Основные формы межбанковских расчетов

Согласно Положению ЦБ РФ «О безналичных расчетах» (№ 2-П от 3 октября 2002 г.) в современных условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов:
- расчеты платежными поручениями,
- расчеты по инкассо,
- расчеты по аккредитиву,
- расчеты чеками.
Формы расчетов выбираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами (в основных договорах).
Банки осуществляют операции по банковским счетам клиентов на основании расчетных документов. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или электронного документа распоряжение:
- плательщика - произвести платеж определенной денежной суммы получателю средств;
- получателя средств (взыскателя) - на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).
При осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы:
- платежные поручения,
- платежные требования,
- инкассовые поручения,
- аккредитивы,
- чеки [1].
Платежное поручение - это поручение владельца расчетного счета обслуживающему его банку списать определенную сумму в пользу получателя. Удобство платежного поручения для банка в том, что владелец расчетного счета распоряжается денежными средствами самостоятельно.
По платежным поручениям осуществляются следующие операции: оплата налогов, предоплата за товары и работы; платежи после выполнения обязательств продавцом.
В платежном поручении (форма 0401060) отражены следующие данные: дата и номер документа, реквизиты плательщика, реквизиты банка плательщика, аналогичные реквизиты получатели и банка получателя; сумма, назначение платежа, печать организации, подпись плательщика. Основные реквизиты плательщика и получателя - название организации, ИНН, номер расчетного счета. Важнейшими реквизитами банка являются название, БИК, номер корреспондентского счета.
При поступлении платежных документов коммерческий банк списывает средства с расчетного счета клиента и корреспондентского счета, передает документы в РКЦ.
Платежное требование - документ, подтверждающий требование получателя перечислить причитающуюся ему сумму. Платежное требование оформляется получателем денежных средств и передается в банк плательщика для акцепта (получения согласия на оплату со стороны плательщика) и перечисления средств. Между плательщиком и получателем денежных средств может быть заключен договор о безакцептном перечислении средств при поступлении платежных требований.
Реквизиты платежных требований в основном совпадают с реквизитами платежного поручения, только дополнительно указаны условия акцепта и платежа.
При поступлении платежных требований банк плательщика передает их владельцу расчетного счета для акцепта; затем, получив согласие на оплату, перечисляет денежные средства получателю.
Аккредитив - форма платежей, при которых с расчетного счета плательщика снимается определенная сумма, предназначенная для получателя средств, но передаваемая ему лишь при выполнении определенных условий (отгрузки товара, выполнения работ и пр.). Основанием для снятия средств с расчетного счета плательщика является специальный документ «Аккредитив», в котором, помимо традиционных реквизитов, указываются вид аккредитива, условия оплаты. Как правило, денежные средства передаются для расчетов банку поставщика (продавца), задачей которого является проверка исполнения получателем денег всех условий договора. В банке поставщика (исполняющем банке) деньги предварительно замораживаются на счете аккредитивов, затем, после исполнения условий договора, перечисляются на счет получателя.
Чек — ценная бумага, выполняющая функцию платежного документа. Чек — распоряжение чекодателя банку оплатить указанную сумму предъявителю (чекодержателю). При получении чека либо чековой книжки, владелец расчетного счета оформляет заявление с указанием количества чеков и суммы лимита, предназначенного для оплаты по чекам. Одновременно с заявлением передается платежное поручение на сумму денежного резерва на оплату чеков. До поступления чеков к оплате банк снимает данную сумму с расчетного счета клиента и резервирует ее на чековом счете. При предъявлении чеков проверяется их подлинность, затем осуществляется перечисление средств на расчетный счет предъявителя — поставщика товаров либо исполнителя работ.
Инкассовое поручение - форма списания денежных средств с расчетного счета в бесспорном порядке, без получения согласия владельца расчетного счета. Форма платежного документа в основном соответствует платежному требованию. Данный документ заполняется организацией, предъявившей денежную сумму к взысканию.
Как правило, инкассовые поручения предъявляются в банк на основании решений судебных, налоговых либо таможенных органов. После перечисления средств, банк извещает клиента о проведенной операции, передав ему выписку с расчетного счета и экземпляр инкассового поручения.

Платёжная система

[править | править вики-текст]

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Платёжная систе́ ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, то есть сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги (примером могут служить WMR, биткойн).

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами.

Расширенными формами платёжных систем (включая физическую или электронную инфраструктуру и связанные с ними процедуры и протоколы) являются проведение финансовых транзакций с помощьюбанкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; электронных кошельков; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов. Некоторые платёжные системы включают в себя кредитные механизмы, однако их следует рассматривать вне аспекта платёжных систем.

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.

Содержание

[убрать]

· 1Система расчётов в режиме реального времени

· 2См. также

· 3Примечания

· 4Ссылки

​

Законодательство Республики Армения наделяет Центральный банк полномочиями по регулированию деятельности платежно-расчетной системы и осуществлению надзора за ней. Согласно этим полномочиям, Центральный банк участвует в разработке законопроектов, регулирующих платежно-расчетную сферу, принимает подзаконные акты (правовые акты), регулирующие платежно-расчетные отношения, устанавливает формы статистических отчетов в платежной сфере и правила представления отчетности армянскими банками и прочими организациями.

В ноябре 2004 года Национальное собрание РА приняло закон РА " О платежно-расчетных системах и платежно-расчетных организациях", который вступил в силу 28-го июня 2005 года.

Задачами Закона являются регулирование и управление деятельностью платежно-расчетных систем и платежно-расчетных организаций Республики Армения, установление порядка и условий надзора за данной деятельностью, установление правил осуществления окончательного расчета. Закон предоставляет небанковским финансовым организациям полномочия по оказанию платежно-расчетных услуг на основании лицензии, выданной Центральным банком. Законом предусматриваются следующие типы лицензий для платежно-расчетных организаций:

· лицензия на осуществление денежных переводов, на основании которой организация, осуществляющая денежный перевод, может в качестве предпринимательской деятельности принимать и совершать платежи без открытия банковского счета;

· лицензия на осуществление процессинга и клиринга платежных инструментов и платежно-расчетных документов (здесь и далее, процессинг и клиринг), на основании которой процессинговые и клиринговые организации выполняют эти действия для третьей стороны.

С целью развития и регулирования платежно-расчетной сферы в Армении, Центральный банк проводит работы по проектированию новых системы, разрабатывает и внедряет схемы безналичных расчетов, осуществляет администрирование, устанавливает соответствующие законодательные акты.

 

⇐ Предыдущая123456789Следующая ⇒

Поделиться: