Раскрыть сущность операций: консорциальное кредитование, синдицированное кредитование.

Консорциальный кредит - кредит, который предоставляется одному кредитополучателю несколькими банками объединившими свои ресурсы для кредитования единого проекта.

Этапы консорц. кредитования :

1. Кредитополучатель обращается в банк с просьбой предоставления кредита и предоставляет пакет документов.

 2. Банк готовит информационный меморандум, который содержит основную экономическую, финансовую и техническую информацию о кредитуемом проекте и предполаг. условиях кредитования.

3. Направлен информационный меморандум потенциальным банкам участникам для принятия решения об участии в кредитовании.

4. Потенциальные банки участники получают информационный меморандум принимают решения о участии в проекте.

5. При соглашении банков на участие в консорциальном кредитовании между ними заключается договор о совместной деятельности.

В договоре определяют банк-агент и его полномочия по договору о совместной деятельности банки обязаны, соединить свои кредитные ресурсы и действовать совместно без образования юр. лица для кредитования проекта. В течение срока действия договор о совместной деятельности количество банков участников может меняться. В договоре о совместной деятельности определяют список банков участников цели кредита, его сумма и валюта, срок, а также доля участия каждого из банков во всем объеме предоставление кредита, порядок предоставления и возврата денежных средств, покрытие расходов и убытков.
Договор содержит следующие обязательные условия :

1. Банк - участник обязан предоставлять банку-агенту дс не позднее окончания банковского дня в течении которого банк - агент предоставляет средства клиенту.

2. Банк -участник имеет право требовать от банка - агента , а банк - агент обязан передать участнику осуществляющие платежи по кредиту и иные выплаты не ранее момента ведения клиентом соответствующих платежей.
Каждый банк-участник несет расходы, связанные с совместной деятельностью по предоставлению кредита б пропорционально доле своего участия.

6. Банк -агент на основании пакета документов и договора о совместной деятельности заключается с кредитополучателем договора о консорциальном кредите и договоре об обеспечении исполнительных обязательств по кредитному договору.

В банке - агенте открывается счет по учету кредитной задолженности и соответственно внебалансовые счета. Кредитование может осуществляется как в единовременном порядке так и на условиях открываемой кредитной линии.

Банк - агент обеспечивает : аккумулирование дс от других банков, выдает кредит кредитополучателям, проводит техническое обслуживание кредита, контролирует выполнение кредитополучателем условия договора о консорциальном кредите, осуществляет возврат кредитных ресурсов банкам -участникам , перечисляются банкам участникам % за пользование ресурсами и т.д. Банк - участник отвечает перед кредитополучателем солидарно по всем общим обязательствам. Не исполнение или не полное исполнение обязательств одним из банков влечет солидарную ответственность всех банков. Доходы получает банк-участник, в результате их совместной деятельности, а также убытки и риски распределения пропорциональной доле их участия в консорциальном кредите. При необходимости увеличение размера консорциального кредита кредитополучатель обращается в банк агента. Банк-агент сообщает об этом Б-участникам, они рассматривают вопрос и принимают решение. После принятия решения б-агент разрабатывает дополнительные соглашения к кредитному договору. Кредитополучатель перечисляет обязательства по кредитному договору ( % и основной долг) в полном объеме в банк-агент, а банк-агент производит перечисление б-участникам, пропорционально доле их участия. При образовании просроченной задолженности б- агент относит сумму непогашенного основного долга на счет просроченных кредитов. Б- Участник не получив своих средств тоже относится сумма на счет по учету просроченной задолженности. При погашении кредитополучателем просроченной задолженности б-агент производит возврат банкам - участникам предоставляет дс.

Синдицированное кредитование - разновидность консорциального кредита участникам синдицированного кредита является банк - участник и кредитополучатель, они действуют в рамках единого синдицированного кредитного договора, который заключается между банками и кредитополучателем.

Это многосторонний договор, который определяет взаимоотношения между участниками по синдикату. Обязательства участников являются самостоятельными ( не один из них не отвечают по обязательствам другого) каждый банк - участник открывает счет по учету кредитной задолженности, счета по взиманию % , внеб. счета и тд. Чаще всего также кредиты предоставляются путем открытия кредитной линии.

⇐ Предыдущая9101112131415161718

Поделиться: