Понятие и расчет ущерба в имущественном страховании.

Проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий.

Группы объектов: 1. Строения; 2. Предметы домашней обстановки (домашнее имущество); 3. Животные; 4. Транспортные средства. Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и опр-ся по договоренности сторон.

Ущербом считается: 1. В случае уничтожения или похищения предмета - его действительная стоимость с учетом износа исходя из рыночных цен; 2. В случае повреждения предмета - разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценивания в результате страхового случая. Все имущество по степени его важности для удовлетворения семейных потребностей делится на приоритетное, гибель которого задевает не только личные, но и общественные интересы, и прочее имущество.

 

23. Понятие страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости.

Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо посредством их распределения между многими лицами (участниками страхования).В страховом риске и в защитных мерах состоит сущность экономической категории страховой защиты.

Страховой риск – вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая.

Признак страхуемости риска выражается в случайном характере наступления неблагоприятного события, чрезвычайности понесенного ущерба. Объективна необходимость предупреждения и преодоления неблагоприятных событий.Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах.Обязательная форма страхования – устанавливается законом, сплошной охват объектов, действие не зависит от внесения страховых платежей, бессрочность, нормирование страхового обеспечения.

Добровольное страхование – действует как в силу закона, так и на добровольных условиях, выборочный охват, добровольное участие в страховании, ограничено сроком страхования, действует только при уплате страховых взносов, зависит от желания и возможностей страховщика.Страховщик – это специализированная организация, осуществляющая страхование (андеррайтер)Страхователь (полисодержатель) – это физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.Застрахованный – это физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом защиты по личному страхованию.Получатель страхового возмещения (выгодоприобретатель) – физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования представлено право на получение соответствующих денежных средств.Страховой агент – это физическое или юридическое лицо, осуществлябщее страховую деятельность на основании и по поручению страховщика.Страховой брокер – юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность от своего имени, но на основании поручения страхователя.

 

 

24. Порядок выплаты страхового возмещения в страховании от НС.

Предусматривает обязанность страховщика выплатить страховую сумму в фиксированном размере, либо в размере частичной или полной компенсации доп.расходов страхователя, связанных с наступлением страх.случая (нанесения вреда).Под несчастным случаем понимают внезапное, непредвиденное, разрушительное внешнее воздействие на организм человека. Внезапность предполагает кратковременность воздействия. Непредвиденность означает, что вред нанесен неумышленно (ожоги, травмы, удушье, переломы и т.д.). Последствия страховых несчастных случаев м.б. в виде: временная потеря трудоспособности; инвалидность; постоянная утрата трудоспособности; смерть человека.Страх обеспечение по дог. Страхования от несч. Случаев и болезни может осущ-ся по двум вариантам: 1.В % по дням нетрудоспособности. 2.По таблицам несчастных случаевНе относятся к страховым случаям: совершение умышленных действий страхователем или выгодоприобретателем повлекшее за собой наступление страх.случая; самоубийство или попытка самоубийства; умышленное причинение телесных повреждений; повреждения, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; вследствие управления ТС в нетрезвом состоянии; нарушение техники безопасности; и т.д.

 

25. Порядок определения ущерба и страхового возмещения по страхованию домашнего имущества граждан.

Основой для определения размеров страхового возмещения яв­ляется действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая. Страховая сумма по каждому застрахованному объекту сопоставляется с его действительной стоимостью, при несоответствии используется принцип пропорцио­нальности.

Убытки возмещаются:

а) при полной гибели или утрате всего застрахованного имущест­ва — в сумме, равной действительной стоимости утраченного имущества на день наступления страхового случая, за выче­том стоимости сохранившихся остатков, годных к использо­ванию, но не выше страховой суммы;

б) при повреждении застрахованного имущества — в размере стоимости восстановления (ремонта) в ценах, действующих на день наступления страхового случая, в пределах страховой суммы.

Полная гибель имущества имеет место, если восстановительные расходы превышают действительную стоимость объекта страхования непосредственно перед наступлением страхового случая. Затраты на восстановление и ремонт не включают расходы, связанные с изме­нением, улучшением, модернизацией или реконструкцией застрахо­ванного объекта, вспомогательным или профилактическим ремон­том, а также другие расходы, не связанные со страховым случаем.

Для получения страхового возмещения клиент должен заявить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Страховой случай должен быть доказан документально. Для этого необходимы документы от компетентных органов (заключение Госпожарнадзора, технадзора, соответствую­щей аварийной службы, экспертное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела, решение или приговор суда и т.п.). В документах подтверждается наличие страхового случая, указы­ваются причины его возникновения и виновные лица. Обязанность представления документов возлагается на страхователя.

При урегулировании ущерба страхователь должен убедиться, что:

• претензия относится ко времени страхового покрытия;

• заявитель претензии является действительным страхователем;

• событие застраховано по договору;

• страхователь принял все разумные меры для уменьшения ущерба и в страховом случае нет преднамеренности;

• выполнены все дополнительные условия договора;

• никакое из исключений страхового покрытия, установленное договором, неприменимо к данному страховому случаю;

• стоимость, приписываемая убытку, является правдоподобной

 

26. Порядок урегулирования убытков и взаимодействия сторон в страховании автотранспорта.

С момента заключения договора и уплаты первого страх взноса перед страх-лем и страх-ком наступают обяз-ти, которые они должны соблюдать.

При наступлении страх случая страх-ль обязан: принять меры к спасанию автомобиля, пассажиров и багажа, предотвращению их дальнейшего повреждения и устранению причин, в случае аварии, пожара, взрыва, похищения авт-ля, деталей и принадлежностей и предметов багажа незамедлительно заявить об этом в милицию, ГИБДД, органы пожарного надзора; письменно заявить о любом страх случае; предъявить в СК поврежденный авт-ль до его ремонта или остатки от негох; представить справку от ГИБДД, подтверждающую факт наступления страх случая. При страховании транспортных ср-в размер ущерба и сумма страх возмещения опред-ся на основании страхового акта и приложенных к нему документов подтверждающих факт страхового случая (аварии, хищения, угона, пожара, неправомерных действий третьих лиц и т.д.).

Страх возмещение за уничтоженный, поврежд-й или похищ-й авт-иль выплачивается в размере нанесенного ущерба, но не выше соответствующей страх суммы.

Страх-к вправе оплачивать расходы страх-ля по восстановлению тран-го ср-ва в размере факт-их затрат на его ремонт согласно составленной калькуляции. Страх-к не возмещает убытки, возникшие по причинам: умысла страх-ля, нарушения им правил пожарной без-ти, хранения и перевозки огне- и взрывоопасных предметов, эксплуатации неисправного средства автотранспорта; вождения, не имеюя водит прав, находившихся в состоянии опьянения или наркотиков; использования транс-та в целях обучения или для участия в соревнованиях; военных действий и мероприятий, а также народных волнений, ареста.

Если после выплаты страх-лю страх возмещения за похищенный транспорт, авт-ль ч-з какое-то время был возвращен его владельцу, страх-ль обязан вернуть страх-ку сумму получ-го возмещения.

 

27. Порядок определения ущерба и страхового возмещения при страховании жилых и других строений граждан

Объект (до прочие постройки и коммуникации, движимое имущество) Исключение- колодца, аварийные постройки с износом более 55 %. Риски (бедствия, аварии, кража, наезд ТС) Продукты- коробочные, классические. Заключение договора (осмотр( кроме коробочных продуктов), правоустанавливающие документы (БТИ, Долгова купли-продажи, свидетельство о собственности на дом и землю)

Страховым событием по страхованию строений яв. уничтожение или повреждение в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий, разборка строения и перенос его на др. место для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия.

На страхование принимается как все строение, так и его части.

При наступлении страхового случая размер ущерба определяется страховщиком по согласованию со страхователем с учетом документов, полученных от компетентных органов (пожарные, милиция), о месте, времени, причине и иных обстоятельствах уничтожения или повреждения застрахованных строений. В случае полного уничтожения строения ущербом считается его страховая стоимость за вычетом стоимости сохранившихся элементов, годных для нового строительства (фундамент). При повреждении строения ущерб = стоимости затрат по его восстановлению в пределах суммы, не превышающей страховую стоимость строения. Восстановительные расходы включают затраты на материалы и их доставку к мету ремонта, на оплату работ по ремонту и др. затраты, необходимые на восстановление строений в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая. Восстановительные расходы не включают дополнительных затрат, вызванных расширением или улучшением застрахованных строений.

 

⇐ Предыдущая123456Следующая ⇒

Поделиться: