Договор страхования: стороны, условия заключения и исполнения договора.

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение или страховую сумму страхователю или иному лицу, правомочному на ее получение, а страхователь обязуется уплачивать страховые взносы в установленные сроки и выполнять другие условия договора.

Договор страхования возмездный, взаимный, реальный, рисковый (Особенность договора страхования в том, что обязанность произвести выплаты зависит от наступления страхового случая, т.е. не всегда. В одном случае страховщик получает доход, т.к. не несет никаких расходов при не наступлении страхового случая, в другом – должен произвести выплаты более полученных взносов).

Элементы договора страхования:

Стороны – страхователь – юридическое или физическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком; - страховщик – только юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ст.828 ГК).

В договоре страхования могут участвовать также - застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь и здоровье которого застрахованы по договору личного страхования (ст.823 ГК). Застрахованное лицо всегда имеет личный интерес; - выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования (п.3 ст.823 ГК).

В договоре могут участвовать несколько страховщиков. В таком случае будет иметь место сострахование (ст.843 ГК) – если объект страхования застрахован по одному договору несколькими страховщиками совместно. Ответственность между сострахователями распределяется в согласованных долях. Состраховщики для совместного страхования могут создавать простые товарищества – страховые пулы.

В некоторых случаях применяется перестрахование (ст.857 ГК) – страхование части страхового риска, принятого на себя страховщиком по договору страхования, у другого страховщика (страховщиков).

Предмет договора – услуга, которую страховщик оказывает страхователю, что воплощается в несении страхового риска. Основой страхования является интерес, необходимое условие заключения действительного договора страхования. Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании. Им признаются имущественные и личные неимущественные интересы физических лиц и имущественные интересы юридических лиц.

Согласно ст.818 ГК, не допускается страхование противоправных интересов; страхование убытков от участия в лотереях и пари; расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников; доходов от участия в хозяйственных обществах и товариществах, процентов по ценным бумагам, прибылей от инвестиций и других доходов, имеющих аналогичную природу.

Форма договора – письменная (п.1 ст.830 ГК). Договор может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата и т.п.), подписанного страховщиком. Несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность договора страхования (ч.2 п.1 ст.830 ГК), за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.859 ГК).

Существенные условия договора (ст.832 ГК) -

- объект страхования - определенное имущество или имущественный интерес для договора имущественного страхования, застрахованное лицо для договора личного страхования,

- характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай),

- размер страховой суммы,

- сумма страхового взноса и сроки его уплаты,

- срок действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (полиса), обязательны для страхователя либо приобретателя, если в договоре (полисе) прямо указывается на применение таких правил, сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (ст.833 ГК).

 

 

⇐ Предыдущая27282930313233343536Следующая ⇒

Поделиться: