ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ПОТРЕБЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЙ

Стр 1 из 4Следующая ⇒

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: Макроэкономика

на тему: Потребление и сбережения в секторе домохозяйств в масштабе национальной экономики

Студент

ФПУ, 2 курс, 1 им (подпись) А. А. Алексеюк

Шифр зачетки (дата)

Руководитель

(степень, звание)

(подпись) (оценка)

(дата)

МИНСК 2017

РЕФЕРАТ

Тема: Потребление и сбережения в секторе домохозяйств в масштабе национальной экономики

Курсовая работа: 35 с., 7 рис., 10 табл., 28 источников, 7 прил.

ПОТРЕБЛЕНИЕ, СБЕРЕЖЕНИЯ, ИНВЕСТИЦИИ, СРЕДНЯЯ СКЛОННОСТЬ К ПОТРЕБЛЕНИЮ, СРЕДНЯЯ СКЛОННОСТЬ К СБЕРЕЖЕНИЮ, АНАЛИЗ ПОТРЕБЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ.

Объект исследования ― национальная экономика.

Предмет исследования ― потребление и сбережение национальной экономики.

Цель работы: изучение потребления и сбережений в масштабе национальной экономики, особенности их структуры и анализ текущего состояния в Республике Беларусь.

Методы исследования: сравнительного анализа, группировок, экономико-математические описания, систематизации, классификации, аналитический метод, статистический, графический, метод сбора фактов.

Исследования и разработки: изучены особенности потребления и проблема стимулирования сбережений домашних хозяйств Республики Беларусь, рассмотрена динамика средств населения РБ.

Область возможного практического применения: лекции, семинарские занятия.

Автор работы подтверждает, что приведенный в курсовой работе аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов. ________________

(подпись студента)

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………………..4

1 Теоретический аспект потребления и сбережений ………………………..…..7

1.1 Понятие потребления и сбережений в кейнсианской модели……………….7

1.2 Средняя склонность к потреблению и средняя склонность к сбережения…..8

1.3 Функция потребления и функции сбережений……………………………...10

1.4 Факторы, определяющие величину потребления и сбережений в кейнсианской модели………………………………………………………………15

1.5 Альтернативные модели потребления………………………………………..18

1.5.1 Теория временных предпочтений И. Фишера……………………………..20

1.5.2 Теория жизненного цикла Ф. Модильяни ………………………………….21

1.5.3 Теория перманентного дохода М. Фридмена ……………………………...21

2 Анализ динамики потребления и сбережений в Республике Беларусь………24

Заключение…………………………………………………………………………31

Список использованных источников……………………………………………..34

Приложение 1……………………………………………………………………….35

Приложение 2……………………………………………………………………..37

ВВЕДЕНИЕ

Темой настоящей курсовой работы является: «Потребление и сбережения в секторе домохозяйств в масштабе национальной экономики».

Для того, чтобы в полной мере оценить состояние экономики государства, необходимо рассматривать все структурные элементы совокупного спроса и предложения, характеризующих процесс распределения национального дохода и ВНП. Структурные составляющие совокупного спроса и предложения определяют не только уровень благосостояния всех участников рыночных отношений, но также динамику и перспективы развития экономической системы в целом. Для полного анализа равновесного состояния экономики и перспектив ее развития экономисты вводят в экономический оборот категории потребления и сбережений.

Вопрос об актуальности изучения доходов, потребления и сбережений населения важно рассматривать в наиболее общем виде. Как давно известно, социальные проблемы зависят не только от конкретно-исторических условий, сложившихся в данном обществе на данном этапе своего развития, а также от психологической предрасположенности людей, их менталитета, традиций, культуры. Считается, что чем выше уровень жизни населения – тем выше и уровень накоплений и сбережений. Важно, чтобы государство при этом проводило целенаправленную политику по привлечению и эффективному размещению денежных средств населения.

В современном состоянии экономики Республики Беларусь не маловажным фактором успешного выхода из кризисного состояния является грамотное распределение средств между участниками экономических отношений. На этапе перехода к рыночной экономике вопрос изучения особенностей и специфики регулирования доходов, потребления и сбережений населения, его макро- и микроэкономических аспектов приобретает особую значимость. Программа устойчивого развития Республики Беларусь предусматривает активное развитие инвестиционного сектора экономики. С самого зарождения экономики и по настоящее время источниками формирования инвестиций являются сбережения. В условиях быстрого развития всемирной экономики, её глобализации государствам с открытой экономикой никак не обойтись без устойчивой инвестиционной базы. Данным вопросом активно занимаются ведущие экономисты страны, что выражается в проведении многочисленных экономических реформ, в особенности того, что касается сбережений населения страны. Актуальность рассматриваемого вопроса дает ещё один повод к тщательному изучению данной проблемы.

На современном этапе развития экономики страны важно определить тенденции в изменении величины номинальных и реальных доходов, их дифференциации и структуры, а также уровень накоплений и сбережений. Необходимо целесообразно и рационально распределять ресурсы для их эффективного использования в реальном секторе экономики страны. Анализ потребления и сбережений населения осуществляется с помощью различных и разносторонних методов: сравнительного анализа, группировок, экономико-математические описания, систематизации, классификации, аналитический метод, статистический, графический, метод сбора фактов.

Целью настоящей курсовой работы является изучение потребления и сбережений в масштабе национальной экономики, их особенности, а также анализ их состояния. Также в курсовой работе необходимо рассмотреть структуру и динамику средств населения Республики Беларусь.

К курсовой работе поставлены задачи:

- рассмотреть теоретическую составляющую вопроса, касающегося потребления и сбережений;

- выявить связь между доходом, потреблением и сбережением;

- рассмотреть кейнсианскую теорию потребления и сбережений как основополагающую;

- найти альтернативные модели потребления;

- рассмотреть и проанализировать потребление и сбережения населения в Республике Беларусь.

Для более тщательного исследования данной темы были использованы такие точные источники как: научная и учебная литература по теме «Макроэкономика», материалы периодических изданий, научные статьи и журналы, официальные статистические данные Республики Беларусь, нормативно правовые акты Республики Беларусь.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ПОТРЕБЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЙ

Рис 1.1 – графическая интерпретация распределения дохода

Для того чтобы установить взаимосвязь между запланированными расходами и национальным доходом, он вводит в анализ т.н. общий психологический закон. Суть данного закона Кейнс сводил к тому, что потребление растет меньше чем доход. Люди имеют склонность к сбережениям.

Рис 1.2 - графическая интерпретация общего психологического закона

Как видно на рис. 1.2, люди имеют склонность увеличивать свое потребление в соответствии с ростом дохода, но до определенных пределов. В нашем случае это точка А. После этого люди увеличивают потребление, но не в такой пропорции, как растет доход. Они начинают сберегать.

Иначе каждый добавочный доллар повышает потребление, однако на сумму, меньшую, чем этот доллар. Кейнс назвал долю из каждого добавочного доллара располагаемого дохода, используемую на потребление, предельной склонностью к потреблению.

Если исходить из того, что каждый индивид весь свой доход может либо потреблять, либо сберегать, то и в экономической системе в целом располагаемый доход (Yd) распадается на потребление (С) и сбережение (S). Тогда,

Yd = C + S. (1.1)

Из этого следует, что

. (1.2)

Долю потребления в располагаемом доходе Кейнс называет средней склонностью к потреблению (APC). А долю сбережений в располагаемом доходе – средней склонностью к сбережению (APS). Соответственно, формула (1.2) принимает следующий вид:

APS + APC = 1. (1.3)

Отсюда следует, что прирост располагаемого дохода (Yd) соответственно распадается на прирост потребления (С) и прирост сбережений (S) Таким образом, имеем следующее соотношение:

. (1.4)

Соотношение Кейнс назвал предельной склонностью к потреблению и обозначил ее как mpc. А соотношение – предельной склонностью к сбережению, обозначив как mps. Таким образом, формула (1.4) принимает следующий вид:

MPS + MPC = 1. (1.5)

При этом 0 < MPC < 1.

Функция потребления – это С = a + bYd, где a – некая константа, характеризующая величину потребления при располагаемом доходе равном 0 и обычно называемая автономным потреблением, а b – предельная склонность к потреблению (MPC). Речь идет о том, что даже при располагаемом национальном доходе, равном 0, люди имеют какие-то средства к существованию (например, будут получать посылки из-за границы и т.п.). Соответственно, функция потребления будет иметь следующую графическую интерпретацию (рис. 3.5).

Рис 1.3 - графическая интерпретация функции потребления

Для более точного описания функции потребления будет использоваться полный график (рис 1.4).

Рис 1.4 – графическая интерпретация функции потребления

Аналогичным образом может быть построен график функции сбережения, которая является производной от функции потребления. Функция сбережения показывает отношение сбережений к доходу в их движении (рис. 1.5). Поскольку сбережения являются той частью дохода, которая не потребляется, то графики сбережения и потребления взаимно дополняют друг друга.

Функция сбережения выглядит следующим образом:

S(у) = S0 + MPS*Yv или -С0 + MPS*Yv,

где S0 – автономное сбережение,

Yv – располагаемый доход.

MPS + MPC = 1.

На графике потребления (рис1.4) в каждой точке биссектрисы потребление равно доходу, т.е. весь доход потребляется и сбережения равны 0. В реальной жизни потребляется только часть дохода, и кривая потребления обычно принимает вид СС. Анализ этой кривой показывает, что при Y1 потребители «живут в долг», т.е. за счет займов или прошлых сбережений.

При объеме дохода, равном Y2, весь доход идет на потребление, за пределами Y2 при Y3 часть дохода (Y3 В) потребляется, а часть (АВ) сберегается. При этом по мере роста дохода потребление абсолютно растет, но доля его в доходе имеет тенденцию к сокращению. Как писал Дж. Кейнс, «люди склонны, как правило, увеличивать свое потребление с ростом дохода, но не в той же мере, в какой растет доход».

Рис 1.5 – графическая интерпретация функции сбережений

График сбережений показывает, что при доходе, равном Y1, сбережения имеют отрицательное значение (сбережения сокращаются), при доходе Y2, сбережения равны нулю. Они возникают и начинают расти за пределами Y2 и по мере увеличения дохода возрастают абсолютно и относительно, т.е. по мере роста дохода доля сбережений в доходе растет.

Вывод: функции сбережения и потребления схожи и вытекают друг из друга. Сбережения главным образом возникают по мере роста дохода, когда он удовлетворяет все необходимые для существования потребности. Чем выше доход, тем больше сбережения. На сбережения и потребление главным образом влияет доход, однако это не единственный фактор (см. подраздел 1.4).

Рисунок 1.7 — Зависимость сбережений от ставки процента

Вывод: как потребление, так и сбережения находятся в непосредственной зависимости от уровня дохода и испытывают на себе влияние одних и тех же факторов.

Таблица 2.1– Основные показатели денежных доходов населения

						2016 1)
Денежные доходы населения, млрд. руб.	165 713, 9	321 570, 8	442 285, 8	526 275, 8	562 891, 1	58 420, 0 2)
Денежные доходы в расчете на душу населения, тыс. руб. в месяц	1 457, 7	2 831, 4	3 893, 6	4 628, 9	4 943, 1	512, 4 3)
Реальные денежные доходы населения, в процентах к предыдущему году	99, 7	121, 9	116, 3	100, 8	94, 2	92, 8
Реальные располагаемые денежные доходы населения, в процентах к предыдущему году	98, 9	121, 5	116, 3	100, 9	94, 1	92, 7

Примечание: Стоимостные показатели 2016 года приведены с учетом деноминации (уменьшение в 10 000 раз).

В последние годы видна тенденция к сокращению реальных денежных доходов и увеличению номинальных, что говорит о падении курса национальной валюты и обеднении страны. Превышение темпов роста номинальных доходов над реальными свидетельствует об инфляционных процессах, протекающих в стране. При чем, чем больше расхождение между показателями– тем больший уровень инфляции в стране.

Таблица 2.2 - Индексы потребительских цен


Товары и услуги	153, 2	159, 2	118, 3	118, 1	113, 5	111, 8
товары	159, 5	160, 6	114, 1	114, 2
продовольственные	162, 2		118, 8	118, 6	112, 1	110, 4
непродовольственные		149, 5	107, 2		111, 7	109, 4
услуги	129, 6	153, 2		135, 2	121, 3

Основным источником денежных доходов населения являются оплата труда и трансферты (пенсии, пособия, стипендии) населению. Формирование данных источников в общей сумме денежных доходов населения составляет в 2016 году составил 85, 9 процента против 84, 5 процента в 2016 году (рисунок 2.2).

Рис 2.2 - Структура денежных доходов населения

Данные рисунка показывают, что за последние четыре года в структуре денежных доходов населения не происходит особых изменений. Однако можно заметить, что за анализируемый период доходы по оплате труда сокращаются, а доходы от собственности и прочие доходы увеличиваются. Это может говорить о том, что население активно использует свои сбережения.

В январе 2016 г. номинальная начисленная средняя заработная плата работников составила 722, 0 рублей [1], что в реальном выражении ниже уровня 2016 г. на 4 процента (таблица 2.3)

В разрезе видов деятельности наибольший уровень среднемесячной начисленной заработной платы в январе 2016 г. зафиксирован в деятельности, связанной с информацией и связью (2 167, 6 рублей), а наименьший - в сельском хозяйстве и образовании (507, 6 и 510, 7 рублей соответственно). Динамику изменения номинальной заработной платы и её структуры можно посмотреть в приложении 1 и 2 к курсовой работе.

Таблица 2.3 – изменение реальной заработной платы по областям и городу Минску.

						20161)
Республика Беларусь	101, 9	121, 5	116, 4	101, 3	97, 7
области и
г. Минск:
Брестская	98, 8	121, 5	117, 6	101, 2	95, 8	96, 1
Витебская	102, 3	121, 8		100, 3	95, 9	94, 5
Гомельская	101, 4	123, 4	115, 8	99, 2	95, 2	93, 2
Гродненская	101, 3	120, 8	117, 4	100, 3	96, 1	93, 4
г. Минск	102, 1	119, 5	117, 7	102, 8	101, 1	98, 9
Минская	103, 7	122, 4	114, 6	102, 2	98, 1	95, 8
Могилевская	102, 5	123, 1	114, 2	99, 2		94, 5

Средний размер по безработице в январе 2016 г. составил 216, 3 тыс. рублей, или 13, 3 процента от бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения.

Располагаемые ресурсы в расчете на домашнее хозяйство в IV квартале 2015 г. составили 9, 1 млн. рублей в месяц и по сравнению с IV кварталом 2014 г. увеличились на 9, 6 процента.

В целом по стране удельный вес домашних хозяйств с уровнем среднедушевых располагаемых ресурсов ниже бюджета прожиточного минимума (уровень мало обеспеченности населения) в IV квартале 2015 г. составил 3, 6 процента против 3, 3 процента в IV квартале 2014 г., в том числе в городах и поселках городского типа - 2, 8 процента и 2, 6 процента, в сельских населенных пунктах - 5, 7 процента и 5 процентов [1].

Структура потребительских расходов домашних хозяйств в IV квартале 2015 г. по сравнению с IV кварталом 2014 г. изменилась в сторону увеличения доли расходов на оплату услуг и питания, при снижении доли расходов на непродовольственные товары и алкоголь [1].

Важным экономическим показателем являются валовые сбережения населения, так как они формируют инвестиционный потенциал страны и являются дополнительным источником инвестирования средств в производственный процесс. В самом общем понимании, денежные сбережения населения – это фонд средств, временно исключаемых из оборота под влиянием различных объективных социально-экономических факторов, с целью потребления в будущем.

Общий объем валовых сбережений в Республике Беларусь по состоянию на 1 января 2015 годы составил 280 251, 8 млрд руб. В 2014 году сумма валовых сбережений составляла 210 034, 3 млрд руб. и это на 33, 4% или 70 217, 5 млрд руб. меньше, чем на начало 2015 года [1].

Сбережения населения в банковских вкладах в национальной валюте за 2015 год увеличились на 0, 6 трлн. рублей, что составило 0, 1 процента от суммы денежных доходов населения против 1, 3 процента в 2014 году, а валютные сбережения - на 219, 5 млн. долларов США [1].

Объем наличной национальной валюты на руках у населения за 2015 год увеличился на 312, 3 млрд. рублей, или 0, 06 процента от величины денежных доходов, а за 2014 год - на 1, 6 трлн. рублей (0, 3 процента)[1].

Задолженность по кредитам, выданным банками физическим лицам в Республике Беларусь за пять лет увеличилась на 40 286, 7 млрд руб. или в 2, 8 раза, и составила в начале 2015 года 63 085, 9 млрд руб. Чистые сбережения населения, которые рассчитываются как разница между валовыми сбережениями и задолженностью населения перед банками, также за 2011–2015 годы увеличиваются. По состоянию на 1 января 2015 года они составляли 217 165, 9 млрд. руб. [1].

В республике на протяжении пяти лет постепенно увеличивались и валовые сбережения, и задолженность населения банкам, и чистые сбережения. Таким образом в течении анализируемого периода наблюдается устойчивая тенденция роста.

Согласно данным Национального банка, приведенным в аналитическом обозрении «Основные тенденции в экономике и денежно–кредитной сфере РБ» за январь–октябрь 2015 года, сбережения населения в виде банковских вкладов в национальной валюте за январь – сентябрь 2015 года выросли на 3, 5 трлн. рублей, это 0, 8 % от общей суммы денежных доходов населения. Валютные сбережения увеличились на 317, 2 млн. долларов США, в том числе за сентябрь 2015 года – уменьшились на 32, 2 млн. долларов США. Объем наличной национальной валюты на руках у населения за январь–сентябрь 2015 года увеличился на 1, 2 трлн. рублей, или 0, 3% от величины денежных доходов

Вывод: данные о динамике темпов роста валового сбережения отличаются нестабильностью. В первую очередь можно отметить падение темпов роста валового накопления в кризисные периоды, что было вызвано резким снижением курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам. После падения темпов роста валовых сбережений в кризисные годы идет их резкое увеличение, вызванное высокими инфляционными ожиданиями. Также уровень сбережений населения напрямую зависит от уровней доходов.

C ростом номинальных доходов увеличиваются валовые накопления населения. Это положительно сказывается на инвестиционном потенциале экономики в случае, когда сбережения не являются тезаврациями. Однако увеличение номинальных доходов идет быстрее, чем рост валовых сбережений. На графике это отражается более резким подъемом кривой номинальных доходов. Замедление роста валовых сбережений по отношению к номинальным доходам вызвано инфляцией.

На основе проведенного анализа динамики доходов, расходов и валового накопления населения Республики Беларусь можно сделать следующие выводы:

· увеличение номинальных денежных доходов населения, при неизменном уровне реальных доходов населения, подтверждает инфляционные процессы в экономике;

· рост номинальных доходов вызывает прямо пропорциональный рост расходов на конечное потребление;

· кризисные ситуации и падение курса национальной валюты вызывают резкое снижение, а затем такой же резкий рост темпов валовых сбережений населения;

· увеличение номинальных доходов населения дает возможность увеличить объем валовых сбережений при низком уровне инфляции.

Таким образом, отметим что на основании вышеизложенного уровень денежных доходов населения – величина переменная. Происходит ежегодный номинальный рост доходов, однако он не всегда сопровождается реальным ростом. Так как уровень денежных доходов является одним из определяющих факторов при формировании сбережений населения. При недостаточном уровне доходов, население тратит все ресурсы на потребление, тем самым не защищая себя от непредвиденных расходов в будущем, но при увеличении уровня доходов у населения появляется возможность сберегать ресурсы для Будущего потребления.

Для повышения денежных доходов населения следует предпринять комплекс мер, которые будут способствовать сглаживанию межрегиональных различий в общем уровне доходов, то есть разработать механизм уравновешивания зарплат населения, занятого в различных видах отраслей, способствовать поддержанию занятых в сферах с наименьшим уровнем оплаты труда. Но первое, что необходимо – это найти способы борьбы с инфляцией и обесценением доходов населения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рассмотрев тему данной работы, можно сделать следующие выводы.

Потребление – индивидуальное и совместное использование потребительских благ, направленное на удовлетворение материальных и духовных потребностей людей.

Сбережения – это неиспользованная за определенный период часть денежного дохода физического лица или семьи, элемент оборота денежных доходов населения.

Доход, потребление и сбережение взаимосвязаны.

Домашние хозяйства стремятся к повышению своего потребления. Однако они вынуждены исходить из имеющихся возможностей. Другими словами, потребление людей ограничено уровнем их доходов, или бюджетным ограничением.

В странах с развитыми рыночными отношениями основным источником инвестиционной базы экономики являются сбережения домашних хозяйств, которые занимают особое место в ряду экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов граждан, организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг, и государства.

Являясь отложенным потреблением, текущий прирост сбережений и накопленная сумма денежных активов образуют инвестиционный потенциал государства, привлеченный капитал коммерческих банков – резерв роста экономики и развития банковской системы

Тенденции социально-экономического развития свидетельствуют об изменении структуры доходов и расходов, повышении роли сбережений, как источника инвестиций в реальный сектор экономики.

Цели, причины, размеры, формы накопления, хранения и реализации сбережений зависят от экономических, социальных, демографических и психологических факторов. Важным участником процесса перераспределения сбережений населения в современных условиях выступает не только государство, но и совокупность субъектов финансового и кредитно-денежного рынков, призванных в соответствии с законами экономического развития через механизм спроса и предложения трансформировать сберегательный потенциал в кредитный.

На протяжении длительного периода экономика Беларуси испытывает недостаток в кредитных инвестиционных ресурсах, одним из потенциальных источников которых являются сбережения домашних хозяйств. В связи с этим необходимо дальнейшее развитие организованных форм сбережений населения и вовлечение свободных средств граждан в экономический оборот.

В современных условиях состоит задача создания прочной тенденции к уменьшению объема неорганизованных сбережений и соответствующему росту организованных форм сбережений населения

Внутренняя государственная политика в области сбережений должна исходить из целей нормального течения процесса образования и использования сбережений.

В мировой практике государственного регулирования сберегательного процесса широко используются как меры прямого воздействия на сберегательный процесс, так и, в большей степени, элементы косвенного регулирования.

Государственное регулирование процессов формирования и трансформации сберегательных ресурсов населения представляет собой не одноразовый акт, а сложную систему мер законодательного, исполнительного, контролирующего и стимулирующего характера, регулярно осуществляемых соответствующими учреждениями и направленных на привлечение и использование сбережений в интересах национальной экономики.

В экономически развитых странах сбережения граждан не только являются показателем роста уровня жизни населения, но и представляют собой серьезный инвестиционный ресурс, используемый в реальном секторе экономики.

Особенность процесса сбережения средств в Беларуси состоит, прежде всего в том, что доля депонируемых населением средств относительно невелика.

На этапе перехода к рыночным механизмам кредитования жилищного строительства при сокращении бюджетного финансирования в республике особенно актуальным становится поиск новых источников формирования банковских кредитных ресурсов основными, из которых являются сбережения населения.

Сбережения населения выступают в качестве важнейшего источника внутренних ресурсов развития банковской системы и национальной экономики в целом. Это обеспечивается посредством трансформации сбережений в производственный капитал. Денежные сбережения домашних хозяйств, находящиеся на банковских счетах, используются для кредитования экономики и служат для финансирования создания новых капитальных благ, что обеспечивает рост ВВП и благосостояния населения в целом.

Для превращения свободных денежных средств в капитал увеличения внутренних инвестиций в РБ и, таким образом, избавиться от внешних заимствований можно использовать опыт зарубежных стран. В то же время рост сбережений способствует увеличению объема инвестиций, что позволяет расширить рынок товаров и услуг, рынок недвижимости, что влечет за собой снижение цен на недвижимость и, следовательно, помогает решению национальной программы обеспечения жильем.