Характеристика банка как элемента банковской системы

Содержание

Введение

1. Понятие банка

1.1. Характеристика банка как элемента банковской системы

1.2. Центральный банк Российской Федерации

1.2.1 Операции центрального банка

1.3. Коммерческий банк

1.3.1. Принципы деятельности коммерческих банков

1.3.2. Организационная структура коммерческого банка

1.4. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками

2. Структура банковской системы

2.1. Элементы банковской системы и типы банков

2.2. Развитие банковской системы

3. Функции банков. Их роль в экономике

3.1. Цели и функции Центрального банка России

3.2. Функции коммерческих банков

3.3. Роль банков в регулировании экономики

Заключение

Список литературы

 

Введение

 

Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики. В России произошла ломка всей старой экономической системы и переход к системе рыночной экономики. Функционирование кредитной системы, организация финансово – кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно – финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

В связи с вышесказанным можно считать тему написания настоящей курсовой работы «Банковская система» достаточно актуальной в настоящее время.

Основной целью написания курсовой работы является: изучение структуры и функции банков, их роли в экономике страны.

Для достижения поставленной цели в данной курсовой работе необходимо решить следующие задачи:

Ø рассмотреть банк как элемент банковской системы;

Ø изучить операции Центрального банка России

Ø рассмотреть принципы деятельности коммерческих банков;

Ø рассмотреть структуру банковской системы;

Ø определить функции банков и их роль в экономике страны.

Теоретико-методической основой в курсовой работе явились труды авторов: Лаврушина О. И., Симоненко Н. Н., Симоненко В. Н., Ивановой С. П., Жарковской Е. П., Арендс И. О. и др., были проработаны учебные пособия, статьи в периодических изданиях и нормативные акты.

Понятие банка

Характеристика банка как элемента банковской системы

 

Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, т. е. от технологии банковских операций, «железных» правил ведения банковского хозяйства, позволяющих повышать эффективность и банковской деятельности, и экономики в целом [4].

Банк – автономное, независимое, коммерческое предприятие. У него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В условиях рынка банки – ключевое звено, питающее народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами; они перераспределяют денежные ресурсы из области их избыточности в область их дефицита. Современные банки не только торгуют деньгами, но одновременно являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Банк – кредитно-финансовая организация, которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег [6].

Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит товар особого рода в виде денег, платежных средств. Помимо данного продукта банки предоставляют услуги, преимущественно денежного характера.

Основной продукт банка в сфере услуг – кредит. Банковский кредит предоставляется не как некая сумма денег, а как капитал: заемные денежные средства должны совершить кругооборот в хозяйстве заемщика и возвратиться к исходной точке с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости.

Банк работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на началах возвратности, а предприятие осуществляет свою деятельность преимущественно на собственных ресурсах.

Банк выпускает ценные бумаги, совершает операции по учету и хранению ценных бумаг других эмитентов.

Банк – торговое, посредническое, а не промышленное предприятие. Он «покупает» и «продает» ресурсы, функционирует в сфере перераспределения, содействует обмену товарами, имеет своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», его деятельность во многом зависит от оборачиваемости.

Деятельность банка носит не только коммерческий, но и общественный характер. Более всего его сущности соответствует термин «институт».

Получение прибыли банком не является специфической целью, делающей его предприятием особого рода. Банк отличает от других предприятий то, что он создает особый продукт – платежные средства. Прибыль, к которой стремится банк, не определяет всю его коммерческую деятельность. Согласно современной теории предприятия большое значение для банка имеют его конкурентная позиция на рынке, репутация стабильно развивающегося экономического субъекта [4].

Операции центрального банка

Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации:

Ø проводит операции по выпуску денег в обращение;

Ø осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;

Ø покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

Ø покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты;

Ø покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

Ø покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

Ø принимает на хранение и управление ценные бумаги и другие активы;

Ø выдает поручительства и банковские гарантии;

Ø совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

Ø открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

Ø выставляет чеки и векселя в любой валюте;

Ø проводит иные банковские операции.

К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» операции:

Ø привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты);

Ø размещение их от своего имени и за свой счет;

Ø открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов;

Ø осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России.

Банку России предоставлено право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.

Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях. Для банковского обслуживания клиентов данные учреждения должны получить генеральную доверенность от Банка России на право проведения от его имени операций, предусмотренных законодательством [4].

 

Коммерческий банк

 

Деятельность коммерческих банков в России регламентируют Гражданский кодекс РФ и федеральные законы: от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и Закон РФ от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В Российской Федерации коммерческие банки (и иные кредитные организации) могут быть образованы на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Хозяйственные общества, а, следовательно, и банки, могут создаваться в форме акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью и обществ с дополнительной ответственностью. Таким образом, регламентация деятельности коммерческих банков дополняется также положениями федеральных законов от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах или от 8 февраля 1998 г. № 4-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

В настоящее время в Российской Федерации по объему принадлежащего им капитала преобладают акционерные банки. Акционерный банк может быть открытым или закрытым акционерным обществом, что отражается в его Уставе и фирменном наименовании.

Уставный капитал коммерческого банка, образованного в форме акционерного общества, формируется за счет размещения его акций. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка только в пределах стоимости принадлежащих им акций [5].

Коммерческий банк действует в сфере обмена. Он «покупает» ресурсы и «продает» их, содействуя обмену товарами. Банк, «продавая свой товар» (например, кредиты), выступает собственником ссужаемой суммы, получая при возврате не только ее первоначальную стоимость, но и надбавку к ней в виде ссудного процента.

С ростом платежного оборота повышается роль банков как расчетных центров. Банки расширяют базу накопления денежного капитала, мобилизуя как крупные, так и мелкие сбережения, и вкладывают полученные средства через инвестиции и систему кредитов в развитие экономики страны. Важную роль играет банк как агент биржи, реализующий свое право продавать и покупать ценные бумаги и иностранную валюту [6].

 

Развитие банковской системы

 

Поскольку банковская система находится в постоянном движении, она неизбежно развивается. Это развитие происходит как в историческом аспекте, так и с позиции ее современного положения. В историческом плане банковская система развивается под влиянием следующих факторов:

Ø степень зрелости товарно-материальных отношений;

Ø целевое назначение и социальная направленность общественного и экономического порядка;

Ø законодательная база;

Ø изменение сущности и роли банка в экономике.

В основном банки выполняют операции, носящие денежный характер. Поэтому степень развитоститоварных отношений предопределяет как масштабы, так и содержание банковской деятельности. Банк развивается из кредитора не сам по себе, а только при достижении такого уровня денежного и торгового оборотов, при котором банковское дело становится основным занятием предприятия, отделившегося от торговли. Спрос на услуги банков расширяется по мере увеличения производства и расширения масштабов обмена между товаропроизводителями.

Характер деятельности банковской системы зависит и от общественного и экономического порядка. Если в обществе нет стимула для хранения сбережений, банки не могут мобилизовать свободные денежные ресурсы. Далее, если деятельность банков не поощряется, отдается предпочтение распределению, а не обмену, то кредитные учреждения развиваться не могут.

Законодательная базастраны имеет заметное влияние на развитие банковской системы. Во многих странах существуют различные запреты – например, выполнять операции с ценными бумагами, заниматься страхованием, вкладывать капиталы в предприятия. Но не только запреты оказывают воздействие на развитие банковской системы. Иногда законодательно учреждается тот или иной банк, функции которого – содействовать определенной отрасли народного хозяйства.

Сущность банка и его рольв экономике оказывает огромное влияние на развитие банковской системы. При распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, как надстройка, не создающая своего продукта. В условиях рыночной экономики все обстоит иначе, так как двухуровневая банковская система позволяет создавать различные банки и кредитные учреждения, предлагающие обществу более широкий спектр операций и услуг.

Развитие банковской системы с позиции ее современного положения происходит под влиянием следующих основных факторов:

Ø фаза развития экономики;

Ø политические факторы;

Ø текущие экономические задачи государства;

Ø межбанковская конкуренция;

Ø налоговая система.

Особый положительный заряд в своем развитии банковская система получает в фазе экономического подъема. Спрос на продукт и услуги банка возрастает, вместе с этим возрастает банковский доход, часть которого идет на развитие банка. Напротив, в условиях экономического кризиса это развитие дестабилизируется: ресурсы, аккумулируемые банком, резко сокращаются, сокращаются и банковские операции, появляются побочные источники дохода, увеличивающие риск и отвлекающие банковские ресурсы от вложения в производство. А если дефицит бюджета покрывается за счет денежной эмиссии, это еще больше дестабилизирует денежный рынок.

На состоянии банковской системы и ее текущем развитии, прежде всего, сказывается общая политическая направленностьгосударства.

Текущие экономические задачи, поставленные государством, также оказывают влияние на развитие банковской системы. Политика здесь исходит от Центрального банка, в соответствии с которой коммерческие банки расширяют или сужают инвестиции и регулируют направленность своей деятельности.

Заметным фактором в развитии банковской системы является межбанковская конкуренции. Вступая в борьбу за клиента, банки вынуждены улучшать качество обслуживания, расширять сферу предоставления банковских услуг и предлагать рынку новые банковские продукты. В условиях рыночной экономики такая конкуренция способствует развитию банковской системы [7].

Функции коммерческих банков

 

В процессе осуществления своей деятельности коммерческие банки выполняют жизненно важные для рыночной экономики функции.

Одной из важнейших функций банков является функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Аккумулируя временно свободные денежные средства населения, предприятий и государства, банки защищают их от обесценения, превращая их в функционирующий капитал.

Выполняя функцию посредников при передаче ресурсов от кредиторов к заемщикам, коммерческие банки аккумулируют денежные средства и направляют их заемщикам. Этим они устраняют у заемщиков нехватку финансовых ресурсов и, таким образом, обеспечивают бесперебойность процесса производства и реализации продукции, осуществление капитальных вложений и прочих крупных проектов. Итак, выполняя эту функцию, банки как кредитные организации реализуют основную функцию кредита – перераспределительную. Кроме того, при осуществлении этой функции реализуются и другая функция кредита – контрольная, поскольку выдаче банковского кредита предшествует оценка кредитоспособности заемщика и рассмотрение технико-экономического обоснования потребности в кредите.

Функция банков как посредников при осуществлении расчетов и платежей в хозяйстве заключается в том, что именно инфраструктура банковской системы и созданные ими схемы расчетов позволяют хозяйствующим субъектам рассчитываться друг с другом в безналичной форме. В зарубежных странах на безналичные расчеты приходится свыше 90% всех расчетов, в Российской Федерации – около 65%. В целях реализации этой функции коммерческие банки открывают счета для своих клиентов, осуществляют перевод денежных средств.

Функция создания платежных средств появилась у коммерческих банков в силу развития кредитных денег, ухода из обращения золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот. Банки выпускают чеки, векселя, пластиковые карточки, создают деньги в безналичной форме в виде банковских депозитов.

Можно выделить еще одну функцию коммерческого банка – организация выпуска и размещения ценных бумаг. Коммерческий банк в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций, имеет право осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами (схема 3.2.).

 

Схема 3.2.

 

 

В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения [5].

 

Заключение

 

В ходе написания курсовой работы были получены следующие результаты:

Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества.

В банковской системе Центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора.

Банк – посредник в сфере денежного обращения. Он перемещает денежные средства от продавцов к покупателям, осуществляя при этом обмен долговых обязательств на долговые требования с фиксированной суммой долга.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право проводить банковские операции.

Коммерческий банк – это часть кредитной системы России. Банковская система России включает Центральный банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Была рассмотрена структура банковской системы.

Вывод:

Банки выполняют исключительно важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С их помощью осуществляется перелив капитала в наиболее рентабельные отрасли и регионы, что способствует экономическому, социальному и технологическому прогрессу общества.

Все вышеизложенное говорит об актуальности данной темы.

 

Список использованной литературы

 

1. Федеральный закон " О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 26.04.1995 г.

2. Федеральный закон " О банках и банковской деятельности" от 3.02.1996 г.

3. Федеральный закон " О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ (с изменениями от 26.11.1998 г., 8.07.1999 г.).

4. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / кол. авт.; под ред. О. И. Лаврушина. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2007. – 344 с.

5. Иванова С. П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Кº », 2007. – 204 с.

6. Банковское дело: [учеб. пособие] / Е. П. Жарковская, И. О. Арендс. – 6-е изд., стер. – М.: Омега-Л, 2007. – 285 с.

7. Симоненко Н. Н., Симоненко В. Н. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – Комсомольск-на-Амуре: ГОУВПО «Комсомольский-на-Амуре гос. техн. ун-т», 2004. – 153 с.

8. Банковское дело: Справ. Пособие / Под ред. Ю. А. Бабичевой. М.: Экономика, 1994.

Содержание

Введение

1. Понятие банка

1.1. Характеристика банка как элемента банковской системы

1.2. Центральный банк Российской Федерации

1.2.1 Операции центрального банка

1.3. Коммерческий банк

1.3.1. Принципы деятельности коммерческих банков

1.3.2. Организационная структура коммерческого банка

1.4. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками

2. Структура банковской системы

2.1. Элементы банковской системы и типы банков

2.2. Развитие банковской системы

3. Функции банков. Их роль в экономике

3.1. Цели и функции Центрального банка России

3.2. Функции коммерческих банков

3.3. Роль банков в регулировании экономики

Заключение

Список литературы

 

Введение

 

Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики. В России произошла ломка всей старой экономической системы и переход к системе рыночной экономики. Функционирование кредитной системы, организация финансово – кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно – финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

В связи с вышесказанным можно считать тему написания настоящей курсовой работы «Банковская система» достаточно актуальной в настоящее время.

Основной целью написания курсовой работы является: изучение структуры и функции банков, их роли в экономике страны.

Для достижения поставленной цели в данной курсовой работе необходимо решить следующие задачи:

Ø рассмотреть банк как элемент банковской системы;

Ø изучить операции Центрального банка России

Ø рассмотреть принципы деятельности коммерческих банков;

Ø рассмотреть структуру банковской системы;

Ø определить функции банков и их роль в экономике страны.

Теоретико-методической основой в курсовой работе явились труды авторов: Лаврушина О. И., Симоненко Н. Н., Симоненко В. Н., Ивановой С. П., Жарковской Е. П., Арендс И. О. и др., были проработаны учебные пособия, статьи в периодических изданиях и нормативные акты.

Понятие банка

Характеристика банка как элемента банковской системы

 

Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, т. е. от технологии банковских операций, «железных» правил ведения банковского хозяйства, позволяющих повышать эффективность и банковской деятельности, и экономики в целом [4].

Банк – автономное, независимое, коммерческое предприятие. У него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

В условиях рынка банки – ключевое звено, питающее народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами; они перераспределяют денежные ресурсы из области их избыточности в область их дефицита. Современные банки не только торгуют деньгами, но одновременно являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Банк – кредитно-финансовая организация, которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег [6].

Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит товар особого рода в виде денег, платежных средств. Помимо данного продукта банки предоставляют услуги, преимущественно денежного характера.

Основной продукт банка в сфере услуг – кредит. Банковский кредит предоставляется не как некая сумма денег, а как капитал: заемные денежные средства должны совершить кругооборот в хозяйстве заемщика и возвратиться к исходной точке с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости.

Банк работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на началах возвратности, а предприятие осуществляет свою деятельность преимущественно на собственных ресурсах.

Банк выпускает ценные бумаги, совершает операции по учету и хранению ценных бумаг других эмитентов.

Банк – торговое, посредническое, а не промышленное предприятие. Он «покупает» и «продает» ресурсы, функционирует в сфере перераспределения, содействует обмену товарами, имеет своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», его деятельность во многом зависит от оборачиваемости.

Деятельность банка носит не только коммерческий, но и общественный характер. Более всего его сущности соответствует термин «институт».

Получение прибыли банком не является специфической целью, делающей его предприятием особого рода. Банк отличает от других предприятий то, что он создает особый продукт – платежные средства. Прибыль, к которой стремится банк, не определяет всю его коммерческую деятельность. Согласно современной теории предприятия большое значение для банка имеют его конкурентная позиция на рынке, репутация стабильно развивающегося экономического субъекта [4].

12345Следующая ⇒

Поделиться: