Анализ кредитования физических и юридических лиц Нефтекамского ОСБ № 4624

 

Согласно Положения о Нефтекамском отделении Сбербанка РФ [3, c.5], утвержденного на совете директоров Сберегательного банка РФ, Нефтекамское отделение № 4624 осуществляет банковскую деятельность на территории Краснокамсого района, республики Башкортостан. Отделение банка входит в единую организационную структуру Сбербанка РФ и от его имени может выполнять следующие банковские операции и услуги:

- прием и выдачу вкладов;

- проведение операций с иностранной валютой;

- долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;

- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;

- прием коммунальных платежей;

- продажа покупка ценных бумаг;

- оказание консультационных и лизинговых операций;

- другие операции по обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией.

При выдаче кредитов Нефтекамское отделение Сбербанка строго придерживается инструкций Сберегательного банка РФ о кредитовании населения и кредитования юридических лиц. Ссуды выданные юридическим лицам носят краткосрочный характер и выдаются на срок 1 год. В условиях инфляции такой подход к выдаче кредитов оправданный для банков, но плохо то, что предприятия не могут взять долгосрочный кредит для расширения производства и освоения новых программ. Кредиты юридическим лицам выдаются под залог имущества и недвижимости на основании решения, созданного при отделении кредитно-инвестиционного комитета.

Рассмотрим кредитование юридических лиц Сбербанком в период с 2004 по 2006гг. и проанализируем динамику изменения сумм кредита (таблица 1).

Таблица 1 - Кредитование юридических лиц Нефтекамским отделением Сбербанка с 2004 по 2006гг., руб.

годы	выдано кредитов	погашено кредитов	остаток просроченной задолженности	удельный вес просроченной задолженности в общей сумме, %
01.01.04				10, 6
01.01.05				10, 6
01.01.06				14, 1

 

Для наглядности данная таблица выражена в виде диаграммы (рисунок 2).

Рисунок 2 – Динамика кредитования юридических лиц с 2004 по 2006гг., руб.

Из таблицы и диаграммы видно, что вся ссудная задолженность юридических лиц на 1 января 2006г. является просроченной, что очень плохо. Только 10 предприятий района закончили 2006г. с прибылью (23, 2%) и только пять предприятий увеличили производство продукции по сравнению с прошлым годом. С каждым годом объём выдачи кредитов увеличивается, так в период с 2004г. по 2006г. темп роста составил 69, 6%. Вместе с тем увеличивается и ссудная задолженность. Удельный вес просроченной ссудной задолженности в ссудной задолженности увеличился с 10, 6 до 14, 1. То есть, смотря на значительный рост объема выданных кредитов, просроченная задолженность увеличивается как в абсолютном выражении, так и в удельном весе.

Кроме юридических лиц отделение занимается кредитованием населения. Кредиты предоставляются только гражданам России. Уплата процентов за кредит производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Величина процентной ставки устанавливается комитетом Сбербанка России по процентным ставкам; при ее изменении в действующие кредитные договора вносятся изменения. В качестве обеспечения при выдаче кредита банк принимает:

- поручительства граждан России, имеющих постоянный источник доходов;

- поручительства платежеспособных предприятий и организаций клиентов банка;

- передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги.

Далее также рассмотрим кредитование юридических лиц Сбербанком в период с 2004 по 2006гг. и проанализируем динамику изменения сумм кредита (таблица 2).

 

Таблица 2 - Кредитование населения Нефтекамским отделением Сбербанка с 2004 по 2006гг., руб.

годы	выдано кредитов	погашено кредитов	остаток просроченной задолженности	удельный вес просроченной задолженности в общей сумме, %
01.01.04				71, 4
01.01.05		47324772, 3	118061487, 7	71, 4
01.01.06				68, 3

 

Данная таблица также выражена в виде диаграммы (рисунок 3).

Рисунок 3 – Динамика кредитования населения с 2004 по 2006гг., руб.

Всего за 2006г. выдано кредитов населению краткосрочных (до 1 года) - 150000000 руб., долгосрочных - 210681052 руб., в том числе на строительство жилых домов 9272600 руб., что намного больше, чем в предыдущих годах. Для отделения определенную трудность представляет выбор надежного, платежеспособного ссудозаемщика. В настоящее время ведя осмотрительную кредитную политику, отделение выдает кредиты большому числу ссудозаемщиков, но в небольших размерах.

С начала 2006г. общая сумма просроченной задолженности физических лицснизилась. То есть, несмотря на значительный рост объема выданных кредитов, просроченная задолженность снижается как в абсолютном выражении, так и в удельном весе - на 3, 1%.

С физическими лицами за 2006г. заключено всего 2593 договоров, за аналогичный период прошлого года было заключено 2049 договоров, т.е. больше в 1, 3 раза.

 

⇐ Предыдущая123Следующая ⇒

Поделиться:

Популярное:

1. I. Бессмыслица существования
2. X. ГЕРБ, ФЛАГ, ГИМН И СТОЛИЦА РСФСР
3. Административная ответственность органов и должностных лиц местного самоуправления
4. Административно-правовая организация управления в области финансовой деятельности и кредитования.
5. Административно-правовой статус иностранных граждан и лиц без гражданства.
6. Алгоритм пересчета симплексной таблицы
7. Аминокислотные медиаторы подразделяются на две группы: возбуждающие (глутамат, аспартат) и тормозные (гамма – аминомасляная кислота, глицин, бета – аланин и, таурин).
8. Анализ динамики и структуры собственного капитала производится по таблице 8.
9. Балансировка и досборочная обработка деталей
10. БД – совокупность таблиц, объединенных по какому-либо признаку.
11. Без диет и физических нагрузок»