Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
Глава 1. Теоретико-методологические основы кредитования малого бизнеса в коммерческом банкеСтр 1 из 5Следующая ⇒
Введение
Актуальность темы. Проблема развития и создания малых предприятий имеет особое значение для национальной экономики. Известно, что во многих развитых странах эти предприятия обеспечивают производство существенной, а в некоторых случаях преобладающей, части валового национального продукта. Привлекательными для России особенностями малого бизнеса являются: небольшие сроки окупаемости направляемых сюда инвестиций, его способность быстро приспосабливаться к изменяющемуся спросу, оперативное использование результатов научно-технических достижений и открытий, создание новых рабочих мест. С другой стороны, эта сфера экономики представляет собой область высокорисковых инвестиций: весьма велика доля разоряющихся и ликвидируемых предприятий, впрочем, так же, как значительна доля вновь создаваемых фирм. Малое предпринимательство - не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения. Все это предполагает, что малый бизнес должен представлять немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а также потребитель различных розничных услуг коммерческого банка. Как известно, основными финансовыми источниками для предприятий малого бизнеса являются собственные средства или привлеченный капитал - средства банков, других организаций или частных лиц. Однако, как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса. Интересны следующие цифры: спрос на кредиты малому бизнесу специалисты оценивают в 30 млрд долл. При этом общее предложение от банков составляет всего 5 млрд долл. По данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитах оценивается в 30 млрд. долл. ежегодно, а удовлетворяется она пока на 10-15%. Малый бизнес испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах, как для открытия новых предприятий, так и для развития уже существующих. Понятно, что удобная форма кредитования будет способствовать становлению малого бизнеса и увеличению его доли в экономике региона и страны в целом. Банк - это экономическое учреждение, и он действует с учетом активно развивающегося рынка потребностей. Все большее количество населения получает доступ и возможности пользоваться кредитами. Банки реагируют на такой спрос, создавая предложение. В настоящее время малый бизнес полностью вошел в сферу интересов банковских структур. Если раньше крупные российские банки только помышляли о работе с предпринимателями, то теперь малый бизнес и его представители стали для них желанными клиентами. Высокая конкуренция между банками в сфере сотрудничества с малым бизнесом делают кредиты для бизнеса более доступными. Необходимо отметить, что в настоящее время в результате конкуренции банки не только предоставляют кредиты на развитие уже существующего бизнеса, но и выдают кредиты на открытие бизнеса, что стало большим толчком для развития предпринимательства в целом. Последствия кризиса ликвидности, несмотря на поддержку финансовых рынков со стороны монетарных властей, налицо. Многие участники финансового рынка пересмотрели свои кредитные программы, заморозили кредитование, повысили ставки по кредитам и сократили персонал. Проблемы фондирования российских банков, вероятный рост риска невозвратов по кредитам, а также непонятная ситуация в ряде сегментов экономики, в первую очередь в девелопменте, строительстве и розничной торговле, - все это приводит к тому, что банки вынуждены ограничивать свою деятельность. Все это свидетельствует о необходимости правильной организации экономической работы банка с малым бизнесом и увеличения количества его клиентов. Цель работы состоит в определении основных проблем развития банковского кредитования малых предприятий в России и обосновании направлений его развития. Для достижения указанной цели ставятся следующие задачи: проанализировать развитие банковского кредитования малых предприятий в России; определить проблемы, препятствующихе развитию кредитования малого бизнеса в России; исследовать особенности кредитования на примере услуг, оказываемых малому бизнесу в филиале «Тверской» ПАО «СберБанк» Доп.офис №8607/0183 г.Тверь улица Трехсвятская 8; предложить и обосновать создание эффективных механизмов, способствующих решению проблем кредитования малых предприятий. Объект исследования - ПАО «СберБанк» Доп.офис №8607/0183 г.Тверь улица Трехсвятская 8; Предмет исследования - особенности, проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса
Перспективы малого
У рынка малого среднего очень перспективы. Спрос настоящее значительно предложение будет расти. Объем кредитования бизнеса в году чем 90%, составил 10 долл. При , по МЭРТ, потребность предприятий кредитных оценивается 25- млрд . В настоящее эта удовлетворена на -30%. «Не , что «» иностранных смогут лидирующие на рынке, как эти очень и берут себя риски, с малого . Есть еще крупных банков, как Газпромбанк Промсвязьбанк, которые выйти этот и серьезную действующим . Кроме того, некоторых есть местные , занимающие сильные в регионе которые составить серьезную федеральным », - комментирует Чаба Зентаи. В ближайшие сохранятся тенденции - снижение по , увеличение кредитования, процедуры кредита. Кроме , ожидается новых инструментов малого среднего . Кредитование малого среднего имеет шансы следующим банковских после кредитования ипотеки. По Юлии Поляковой, рынок очень : портфель кредитов, МСБ, увеличился вдвое. Кредитование МСБ становиться более направлением сфере услуг. Кроме , постепенно на МСБ будут . Например, с по годы кредитная снизилась 26, до ,2%. Конкуренция этом рынка увеличиваться, будут технологии. Будут и рассмотрения МСБ. Если сегодня принятия о кредита требуется среднем ,3 , максимально - ,6 , то 2011 эти были соответственно ,8 38 . Есть еще тенденция - в регионах постепенно . Заключение
С момента современной системы России кредитные интересовались основном клиентами. Прибыль обслуживания и -промышленных в , машиностроительной металлургической приносила устойчивый высокий при затрат. В через лет этом настал жесткой : для клиента предлагали более условия, снижали прибыль. Таким , сложилась , в банковскому пришлось внимание другие прибыли - и бизнес, рынок. Малый проник все производства, , сервиса, и неотъемлемой экономики России. С годом доля в клиентов . Сейчас многие все стремятся малый - он , легализуется, с счетом. Еще признак конкуренции - на все количества организаций. В 2016 наметился тренд кредитной банков отношении малого среднего . В 1 2017 стало , что выходят посткризисного , начали кредитных , активно темпы и свои линейки. Во полугодии рынка , хотя, , докризисные роста не . Стоит отметить, и заемщики пересматривать планы , и, следствие, на продукты стороны заметно . Массового выхода рынок игроков произошло - участники остались : это системообразующие федерального , а опорные банки, которых малого в размеров активов одним основных корпоративных . В числе таких устойчивую занимает Открытое Акционерное Общество ПАО «СберБанк» Доп. №8607/ г.Тверь Трехсвятская 8 (ПАО «СберБанк» Доп. №8607/ г.Тверь Трехсвятская 8). ПАО «СберБанк» Доп. №8607/ г.Тверь Трехсвятская 8 - банк масштаба, полный финансовых и частным корпоративным . Имеет представительства 51 страны. Входит число банков России работе с , так с лицами. В банковском основной клиентской приходится предприятия бизнеса. Банк на месте объему , выданных и предприятиям. В исследования , предоставляемых Филиалом ПАО «СберБанк» Доп. №8607/ г.Тверь Трехсвятская 8 г. Твери, рассмотрено кредитных ЦКС «Малый бизнес». Продукты «Бизнес-», «Бизнес-оборот», «Бизнес-» и «Бизнес-» нацелены поддержку деятельности . Кредит «Бизнес-оборот» для потребности в оборотных . Отличительная черта - наличие предоставления продукта виде кредитной . В случае единовременного заемщик всю сразу, возможности ее транши. Цель «Бизнес-инвест», «Бизнес-» и «Бизнес-» - инвестиционное . Например, в программы «Бизнес-Инвест» получить на или действующего бизнеса. Кредитные можно на оборудования, новых линий агрегатов, складской коммерческой , проведение и работ. Возможно рефинансирование ранее затрат. По деятельности средняя запрашиваемого составляет 500 . - 1 . рублей. Так, экспресс- характерны средние кредитования, -400 . рублей, для кредитов, с коммерческой (например, «Бизнес-Ипотека»), средняя кредита значительно . Отказы в кредитов малого сводятся двум причинам: непрозрачность заемщика банка , как , повышенные , а недостаточность отсутствие обеспечения. Вышеперечисленные препятствуют кредитования бизнеса. Решению проблем способствовать таких , как кредитов предприятий субсидирования процентных по . Предлагается вариант и гарантийного . Цель создания Гарантийного - реализация действующим права Федерального поддержки предпринимательства гарантом кредитам, банком- субъектам предпринимательства коммерческой . Таким фондом стать Государственный фонд. Гарантии, по , позволят предприятиям кредит, 50% даже 50% . Субсидирование части ставок кредитам малым снизить , и, следствие, инвестиционные и конкурентоспособность. В , развитие по и части ставок привести увеличению операций кредитованию бизнеса, упрощению малых к ресурсам, , следовательно - развитию предпринимательства стране, новых мест подъему . Таким образом, и программ и является направлением кредитования бизнеса России, позволяющим основные привлечения ресурсов предприятиями.
Список экономический 1. РБК. Рейтинг. «Лучшие на кредитования бизнеса 2016 ». Режим доступа: ://www..rbc./articles//03//31855825 2. Сухомлинова О.В. Сущность предпринимательства его в России // Сборник научных аспирантов МГЭИ. Выпуск . - М.: МГЭИ, 2014 3. РБК. Рейтинг. «Лучшие на кредитования бизнеса 2017 ». Режим доступа: ://www..rbc./articles//03//31855825 4. Федеральный от июля года №-ФЗ «О развитии и предпринимательства Российской Федерации» 5. Указание ЦБР от мая г. №-У «О внесении в 5. Положения Банка России от марта года №-П «О порядке кредитными резервов возможные по , по и к задолженности» 6. Указание ЦБР 19 2015 . №2155-У «О изменений Положение Банка России от марта года №-П «О порядке кредитными резервов возможные по , по и к задолженности» 7. Указание ЦБР 2 2016 . №2175-У «О изменений пункт .1 Положения Банка России 26 2011 №254-П «О формирования организациями на потери ссудам, ссудной приравненной ней » 8. Богданова, С.М. Гарантии малому дает /С.М. Богданова // Банковское дело. - . 9. Гурвич, В.Н. Кредитные бюро истории /В.Н. Гурвич // Российская -газета. - . - №9 (). 10. Доклад на : «Создание системы малого . Вопросы совершенствования законодательства» М.В. Мамута. 11. Евпланов, А.А. Большие деньги малого /А.А. Евпланов // Российская бизнес-. - 2015. с. 12. Ермаков В.П. Финансово- механизмы малого среднего в Российской Федерации. - М.: Фонд Евразия, г. 13. . Волгин В.В. Индивидуальный : Практическое пособие. - -е ., перераб. доп. - М.: Дашков К, 2015. - с. 14. Головань С.И. Бизнес-: Учебное пособие. - Ростов--Дону: Феникс, 2002. - с. 15. Грибов В.Д. Основы : Учебное пособие. - М.: Финансы статистика, . - 160 . 16. Егорова Н.Е. Малые предприятия: стратегии кооперация / М.А. Маренный. - М.: Кооперация Спутник +, . - 199 . 17. Лапуста М.Г. Малое предпринимательство: Учебник / Ю.Л. Старостин. - М.: ИНФРА - М, . - 453 . 18. Лапуста М.Г. Предпринимательство: Учебное пособие. - М.: ИНФРА - М, . - 241 . 19. Лапуста М.Г. Индивидуальный предприниматель: Учебное . - М.: ИНФРА - М, 2016. - с. 20. Ложкин О.Б. Формула бизнеса. - М.: МГУП, . - 150 . 21. Менеджмент малого : Учебник / Под ред. . М.М. Максимцова и . В.Я. Герфинкеля. - М.: Вузовский учебник, . - 269 . 22. Финансы предприятия: / Под ред. Н.В. Колчиной, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова. - -е ., перераб. доп. - М.: ЮНИТИ, . - 447 . 23. Бухвальд Е. Кредитование малого . // Вопросы экономики. - . - №4. - С. -99. 24. Богданова С. Кредитование бизнеса . // Банковское дело. - . - №11. - С. -56. 25. Ибадова Л.Т. Правовые банковского малого // Банковское дело. - . - №1. - С. -69. 26. Киевский В. Кредитование бизнеса: желания возможности? / В. Киевский; А. Новиков // Аналитический журнал. - . - №2. - С. - 57. 27. Марданов Р.Х. Кредитование бизнеса: и // Экономика и . - 2012. - №. - С. 45-. Введение
Актуальность темы. Проблема развития и создания малых предприятий имеет особое значение для национальной экономики. Известно, что во многих развитых странах эти предприятия обеспечивают производство существенной, а в некоторых случаях преобладающей, части валового национального продукта. Привлекательными для России особенностями малого бизнеса являются: небольшие сроки окупаемости направляемых сюда инвестиций, его способность быстро приспосабливаться к изменяющемуся спросу, оперативное использование результатов научно-технических достижений и открытий, создание новых рабочих мест. С другой стороны, эта сфера экономики представляет собой область высокорисковых инвестиций: весьма велика доля разоряющихся и ликвидируемых предприятий, впрочем, так же, как значительна доля вновь создаваемых фирм. Малое предпринимательство - не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения. Все это предполагает, что малый бизнес должен представлять немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а также потребитель различных розничных услуг коммерческого банка. Как известно, основными финансовыми источниками для предприятий малого бизнеса являются собственные средства или привлеченный капитал - средства банков, других организаций или частных лиц. Однако, как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса. Интересны следующие цифры: спрос на кредиты малому бизнесу специалисты оценивают в 30 млрд долл. При этом общее предложение от банков составляет всего 5 млрд долл. По данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитах оценивается в 30 млрд. долл. ежегодно, а удовлетворяется она пока на 10-15%. Малый бизнес испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах, как для открытия новых предприятий, так и для развития уже существующих. Понятно, что удобная форма кредитования будет способствовать становлению малого бизнеса и увеличению его доли в экономике региона и страны в целом. Банк - это экономическое учреждение, и он действует с учетом активно развивающегося рынка потребностей. Все большее количество населения получает доступ и возможности пользоваться кредитами. Банки реагируют на такой спрос, создавая предложение. В настоящее время малый бизнес полностью вошел в сферу интересов банковских структур. Если раньше крупные российские банки только помышляли о работе с предпринимателями, то теперь малый бизнес и его представители стали для них желанными клиентами. Высокая конкуренция между банками в сфере сотрудничества с малым бизнесом делают кредиты для бизнеса более доступными. Необходимо отметить, что в настоящее время в результате конкуренции банки не только предоставляют кредиты на развитие уже существующего бизнеса, но и выдают кредиты на открытие бизнеса, что стало большим толчком для развития предпринимательства в целом. Последствия кризиса ликвидности, несмотря на поддержку финансовых рынков со стороны монетарных властей, налицо. Многие участники финансового рынка пересмотрели свои кредитные программы, заморозили кредитование, повысили ставки по кредитам и сократили персонал. Проблемы фондирования российских банков, вероятный рост риска невозвратов по кредитам, а также непонятная ситуация в ряде сегментов экономики, в первую очередь в девелопменте, строительстве и розничной торговле, - все это приводит к тому, что банки вынуждены ограничивать свою деятельность. Все это свидетельствует о необходимости правильной организации экономической работы банка с малым бизнесом и увеличения количества его клиентов. Цель работы состоит в определении основных проблем развития банковского кредитования малых предприятий в России и обосновании направлений его развития. Для достижения указанной цели ставятся следующие задачи: проанализировать развитие банковского кредитования малых предприятий в России; определить проблемы, препятствующихе развитию кредитования малого бизнеса в России; исследовать особенности кредитования на примере услуг, оказываемых малому бизнесу в филиале «Тверской» ПАО «СберБанк» Доп.офис №8607/0183 г.Тверь улица Трехсвятская 8; предложить и обосновать создание эффективных механизмов, способствующих решению проблем кредитования малых предприятий. Объект исследования - ПАО «СберБанк» Доп.офис №8607/0183 г.Тверь улица Трехсвятская 8; Предмет исследования - особенности, проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса
Глава 1. Теоретико-методологические основы кредитования малого бизнеса в коммерческом банке |
Последнее изменение этой страницы: 2019-03-22; Просмотров: 327; Нарушение авторского права страницы