обращении разменных банкнот равняется количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.В XX в. была предпринята попытка отменить золотое обеспечение банкнот, сохранив при этом их сущность. После Первой мировой войны был введен золотослитковый стандарт, затем зо-лотодевизный стандарт, и наконец произошла отмена золотого паритета.Отсутствие свободного размена банкнот на золото делает их схожими с бумажными деньгами. Механизм обращения банкнот сводится к механизму обращения бумажных денег. Это не означает, что кредитные деньги в современном обществе окончательно превр. в бумажные, однако они и не обладают уже такой надежностью, как ранее.Кр. деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.Таким образом, как только всеобщий эквивалент принял денежную форму, он сразу начал видоизменяться.

Роль денег в экономике

Роль денег — это их конкретное проявление, реализация функций денег, которая характеризуется степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни.Деньги играют важную роль в развитии общественного производства. Опосредствуя процесс производства и реализации товаров, деньги выступают связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, служат средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Свою роль деньги выполняют на основе реализации всех своих функций в их взаимодействии. Функция денег как меры стоимости определяет роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги, установлении ценовых пропорций стоимостного соизмерения параметров общественного производства.

В функции средства обращения деньги главным образом обслуживают процесс движения товаров (услуг) из сферы производства в сферу личного потребления. Обслуживая конечное движение элементов валового национального продукта, деньги участвуют в формировании розничного товарооборота торговли, общественного питания, бытового обслуживания и др. Деньги в функции средства обращения не просто выступают посредником в процессе обмена товаров, а активно воздействует на развитие товарооборота и процесс производства в целом.Функционирование денег как средства платежа связано с использованием их для погашения долговых обязательств — взаимных платежных обязательств, возникающих при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных и других финансовых обязательств. Большинство таких платежей осуществляется через кредитные учреждения. Поэтому деньги в этой функции непосредственно влияют на развитие кредитной системы. Накопление денег в форме депозитов в кредитных учреждениях позволяет за счет перераспределения временно свободных денежных средств обеспечивать финансирование капитальных затрат (инвестиций) и потребительского спроса. А это в свою очередь стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение эффективности общественного производства, ускорение темпов экономического развития страны.Деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства, так как используются в качестве орудия контроля над мерой труда и мерой потребления. Основным источником денежных доходов населения является заработная плата, и, устанавливая уровень оплаты труда в деньгах, можно установить контроль за количеством и качеством труда.Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения международных обязательств. Конечно, национальные денежные единицы не могут выступать в качестве общепризнанных мировых денег, но тем не менее они могут (наряду с международными деньгами) участвовать во внешнеэкономическом обороте, особенно СКВ. Деньги являются одной из важнейших экономических категорий наряду с такими категориями товарного производства как товар, стоимость, цена, кредит, финансы и т.д., появление и функционирование которых определяется возникновением и развитием товарно-денежных отношений. Все они находятся под воздействием общих экономических законов товарного производства и взаимосвязаны.

Деньги — неотъемлемая часть товарных отношений: появление и развитие товара вызвало появление и развитие денег. Имущественное обособление товаропроизводителей, собственников производимых товаров, позволило обменивать свои товары на чужие. Однако непосредственный обмен товара на товар был возможен лишь при наличии у продавца потребности именно в том товаре, который предлагался к обмену другой стороной. Кроме того, при обмене должно было соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров. Появление денег позволило решать эти проблемы и помогало преодолеть узкие рамки прямого товарообмена.Деньги являются и следствием развития форм стоимости. При обращении полноценных денег и сами деньги, и товары, выступая продуктами общественного труда, обладали собственной стоимостью. Однако в условиях экономического обособления товаропроизводителей все товары выступали на рынке непосредственно как продукты частного труда, а деньги — как воплощение общественного труда (всеобщий эквивалент). Только через обмен на деньги можно было установить, что товары по существу являются продуктами общественного труда. Именно на рынке происходил учет общественного труда в качественном и количественном отношении, и средством этого учета служили деньги. Полноценные деньги, как и любой товар, имели внутреннюю стоимость, определявшуюся затратами общественного труда на их изготовление. Но будучи особым товаром, деньги не могли выразить эту стоимость в цене как обычный товар. Они выражали ее относительно — в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций.

Дальнейшее развитие товарного производства привело к появлению новых форм денег, внутренняя стоимость которых не совпадает с их меновой стоимостью. Но, несмотря на это, современные деньги по-прежнему выступают как обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляется связь между субъектами рыночной экономики и сопоставляются издержки производства и обращения.Когда в качестве денег использовались благородные металлы, обладающие собственной стоимостью, цена товара являлась денежным выражением его стоимости. В данном случае деньги функционировали как мера стоимости. В условиях демонетизации золота эта функция претерпела значительные изменения, но связь цены и денег не утрачена. В современном мире цены товаров и услуг определяют действительную покупательную способность денег.Функция денег как средства платежа получает свое развитие при возникновении и развитии кредитных отношений. Погашение долговых обязательств, возникающих, например, при продаже товаров в кредит, выдаче банковских ссуд, происходит в денежной форме. Взаимосвязь денег и кредита усиливается в связи с появлением кредитных денег. В современных условиях увеличение количества денег в обращении происходит путем кредитования экономики и государства.Любоефинансовое отношение является денежным, так как деньги составляют материальное содержание всех финансовых процессов. Однако не все денежные отношения являются финансовыми, а лишь те, которые обусловлены фактом существования государства и необходимостью выполнения последним своих функций. В отличие от денег, которые опосредствуют все стадии воспроизводственного процесса, финансы выражают отношения перераспределения стоимости совокупного общественного продукта. В результате этого перераспределения происходит целенаправленное формирование централизованных и децентрализованных денежных фондов (доходов), используемых в соответствии с возложенными на государство функциями.

Эмиссия и выпуск денег.

Эмиссия - дополн.выпуск денег и ценных бумаг в обращение. Эконом.агенты, производящие эмиссию, наз-ся эмитентами. В качестве эмитентов ценных бумаг выступают хоз.субъекты, банки, правительство страны и местные органы власти. Эмиссия денег осуществляется только банковскими организациями.

Необходимо чтобы количество денег в хоз.обороте соответствовало реальной потребности нац.хозяйства.

Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность их своих касс при снятии клиентами денежных средств с тек. и др. счетов; в процессе выдачи кредитов населению в наличной форме; при замене центр.банком ветхих купюр новыми и т.д. Однако одновременно происходит и возврат наличных денег в кассы банков – при инкассации выручки торговых предприятий, приеме наличных денег во вклады и в процессе др.банк.операций.

Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при проведении активных банк.операций, гл.образом – при предоставлении банками кредитов своим клиентам в безналичной форме. Наряду с этим клиенты возвращают безналичные деньги путем погашения ранее выданных кредитов. Когда возврат денежных средств в банки превышает их выпуск, происходит изъятие денег из хоз.оборота. Если же в процессе совершения банковских операций денег выпускается больше, чем возвращается в банки, то осуществляется денежная эмиссия.

Эмиссия денег – дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту денежной массы.

Не каждый выпуск денег в оборот приводит к увеличению денежного предложения. Необходимость денежной эмиссии возникает, когда возрастает потребность экономики в деньгах в связи с расширением производства, повышением уровня цен и др.причин.

Различают наличную и безналичную денежную эмиссию.

Наличная денежная эмиссия – выпуск центр.банком денежных знаков (банкнот, монет) в хоз.оборот для удовлетворения дополнительной потребности экономических агентов в наличности.

Безналичная денежная эмиссия – увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.

О наличной эмиссии денег можно говорить только тогда, когда выпуск денежных знаков в оборот приводит к росту денежной массы.

Безналичная эмиссия предшествует наличной.

И наличная и безналичная эмиссии носят кредитных характер (дополнительные платежные средства поступают в оборот на основе кредитных операций).

Денежная масса.

Денежная масса — это совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в национальном хозяйстве в наличной и безналичной формах.

На объем денежной массы влияет множество факторов: объем ВВП и темпы экономического роста; уровень развития и структура кредитной и банковской систем, финансовых рынков; соотношение наличного и безналичного денежных оборотов; денежно-кредитная, валютная и финансовая политика государства; скорость оборота денег; состояние платежного баланса страны и т.д.

В качестве основного критерия выделения различных показателей денежной массы используется ликвидность, под которой понимают степень затрат и скорость конверсии отдельных форм вкладов и сбережений в деньги как средство обращения и платежа. Принцип расчета денежных агрегатов заключается в том, что:

а) каждый последующий денежный агрегат включает предыдущий;

б) каждый последующий денежный агрегат включает менее ликвидные финансовые активы, чем предыдущий (то есть по мере роста денежных агрегатов их ликвидность уменьшается);

в) денежная масса включает в себя и определенные ценные бумаги;

г) эти агрегаты включают денежную массу в национальной и иностранной валюте.

В связи с этим при определении денежной массы часто используют понятия «деньги в узком смысле слова» и «деньги в широком смысле слова». «Деньги в узком смысле слова» являются наиболее ликвидным компонентом денежной массы. К ним обычно относят наличные деньги и депозиты (вклады) до востребования. «Деньги в широком смысле слова» наряду с наличностью и депозитами до востребования включают «потенциальные деньги» — срочные депозиты и сберегательные вклады, ценные бумаги и т.п.

Денежные агрегаты, рассчитываемые Национальным банком Республики Беларусь, следующие:

М₀ (наличные деньги в обороте) — включает банкноты и монеты в обращении на руках физических лиц и в кассах небанковских кредитно-финансовых организаций и субъектов хозяйствования;

М₁ — включает М₀ и переводные депозиты, представляющие собой остатки средств небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на текущих, депозитных и других счетах до востребования;

М₂ (рублевая денежная масса в национальном определении) — включает М₁ и другие депозиты (срочные депозиты), открытые вкредитных организациях в белорусских рублях, а также средства в ценных бумагах (кроме акций) у небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц — резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях;

М₃ (широкая денежная масса) — включает М₂и переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, а также ценные бумаги (кроме акций) в иностранной валюте небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

На основе денежных агрегатов может рассчитываться коэффициент монетизации экономики – характеризует уровень обеспечения национального хозяйства денежными средствами (отношение денежной массы к ВВП).

Денежная база.

Денежная база — это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.

Банковские резервы делятся на обязательные и избыточные.

Обязательные резервы — это резервы, которые коммерческие банки держат в центральном банке по его требованию. Избыточные резервы — это резервы, которые коммерческие банки хранят в центральном банке по собственному усмотрению, добровольно, помимо обязательных резервов.

Баланс центр.банка

Актив: кредиты коммерч. банкам

Пассив: банкноты в обращении, кредитыправительств, обязат. резервы ком.банков, золотовалютные резервы, избыт. резервы ком.банков.

Налично-денежная эмиссия.

Эмиссия денег представляет собой дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы.

Налично-денеж. эмиссия осущ-ся в форме выпуска в обращение банкнот, которые явл. офиц. платежным и расчетным средством и осущ-ся центр.банком.

Т.к. номинальная стоимость банкнот выше себестоимости их произв-ва, то их эмиссия позволяет получать эмиссионный доход, который полностью перечисляется гос-ву.

«Банкноты в обращении» - пассивная статья баланса банка, ее увеличение происходит при проведении активных операций банком

Источники налично-денеж. эмиссии:

- кредитование коммерч. банков центр.банком;

- покупка центр.банком госуд. ценных бумаг;

- покупка центр.банком иностр. валюты.

Объем банкнот в обращение увеличивается, если увеличиваются:

1) чистые внутр. активы центр.банка – это разница м/д ∑ выданных кредитов коммерч. банкам и ∑ средств коммерч. банков на счетах ЦБ.

2) чистые иностр. активы центр.банка – это сальдо покупки/продажи иностр. валюты, т.е. средства на покупку минус ср-ва на продажу.

Механизм наличной эмиссии:

Наличность в кассе.для банка − актив, не приносящий дохода, поэтому банки не заинтересованы в хранении больших резервов банкнот и сдают их излишки в оборотную кассу центр. банка. Если для выдачи клиенту наличности ее не хватает в кассе банка, то банк обращается в центр.банк за выдачей дополн. суммы наличности. ЦБ выдает деньги коммерч. банку из своей оборотной кассы в пределах объема избыт.резервов этого банка, находящихся на счетах в центр. банке, т.е. при выдачи денег одновременно на эту сумму уменьшаются избыт. резервы этого банка.

Если средств в оборотной кассе не хватает, центр.банк переводит необходимую сумму из своего хранилища (резервного фонда). Происходит увеличение наличных денег в обращении, то есть осуществляется налично-денежная эмиссия центрального банка.

Характеристика сущности денег.

В современной эконом.лит-ре можно выделить два основных подхода к хар-ке сущности денег.

3.Функции денег, их содержание, значение

Роль денег в рыночной экономике – конкретное проявление их функций.

12 3 4 Следующая ⇒