Мудрое правило опытного игрока

 

«Не подсчитывай свои деньги, пока сидишь за игорным столом». Этого мудрого, поистине бесценного правила придерживаются профессиональные игроки. С этой точки зрения, сохранение денег в обычном пенсионном плане нарушает три очень важных правила, которых придерживаются профессиональные игроки и инвесторы. Вот они:

1. Пока ваши деньги находятся на столе, это не ваши деньги. Пока ваши деньги в игре, они принадлежат всем игрокам, а не вам.

2. Игра более важна, чем подсчет денег. Когда я развлекался в Лас-Вегасе, я выигрывал в кости до тех пор, пока был сосредоточен на самой игре. В тот момент, когда я начал раз за разом выигрывать, мой разум переключился с игры на подсчет денег. Когда выигранная мной сумма достигла трех тысяч долларов, деньги стали для меня важнее, чем игра. И именно поэтому я проиграл.

 

В период между 1995 и 2000 годами, в то время как на рынке ценных бумаг наблюдался подъем и пенсионные планы возрастали в цене, многие профессиональные инвесторы, возомнив себя богачами, сосредоточили внимание на деньгах, а не на игре. Многие, вскрывая конверты с отчетами их пенсионных фондов, обнаруживали, что стоимость их активов быстро идет вверх, и считали себя богатыми. Эти люди начали покупать большие дома и дорогие автомобили или стали снимать деньги со своих сберегательных счетов, необдуманно бросая крупные суммы в пламя рыночной игры. По мере того как стоимость их активов возрастала, инвесторы все больше и больше концентрировались на деньгах, а не на игре.

 

Ложное представление о богатстве в сфере недвижимости

 

Подобное ложное представление о богатстве складывается у человека, когда повышается цена на его дом. Я часто слышу, как говорят: «За последнее время стоимость моего дома увеличилась на четыре тысячи долларов». В такие моменты многие люди начинают чувствовать себя более уверенно, а в результате теряют прежнюю напористость и перестают следить за игрой. Они подсчитывают барыши, наивно полагая, что уже выиграли. Именно в этот момент у них и начинаются финансовые проблемы.

 

Реальная цель игры

 

Давайте вернемся к правилам профессиональных игроков. Вот правило номер три: цель игры – забрать свои деньги со стола и все-таки остаться в игре. Профессиональный игрок или профессиональный инвестор в конечном счете стремится играть деньгами других людей. В этом – цель игры. В тот момент, когда я оставил на игорном столе все свои деньги, я потерял из виду цель моей игры.

 

Четыре типа денег

 

Как уже знают некоторые из вас, есть три вида дохода, определяемых налоговой службой, а именно: заработанный доход, портфельный доход и пассивный доход .

Профессиональному инвестору необходимо знать об этих трех видах дохода и четырех типах денег. Вот эти четыре типа денег:

1. Ваши деньги.

2. Деньги банка.

3. Деньги налогового инспектора.

4. Деньги биржи.

 

Скорость обращения денег

 

Профессиональный игрок стремится использовать в игре только деньги биржи . Тогда, в Лас-Вегасе, если бы я положил свои деньги в карман и делал ставки только на выигранные деньги, то это и был бы пример игры с деньгами биржи . В тот момент, когда я начал ставить все, что имел, я потерял игру, поскольку потерял из виду свою цель – а именно остаться в игре, но играть деньгами других людей… а не своими собственными.

Как профессиональный инвестор я должен был действовать по следующей схеме:

1. Инвестировать свои деньги в какой-нибудь актив.

2. Вернуть изначально вложенные деньги.

3. Держать под контролем первоначальный актив.

4. Вложить свои деньги в новый актив.

5. Вернуть инвестированные деньги.

6. Повторить все сначала.

 

Этот процесс называется быстрым обращением денег . Это одна из причин, почему богатые становятся еще богаче, а средний инвестор рискует потерять все.

Позвольте привести вам пример для большей наглядности. Скажем, я покупаю недвижимость для сдачи внаем – квартиру с двумя спальнями и двумя ванными комнатами за 100 тысяч долларов. Я вкладываю в этот актив 20 тысяч своих денег и 80 тысяч из денег моего банкира. В этом примере допустим, что я получаю денежный поток в размере 10 % от вложенных денег – в размере двух тысяч долларов чистого пассивного дохода в год. Наряду с этими двумя тысячами дохода я буду получать деньги в виде налоговых скидок на амортизацию и другие расходы, являющиеся дополнительным фантомным доходом. Если рассматривать этот пример, то спустя десять лет я верну все свои деньги только за счет ренты ($2000 × 10 лет = $20 000) и в моем владении все еще останется недвижимость, а это означает, что я все еще сижу за игорным столом.

Но моих денег на нем уже нет. Я все еще в игре, но играю деньгами своего банкира, деньгами налогового инспектора и биржевыми деньгами. С моими же деньгами, первоначальными 20 тысячами долларов, которые вернулись ко мне за десять лет, я могу поступить так: реинвестировать их в другую собственность, бизнес или бумажные активы – и делать это до бесконечности.

Этой цели можно достичь самыми разными путями; главное, чтобы к вам вернулся основной актив, а игра продолжалась. Самым выгодным является то, что я ежегодно буду продолжать получать 2 тысячи рентного дохода от актива, даже если заберу свои деньги со стола (весь мой стартовый капитал – 20 тысяч долларов – уже возвратился ко мне). Таким образом можно увеличивать свои доходы от инвестиций бесконечно.

 

⇐ Предыдущая18192021222324252627Следующая ⇒

Поделиться: