КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ДОВЕРИЕ»

БИЗНЕС-ПЛАН

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ДОВЕРИЕ»

(ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

 

 

Астрахань 2017г

ВВЕДЕНИЕ

 

Среднесрочное планирование банковской деятельности (от 1 до 5 лет) является частью стратегического планирования (от 5 лет) и необходимой составной частью деятельности по управлению современной банковской структурой. Среднесрочное планирование проводится для обеспечения развития организации в соответствии со стратегическими целями. Задачей планирования является организация деятельности банка в соответствии с результатами оценки и распределения ресурсов, анализа внешней и внутренней среды, результатов и методов предыдущей деятельности, прогнозирования основных факторов развития.

Рынок банковских услуг как отрасль, чей жизненный цикл находится в стадии развития, имеет ряд принципиальных отличий от других развивающихся рынков - так, количество участников рынка не увеличивается, а сокращается, барьеры вступления в отрасль характеризуются как одни из самых высоких, отраслевая специализация участников рынка не усиливается, как обычно на развивающемся рынке, а уменьшается - все большее число банков стремятся к универсальности. Соответственно происходит унификация банковского продукта; основными факторами конкурентной борьбы становятся не тарифная политика, а территориальное деление, безупречность соблюдения объявленных обязательств (сроки проведения операций, и т.п.), квалификация персонала, показатели надежности банковской структуры - величина уставного капитала, соотношение собственных средств и обязательств банка, и т.п.

КБ «Доверие» (ПАО) имеет такие задачи:

· повышение финансовой устойчивости Банка, перевод уставного капитала из дополнительного в основной в соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации;

· привлечение дополнительных источников финансирования путем эмиссии акций и расширения круга акционеров Банка;

· укрепление имиджа Банка как надежной финансовой структуры.

За годы своего развития Банк успешно использовал свой экономический и управленческий потенциал для обеспечения стабильного роста финансовых показателей, создания устойчивой деловой репутации у клиентов и деловых партнеров и укрепления конкурентоспособности на рынке банковских услуг.

Бизнес-план развития Банка на период 2017 года отражает стремление занять более высокие конкурентные позиции на рынке банковских услуг путем реализации потенциала и конкурентных преимуществ организации в соответствии с разработанной стратегией развития Банка.

Бизнес-план утвержден решением Общего собрания участников КБ «Доверие» (ПАО) от 4 марта 2017г. и прилагается к заявлению о преобразовании кредитной организации, направляемому в Центральный банк Российской Федерации. Бизнес-план может быть также использован с целью привлечения потенциальных инвесторов.

 

РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Характеристика КБ «ХХХ» (ООО)

Правовое положение

Коммерческий Банк “Доверие” (Публичное акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», создан на основании решения Общего собрания участников Банка от 04.03.2017., протокол №15, с наименованиями Доверие(открытое акционерное общество), в результате реорганизации в форме преобразования Доверие (общество с ограниченной ответственностью), зарегистрированного Центральным банком Российской Федерации 28 февраля 2017 года, регистрационный номер 36456. В соответствии с решением Годового Общего собрания акционеров от 12.09.2016г., протокол №1, сокращенное фирменное наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ОАО Доверие. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 10 октября 2016 года (протокол N2 от 10.10.2016г.), наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и наименование Банка изменено на Доверие (публичное акционерное общество), ПАО Доверие.

 

Виды предоставляемых услуг

Банк оказывает следующие виды услуг:

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

· покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· депозитные вклады физических и юридических лиц (до востребования и на определенный срок);

· кредитование;

· выдача банковских гарантий;

· эмиссия и обслуживание пластиковых карт;

· перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· осуществление брокерских операций на рынке ценных бумаг, формирование инвестиционных портфелей;

· операции с дорожными чеками;

· консультационные услуги;

· депозитарные операции.

Банковские операции и сделки, для осуществления которых требуется получение специальных лицензий и разрешений, осуществляются только после получения необходимых лицензий и разрешений.

Позиционирование Банка на рынке банковских услуг.

РАЗДЕЛ 3. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ «ДОВЕРИЕ» (ПАО)

Прогноз основных экономических условий развития Банка в 2016-2017гг.

Прогноз экономических показателей

 

При планировании будущей деятельности, подготовке расчетного баланса, плана доходов и расходов на последующие три года деятельности был сделан прогноз следующих основных экономических параметров:

 

Таблица 9. Прогноз изменения экономических параметров

	Первый год	Второй год	Третий год
Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (средняя за год)	20%	22%	25%
Ставка привлечения ресурсов (в зависимости от сроков, сумм и др. условий)	10-12%	12-14%	15-17%
Ставка размещения ресурсов (в зависимости от сроков, сумм и др. условий)	11-14%	13-15%	16-18%
Курс рубля к доллару США (средний за год)
Ставка налога на доходы по Государственным ценным бумагам, удерживаемый у источника	15%	15%	15%
Ставка налога на прибыль	43%	43%	43%

 

Предполагаемые виды налогов и ставки налогообложения на 3 предстоящих года деятельности Банка:

Ставка налога на прибыль составит 43%

Ставка налога на доход по государственным ценным бумагам составит 15%.

Ставка налога на добавленную стоимость – 20%

Ставка налога на пользователей автодорог – 1%

Ставка налога на имущество – 1%

Ставка налога на рекламу – 5%

Ставка налога на доходы физических лиц по оплате труда – 13%

Ставка налога на доходы физических лиц с материальной выгоды – 35%

Ставка налога с продаж – 5%

Единый социальный налог составит 35, 6% от общего фонда оплаты труда.

Предполагаемое среднегодовое значение ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России, будет находиться в интервале от 20 до 25% на протяжении всего периода планирования.

С целью ограничения валютного риска открытая валютная позиция будет формироваться в рамках лимитов, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации. Исходя из существующих требований расчетная открытая позиция Банка (с учетом филиалов) составит:

Прогноз открытой валютной позиции Банка (с учетом деятельности филиалов) представлен в таблице 10. Согласно нормативам, установленным Центральным банком Российской Федерации, величина открытой валютной позиции Банка не должна превышать 10% от величины собственных средств (капитала)1. В планируемом финансовом периоде расчетная открытая позиция Банка составит:

Таблица 10. Расчет величины открытой валютной позиции

Дата	Собственные средства (капитал) Банка (тыс. руб.)	Размер ОВП (тыс. руб.)	Лимит открытой валютной позиции, в процентах от суммы капитала Банка
01.01.15 г		От 500 до 600	От 2 до 10 %
01.01.16 г		От 400 до 700	От 2 до 10 %
01.01.17 г		От 400 до 900	От 2 до 10 %

 

 

План управления рисками

 

РАСЧЕТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА)

По окончании первого года деятельности после преобразования Банка

РАСЧЕТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА)

по окончании второго года деятельности после преобразования Банка

РАСЧЕТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА)

по окончании третьего года деятельности после преобразования Банка

Тыс. руб.

АКТИВ	доля в сумме активов (%)	На 01.01.02 г.	доля в сумме активов (%)	На 01.01.03 г.	Темпы Прироста за год (%)	доля в сумме активов (%)	На 01.01.04 г.	Темпы прироста за год (%)
	Касса	3, 5		3, 7		30, 0	3, 8
	Корреспондентский счет в Центральном банке РФ	28, 2		27, 2		18, 4	27, 0		26, 4
	Обязательные резервы, депонируемые в Центральном банке Российской Федерации	3, 4		3, 7		34, 2	4, 0		35, 6
	Средства на корреспондентских счетах	20, 4		21, 7		31, 3	22, 4		31, 5
	Кредиты, которые будут выданы (всего): в том числе:	35, 0		35, 2		23, 8	33, 9		22, 5
	Краткосрочные кредиты	35, 0		35, 2		23, 8	33, 9		22, 5
	из них другим кредитным организациям	10, 6		10, 6		22, 4	10, 1		21, 7
	Вложения в ценные бумаги (акции, облигации и др.) и приобретенные доли	0, 2		0, 3		103, 3	0, 4		39, 5
	Основные средства и хозяйственные затраты	2, 6		2, 3		8, 3	3, 3		84, 6
	Дебиторы	4, 1		2, 3		-30, 5%	1, 2		-34, 5
	Отвлеченные средства за счет прибыли	2, 6		3, 6		70, 8	4, 0		41, 4
БАЛАНС	100, 0		100, 0		23, 1	100, 0		27, 1

ПАССИВ	доля в сумме пассивов (%)	На 01.01.02 г.	доля в сумме пассивов (%)	На 01.01.03 г.	темпы прироста за год (%)	доля в сумме пассивов (%)	На 01.01.04 г.	Темпы Прироста за год (%)
	Уставный капитал В том числе – основные средства	39, 0		33, 4		5, 6	30, 4		15, 8
	Резервный фонд	1, 9		3, 3		111, 1	4, 6		73, 7
	Другие фонды	0, 2		0, 2		22, 1	0, 3		36, 2
	Счета кредитных организаций-корреспондентов	15, 3		16, 4		31, 3	16, 7		29, 9
	Средства юридических и физических лиц на их расчетных, текущих счетах	32, 1		33, 9		30, 0	34, 6		30, 0
	Депозиты юридических и физических лиц	5, 3		5, 6		30, 0	5, 7		30, 0
	Кредиты, которые предполагается получить у кредитных организаций
	Кредиторы	3, 2		3, 2		23, 9	3, 3		30, 0
	Созданные резервы	0, 4		0, 4		31, 9	0, 4		25, 1
	Прибыль	2, 6		3, 6		70, 8	4, 0		41, 5
	БАЛАНС	100, 0		100, 0		23, 1	100, 0		27, 1

 

Совет Директоров Банка

 

 

2 «Бюллетень Банковской статистики» №3 (4), март 2001года

[1] В таблицу включены данные как по счетам в рублях, так и по валютным счетам

 

1 См. расчет собственных средств (капитала) Банка выше

БИЗНЕС-ПЛАН

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ДОВЕРИЕ»

(ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

 

 

Астрахань 2017г

ВВЕДЕНИЕ

 

Среднесрочное планирование банковской деятельности (от 1 до 5 лет) является частью стратегического планирования (от 5 лет) и необходимой составной частью деятельности по управлению современной банковской структурой. Среднесрочное планирование проводится для обеспечения развития организации в соответствии со стратегическими целями. Задачей планирования является организация деятельности банка в соответствии с результатами оценки и распределения ресурсов, анализа внешней и внутренней среды, результатов и методов предыдущей деятельности, прогнозирования основных факторов развития.

Рынок банковских услуг как отрасль, чей жизненный цикл находится в стадии развития, имеет ряд принципиальных отличий от других развивающихся рынков - так, количество участников рынка не увеличивается, а сокращается, барьеры вступления в отрасль характеризуются как одни из самых высоких, отраслевая специализация участников рынка не усиливается, как обычно на развивающемся рынке, а уменьшается - все большее число банков стремятся к универсальности. Соответственно происходит унификация банковского продукта; основными факторами конкурентной борьбы становятся не тарифная политика, а территориальное деление, безупречность соблюдения объявленных обязательств (сроки проведения операций, и т.п.), квалификация персонала, показатели надежности банковской структуры - величина уставного капитала, соотношение собственных средств и обязательств банка, и т.п.

КБ «Доверие» (ПАО) имеет такие задачи:

· повышение финансовой устойчивости Банка, перевод уставного капитала из дополнительного в основной в соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации;

· привлечение дополнительных источников финансирования путем эмиссии акций и расширения круга акционеров Банка;

· укрепление имиджа Банка как надежной финансовой структуры.

За годы своего развития Банк успешно использовал свой экономический и управленческий потенциал для обеспечения стабильного роста финансовых показателей, создания устойчивой деловой репутации у клиентов и деловых партнеров и укрепления конкурентоспособности на рынке банковских услуг.

Бизнес-план развития Банка на период 2017 года отражает стремление занять более высокие конкурентные позиции на рынке банковских услуг путем реализации потенциала и конкурентных преимуществ организации в соответствии с разработанной стратегией развития Банка.

Бизнес-план утвержден решением Общего собрания участников КБ «Доверие» (ПАО) от 4 марта 2017г. и прилагается к заявлению о преобразовании кредитной организации, направляемому в Центральный банк Российской Федерации. Бизнес-план может быть также использован с целью привлечения потенциальных инвесторов.

 

РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

123Следующая ⇒

Поделиться: