Осуществление механизма инвестирования в региональную экономику

 

Банк «Центр-Инвест» является официальным парт­нером Российского Центра содействия иностранным инвестициям, таким образом представляется возмож­ным проследить механизм предоставления кредитных линий для инвестиционных проектов, реализуемых в рамках межгосударственных соглашений по условиям ОЭСР.

Условия ОЭСР предусматривают выделение средств по кредитной линии только при двух условиях. Во-первых, 15 % суммы согласованного и одобренного кредита должно быть наполнено российским реципиен­том из собственных или привлеченных им кредитных ресурсов. Во-вторых, по остальной части кредита должны быть предоставлены государственные гарантии на уровне федерального правительства. Эта схема оставалась традиционной схемой еще советских вре­мен, когда единственным гарантом межгосударствен­ных кредитов в Советском Союзе могло быть только государство, и соответственно, правительство.

_{­                 (1)           (1)}

                Заемщик ­

                       ­­ ₍₆₎

Министерство               Банк-агент

финансов РФ        ₍₇₎      (агент по

(кредитор)                 соглашению)

               ₍₄₎  накоп.₍₂₎

                        счет                               

     ₍₃₎                                                                     

             Инопартнер (5)

 

Рис. 2.4. Схема предоставления кредитных линий для инве­стиционных проектов, реализуемых по условиям ОЭСР

 

(1) потенциальный заемщик заключает кредитное соглашение(долговое обязательство) с Мини­стерством финансов, а также банком-агентом;

(2) банк-агент открывает накопительный счет на котором фиксируется движение средств и при­были;

(3) Министерство финансов выделяет средства для заемщика и относит их на накопительный счет в банке-агенте;

(4) заемщик осуществляет торговую операцию с инопартнером;

(5) - (6) движение средств между заемщиком и инопартнером осуществляется через накопитель­ный счет;

(7) банк-агент возвращает кредит Министерству финансов.

 

Это была упрощенная схема предоставления кре­дитных линий по условиям ОЭСР.

Выполнение такой схемы предусматривает привле­чение значительных средств федерального бюджета и длительную процедуру всевозможных бюрократических согласований, тогда как весь мир старается очи­стить и сократить весь механизм привлечения средств. Следовательно появляется необходимость изобретения новейших схем привлечения иностранных инвестиций.

Деятельности в рамках специальных государствен­ных программ по поддержке кредитных линий оказыва­ется явно недостаточно, если она не дополняется поддержкой российских коммерческих банков или ме­стных администраций.

Совершенно очевидно, что все более перспектив­ной стратегией в России становится поиск партнеров среди российских банков, которые могут по своим финансовым возможностям давать гарантии кредитов. Одним из способов работы с такими банками может стать участие в акционерном капитале этих банков. Имея небольшой пакет акций этот банк обеспечивает себе «прозрачность» партнера и гарантирует надеж­ность сотрудничества.

Ростовские коммерческие банки имеют большой опыт неудачной работы с промышленными предпри­ятиями. Поэтому банк «Центр-Инвест» проводит очень осторожную стратегию, кредитуя только своих клиен­тов, что обеспечивает им некоторые гарантии. Кроме того он предоставляет кредиты лишь поэтапно. «Центр-Инвест» дает кредиты первоначально только на 1-2 месяца. Если клиент сумеет вернуть такой кредит, что свидетельствует о его надежности, сле­дующий кредит уже может быть предоставлен на 3-6 месяцев. Только после его возврата клиент может рассчитывать на открытие ему кредитной линии на реализацию долгосрочного проекта. 

 Заемщик   ₍₅₎      Инопартнер

­₍₂₎

            ₍₄₎

  Банк

        расч. ₍₃₎

₍₁₎  счет               

 

Рис.2.5.Схема типового варианта предоставления кредитных линий для инвестиционных проектов при использовании кредитов и гарантий банков

 

(1) заемщик предварительно открывает расчетный счет в банке(используется заявление на откры­тие счета, см. прил. 4);

(2) просит банк о предоставлении кредитной ли­нии (используется кредитный договор с догово­ром о залоге имущества, см. прил. 1-3);

(3) банк выделяет средства и помещает их на уже открытый расчетный счет;

(4) заемщик использует выделенные средства для осуществления торговых операций(5) с инопарт­нером.

Предприятия с иностранными инвестициями могут создаваться на территории ростовской области (также как и во всей стране) в форме хозяйственных товариществ и обществ. Хозяйственными товарищест­вами и обществами признаются коммерческие органи­зации с разделенными на доли или вклады участников капиталом. Такой капитал по другому называется ус­тавным.

Минимальный размер уставного капитала совмест­ного предприятия составляет 1000 минимальных окла­дов. Минимальный размер уставного капитала пред­приятия, полностью принадлежащего иностранному ин­вестору, зависит от его организационно-правовой формы: для открытого акционерного общества он со­ставляет 1000 минимальных окладов, для остальных форм- 100.

Максимальный размер уставного капитала не уста­новлен, но в случае превышения им определенного предела усложняется процедура регистрации, что вы­текает из Закона РФ «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рын­ках». В этом случае необходимо согласие государст­венного комитета по антимонопольной политике.

Таким образом анализ участия КБ «Центр-Инвест» в реализации процедуры заимствования средств на зарубежных финансовых рынках позволяет сделать следующие выводы:

· проблема привлечения иностранных инвестиций в экономику Ростовской области остается, с од­ной стороны, еще достаточно актуальной, а, с другой, - достаточно динамично решаемой. Ве­дущими странами- инвесторами дальнего зарубе­жья являются: Швейцария, США, Турция, Люксем­бург;

· особую роль в условиях благоприятного инве­стиционного климата в регионе должны сыграть национальные субъекты инвестиционной деятель­ности;

· КБ «Центр-Инвест» в структуре валютного от­дела создал инвестиционное управление, зада­чами которого являются выделение кредитных линий для осуществления инвестиционной дея­тельности;

· на основе изучения схемы предоставления кре­дитных линий для инвестиционных проектов, реализуемых по условиям ОЭСР, автором диплом­ной работы составлена схема типового варианта предоставления кредитных линий для инвестици­онных проектов при использовании кредитов и гарантий банков. Это позволило раскрыть меха­низм осуществления инвестирования в регио­нальную экономику.

 

 

3. «Центр-Инвест» - помощь малому бизнесу в ин­вестиционной деятельности

 

Поиск зарубежного инвестора

 

В конце октября - начале ноября 1996 года в Па­риже, Амстердаме и Москве Российский Центр содей­ствия иностранным инвестициям Минэкономики РФ про­вел серию мероприятий по презентации российских проектов иностранным инвесторам.

В российскую правительственную делегацию вошли делегаты из Ростовской области - представители банка «Центр-Инвест». Участие этого ростовского банка в столь серьезных мероприятиях далеко не случайно. Банк «Центр-Инвест» известен не только теоретическими разработками в сфере инвестиций, но и является официальным партнером Российского Цен­тра содействия иностранным инвестициям в Ростов­ской области. Специалисты банка уже давно занима­ются содействием в разработках региональных инве­стиционных программ и поиском реальных инвесторов за рубежом. Именно поэтому представителям КБ «Центр-Инвест» была доверена почетная и ответст­венная задача - презентовать Донской край ино­странным инвесторам. И эта задача была выполнена не без успеха благодаря использованию приемов In­vesting Promotion, программы поддержки малого биз­неса, разработанных специалистами банка «Центр-Ин­вест».

По мере углубления экономической реформы в Рос­сии все большее число коммерческих структур, неза­висимо от того, являются ли они «гигантами боль­шого бизнеса» или малыми предприятиями, неизбежно включаются в работу на международных рынках.

В этих условиях возрастает потребность в инфор­мации, консультациях, подготовке и повышении про­фессионального мастерства работников коммерческих организаций в сфере международных операций, в ква­лифицированном проведении переговоров с зарубеж­ными партнерами и заключении контрактов, освоении принятых международных форм расчетов и форм по­ставки товаров, знании и умении грамотно применять их на практике.

Являясь официальным представителем Российского Центра содействия иностранным инвестициям, банк «Центр-Инвест» обладает необходимым опытом и воз­можностями для поиска зарубежных инвесторов для малого бизнеса.

          

«Центр-Инвест»

 

Валютный отдел       Инвестиционное  

                           управление

 

Предприятие       Инвестор

 

Рис. 3.1. Схема поиска зарубежного инвестора

 

Для поиска инвестора клиенту необходимо соста­вить письменное предложение или запрос. Такое предложение должно обязательно содержать данные о предприятии:

n размер,

n отрасль,

n форма собственности,

n банковский счет,

n адрес, телефон, факс,

n опыт работы на внутреннем и внешнем рынке,

n данные о производимой/предлагаемой продукции

 

Лучшим вариантом будет рекламный проспект изде­лия или предприятия. Можно привести некоторые ре­комендации по подготовке такого предложения.

Письменное предложение иностранному инвестору должно быть составлено на английском языке, либо на родном языке той страны, куда направляется за­прос. Технические и потребительские нормы должны соответствовать принятым в данной стране стандар­там. Следует помнить, что предложений будет не­сколько и первым будет рассмотрено то, которое со­ставлено на знакомом языке и с привычными покупа­телю нормами.

Предложение потенциальному покупателю должно содержать следующие характеристики товара:

*  точное описание товара и упаковки

*  размер, вес

*  объем и сроки поставки

*  сертификаты качества

*  цена в долларах США либо в валюте страны партнера

*  форма платежа

*  условия поставки

 

В предложении следует четко указать вариант же­лаемого сотрудничества:

· простой экспорт

· бартер

· производственная кооперация

· совместное предприятие и др.,

 

а также стоит описать все дополнительные усло­вия предлагаемого сотрудничества:

· сроки,

· периодичность поставок,

· право распоряжаться товаром,

· лицензия,

· таможенные пошлины,

· местные законы

 

Цена является исходным пунктом переговоров. Не­обходимо исходить из собственного расчета, но од­новременно учитывать уровень цен в стране потенци­ального партнера.

Следует помнить, что окончательную цену всегда назначает продавец.

В условиях поставки иногда недооценивается зна­чение дополнительных расходов:

· оплата транспорта

· сбыта

· рекламы и т.д.

 

Чем больше объективной деловой информации со­держится в письменном предложении, тем больше шан­сов заинтересовать зарубежного инвестора и полу­чить отклик на свое предложение. Специалисты банка «Центр-Инвест» уже на стадии разработки запроса окажут консультационную поддержку, помогут вычле­нить и подчеркнуть выгодные моменты предложения.

Следующий шаг - непосредственный поиск зарубеж­ного инвестора. Как уже отмечалось выше, банк «Центр-Инвест» является официальным партнером Рос­сийского центра содействия иностранным инвестициям и, соответственно, имеет доступ к базам данных Центра и Торгово-промышленных палат зарубежных стран. Кроме того, в самом банке имеется собствен­ная база данных. В нее входит целый ряд специфиче­ских зарубежных организаций, которые осуществят помощь в поиске зарубежного инвестора. Каждый из органов дает возможность осуществлять поиск дело­вого партнера в определенной сфере бизнеса и по­зволяет выделить те предприятия, которые с наи­большей степенью вероятности могут стать реальным партнером российского предприятия.

На основании запроса банк проводит системный поиск, предоставляет своему клиенту список потен­циальных инвесторов, которым и осуществляется ад­ресная рассылка письменного предложения клиента.

Банк «Центр-Инвест» доводит до логического конца «наведение мостов» между отечественным и иностранным предприятием:

n помогает провести грамотные переговоры,

n заключить выгодные контракты,

n оформить сделку,

n осуществляет платежи на наиболее выгодных ус­ловиях.

В работе с зарубежным партнером требуется пра­вильный выбор условий поставки, знание юридических норм страны партнера и правильный выбор форм рас­четов.

Немаловажным представляются и вопросы о нормах и правилах валютного контроля, действующие на тер­ритории РФ, с обязательным оформлением экспортных и импортных паспортов сделок, карточек платежа и учетных карточек, а также соблюдение жестких сро­ков предоставления документов валютного контроля (валютный контракт, грузовая таможенная декларация и др.) в банк, обслуживающий экспортно-импортные операции клиентов, являющийся агентом валютного контроля (ВК). Валютный контроль предусмотрен также для контрактов, связанных с экспортом-импор­том услуг при предоставлении соответствующих актов приема-передачи, а также для валютных операций. Связанных с оплатой за обучение, лечение, приобре­тение литературы, участие в международных форумах, конференциях и др.

Однако банки являются не только агентами ВК, но и предоставляют своим клиентам комплекс услуг в сфере внешнеторговых операций, они крайне заинте­ресованы в том, чтобы помогать фирмам, открывшим у них валютные счета. Поэтому всем субъектам внешне­экономической деятельности от индивидуальных пред­принимателей до крупных корпораций, рекомендуется обратиться в банк за соответствующей консульта­цией, прежде чем заключать внешнеторговый кон­тракт. Эта рекомендация особенно актуальна для первого контракта с новым иностранным инвестором.

Для того, чтобы помочь фирме решить проблемы внешнего и внутреннего характера в области инве­стирования, в банке «Центр-Инвест» разработана специальная схема обслуживания клиентов по валют­ным операциям. Высококвалифициро­ванные сотрудники управления валютных операций по­могут клиентам в подготовке документов в соответ­ствии с требова­ниями международного и Российского законодатель­ства, разъяснят порядок проведения ва­лютных опера­ций, порекомендуют ту или иную форму расчетов и поставки. Скорость платежей при этом составит 1 день для долларов США, и 2 дня в любой другой сво­бодно-конвертируемой валюте.

Банк " Центр-Инвест" для реализации инвестици­онной программы предприятия осуществляет следующие валютные операции:

- открытие и ведение валютных счетов;

- организация валютных расчетов;

- конвертация рублей в валюту;

- снятие наличными со счета;

- перевод с валютной конверсией;

- эммиссия и учет валютных векселей;

- обслуживание валютных карточек VISA и Union Card;

- прием валюты от физических лиц на депозит;

- форвардные и фьючерсные сделки;

 

Для осуществления инвестиционной деятельности резиденты РФ имеют право на открытие валютного счета. Для открытия предприятием-резидентом валютного счета в уполномоченном банке на территории РФ необходимо представить в уполномо-ченный банк следующие документы:

- заявление;

- копию Устава, нотариально заверенную;

- копию учередительного документа, нотариально заверенную;

- карточку с образцами подписей и оттиском печати предприятия;

- справку из банка, где открыт рублевый счет.

   

Уполномоченный банк оформляет открытие валютного счета распоряжением по установленной форме, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером банка. Один экземпляр подписанного распоряжения направляется владельцу в подтверждение заключенного с ним договора об открытии валютного счета.

Предприятию с иностранными инвестициями открывается сразу два счета: транзитный ваютный счет и текущий валютный счет. Эти счета ведутся параллельно. Валютная выручка, поступающая за экспорт товаров зачисляется сначала на транзитный счет, а затем после обязательной продажи части валютной выручки, остаток зачисляется на текущий валютный счет предприятия.

При зачислении валютной выручки на транзитный валютный счет предприятия банк не позднее следующего рабочего дня извещает об этом предприятие, а последнее дает поручение банку на обязательную продажу валюты и на перечисление оставшейся части на свой текущий валютный счет. Банк должен продать полученную от предприятия валюту на торгах межбанковской валютной биржи в течение семи дней (включая день зачисления), по курсу, установленному в результате торгов. В случае непредоставления предприятием поручения на обязательную продажу части валютной выручки в течение 14 рабочих дней от даты зачисления средств на транзитный валютный счет предприятия, банк продает указанные средства на торгах межбанковской валютной бирже в течение семи рабочих дней. Оставшаяся после обязательной продажи часть валютной выручки может быть реализована на валютном рынке по курсу, устанавливаему предприятием по согласовлнию с банком или использована на оплату закупаемых за границей товаров и на другие нужды.

Очень важным для осуществления инвестиционной деятельности является то, что счет может быть открыт сразу в нескольких валютах. Это делается для того чтобы избежать конверсии валюты из одной в другую. Конверсия в другие валюты осуществляется без ограничений, но за плату.

На валютный счет предприятия могут быть зачислены суммы в иностранной валюте:

- переведенные из-за границы через уполномо-ченные банки в оплату экспортных товаров, работ, услуг;

- перечисленные с валютных счетов других владельцев (неризидентов, первых посредников, транспортных, страховых организаций) в оплату купленных у владельца товаров;

- купленные владельцем счета на валютной бирже;

- другие суммы с разрешения уполномоченного банка, Центрального банка или Министерства финансов РФ;

Суммы числящиеся на валютных счетах, могут быть по распоряжению владельца счета:

- переведены за границу в принятой банковской форме по экспортно-импортным операциям владельца счета;

- перечислены на счета внешнеэкономических организаций, для последующего перевода за границу в оплату импортируемых товаров;

- перечислены на валютные счета других предприятий в оплату товаров, производимых этими предприятиями;

- использованы на оплату задолженности по кредитам в иностранной валюте, полученным в банке, банковской комиссии, почтово-телеграфных расходов, на оплату командировочных расходов, а также для продажи на валютной бирже и на валютном аукционе;

- использованы для других целей с разрешения уполномоченного банка, Центрального банка России или Министерства финансов РФ.

Одним из условий открытия и ведения счетов для предприятий с иностранными инвестициями является то, что банк начисляет и выплачивант проценты по валютным счетам в тех валютах, по которым имеет доходы от их размещения на международном валютном рынке. Начисление процентов осуществляется один раз в квартал. По текущим валютным счетам процентная ставка определяется на основе ставок по краткосрочным (однодневным) депозитам на международном валютном рынке.

За открытие валютного счета банк " Центр-Инвест" взымает плату в размере 10$ с первой операции.

Иностранные юридические лица для осуществления своей инвестиционной деятельности на территории Российской Федерации могут открывать валютные и рублевые счета. Для открытия валютного счета иностранное юридическое лицо подает в уполномоченный коммерческий банк заявления. К заявлению прилагаются следующие документы:

- выписка из торгового реестра страны пребывания о регистрации в качестве юридического лица;

- нотариально заверенная копия Устава;

- карточка с образцами подписей лиц, уолномо-ченных распоряжаться счетом (в двух экземплярах) и оттиском печати.

 

Работники банка проверяют документы и открывают валютный счет. Источниками валютных средств юридических лиц-нерезидентов могут быть: переведенные, ввезенные или перечисленные средства из-за границы; поступления от резидентов и нерезидентов за реализуемые на территории России товары и услуги; средства поступающие в погашение обязательств перед владельцами счетов, проценты уплачиваемые уполномоченными банками, поступления от инвестиций на территории России.

Средства со счетов могут быть использованы на приобретение товаров и услуг на территории России, оплату обязательств, размещение в срочные вклады, инвестиции на территории России.

Средства с указанных счетов могут быть свободно переведены за границу или проданы уполномоченному банку за рубли по рыночному курсу.

Все внешнеторговые сделки связаны с платежами, т.е. с переводом денег из одной страны в другую. Основными формами валютных расчетов во внешнеэкономической деятельности являются:

- банковский перевод;

- документарное инкассо;

- документарный аккредитив;

- расчеты по открытому счету;

   

Банковский перевод - это расчетная банковская операция, которая проводится посредством направления телеграфом или по почте платежного поручения одного банка другому. Платежное поручение представляет собой приказ банка, адресованный своему банку-корреспонденту, о выплате определенной суммы денег бенефициару (переводополучателю), предъявителю чека или других платежных документов. Платежное поручение дается банком на основе указания перевододателя-клиента банка. Последний инструктирует банк об условиях выплаты бенефициару суммы перевода.

Банк выполняет также платежные поручения иностранных банков-перевододателей.

в рамках инвестиционной программы банк " Центр-Инвест" осуществляет банковские расчеты за импортированные товары и полученные услуги. Он выполняет поручения российских перевододателей на перевод иностранной валюты за границу в оплату стоимости импортированных товаров, а также в оплату по товарным документам или документов об оказании услуг; в оплату арбитражных сборов, штрафных санкций и претензий; в погашение задолженности, образовавшейся в результате перерасчетов; в оплату членских взносов в международных организациях; в качестве авансовых платежей; в оплату переводных или простых векселей.

В инвестиционной деятельности в международных расчетах отечественных предприятий с зарубежными фирмами наиболее употребимы документарный аккредитив и документарное инкассо. Исходя из эффективности предприятию при экспортных операциях целесо-образнее пользоваться аккредитивной формой расчетов, а затем инкассовой. При импортных операциях предпочтительнее будет обратный порядок.

Аккредитивная форма расчетов для экспортеров будет препочтительнее потому, что гарантирует их от риска невыкупа товарораспорядительных документов, а также обеспечивает более быстрое получение экспортной выручки. Для импортеров эта форма менее эффективна, поскольку ставки по аккредитивам, взымаемые банками за проведение этих операций, более высокие, чем по другим.

Инкассо можно опредилить как поручение экспортера своему банку получить от импортера непосредственно или через другой банк определенную денежную сумму или подтверждение, что эта денежная сумма будет выплачена в установленный срок. Инкассовая операция банка в основном заключается в том, что банк берет на себя обязательство всего документооборота по акцепту. Он принимает от поставщика платежные документы, выписанные им на покупателя после отгрузки товара, пересылает эти платежные документы по местонахождению покупателя в обслуживлющий его банк для получения платежа за товар. При неуплате покупателем платежного документа в установленный срок банк информирует об этом банк, который принял платежный документ на инкассо, и принимает меры для взыскания с покупателя платежа за товар.

Инкассовая форма расчетов выгодна импортеру тем, что банки защищают его права на товар до момента оплаты документов или акцепта.

Документарный аккредитив представляет собой денежное обязательство банка, выставляемое на основании поручения его клиента-импортера в пользу экспортера.

Для осуществления инвестиционной деятельности на практике применяются:

- отзывный аккредитив - этот аккредитив может быть изменен или аннулирован банком эмитентом в любой момент без предварительного уведомления.

- безотзывный аккредитив - аккредитив, который не может быть изменен;

- подтвержденный аккредитив - аккредитивы получившие дополнительную гарантию платежа со стороны другого банка. Банк, подтверждающий аккредитив, берет на себя обязательство оплачивать документы, соответствующие условиям аккредитива, если банк-эмитент откажется совершить платежи. Так, в расчетах по экспорту, подтверждение аккредитивов иностранных банков, открытых в пользу российских предпритий российскими банками, не дает дополнительных гарантий платежа. Уполномоченные банки совершают платежи своим клиентам-экспортерам только после получения возмещения от иностанных банков:

- неподтвержденный аккредитив - это аккредитив ответственность по которому за выполнение его условий несет лишь один банк (импортера), выставивший аккредитив, а банк экспортера выполняет лишь посредническую роль, т.е. не отвечает за выплаты по нему.

- переводной аккредитив - аккредитив, с которого, по просьбе бенефициары, банк производит платеж одному или нескольким лицам по представляемым товарораспорядительным и другим документам.

- револьверный аккредитив - аккредитив, применяемый при расчетах за постоянные краткие поставки, осуществляемые обычно по графику. Он открывается не на полную сумму платежа, а на его часть и автоматически возобновляется по мере осуществления расчетов.

- покрытый аккредитив - аккредитив по которому банк-эмитент предварительно представляет в распоряжение банка-поставщика валютные средства в сумме аккредитива на срок действия своих обязательств с условием возможного использования этих средств для выплат по аккредитиву.

В экпсортно-импортных операциях на предпри­ятиях с иностранными инвестициями применяют расчеты по открытому счету, при которых продавец отгружает товар покупателю и направляет в его адрес товарораспорядительные документы, зачисляя сумму задолженности в дебет счета, открытого им на имя покупателя. В обусловленные контрактом сроки покупатель погашает свою задолженность по этому счету. Для покупателя открытый счет является выгодной формой расчета и получения кредита, так как отсутствует риск оплаты непоставленного товар, а проценты за пользование кредитом обычно не взымаются.

Кредитование в иностранной валюте имеет несколько разновидностей:

-  кредитование экспортно-импортных операций;

- кредитование деятельности совместного предприятия;

- кредитование как разновидность расчетов, т.е. расчетов с рассрочкой платежа;

 

Совершенно очевидно, что банки в целях привле­чения иностранных инвесторов могут предос-тавлять предприятиям кредиты в иностранной валюте по экспортно-импортным операциям для создания и развития экспортных производств на срок до восьми лет; обеспечения текущей деятельности на срок до двух лет; под будущие поступления с учетом хода заключения контрактов на экспорт.

Кредиты в валюте предоставляются на сумму, вкюлючая проценты, не превышающую объем плановых поступлений средств в валютный фонд предприятия-заемщика в период использования и погашения их кредита. Кредиты в валюте выдаются предпритию-заемщику под гарантию или под залог имущества, а также под страховку, предусматривающую право уполномомоченного банка на безусловное списание средств в необходимых размерах с валютных и рублевых счетов гаранта в случае непогашения в неустановленный срок предприятием-заемщиком обязательств по полученному кредиту. Гарантом может являтся вышестоящий орган управления, любое юридическое лицо. Кредиты в иностранной валюте предоставляются банком на обычных коммерческих условиях с начислением повышенных процентов валюте на непогашенную часть задолженности по кредиту. Процентные ставки по кредиту в валюте устанавливаются таким образом, чтобы сумма полученных банком процентов покрывала бы его расходы по привлечению валютных средств, используемых для предоставления кредита, и давала определенную прибыль. В случае если меняется курс валют, в которых заключены контракты в счет ис­пользования кредита, возникающая курсовая разница относится на счет заемщика. Начисленные проценты, а также курсовая разница, которая возникла при ис­пользовании кредита, не включаются в общий лимит предоставленного кредита. Для получения кредита в валюте предприятие должно обратиться в банк с обоснованным ходатайством, которое должно содер­жать следующие данные:

- цель получения кредита, сумма и срок, на которые требуется кредит;

- характеристика закупаемого за границей товара, его стоимость, валюта платежа, страна, в которой он будет приобретаться;

- экономический эффект от использования закупаемых в счет кредита машин, оборудования, материалов, сроки окупаемости мероприятий, на осуществление которых требуется кредит;

- источники погашения кредита в иностранной валюте и источники финансирования в рублях;

   

Кроме этого, к ходатайству прилагаются следующие документы:

- устав;

- договор учередителей;

- свидетельство о регисрации;

- баланс с отметкой налоговой инспекции;

- договор купли-продажи;

- карточка с образцами подписей;

- справка из налоговой об открытии ссудного счета;

- срочное обязательство;

- гарантийное или залоговое письмо, страховка;

-технико-экономическое обоснование, включающее смету расходов по каждому кредитуемому мероприятию

   

Поступившие в полном объеме требуемые материалы по вопросу о предоставлении кредита рассматриваются банком. При решении вопроса о предоставлении кредита особое внимание обращается на наличие источников и гарантий погашения кредита. В случае принятия положительного решения о предоставлении кредита в валюте между банком и предприятием-заемщиком подписывается кредитное соглашение, регулирующее порядок выдачи ссуд в иностраннои валюте, их использование, порядок расчетов, условия начисления процентов и погашения задолженности предпрития-заемщика. Использование кредита в валюте производится по мере возникновения у предприятия-заемщика потребности в средствах на оплату закупленного за границей товара на основании переводных поручений и поручений на открытие аккредитива или на основании сообщения иностранного банка о платеже иностранной фирме-экспортеру за счет кредита, предоставленного этим иностранным банком уполномоченному россий­скому банку. Использование кредитов разрешается только при условии своевременного предоставления в банк копий контрактов предприятий заемщиков с ино­странными контр агентами. Сроки заключения кон­трактов и период расчетов по ним должны строго со­ответствовать срокам использования кредитов. Общая сумма закупок не должна превышать суммы кредита. Проценты за использование кредита начисляются с момента фактического использования кредита. В день наступления срока платежа банк производит погаше­ние задолженности предприятия по кредиту в валюте за счет средств, числящихся на его валютном счете. При отсутствии или недостатке таковых на счете предприятия, необходимая сумма списывается с ва­лютного счета гаранта в соответствии с условиями его гарантийного обязательства. При отсутствии не­обходимых средств на счетах суммы непогашенных кредитов относятся на счет просроченной задолжен­ности по кредитам в валюте с начислением дополни­тельных процентов сверх уровня процентной ставки, установленной в кредитном соглашении.

В рамках инвестиционной программы банк осущест­вляет контроль за выполнением пред­приятием-задолж­ником условий кредитного соглаше­ния, за целевым использованием предоставленных кредитов, за свое­временным погашением долга, уплатой процен­тов. Банк также контролирует соблюдение предпри­ятием-заемщиком установленных сроков ввода в экс­плуата­цию машин и оборудования, закупленных за счет кре­дита в валюте и эффективность их использо­вания. Такой контроль осуществляется, в частности, путем проверок на местах. В случае, если предпри­ятие-за­емщик не выполняет своих обязательств по кредитным соглашениям в части соблюдения установ­ленных сро­ков монтажа, ввода в эксплуатацию и эффективности использования импортного оборудова­ния, банк имеет право:

- приостановить далнейшее использование предоставленного кредита;

- досрочно взыскать сумму задолженности по предоставленному кредиту;

- увеличить процентную ставку по предоставленному кредиту при несвоевременном монтаже и вводе в эксплуатацию машин и оборудования.

 

В случае неуплаты очередного взноса в погашение кредита считается непогашенной вся существующая на день платежа задолженность по данному кредиту с этой задолженности взымается повышенная процентная ставка.

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поделиться: