Функции банков. Их роль в экономике

Цели и функции Центрального банка России

 

Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы [4].

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России выполняет следующие функции:

Ø во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

Ø монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

Ø является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

Ø устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций в Российской Федерации;

Ø осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов;

Ø осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

Ø принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

Ø осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

Ø регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

Ø осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

Ø организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

Ø определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

Ø устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

Ø устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Ø принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

Ø устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

Ø проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Ø осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами [5].

Функция эмиссии банкнот является старейшей и одной из наиболее важных функций Центрального Банка. Денежно-кредитная политика, основным проводником которой является Центральный Банк, должна главным образом воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, установить низкий уровень безработицы и инфляции [6].

Схематически это можно представить так:

 

Схема 1.1. Основные функции Центрального банка

Функции коммерческих банков

 

В процессе осуществления своей деятельности коммерческие банки выполняют жизненно важные для рыночной экономики функции.

Одной из важнейших функций банков является функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Аккумулируя временно свободные денежные средства населения, предприятий и государства, банки защищают их от обесценения, превращая их в функционирующий капитал.

Выполняя функцию посредников при передаче ресурсов от кредиторов к заемщикам, коммерческие банки аккумулируют денежные средства и направляют их заемщикам. Этим они устраняют у заемщиков нехватку финансовых ресурсов и, таким образом, обеспечивают бесперебойность процесса производства и реализации продукции, осуществление капитальных вложений и прочих крупных проектов. Итак, выполняя эту функцию, банки как кредитные организации реализуют основную функцию кредита – перераспределительную. Кроме того, при осуществлении этой функции реализуются и другая функция кредита – контрольная, поскольку выдаче банковского кредита предшествует оценка кредитоспособности заемщика и рассмотрение технико-экономического обоснования потребности в кредите.

Функция банков как посредников при осуществлении расчетов и платежей в хозяйстве заключается в том, что именно инфраструктура банковской системы и созданные ими схемы расчетов позволяют хозяйствующим субъектам рассчитываться друг с другом в безналичной форме. В зарубежных странах на безналичные расчеты приходится свыше 90% всех расчетов, в Российской Федерации – около 65%. В целях реализации этой функции коммерческие банки открывают счета для своих клиентов, осуществляют перевод денежных средств.

Функция создания платежных средств появилась у коммерческих банков в силу развития кредитных денег, ухода из обращения золотых денег и превращения банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что позволило расширить безналичный оборот и сократить эмиссию банкнот. Банки выпускают чеки, векселя, пластиковые карточки, создают деньги в безналичной форме в виде банковских депозитов.

Можно выделить еще одну функцию коммерческого банка – организация выпуска и размещения ценных бумаг. Коммерческий банк в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций, имеет право осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами (схема 3.2.).

 

Схема 3.2.

 

 

В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения [5].

 

⇐ Предыдущая12345

Поделиться: