Кредит и банковская деятельность

2.1. Законы и закономерности кредитной сферы банковской деятельности.

Признаки экономических законов и закономерностей. Кредит и банковский кредит, сферы их действия. Основное содержание законов возвратности и сохранения стоимости. Значение соблюдения законов кредита для кредитной практики банков, экономики и социальных отношений.

2.2. Проблемы и инструменты денежно-кредитной политики. Эмиссия и антиинфляционная политика в рыночной экономике.

Ориентиры единой государственной денежно-кредитной политики, их влияние на инструменты этой политики.

Порядок установления и регулирования ЦБ РФ процентных ставок рефинансирования, проблемы процентной политики.

Особенности установления нормативов обязательных резервов, их воздействие на денежно-кредитную политику.

Развитие операций по рефинансированию коммерческих банков, их влияние на кредитование реального сектора.

Порядок составления, рассмотрения и утверждения денежно-кредитной политики, содержание денежно-кредитной политики, ее основные направления.

2.3. Эволюция кредитных отношений, закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта.

Кредит как форма экономических отношений, связь кредита с отношениями собственности, роль и место кредита в плановой и рыночной экономике, изменение роли кредита в условиях рынка, границы кредита.

Отличие кредита от денежных отношений, усиление взаимодействия денег и кредита в современной экономике. Кредитный рынок, его связь с денежными и финансовыми рынками.

Воздействие кредита на обеспечение текущей потребности в дополнительных ресурсах, создание условий для расширения капитальных затрат, осуществление платежей в системе общественного производства.

2.4. Развитие инфраструктуры кредитных отношений, современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования.

Факторы, влияющие на формирование активных операций. Характер и стоимость ресурсов кредитования, доходность кредитных услуг. Расширение спектра кредитных продуктов.

Кредитоспособность предприятия, расширение потребности в заемных средствах для текущей и инвестиционной деятельности.

Конкурентная среда в банковской деятельности.

2.5. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему.

Роль банков как одного из основных звеньев в развитии рыночной экономики.

Создание и укрепление рыночных условий деятельности банков основа их интеграции в мировую финансово-банковскую систему. Участие иностранного капитала в формировании российской банковской системы. Международные связи ЦБ РФ и коммерческих банков.

Основные цели стратегии развития банковской системы РФ, повышение устойчивости банковского сектора, повышение качества банковских услуг, укрепление доверия к банкам, усиление защиты интересов вкладчиков и кредиторов банков.

2.6. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с ЦБ РФ. Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма.

Эволюция банковской системы в условиях перехода от плановой к рыночной экономике, воздействие государства на формирование банковской системы, особенности состава капитала российских банков. Формирование конкурентной среды в банковской сфере, движущие силы банковской конкуренции, ее закономерности. Антимонопольное регулирование, повышение транспарентности кредитных организаций.

Правовые основы банковской деятельности. Законодательные основы деятельности ЦБ РФ, коммерческих банков. Обеспечение безопасности банков, их взаимоотношений с клиентами.

Специализированные и универсальные банки, небанковские кредитные организации, централизация и концентрация капитала, реорганизация банков, укрепление их устойчивости.

Кредитный механизм, принципы его организации и функционирования, элементы кредитного механизма, связь с финансовым механизмом.

2.7. Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, а также региональных банков.

Особенности деятельности специализированных банков, их связь с реальным сектором экономики, операциями по обслуживанию государственного долга. Проблемы устойчивости этих банков.

Перспективы изменения их организации; факторы, влияющие на деятельность банков с государственным и иностранным участием. Усиление воздействия конкурентной среды и рыночной дисциплины. Переход российских банков на международные стандарты регулирования их деятельности.

Региональные банки, их место в банковской системе, значение для развития реальной экономики, улучшения обслуживания населения. Перспективы развития кредитной кооперации.

2.8. Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к банковской системе РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения их роли в российской экономике.

Устойчивость банковской системы как условие обеспечения достижения целей, поставленных в денежно-кредитной политике. Факторы обеспечения устойчивости банков, капитализация, институциональные преобразования, реструктуризация.

Условия повышения банковского воздействия на развитие реального сектора: развитие новых видов услуг, создание долгосрочной ресурсной базы, создание системы гарантирования вкладов, совершенствование управления.

Повышение роли банков в совершенствовании платежной системы.

Создание надежной системы контроля за банковской деятельностью, внутренний и внешний аудит, пруденциальный надзор, система снижения банковских рисков.

2.9. Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему сектору источников и резервов.

Предпосылки повышения устойчивости ресурсной базы банков, расширения долгосрочных источников ее формирования. Собственные и привлеченные ресурсы, их состав. Гарантии вкладов, пути их укрепления. Депозитные операции банков.

Возможности расширения предоставления лизинговых услуг, ипотечного кредитования.

Консорциональные (синдицированные) кредиты.

2.10. Финансовые инновации в банковском секторе.

Технологические и организационные стороны инноваций в банковском секторе. Формула ТОРКА, ее содержание. Диффузия финансовых инноваций. Создание и распространение электронных банковских схем. Эволюция денег и развитие платежных систем. Основные элементы и функции системы электронных платежей.

Теория банковского регулирования.

Финансовый инжиниринг. Влияние финансовых инноваций на круг банковских услуг.

2.11. Формирование и структура платежного баланса.

Понятие платежного баланса, его основные разделы: счет текущих операций, счет операций с капиталом и финансовыми инструментами, содержание этих разделов.

Расчетный баланс, его отличие от платежного баланса.

Торговый баланс, баланс " невидимых" операций, баланс движения капиталов и кредитов. Методы покрытия сальдо платежного баланса.

Особенности состояния платежного баланса современной России, основные факторы, определяющие его изменение, связь с состоянием экономики страны.

2.12. Формирование валютного рынка, принципы его организации и структура.

Валютный рынок, его влияние на состояние экономики и денежного обращения.

Валютный курс, плавающий и фиксированный обменный курс. Факторы, влияющие на валютный курс.

Форвардные валютные операции, валютные свопы, валютные фьючерсы и опционы.

Валютный риск, его виды, хеджирование. Диверсификация иностранных финансовых активов.

Регулирование валютного рынка в современной России, обязательная продажа валютной выручки, порядок, уровень продажи.

Виды торгов на международной валютной бирже. Операции уполномоченных банков, их филиалов, обменных пунктов с валютой.

Утечка капитала, возможность регулирования.

2.13. Основные направления влияния евро на финансовую систему России.

Отношения России с европейскими валютными и банковскими системами. Доля европейских стран во внешнем экономическом обороте РФ. Кредитные и расчетные отношения РФ с европейскими странами. Валютные резервы РФ, возможность их диверсификации. Займы России на европейских финансовых рынках.

2.14. Формирование эффективной платежной системы и инструменты разрешения платежного кризиса.

Платежная система и ее элементы. Принцип организации безналичных расчетов. Формы расчетов.

Расчеты в нефинансовом секторе и расчеты между банками. Международные системы расчетов. Современные технологии и методы передачи платежной информации.

Перспективы развития платежной системы России, расчеты в режиме реального времени. Развитие частных платежных систем. Платежные карты. Неплатежи, причины возникновения, последствия, влияние на финансовый сектор и реальную экономику. Денежные суррогаты. Возможности снижения уровня неплатежей.

2.15. Оценка капитальной базы банка: сравнительная оценка отечественной и зарубежной практики, пути развития.

Капитал банка, его функции. Капитал I и II уровня, их соотношение, источники формирования.

Базельское соглашение о капитале, его принципы. Коэффициент Кука. Новое Базельское соглашение.

Российская практика контроля за достаточностью капитала. Концентрация и централизация банковского капитала в РФ.

Требования ЦБ РФ по увеличению капитализации банковского сектора, их параметры.

2.16. Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения.

Создание новых банковских продуктов как способ повышения эффективности и рентабельности банковской деятельности, укрепления конкурентоспособности банка.

Пластиковые карты, особенности их применения в российской и зарубежной практике. Межбанковские электронные переводы денежных средств. Банковское обслуживание клиентов на их рабочем месте, " Home banking". Хранение ценностей. Форфейтинговые операции банков. Опционы, фьючерсы, свопы.

Налоговые льготы при покупке новых технологий банковской деятельности.

2.17. Совершенствование системы управления рисками российских банков.

Виды рисков коммерческих банков. Требования к управлению рисками, рекомендации Базельского Комитета по банковскому надзору.

Методика и организация банковского надзора, направления его совершенствования. Пути снижения рисков, резервы банков. Инспекционная деятельности ЦБ РФ, пруденциальный надзор. Требования к объективности информации о банковской деятельности.

2.18. Проблемы оценки и обеспечения надежности банка.

Понятие " надежность", его критерии. Оценка деятельности банка, CAMEL, состояния его активов и пассивов, рейтинги банков.

Условия поддержания стабильности банковской системы. Ликвидность банковской системы. Реструктуризация банковской системы как направление поддержания ее стабильности. Принципы и методы рыночной оценки кредитной организации.

Оздоровительные действия, направленные на обеспечение надежности банка.

2.19. Разработка способов оценки портфеля активов российских банков.

Методы реализации активов коммерческих банков: блоками, портфелем, секъютиризация и др. Методы отделения пакета плохих активов от остальных активов банка.

Методы оценки активов: балансовая стоимость с коррективом на валютный курс, с коррективом на резервы и кредитные потери, оценка по рынку, реальная рыночная стоимость.

Способы оценки кредитов банка, шкалы оценки; оценка портфеля ценных бумаг; оценка основных фондов.

2.20. Разработка моделей определения цены и себестоимости банковских услуг и операций.

Банковские услуги по активным и пассивным операциям. Индивидуальные издержки банков и рынок услуг.

Методы ценообразования банковских депозитов. Образование цен на депозиты по методу " поддержки плюс прибыль". Оценка средней стоимости услуг. Ценообразование по методу общего фонда средств. Установление процентных ставок на депозиты по предельным издержкам.

Многофакторный способ ценообразования.

 

⇐ Предыдущая123456

Поделиться: