Понятие и виды платежных инструкций

 

Ч.1 ст.232 БК

 

К ним относяится:

1. Расчетные документы.

a. Платежные поручения. Ст.239

b. Платежные требования. Ст.252

c. Платежный ордер. Ст.253

2. Платежные инструменты

a. Чек. Ст.252

b. Банковские пластиковые карточки. Ст.273, Инструкция о карточкх 30.04.04 № 74 (виды карточек: дебетовая – в пределах лимита остатка или овердравта денежных средсв, кредитная – позволяет использовать средсва, полученные по кредитному догвору; личная – относиится к ФЛ, корпоративная – относится к ЮЛ и ИП). Эквайринг – расчетное обслуживание банком, банком-нерезидентом организаций торговли (сервиса) в соответствии с договорами, заключенными с указанными организациями торговли (сервиса), и (или) кассовое обслуживание держателей карточек; процессинг - деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов выдачи наличных денежных средств либо из иных источников, в зависимости от используемых участниками платежной системы технологий при осуществлении операций с карточками, а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов

c. Электронные деньги

3. Иные платежные средства

4. Мемориальный ордер – осуществляются платежи от имени банка

 

 

Ч.2. ст.232\

Инструкция о банковском переводе от 29.03.01 № 66 – наизусть

 

По форме Ст.233

ü Письменная

ü Электронная

 

Язык

ü Белорусский

ü Русский

ü Иной (законодательсвом или Нацбанком)

 

Под исполненеим платежной инструкции

Ст.234 БК

Срок исполнения платежной инструкции: ст.236 БК

Банковские переводы

 

Инструкция о банковском переводе 29.03.2001 года № 66

 

Банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Случаи, когда платежное поручение банка-отправителя считается акцептованным банком-получателем, определены БК.

 

Ч4 ст.232 БК

 

Субъекты банковского перевода:

1. Стороны

a. Плательщик

b. Бенефициар

c. Взыскатель

2. Участники

a. Банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода

b. Плательщик (клиент или банк)

c. Бенефициар

d. Взыскатель

 

Виды переводов:

 

По составу участникво

· Международные

· Внутренние

 

По составу сторон и участников

· Банковский перевоз за границу

· Из за границы

· Прочие

 

Разновидности

· Частный

o Не связан с предпринимательской деятельности

o Стороны – ФЛ

· Межбанковский пеервод (составная часть перевода)

· Перевод с конверсией, покупекой, продажей – валюта перевода отличается от валюты счета

 

Главное (кто инициирует перевод):

· Кредитовые. Инициирует плательщик ––

· Дебетовые. Инициирует бенефициар (взыскатель) +

 

Дата валютирования

· При дебетовании – дата списания денег

· При зачислении – дата поступления денег на счет

 

Авизо – сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное по почте (почтовое сообщение), с использованием телетрансмиссионных средств (телетрансмиссионное сообщение) или на машинном носителе.

 

Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию обо всех кредитованиях и дебетованиях счета (кредитовые и дебетовые авизо) за определенный период времени, а также об остатке средств на счете на начало и конец данного периода.

Процедура перевода.

Кредитовый перевод на основании платежного поручения

1. Выдача клиентом банку платежного поручения

2. Прием платежного поручения (ст.242 БК, п.21 Инструкции)

3. Акцепт поручения (ст.243 БК). Право отказа в акцепте (ст.244, п.22). Все делается в течение 1 дня

4. Испонение платежного поручения

5. Направление в банк. Ностро – наш счет в том банке, Лоро – счет того банка здесь (ст.240)

6. Акцепт платежного поручения банком-получателем ст.245, 246, 247 п.1.1).

 

Ст.253

Дебетовые переводы. На основании платежного требования или чеков.

Инициируется бенефициаром.

1. Выдает платежное требование

2. Прием платежного требования на инкассо (п.62-64)

3. Отправка банку-отправителю

4. Проверка (п.65, 66)

5. Исполнение

6. Акцепт плательщика

a. Не ребуется при списании государсвом задолженности – безакцептное списание

Чек (п.100-108)

 

Расчеты в виде аккредитива и инкассо

 

А. и И. относятся к документарным операциям, потому что при осуществлении платежа исполенеи обязательство при И. предоставление определенных документов.

 

Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива. Аккредитив может исполняться посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя.

Регулирование

· БК

· Инструкция о порядке совершения банковских документарных операций 29.03.01 № 67

· Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (ред. № 600) UCP 600

· ISPB 681 – разрабатывает международная торгово-промышленная палата

· Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах

 

Стороны аккредитива:

ü Банк-эмитент

ü Бенефициар

 

Также есть приказодатель (но он субъект, а не сторона).

 

Возникает ряд отношений:

Ø Приказодатель – эмитент (ст.260)

Ø Бенефициар – приказодатель (ст.264)

 

· Обязующий банк (ст.263) извещает об открытии аккредитива или о его передаче (система SWIFT$ тип сообщения: MT700).

Новые стандарты SWIFT

SWIFT STANDARTS MT700 2012.

· Исполняющий банк (ст.262) – имеет полномочия принять документы, проверить их и произвести платеж.

· Рамбурсирующий банк – банк, производящий рамбурсирование согласно инструкциям банка-эмитента (рамбурсным инструкциям).

Рамбурсирование - предоставление денежных средств исполняющему банку или выступающему от его имени другому банку (рекламирующему банку) для осуществления платежа по аккредитиву или возмещение выплаченных по аккредитиву денежных средств.

· Рекламирующий банк – банк, исполнивший аккредитив и требующий возмещения от рамбурсирующего банка.

Ø Унифицированные правила для межбанковских рамбурсов по МД рамбурсам 725 (URR 725)

· Финансирующий банк;

· Постфинансирующий банк.

 

Исполнение аккредитива.

Предоставление БЭ определенных документов. При этом проверяя документы БЭ или исполняющий банк не интересуют фактические отношения между субъектами.

Срок проверки документов

МД – 5 банковских дней

Внутренний аккредитив – 7 банковских дней.

 

Если аккредитив открыт с условием платежа по предъявлению – кк проверили, так и платим

Если аккредитив открыт с отсрочкой платежа – ждем время

 

Ст.265 – прекращение

 

 

Виды аккредитивов (ст.255)

· Безотзывнй (ст.257). Не может быть отменен или изменен без согласия бенефициара. Аккредитив является безотзывным, если иное прямо не оговорено в его тексте.

· Подтвержденный. Обязательство БЭ подтверждается другим банком.

· Переводный (трансферальный) (ст.258). Аккредитив, по которому по заявлению бенефициара банк-эмитент (исполняющий банк) может дать согласие иному лицу (иному бенефициару) на полное либо частичное исполнение аккредитива, если это допускается обязательством, с условием представления этим бенефициаром документов, указанных в аккредитиве. Если предлагают такой аккредитив, то у клиента товара нет!

· Компенсационный;

· Резервный (ст.259). По сути, банковская гарантия. Аккредитив, по которому банк выдает независимое обязательство выплатить определенную сумму денежных средств бенефициару по его требованию (заявлению) или по требованию с представлением соответствующих условиям аккредитива документов, указывающих, что платеж причитается вследствие неисполнения приказодателем какого-либо обязательства или наступления какого-либо обстоятельства (события).

 

Под инкассо понимается осуществление банками операций с документами на основании полученных инструкций клиента, в результате которых плательщику передаются финансовые документы, не сопровождаемые коммерческими документами (чистое инкассо), либо финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо только коммерческие документы (документарное инкассо) в целях получения платежа и (или) акцепта платежа или на других условиях (ст.267).

 

· Чистое

· Документарное.

 

 

Стороны инкассо:

Ø Принципал (кто дает поручение);

Ø Банк-ремитент (которому я поручаю собрать деньги);

Ø Инкассирующий банк (любой банк участвующий в инкассо кроме ремитента);

Ø Представляющий банк (передает документы плательщику).

 

См. Инструкцию № 67.

 

Тема 21. Хранение

 

⇐ Предыдущая9101112131415161718Следующая ⇒

Поделиться: