Деятельность банка «Центр-Инвест»

 

2.2.1. История создания и структура банка

 

Акционерный коммерческий банк " Центр-Инвест" учрежден 26 ноября 1992 года первыми акционерными обществами, созданными в ходе приватизации в Ростовской области. Банк специализируется на разработке и внедрении новых банковских технологий обслуживания акционерных обществ в привлтизации и постприватизационного развития. Учредители банка:

 

АО " Сулинский металлургический завод";

АО " Сантарм";

АО Торговая фирма " РостовЦУМ";

АО" Электросвязь";

Инвестиционно-финансовая компания " Ростов-Инвест";

 

В дальнейшем в число учредителей вошли:

 

АО " Ростовгоргаз";

АО " Ростовречфлот";

АО " Новочеркасский станкозавод";

АО " Ростовобувь";

СКЦ стандартизации и метрологии.

 

 

       Председатель правления банка

 

Кредитный    Аналитический    Юридический

отдел           отдел          отдел

 

Отдел валютных операций  Отдел ценных бумаг

Инвестиционное

   управление

   

          

          И другие подразделения банка        

 

Рис. 2.1. Схема структуры банка

 

19 января 1993 года была произведена регистрация проспекта эмиссии первого выпуска акций банка. 26 января банк получил лицензии на совершение банковских операций в Центральном Банке России.Фактическая деятельность банка началась    1 февраля 1993 года. В марте банк начал работу с населением по привлечению денежных вкладов. В мае банк приступил к реализации проекта социальной защиты " Каждый ребенок должен стать акционером и миллионером". Сущность программы заключалось в том, что дивиденды по привилегированным акциям банка " Центр-Инвест", приобретенными родителями зачисляются на депозитный счет ребенка. По таким счетам начисляется более высокий сложный процент. В это же время началась реализация программы " Защита пенсии от инфляции". Для пенсионеров была разработана система индексации и начисления сложных процентов, которая сделала возможным накопление денежных средств для этой категории клиентов банка.

В августе 1993 года был открыт первый вкладной пункт. С декабря 1993 по май 1994 было зарегистрировано четыре филиала: два в Ростове- на-Дону, в Новочеркасске и в Батайске.

В мае 1994 года произошел выпуск в обращение первого расчетного векселя. В условиях кризиса неплатежей специалисты банка " Центр- Инвест" предложили несколько вариантов использования вексельного обращения. Клиент банка " Центр-Инвест" получает кредит для расчетов с поставщиками на льготных условиях. Кредит выдается в форме простого финансового векселя банка. Вексель используется для погашения задолженности в расчетах с поставщиками и их партнерами дальше по цепочке. Первый кредит векселем был выдан банком " Центр- Инвест" одному из своих акционеров - заводу " Сулин".

Центральным звеном реформ в России стала приватизация. Банк " Центр-Инвест" первым предложил своим клиентам услуги, которые позволили:   

- накопить средства для участия в приватизации;

- получить кредиты для покупки объектов приватизации;

- эффективно использовать приватизационные чеки и денежные средства;

-гарантировать оплату акций, приобретаемых отдельными покупателями.

Благодаря этим услугам клиенты банка " Центр-Инвест" приобрели контрольные пакеты акций приватизировянных предприятий, а банк " Центр-Инвест" - опыт работы с ценными бумагами и операциями по купле-продаже недвижимости. Помимо вексельного обращения банк выполняет следующие операции на рынке ценных бумаг:

- КО Минфина (купля-продажа, залог, операции репо);

- ГКО, ГДО, ВЭБ.

Кроме вышеуказанных услуг банк выполняет:

- открытие депозитных счетов для закрытой подписки;

- открытие и обслуживание расчетных, контокарентных текущих и

лицевых, ссудных и валютных счетов;

- расчетное обслуживание по модемной связи;

- выдача кредитов;

- открытие валютных счетов;

- обмен валюты;

- консультации по бухгалтерскому учету;

- консалтинговые услуги;

- валютное кредитование;

- операции с наличной валютой;

- расчеты через сеть корреспондентских счетов;

- обслуживание пластиковых карточек и т.д.

   

Практически трудно установить отношения сразу со множеством банков. Банкам, которые созданы недавно, достаточно сконцентрировать свои отношения с несколькими банками, которые обеспечат наилучшее обслуживание. Для того чтобы установить корреспондентские отношения с банком, к письму с предложением прилагаются копии устава, генеральной лицензии, отчет о деятельности банка. Банки также сообщают друг другу списки ответственных должностных лиц. После согласия банка на открытие счета достигается взаимная договоренность о тайном коде, применение которого исключит злоупотребление счетами третьими сторонами. Открываемые счета бывают двух типов: счет в обслуживающем банке именуют " лоро", в банке, ведущем корреспондирующий счет - " ностра". После открытия счетов определяется срок операций, которые будут выполнять друг для друга банка-корреспонденты. При этом отношения развиваются постепенно, начиная с ограниченного объема сделок. С самого начала корреспондентские отношения используются для предоставления услуг клиентам банка, в первую оче­редь - проведение их платежного оборота на основе документарных или бездокументарных операций.

Для расчетов предприятий нашей страны с зарубежными контрагентами характерны документарные операции, т.е. платежи, совершаемые на основе документов, удостоверяющих факт перевозки товара, его оценку, страховку и состояние. К таким документам относятся: морские конасаменты, авиационные и железнодорожные накладные, страховые полисы, свидетельства о происхождении товара, сертификат качества и т.д. Указанные расчеты производятся в форме документарного инкассо и документарбного аккредитива на платной основе. Как правило, банки заранее обмениваются каталогами тарифов за оказываемые услуги.

На определенном этапе корреспондентские отношения поднимаются на более высокую ступень и включают в себя межбанковские операции. Такие операции как покупка-продажа валют, торговля на денежном рынке (предоставление друг другу дененжных сумм на определенные сроки). К межбанковским операциям также относятся привлечение и размещение вкладов, хранение ценных бумаг, расчеты по клирингу и кредиты.

В соответствии с валютной лицензией № 2225 от 13.08.93 года на право совершения операций в иностранной валюте банк " Центр-Инвест" установил корреспондентские отношения и открыл валютные счета в следующих иностанных банках:

East-West United Bank (г.Люксембург). Открыт мультивалютный счет. Обороты по счету составляют более 1000000$ США. Валютные счета открытые в EWUB позволяют осуществлять расчеты с Ростовской межбанковской валютной биржей. Через EWUB были осуществлены платежи в следующие банки: Loyds Bank DLK, Tel-Aviv Bank, Bank of New-York, Dresden Bank.

Для ускорения расчетов с таможней открыты валютные счета в " Кредо-банк" (г. Ростов-на-Дону).

Для ускорения объемов операций в наличной валюте открыт счет в Международной финансовой компании (г. Москва).

19 апреля 1995 года открыт мультивалютный счет в Dresdner Bank (г. Франкфурт);

19 апреля 1995 года открыт мультивалютный счет в Commerz Bank(г. Франкфурт).

30 ноября 1995 года было заключено соглашение об установлении корреспондентских отношений и порядке ведения валютных счетов в иностранной валюте с " United Export Import Bank" (г.Москва). В банке открыт счет в долларах США.

 

2.2.2. Валютный отдел и Инвестиционное управление как подразделения банка

Схема валютного отдела

 

              Валютный отдел

Бухгалтерия Отдел корреспондентских Кредитный отдел

                 отношений

                                         (1)

Технический отдел     

                       Инвестиционное управление

 

 

где: (1) - направление взаимодействия между инвестиционным управлением и кредитным отделом   

 

Рис. 2.2. Схема валютного отдела

Схема управления валютным отделом при осуществле­нии инвестиционной деятельности

        Начальник валютного отдела

 

Гл. Экономист      ст. Экономист  экономист  

                                      по валютному

                                       контролю

 

Рис. 2.3. Схема управления валютным отделом

   

Работу отдела валютных операций возглавляет начальник отдела. Начальник отдела назначается и освобождается от должности Председателем Правления банка. Подчиняется он непосредственно заместителю Председателя Правления банка. В обязанности начальника отдела валютных операций входит:

- обеспечение работы отдела по обслуживанию внешнеэкономической деятельности хозорганов и проведение международных расчетов;

- координация работы сотрудников отдела по обслуживанию хозорганов по вопросам внешнеэкономической деятельности;

- контроль за соблюдением сроков исполнения заданий, предусмотренных планом и указаний руководства банка;

- обобщение и анализ результатов работы отдела, составление соответствующих заключений по валютным операциям;

- проведение работы по получению доходов банка в валюте и в рублях;

 

В обязанности начальника отдела валютных операций входит также организация деловых встреч с представителями организаций и предприятий по осуществлению международных расчетов и валютных операций, разработка должностных инструкций сотрудников отдела, организация систематического изучения работниками отдела законодательных актов, нормативных документов, относящихся к компетенции отдела. Начальник отдела валютных операций представляет на рассмотрение руководства банка предложения о структуре и штатах отдела, приеме, поощрении, а также наложении взысканий за нарушение трудовои и иполнительскои дисциплины. Начальник отдела должен постоянно повышать свою деловую квалификацию и навыки владения иностранными языками.

Главный экономист отдела валютных операций назначается и освобождается от должности Председателем Правления банка. Главный экономист отдела подчиняется непосредственно начальнику отдела валютных операций. В своей деятельности он руководствуется действующим законодательством РФ, постлновлениями правительства по вопросам валютного регулирования, Уставом Банка, Положением об отделе валютных операций, решениями Совета директоров Правления блнка, приказами и расоряжениями Председателя Правления банка, указаниями начзльникл отдела.

В права главного экономиста входит внесение предложений по вопрослм своей работы начальнику отдела и руководству Банка, участие в совещаниях по вопросам, относящимся к его деятельности и к компетенции, получать необходимые для выполнения возложенных функций материалы. При отсутствии начлльника отдела главный экономист выполняет его обязанности и и координирует работу специалистов отдела.

Старший экономист отдела валютных операций имеет право вносить предложения по вопросам своей работы начальнику отдела и руководству банка, а также участвовать в совещаниях по вопросам, относящимся к деятельности и компентенции специ-алиста отдела.

Экономист отдела валютных операций назначается и освобождается от должности Председателем Правления банкя. Экономист подчинен непосред-ственно начальнику отдела валютных операций.

Экономист по валютному контролю назначается и освобождается от должности Председателем Правления банка. Экономист по валютному контролю подчиняется непосредственно начальнику отдела валютных операций.

Существует ряд требований обязательных для всех работников валютного отдела. К ним относятся:

- высокий уровень профессиональных знаний в области валютных отношений, основ валютного и банковского законодательства РФ и основ гражданского и хозяейственного права РФ;

- умение работать с компьютерной техникой;

- знание иностранных языков.

- хранение банковской тайны;

- систематическое изучение действующих нормативных документов, законов, указов, инструкций по организации ВЭД.

 

Валютный отдел очень тесно связан с другими отделами.

1. Аналитический отдел. Составляет програмное обеспечение для валютного отдела. Каждое утро сбрасывает информацию по каналам связи.

2. Бухгалтерия. Покупка и продажа валюты отражается в бухгалтерских проводках, как в валюте, так и в рублях. Для того, чтобы совершить операцию по покупке валюты на бирже, по поручению клиента, экономист валютного отдела должен связаться с главным бухгалтером банка, чтобы получить информацию о рублевом счете клиента.

3. Кредитный. Под любой импортный контракт берется кредит в рублях.

4. Технический отдел. Занимается ремонтом оборудования.

5. Отдел корреспондентских отношений. Занимается оплатой через банки.

6. Инвестиционное управление. Занимается выде­лением кредитных линий для осуществления инвести­ционной деятельности и тесно связано с кредитным отделом.

 

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поделиться: