Тема 21. Деньги и кредит.

Деньги - особый товар, выполняющий функции меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, накоплений, сбережений, средства платежа.

Мера стоимости - деньги как мера стоимости - это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное соизмерение величины стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

Масштаб цен - определенное количество золота или серебра, принятое в данной стране за денежную единицу и ее кратные части. Служит для измерения и выражения цен всех товаров и кслуг.

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег в стране, порядок эмиссии и обращения денег, а также госаппарат, регулирующий денежное обращение.

Денежная масса - совокупность денежных агрегатов, в которой каждый последующий агрегат включает в себя предыдущие. Схема: М0 (наличные деньги) - М1 (М0 +средства на расчетных и текущих счетах в банках) - М2 (М1 + вклады на срок в банках) - М3 (М2 + государственные ценные бумаги).

Банки - организации, осуществляющие универсальные операции по кредитованию предприятий, главным образом за счет средств вкладчиков и межбанковских кредитов.

Наличные деньги - монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты для оплаты товаров и услуг.

Безналичные деньги - записи на счетах в банках

Электронные средства платежа - электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей.

Кредит - движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности, срочности и платы за него в виде процента.

Кредитная система - совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования или совокупность кредитно-финансовых институтов.

Кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставляющее другому лицу заемные средства на условиях возврата в определенные сроки и с уплатой процента.

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа, бывает двух видов: простой и переводной.

Простой вексель - это вексельное обязательство, выдаваемое заемщиком на имя кредитора, с указанием места и времени выдачи долгового обязательства, суммы, места и времени платежа.

Переводной вексель (тратта) - это письменный приказ одного лица - кредитора другому лицу - заемщику об оплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю. Лицо, выдающее переводной вексель называется трассант, лицо, обязанное совершить платеж - трассат, лицо, которому передается право получить деньги - ремитент. Объект переводного векселя - товарный капитал.

Банковский кредит - это кредит, предоставляемый банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в виде денежных ссуд. Его цель - получение прибыли по ссудам , займам, кредитам. Его объект - денежный капитал. Заемщик - экономический субъект. Кредитор - владелец денежных средств, преимущественно банк.

Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая частным лицам. Его обычные объекты - товары длительного пользования. Выступает как коммерческий (продажа товаров с отсрочкой платежа через магазины - нас срок до 3-х лет, на строительство, покупку жилья - долгосрочный ипотечный, жилищный кредит) и как банковский (денежная ссуда на потребительские цели).

Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками или

кредиторами выступают государство или местные органы власти, которые заимствуют средства на рынке ссудных капиталов путем выпуска займов через финансово-кредитные учреждения.

Международный кредит - движение и функционирование ссудного капитала (государственного, смешанного, частного) между странами.

Кредитное регулирование экономики - совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы.

Кредитный контроль - государственный контроль, обычно со стороны центрального банка, над банковской системой в целях укрепления ликвидности кредитно-финансовых институтов, т.е. их способности своевременно удовлетворять требования вкладчиков.

Финансово-кредитные институты -

Центральный банк - как правило государственное учреждение, осуществляющее выпуск банкнот, контроль за деятельностью коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений и являющееся центром кредитной системы государства.

Коммерческие банки - негосударственные организации, осуществляющие универсальные операции по кредитованию предприятий, главным образом за счет средств вкладчиков и межбанковских кредитов, могут принимать различные юридически правовые формы (АО, ООО и т.п.).

Специализированные финансово-кредитные институты - совокупность кредитных организаций, составляющая кредитную систему.

Банковские операции - операции, обеспечивающие функционирование и прибыльность деятельности банков. Различают пассивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков.

Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономики.

Учетная дисконтная политика - изменение процентных ставок по кредитам центрального банка, предоставляемым коммерческим банкам, с целью воздействия на их кредитные операции.

Операции на открытом рынке - продажа или покупка центральным банком у коммерческих банков государственных ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу.

Нормы обязательных резервов - метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в центральном банке.

Пассивные операции - банковские операции, сущность которых заключается в изыскании, мобилизации и аккумулировании финансовых средств, с которыми в дальнейшем банки работают -: депозиты (вклады до востребования, срочные вклады), сберегательные вклады, кредиты, полученные от других банков, эмиссия облигаций.

Депозиты - это все срочные и бессрочные текущие вклады клиентов банка, кроме сберегательных, находящихся на их счетах.

Вклады до востребования - средства, которые могут быть востребованы собственником в любой момент и предназначены для текущих расчетов.

Срочные вклады - бывают двух видов: собственно срочные вклады, которые возвращаются владельцу заранее установленный срок, а при не востребовании - пролонгируются или переходят в разряд «до востребования» и вклады с предварительным уведомлением о снятии средств - требуют подачи в банк заявления вкладчика - уведомления.

Активные операции - банковские операции, сущность которых заключается в использовании собственных и заемных средств банка в целях извлечения прибыли. Выделяются: кредитные (учетно-ссудные) операции, операции с ценными бумагами (фондовые), кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью.

Кредитная линия - ссуда банка в форме открытия лимита надежному клиенту определенный на срок, в течение которого клиент может получить ссуду без дополнительных переговоров и заявлений при условии хранения на текущем счете «компенсационного» остатка (обычно не менее 20% суммы кредита). Процент по такому кредиту выше - за риск и экономию времени.

 Овердрафт - предоставление кредита клиенту сверх остатка на его счете, аналогично кредитной линии.

Залоговое обязательство - юридически оформленный документ при предоставлении кредита, позволяющий банку распорядиться заложенным имуществом заемщика при не возврате кредита, является одним из видов обеспечения возврата кредита.

Инкассовые операции - операции, при посредстве которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и т.д. За инкассовые операции банк взимает соответствующую комиссию.

Аккредитив - это поручение о выплате определенной суммы определенному юридическому или физическому лицу - получателю (бенефициару) при условии выполнения в аккредитивном документе условий. Различают: денежные - для получения денег в другом месте, и товарные аккредитивы - для расчетов между поставщиком и покупателем товара в оптовом обороте.

Переводные операции - заключаются в перечислении внесенных денег получателю, находящемся в другом месте и осуществляется путем пересылки банковского чека или перевода банку-корреспонденту.

Доверительные - трастовые - операции - для физических лиц - временное управление имуществом лиц, лишенных права осуществлять эту функцию - несовершеннолетних, президента государства США), умерших в интересах наследников, в целях получения наивысшей прибыли, хранение ценностей и т.д. и юридических лиц - банк выступает гарантом по облигационному займу, агентом по регистрации выпускаемых на рынок акций, управляющим средствами каких-либо фондов (пенсионных, профсоюзных), трансфертом - передает права собственности по именным акциям и т.д.

Финансовый лизинг - приобретение дорогостоящих машин и оборудования и передача его в аренду до полного выкупа арендатором.

 

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: