Несколько слов о денежных потоках

 

Движение денег – чрезвычайно важный аспект, над которым каждый предприниматель или инвестор должен установить полный контроль. Как уже было сказано выше, я люблю недвижимость, люблю покупать и строить дома, потому что могу контролировать этот процесс. Большинство инвесторов считают инвестиции рискованным занятием, потому что вкладывают деньги в такие инструменты, над которыми не имеют никакого контроля, – накопительные программы, акции, облигации и инвестиционные фонды.

Если вы взглянете на схему финансового отчета, то поймете, почему контроль за денежными потоками так важен для профессиональных инвесторов и бизнесменов.

 

 

Признаком высокого финансового интеллекта будет являться большой денежный поток, поступающий в графу доходов, низкого финансового интеллекта – большой денежный поток, вытекающий из графы расходов.

Америка в целом и многие американцы испытывают большие финансовые затруднения, потому что не могут увеличить денежный поток, поступающий в графу доходов, и утеряли контроль за расходами. Кроме того, вместо того чтобы увеличивать активы, они создают все больше пассивов, что ускоряет денежный поток в графе расходов. Люди с большой задолженностью на кредитной карте закладывают дом, чтобы погасить задолженность, а затем влезают в еще большие долги. Это пример полной потери контроля над расходами.

Мой богатый папа рекомендовал мне обучиться процессу продаж, чтобы я понял, каким образом деньги поступают в графу доходов. Многие люди сражаются с финансовыми проблемами лишь потому, что не разбираются в вопросах продажи и маркетинга. Вы, должно быть, уже заметили, что Дональд Трамп на сегодняшний день силен в маркетинге, как, пожалуй, никто другой. Его брэнд стоит денег и притягивает деньги к себе.

Любопытно, что мой богатый папа всегда считал графу расходов самой важной. Он говорил: «Большинство людей, тратя деньги, обрекают себя на бедность. Если ты хочешь разбогатеть, то должен научиться тратить деньги так, чтобы расходы делали тебя богаче». Помещенная ниже схема объясняет смысл его слов.

В графе расходов денежный поток распределяется по трем основным направлениям. Одна из причин, почему наша страна и миллионы ее жителей испытывают финансовые трудности, состоит в том, что все деньги уходят в направлении денежных потоков № 1 и № 2. Чтобы стать богатым, необходимо (независимо от величины заработка) обеспечить денежный поток № 3.

 

 

Как я уже говорил ранее, журнал «USA Today» в результате исследования обнаружил, что американцы больше всего боятся не терроризма, а того, что, выйдя на пенсию, останутся без денег. Не кроется ли причина этого в том, что у большинства финансовых консультантов и населения выработался накопительский менталитет? Денежный поток № 3 на схеме как раз и является проявлением этого накопительского менталитета. Но, чтобы стать очень богатым и не экономить каждую копейку, необходим еще денежный поток № 4. Мы с Дональдом сумели этого добиться.

 

 

Независимо от того, работаем мы или нет, денежный поток из наших активов направляется в графу доходов. Чем больше мы работаем над пополнением графы активов, тем больше денег поступает в доходы. У нас с Дональдом по денежному потоку № 4 поступает денег более чем достаточно. Мы можем позволить себе не работать, но предпочитаем трудиться, расширяя свои активы, что делает нас еще богаче.

 

Позвольте привести пример из сферы деятельности моей жены. В 1989 году Ким сделала свою первую инвестицию в размере 45 тысяч долларов в дом с двумя спальнями и одной ванной в Портленде, штат Орегон. Ее финансовый отчет по этой сделке приведен ниже:

 

 

Рассмотрев несколько тысяч предложений и совершив еще около 25 покупок, в 2004 году она приобрела административное здание стоимостью примерно 8 миллионов долларов, внеся в качестве предоплаты миллион долларов, взятых в кредит. Таким образом, вся эта сделка была совершена на заемные средства. На этот раз ее денежные потоки выглядели следующим образом:

 

 

Другими словами, каждый месяц она получает 30 тысяч долларов чистого дохода. Кроме того, поскольку этот доход относится к числу «пассивных», то он облагается налогами по более низкой шкале, чем, допустим, аналогичная зарплата. Это исключительно хорошее вложение денег. Хотя такие инвестиции и существуют, они довольно редки.

Но финансовая грамотность и «рентгеновское» зрение все же приносят свои плоды. Если вы внимательно подсчитаете, то увидите, что доход от такой инвестиции близок к бесконечности. Уж во всяком случае, он лучше, чем те 10 процентов, которыми хвастаются финансовые эксперты.

Инвесторы в недвижимость и предприниматели получают со своих денег более высокие доходы, потому что в этих сферах деятельности допускается творчество. В то же время в накопительных программах, акциях, облигациях и инвестиционных фондах творчество и контроль – это табу.

В 2005 году Ким сделала еще одну инвестицию, вложив в нее миллион долларов из собственных денег. Эта сделка также приносит ей 30 тысяч долларов в месяц. Сегодня ее пассивный доход, то есть доход, не связанный с работой, составляет больше миллиона долларов в год.

Именно поэтому я рекомендую студентам колледжей прослушать курс бухгалтерского учета и хозяйственного права. Как только вы окончите учебу, сразу же приступайте к практике. Вам необходимо конвертировать полученное образование в опыт. Чем больше вы будете практиковаться, тем большему научитесь и тем выше будут ваши доходы. Вы увидите, что риск при этом будет снижаться, а прибыли расти.

Ким понадобилось примерно 10 лет, чтобы стать хорошим инвестором, и сегодня она с полным правом входит в число экспертов в этой области. Она написала книгу «Богатая женщина» с очень красноречивым подзаголовком: «Терпеть не могу, когда мне указывают, что делать!». Под этим заявлением я тоже готов подписаться. Она стала богатой, потому что хочет жить свободно, так, как ей позволяют способности.

 

Банк платит мне проценты

 

Я уже слышу ваши возражения: «Но ведь мои сбережения в банке тоже приносят мне проценты». Все это так, но проблема здесь опять-таки в том, что доллар обесценивается быстрее, чем растут проценты. К тому же, имея сбережения в банке, вы практически лишены контроля за своим доходом.

Люди, уходящие на пенсию с твердого заработка, вероятно, еще станут свидетелями быстрого роста инфляции, пожирающей все сбережения.

Я предпочитаю сам контролировать свой доход и проценты с вложенных денег, не перепоручая это дело банкирам. Конечно, у меня есть определенные банковские сбережения в качестве резерва, но я не рассчитываю на доллар как на единственное средство жизнеобеспечения.

Я призываю людей учиться и развивать в себе менталитет инвестора, а не вкладчика. В этом случае, выйдя на пенсию, вы будете спать спокойнее.

 

В заключение

 

Если вы еще учитесь в колледже, получите основные знания по бухгалтерскому учету и хозяйственному праву. Закончив учебу, потратьте некоторое время на то, чтобы конвертировать свое образование в опыт. В теории осуществление контроля над денежным потоком доходов, расходов, активов и пассивов кажется простым, но в действительности это не так. Поэтому очень важно применить теорию в повседневной практике реальной жизни.

Законодательство в области бизнеса определяет правила игры. Если вы взглянете на любую игру, то обнаружите, что в ней существуют правила. А в профессиональных играх всегда участвует арбитр. Я много раз оказывался в затруднительных ситуациях не потому, что я мошенник, а просто из-за того, что не знал правил или воспользовался услугами советчика, незнакомого с ними. Правила очень важны, и чем скорее вы их усвоите, тем больше у вас шансов победить в этой игре.

Если вы хорошо знакомы с бюджетом и контролируете поток денег в графу доходов, то у вас повышаются шансы стать богатым человеком. Если же помимо этого вы овладеете эффектом рычага, то можете стать очень богатым, не занимая высокооплачиваемой должности. Есть много достаточно зарабатывающих людей, которые еле сводят концы с концами, так как не умеют составлять бюджет, не знакомы с эффектом рычага и полностью утеряли контроль над процессом.

Поэтому обязательно прослушайте курсы бухгалтерского учета и хозяйственного права. После того как вы ознакомитесь с их основами, вам будет проще подобрать себе хороших бухгалтеров и юристов.

 

Ответ Дональда

 

Буквально на этой неделе я получил письмо от профессора университета из Джорджтауна, который учил моего сына Эрика. Месяц назад сын окончил школу бизнеса. Я знал, что он серьезный студент, и был доволен его оценками, но мне трудно было судить, насколько он трудолюбив.

Профессор написал мне, что Эрик был единственным студентом за все годы его преподавательской карьеры, который сдавал письменные работы на неделю раньше установленного срока. Его отношение к работе отмечали и все остальные преподаватели. Сын получил премию за отличные успехи в практических занятиях по ведению переговоров и арбитражу. Преподаватели говорили, что он определенно выделяется из общей студенческой массы, причем не только из-за своего роста (195 см). Разумеется, мне было очень приятно слышать столь лестные слова о его работе.

Раньше я уже говорил, насколько важно для успеха делать больше того, что от тебя ожидают. Будучи студентом, я дополнительно занимался в свое свободное время и делал бы то же самое и сегодня, если бы вновь оказался на студенческой скамье. Что бы вы ни учили, постарайтесь узнать об этом предмете как можно больше. Больше читайте и пополняйте свой багаж знаний каждый день.

Я знал одного студента, который необычайно много читал. Он прочитывал все рекомендованные учебники и еще несколько книг сверх того, а потом принимался за литературу, указанную в сносках и библиографии. Как-то я спросил, зачем он это делает, и парень ответил: «Прочитав все, что только можно по теме, я могу сравнить то, что там написано, с тем, что думаю сам. Я могу даже устроить мысленную дискуссию между двумя источниками. К концу этого процесса я уже очень хорошо разбираюсь в теме». Не случайно этот студент стал блестящим и чрезвычайно эрудированным адвокатом. Он сам готовил себя к этому, делая намного больше, чем от него требовалось.

Надо постоянно поднимать для себя планку и не довольствоваться тем, что вы сделали. В сегодняшнем мире царит жесткая конкуренция, и он настолько быстро изменяется, что необходимо прилагать все силы для сохранения конкурентоспособности.

Кроме того, в мире существует множество постоянно меняющихся сложных технологий, и с ними необходимо быть знакомым. Нужно быть в курсе всех новинок, а для этого следует очень много работать самостоятельно.

Необходимо также следить за текущими международными событиями. Все мы слышали о глобальном рынке. Это уже реальность, и на нем надо начинать работать. Поэтому постоянно следует быть в курсе того, что происходит в мире.

 

Нельзя забывать про свои жизненные привычки, которые тоже должны способствовать финансовому образованию.

Дональд Трамп

 

В одной из передач телешоу «Кандидат» у нас был участник по имени Ленни родом из России. В одном из заданий кандидатам было поручено написать рекламную песенку, которая на профессиональном жаргоне называется «jingle». Так вот, он ни разу не слышал этого слова и не знал, что это такое. Кое-кто из участников решил, что он просто придуривается, но оказалось, что парень говорил всерьез. Более того, видимо, по аналогии с рождественской песенкой «Jingle Bells» он попросил колокольчик, так как это якобы поможет ему лучше справиться с заданием. Вывод: прежде чем браться за что-то, надо хотя бы знать, о чем идет речь.

Давайте взглянем правде в глаза. В мире существует множество вещей, о которых мы даже не подозреваем. Если сегодня вы учитесь и в будущем хотите заявить о себе на мировой арене, то каждый день надо работать с полным напряжением сил. Не ждите, что благоприятная возможность сама снизойдет на вас.

Как сказал Луи Пастер, «великие идеи предпочитают посещать подготовленные умы».

Далее, нельзя забывать про свои жизненные привычки, которые тоже должны способствовать финансовому образованию. Ваш финансовый интеллект оказывает колоссальное влияние на уровень жизни независимо от сферы ваших интересов. Не позволяйте своим привычкам испортить или полностью уничтожить намеченный план вашей будущей жизни. Представьте себе, что вы строитель, который назубок должен знать каждый сантиметр здания, которое он строит. Точно так же необходимо учитывать каждый аспект жизни. В строительстве мы не можем полагаться на авось, считая, что и так сойдет. Такой подход грозит неминуемой катастрофой.

Причина, по которой меня называют великим строителем, кроется в тщательности и скрупулезности. Это не просто желательное качество характера, а необходимая предпосылка. Не рассматривайте свое финансовое образование как нечто необязательное, если хотите избежать в будущем крупных проблем. Начните с того, что раз в неделю подводите итог своего финансового состояния. Это так же необходимо, как периодически сдавать вещи в прачечную.

Наконец, находите время и для того, чтобы определить свое главное дело в жизни. Выявите свои амбиции и стремления, если до сих пор еще с ними не определились. Очень полезно задать себе вопрос: «Чем бы я занялся, если бы у меня не было недостатка в деньгах?»

До того как пойти в колледж, я колебался в выборе между киноиндустрией и недвижимостью. Интерес у меня был и к тому, и к другому, и я всерьез подумывал о кино, но все-таки выбрал колледж Уортон. Я люблю заниматься недвижимостью и ни разу в жизни не пожалел о сделанном выборе. Но интерес к индустрии развлечений остался, и я был готов к неожиданному повороту в жизни, столкнувшись с этой сферой деятельности. Обращайте и вы внимание на то, что вас интересует, и это, возможно, когда-нибудь принесет свои плоды.

Задайте себе еще один вопрос, который поможет вам определиться с областью ваших интересов:

 

«Чем бы я занялся, если бы знал, что мне обязательно будет сопутствовать успех?»  

 

Ответ может оказаться совершенно неожиданным для вас самих. Возможно, вы даже не захотите ни с кем делиться своим решением. Сто лет назад одна только мысль о том, чтобы прогуляться по Луне, могла бы создать вам репутацию человека, у которого не все дома. Сегодня мы знаем, что это вполне реально. Так и ваши мечты могут оказаться пророческими.

Для того чтобы претворить свои мечты в жизнь, требуются ресурсы. И тут мы вновь возвращаемся к вашему финансовому интеллекту. Изучайте финансы и те методы, которые могут заставить ваши деньги работать на вас. В этом случае вам будет значительно легче реализовать свои замыслы.

 

 

Глава 22

⇐ Предыдущая33343536373839404142Следующая ⇒

Поделиться: