Какие документы банк должен выдать вкладчику в подтверждение, что принял от него вклад?

Какие документы банк должен выдать вкладчику в подтверждение, что принял от него вклад?

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада.

Заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой, если соглашением сторон не предусмотрено иное (п. 1 ст. 843 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.4 Положения о порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России от 24.04.2008 N 318-П, в подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу в соответствии с договором банковского вклада производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.

Эти документы свидетельствуют о внесении денежных средств при возникновении каких-либо спорных ситуаций. Обращаем ваше внимание на необходимость запрашивать в банке выписку по счету после каждой операции зачисления денежных средств на счет (пополнение счета) или списания денежных средств со счета.

 

Фирма предлагает открыть вклад под высокие проценты, заключив договор займа. Очень выгодно получается. В чем риск?

Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады вправе только банки на основе специальной банковской лицензии, которая выдается Банком России <1>. Некоторые организации (не банки) привлекают денежные средства под проценты, при этом по ошибке - а иногда и умышленно - называют эти операции вкладами. Но не следует путать их с банковскими вкладами.

--------------------------------

<1> Перечень банков, имеющих банковскую лицензию, указан на сайте Банка России: www.cbr.ru/credit.

 

Обратите внимание: страховое возмещение в сумме до 1,4 млн руб. выплачивают только по вкладам граждан, размещенным в банках, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц <1>.

--------------------------------

<1> Перечень банков - участников системы страхования вкладов указан на сайте Агентства: www.asv.org.ru.

 

Средства граждан могут привлекать микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Это не банки, они действуют на основании Федеральных законов от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации". Все иные случаи привлечения организациями средств населения, как правило, по своей юридической сути имеют статус обычного займа, т.е. граждане дают им деньги в долг. К подобным предложениям нужно относиться осторожно: есть риск столкнуться с финансовой пирамидой. Внимательно изучите пределы ответственности организации по договору, проверьте ее учредительные документы, финансовое состояние, способность обеспечивать свои обязательства.

 

У меня был годовой вклад в крупном банке. Через год я сняла проценты и хотела перезаключить новый договор, но оператор сказал, что он продлевается автоматически. Еще через год оказалось, что проценты по вкладу были снижены почти в два раза. Должен ли банк ставить клиента в известность о снижении ставки?

Скорее всего, в вашем договоре с банком прописано условие: в случае если по истечении срока вклада вы не забрали деньги, банк без предварительного уведомления продлевает договор на такой же срок, но на тех условиях и под ту процентную ставку, которые действуют по данному виду вкладов на момент продления договора. Если в договоре банковского вклада не оговорены условия его продления, то договор продлевается на условиях вклада до востребования в этом банке. Банк, как правило, информирует о процентных ставках по вкладам на информационных стендах в помещениях, где обслуживаются клиенты, а также, например, на своем сайте в Интернете. Чтобы размер процентной ставки не стал для вас сюрпризом, лучше заранее (до окончания срока вклада) узнать у специалиста банка, на сайте или информационном стенде, какие условия предлагаются по новым вкладам.

 

Я - представитель малого бизнеса, решил открыть счет в банке на свою фирму. Банк запросил с меня столько разных документов, что собрать их займет значительное время. Какие документы банк имеет право требовать с клиента при открытии банковского счета, какими нормативными актами это регламентировано?

Отношения между клиентом и банком, включая предоставление клиентами запрашиваемых документов, носят гражданско-правовой характер и регулируются положениями заключенного между банком и клиентом договора и принятыми в соответствии с действующим законодательством правилами, определяемыми банками самостоятельно.

Идентификация клиента и его представителя при открытии счета осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 7 Закона о противодействии терроризму, Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15.10.2015 N 499-П, а также Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

При открытии счета юридическому лицу банк обязан потребовать представления необходимых для открытия счета документов, предусмотренных Инструкцией, а также провести установленные законом и банковскими правилами мероприятия по его идентификации.

В частности, банк запрашивает документы, подтверждающие наличие по месту нахождения юридического лица (адрес государственной регистрации или фактический адрес) его постоянно действующего органа управления.

Для вновь созданных организаций, не имеющих открытых банковских счетов и заключенных договоров аренды (субаренды) помещения, банком предусмотрена возможность предоставления гарантийного письма от арендодателя о намерении заключить такой договор после открытия юридическим лицом банковского счета.

Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вы вправе обратиться за их защитой в суд.

 

У моей покойной мамы была банковская карта Сбербанка, она говорила, что завещала счет мне. Но после ее смерти я так и не смог найти ни карты, ни договора с банком. Между тем мой сводный брат заявил, что он тоже претендует на эти деньги. Дело, вероятно, придется решать в суде. Может ли Банк России установить, в каком отделении у нее был счет? Ведь без этого я не могу ни наследовать его, ни даже собрать документы для суда.

В соответствии с Законом о Банке России Центральный банк РФ осуществляет операции и сделки с кредитными организациями, но не открывает, не обслуживает и не ведет учет счетов их клиентов, а также не осуществляет эмиссию банковских карт. Поэтому информацией о счетах (вкладах) конкретного физического лица ГУ Банка России по Центральному федеральному округу не располагает.

За получением сведений о счетах (вкладах) физического лица, а также информации о наличии банковских карт, выпущенных на его имя, следует обращаться непосредственно в ту кредитную организацию, в которой открыт и обслуживается счет (вклад), эмитирована банковская карта.

При этом необходимо учитывать, что ст. 26 Закона о банках определяет пределы раскрытия банковской тайны и устанавливает исчерпывающий перечень органов, имеющих доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, к которым относятся, в частности, суды.

 

Может ли Банк России принять меры к банку, который не раз задерживал начисление процентов по банковскому счету, несвоевременно делал переводы коммунальных платежей и допускал другие нарушения заключенного со мной договора банковского счета?

В соответствии со ст. 21 Закона о банках споры между кредитной организацией и ее клиентами (физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами. Договорные отношения, а именно такими являются отношения между вами и банком, основаны на юридическом равенстве участников (сторон) договора. Поэтому все вытекающие из них споры, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением одной из сторон принятых на себя обязательств, носят гражданско-правовой характер и, согласно нормам ст. 11 ГК РФ, подлежат разрешению в судебном порядке.

 

Родственники из другого города перечислили на мой счет в банке деньги - подарок на юбилей. Прошло больше месяца, а деньги так и не поступили. Вероятно, отправители - пожилые люди - допустили ошибку в платежном поручении. Как узнать, где теперь мои деньги и можно ли их вернуть?

В соответствии с п. 4.67 разд. 4 ч. II приложения к Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, учет сумм невыясненного назначения, которые в момент поступления не могут быть проведены по соответствующим счетам по принадлежности, осуществляется на балансовом счете N 47416 "Суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения". При зачислении сумм невыясненного назначения кредитная организация не позднее дня, следующего за днем поступления средств на свой корреспондентский счет в подразделении Банка России либо в другом коммерческом банке, принимает меры к зачислению сумм по назначению. Если это сделать не удается, то кредитная организация откредитовывает (перечисляет) "бесхозные" суммы подразделению Банка России либо кредитной организации - отправителю платежа.

Срок уточнения реквизитов распоряжений, суммы которых не могут быть зачислены по назначению, нормативно не определен.

Согласно п. 1.8 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, кредитная организация утверждает внутренние документы о порядке составления распоряжений, порядке выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, порядке исполнения распоряжений и иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. В соответствии с п. 4.1 указанного положения банки могут дополнительно устанавливать порядок уточнения реквизитов распоряжений и возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств.

 

Сколько времени должно пройти от оформления платежного поручения до зачисления денег на банковский счет получателя?

Кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" перевод денежных средств без открытия банковского счета (за исключением перевода электронных денежных средств) осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств.

 

Что делать, если вкладчик не согласен с размером компенсации по вкладу, которая выплачена ему Агентством по страхованию вкладов?

Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам, застрахованным в соответствии с Законом о страховании вкладов, определены в гл. 2 этого Закона.

В ч. 7 ст. 12 Закона о страховании вкладов предусмотрено, что в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Согласно ч. 10 ст. 12 Закона о страховании вкладов при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством РФ вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

 

Как можно получить информацию по официальным курсам иностранных валют по отношению к рублю? Является ли информация о курсах иностранных валют по отношению к рублю, опубликованная на сайте Банка России в Интернете, официальной информацией?

Информация об официальных курсах размещается в день их установления на официальном сайте Банка России в разделе "База данных по курсам валют" и публикуется в очередном номере "Вестника Банка России". В разделе "База данных по курсам валют" опубликованы исторические данные о курсах практически всех иностранных валют, курсы которых устанавливались Банком России, за период с марта 1998 года, при этом по многим иностранным валютам данные представлены с июля 1992 года, а по валютам, информация о курсах которых наиболее востребована, - за весь период их установления Госбанком СССР и впоследствии Банком России.

В соответствии с ч. 3 ст. 19 и ч. 3 ст. 20 Федерального закона от 09.02.2009 N 8-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности государственных органов и органов местного самоуправления" Банк России вправе не предоставлять информацию по запросу, если эта информация размещена на его официальном сайте в Интернете, и при ответе на такой запрос может ограничиться указанием электронного адреса официального сайта, на котором размещена запрашиваемая информация. Информацию по другим вопросам, касающимся курсов иностранных валют по отношению к рублю (кроме запросов о предоставлении данных о курсах иностранных валют к рублю, опубликованных на официальном сайте Банка России), можно получить, направив обращение через интернет-приемную Банка России (для сокращения сроков рассмотрения обращения необходимо заполнить поле "Регион", даже если в форме обращения указан вариант: "Ответ направить по электронной почте"), а также направив запрос в территориальные учреждения Банка России.

Безусловно, информация о курсах иностранных валют по отношению к рублю, опубликованная на официальном сайте Банка России в Интернете, является официальной информацией Банка России и не требует дополнительного письменного подтверждения от Банка России.

 

Какие документы и разрешения должно иметь подразделение банка, проводящее операции с наличной иностранной валютой? Что в них должно быть отражено в обязательном порядке? Где они должны быть размещены?

В помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений, в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте - на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации, должны размещаться следующие документы и информация:

- полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) или полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) и наименование внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала), их местонахождение (адрес) и номера телефонной или иной связи;

- перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками;

- курсы иностранных валют к валюте РФ и (или) кросс-курсы иностранных валют (приводятся наибольшим из шрифтов, используемых при указании иной информации, размещаемой на стенде). В случае если в перечень операций включены только операции, при проведении которых не используются курсы иностранных валют, информация об установленных курсах иностранных валют на стенде не размещается;

- информация о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками;

- правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами;

- правила приема чеков, в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом), в том числе с учетом условий приема чеков их эмитентами. В случае если в перечень операций не включены операции с чеками, правила приема чеков на стенде не размещаются;

- информация об установленных уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств без открытия банковских счетов по поручению физических лиц, а также по приему и выдаче наличной иностранной валюты при осуществлении таких переводов. В случае если в перечень операций не включены операции по приему и выдаче наличной иностранной валюты при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковских счетов по поручению физических лиц, указанная информация на стенде не размещается;

- информация о работе с монетой иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с п. 1.4 Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций;

- содержание гл. 1, п. п. 2.2, 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12 - 4.15, 4.17, 4.18 Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций, а также иная информация, способствующая более полному осведомлению физических лиц об условиях осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками (размещается по усмотрению уполномоченного банка (филиала)).

В подразделении банка должны быть справочные материалы по определению платежеспособности российских денег, а также оборудование и пособия для проверки подлинности иностранных денежных знаков.

 

Кто устанавливает и контролирует курс покупки и продажи валюты в подразделении банка? Регистрируются ли изменения курса документально, и доступна ли эта информация для клиентов? Законна ли установка крайне невыгодных курсов обмена валюты в ночное время?

Курсы валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются специальным приказом или распоряжением банка или его филиала. Документ должен быть подписан руководителем или лицом, которому предоставлено право устанавливать и изменять курсы валют и кросс-курсы.

В приказе или распоряжении обязательно указываются фактический адрес подразделения банка, курсы валют и кросс-курсы на текущую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установления или изменения курсов.

В приказе (распоряжении) вместо фактических значений кросс-курсов может быть указан алгоритм их расчета. Кроме этого, могут быть установлены различные курсы иностранных валют для разных подразделений, а также для разных объемов покупаемой или продаваемой валюты в одном подразделении.

В течение операционного дня курсы валют и кросс-курсы могут быть изменены. Каждое изменение должно оформляться соответствующим приказом или распоряжением по банку или филиалу. Передаваемая в подразделение банка информация об установленных или измененных банком (филиалом) курсах валют и кросс-курсах регистрируется в журналах, ведущихся отдельно в банке (филиале) и в самом подразделении.

В помещении на видном месте должен быть стенд с курсами иностранных валют к рублю и кросс-курсами, используемыми при совершении операций.

 

Какое отклонение курсов покупки и продажи иностранных валют, используемых для проведения операций с наличной валютой во внутренних структурных подразделениях кредитных организаций, от официальных курсов, установленных Банком России, считается допустимым?

Исходя из требований Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций, кредитные организации вправе самостоятельно устанавливать курсы иностранных валют к валюте РФ и (или) кросс-курсы, используемые в целях проведения операций с наличной иностранной валютой.

При этом информация о курсах иностранных валют и (или) кросс-курсах, применяемых при совершении операций с наличной иностранной валютой, должна находиться в помещении внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала) в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде.

Учитывая вышеизложенное, курсы иностранных валют, используемые уполномоченным банком (филиалом) для совершения операций с наличной иностранной валютой, могут отличаться от официальных курсов, установленных Банком России. При этом действующим законодательством не установлены пределы указанных отклонений.

 

Неожиданно нашел привезенные еще в 1990-е годы из поездки в США 5-долларовые и 10-долларовые купюры. Хотел обменять их на рубли, но в банке мне отказали. Сказали, что принимают к обмену купюры не мельче 20 долл. и только те, что выпущены не позднее 2000 года. Неужели и правда есть такие правила?

На основании требований Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций уполномоченный банк самостоятельно определяет перечень иностранных валют в целях совершения операций, предусмотренных данной Инструкцией.

Однако в соответствии с п. 2.4 указанной Инструкции уполномоченный банк и его филиалы не вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами ограничения по номиналу и годам выпуска находящихся в обращении денежных знаков иностранных государств.

Организация обращения денежных знаков иностранных государств (или группы иностранных государств) и изъятие их из обращения устанавливаются их эмитентами, как правило, центральными банками. Информация об изменении в наличном денежном обращении иностранных государств приводится на официальных сайтах банков-эмитентов в Интернете, и уполномоченные банки при организации работы с иностранной валютой должны руководствоваться ею.

 

Хотел обменять на рубли две 100-долларовые купюры, но мне отказали: оказалось, они надорваны. Кассир пояснил, что правила, действующие в банке, запрещают принимать такие купюры для обмена. Разве это не самоуправство?

В соответствии с Инструкцией Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций уполномоченные банки (филиалы) сами разрабатывают правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств).

В случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у предъявленных к обмену денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с ними определяется на основании правил приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, разработанных уполномоченным банком (филиалом). Об этом сказано в п. 4.4 Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций. Правила разрабатываются на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами - центральными банками иностранных государств.

В соответствии с п. 2.1.5 указанной Инструкции эти правила должны размещаться в помещениях уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации. Это касается и правил направления поврежденных купюр на инкассо.

 

Правомерны ли действия кассовых работников внутренних структурных подразделений банка, отказывающих клиентам в приеме банкнот, имеющих незначительные дефекты, повреждения (потертости, надрывы, проколы и др.)?

Признаки платежеспособности денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), а также условия приема поврежденных денежных знаков устанавливаются их эмитентами.

Порядок работы с денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств), имеющими дефекты, повреждения, установлен указанием Банка России "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации".

В уполномоченном банке, внутреннем структурном подразделении уполномоченного банка при приеме и пересчете наличной иностранной валюты кассовый работник на основании справочных материалов осуществляет проверку внешнего вида денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), определяет, является ли принимаемая наличная иностранная валюта законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), и проводит проверку подлинности банкнот.

Поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, могут быть куплены за рубли либо заменены на неповрежденные банкноты, монету соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств) или на неповрежденные банкноты, монету другого иностранного государства (группы иностранных государств), либо приняты для зачисления на банковский счет, счет по вкладу клиента, либо приняты на инкассо с учетом условий их приема эмитентами.

На основании Инструкции Банка России о порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций операции с поврежденными денежными знаками осуществляются в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), самостоятельно разработанными уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами. При этом правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) должны размещаться в помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации.

Таким образом, в случае, если в правилах приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), разработанных кредитной организацией, не предусмотрена возможность приема поврежденных банкнот, действия кассового работника не противоречат требованиям нормативных актов Банка России.

 

Пожалуйста, опишите подробно процедуру изъятия сомнительной купюры у владельца. Одинакова ли она для российских денежных знаков, долларов, евро? Как правильно составить опись купюр? Если купюра в результате экспертизы оказалась подлинной, как владелец может ее получить? А если все-таки фальшивой, то каков возможный сценарий развития событий в этом случае?

В случае выявления фальшивой купюры или купюры, вызывающей сомнение в ее подлинности (купюра имеет признаки подделки), кассир изымает ее у клиента и направляет на экспертизу в ближайшее территориальное учреждение Банка России. Такие учреждения есть почти в каждом регионе страны. В Центральной России это ГУ Банка России по Центральному федеральному округу или его региональные отделения в каждом из 18 регионов.

При приеме на экспертизу иностранных денежных знаков кассовый работник руководствуется указанием Банка России "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации", при приеме на экспертизу рублей РФ - Положением о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России от 24.04.2008 N 318-П.

Кассовый работник оформляет справку о приеме купюры на экспертизу в двух экземплярах. Один экземпляр справки с оттиском печати кассы выдается клиенту. В справке отражаются реквизиты каждого сомнительного или имеющего признаки подделки денежного знака: номинал, год образца (выпуска), серия и номер, для монеты Банка России в графе "дополнительные реквизиты" указывается товарный знак монетного двора, для денежных знаков иностранных государств (группы государств) в графе "дополнительные реквизиты" указываются: для банкнот США - чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка. При выдаче клиенту справки кассовый работник обязан предъявить ему (не выдавая на руки) сомнительные, имеющие признаки подделки денежные знаки для сличения их реквизитов с реквизитами, указанными в справке.

Сомнительные денежные знаки принимаются по заявлению и описи. В заявлении указываются: фамилия, имя, отчество гражданина, адрес, общая сумма сдаваемых на экспертизу денежных знаков, дата и подпись клиента. В описи указываются: общая сумма сдаваемых на экспертизу денежных знаков, реквизиты каждого денежного знака, дата и подпись клиента. По просьбе клиента кассовый работник оказывает помощь при проставлении в описи реквизитов денежных знаков.

На основании заявления и описи бухгалтерский работник кредитной организации оформляет ордер по передаче ценностей в двух экземплярах, клиент, сдавший денежные знаки на экспертизу, получает на руки по одному экземпляру описи и ордера по передаче ценностей.

Экспертиза проводится бесплатно. Территориальное учреждение Банка России обязано провести ее в срок не более пяти рабочих дней, а результаты сообщить в банк.

Если купюра окажется подлинной, она вернется в банк, который обязан возвратить ее клиенту.

Если купюра будет признана фальшивой, то она уже не возвращается владельцу, а передается в правоохранительные органы. При этом по просьбе клиента кредитная организация сообщает, сотрудниками какого органа внутренних дел изъяты денежные знаки, имеющие признаки подделки.

 

Иностранные банки

 

Какие документы в целях применения Закона о противодействии терроризму следует считать документами, удостоверяющими личность? Вправе ли кредитная организация осуществлять идентификацию физического лица на основе водительского удостоверения?

В соответствии с п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П, при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

В соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность, являются:

- паспорт гражданина РФ;

- паспорт гражданина РФ, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина РФ за пределами Российской Федерации;

- свидетельство о рождении гражданина РФ (для граждан РФ в возрасте до 14 лет);

- временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина РФ;

- иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина РФ в соответствии с законодательством РФ.

В указанный перечень не входит водительское удостоверение.

 

Какие документы банк должен выдать вкладчику в подтверждение, что принял от него вклад?

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада.

Заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой, если соглашением сторон не предусмотрено иное (п. 1 ст. 843 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.4 Положения о порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России от 24.04.2008 N 318-П, в подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу в соответствии с договором банковского вклада производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.

Эти документы свидетельствуют о внесении денежных средств при возникновении каких-либо спорных ситуаций. Обращаем ваше внимание на необходимость запрашивать в банке выписку по счету после каждой операции зачисления денежных средств на счет (пополнение счета) или списания денежных средств со счета.

 

12345678910Следующая ⇒

Поделиться: