МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ»

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

На тему: «Организация управления привлеченными ресурсами коммерческого банка»

Студента 4 курса

                                                         Группы             

ФИО

Научный руководитель:

Лужнова Л.А.

Москва 2010

 

 

Содержание

 

Введение. .………………………………………..…………………………..…..…3

Глава 1. Теоретические аспекты исследования привлеченных средств коммерческого банка ….……………………………………………………..…5

1.1. Классификация привлеченных ресурсов……………………………….…...5

1.2. Факторы, влияющие на размер привлеченных ресурсов………...10

Глава 2. Организация управления привлеченными ресурсами ………..16

2.1. Основные элементы системы управления………...…………………….16

2.2. Депозитная политика коммерческого банка………………………..………18

Глава 3. Методы и инструменты управления привлеченными ресурсами коммерческого банка ……...……………………………………………………23

3.1. Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка……………………………………………………………………...……….23

3.2. Инструменты управления привлеченными ресурсами коммерческого банка…………………………………………………………………………33

Заключение ………………………………………………………………….…...37

Библиографический список ………….………………………………………..39

Приложения ………………….…………………………………………………..40

 

 

Введение

 

Тема курсовой работы: «Организация управления привлеченными ресурсами коммерческого банка» – чрезвычайно актуальна. Привлечение ресурсов для коммерческого банка является основой его деятельности, приоритетной, жизненно важной задачей, без решения которой он не может существовать. Способность банка привлекать депозиты и межбанковские кредиты является основным критерием признания банка со стороны других участников рынка.

Традиционно в России владельцы денег стремятся избежать риска и обычно предпочитают более надежный банк, вытачивающий умеренные проценты но вкладам. Поэтому состояние ресурсной базы коммерческого банка:

во-первых, отражает оценку стабильности и надежности банка его клиентами, вкладчиками и другими банками;

во-вторых, является индикатором качества обслуживания банком клиентов (количество предоставляемых клиентам услуг, наличие филиальной сети, электронных банковских услуг, вежливость персонала и т.п.);

и в-третьих, характеризует ценовую политику банка, т.е. умение руководства банка адекватно реагировать на изменение рыночных цен на банковские услуги и продукты.

Пассивные операции в любом банке призваны обеспечить оптимальный (чаще всего максимальный – в зависимости от желаемого объема активных операций) объем привлеченных ресурсов с наименьшими затратами. При этом банковские операции должны соответствовать существующим требованиям Центрального банка, а развитие ресурсного обеспечения – реализации принципов, целей и планов банка.

Качество пассивов коммерческого банка обычно характеризуется степенью стабильности ресурсной базы, стоимостью привлечения ресурсов, чувствительностью пассивов банка к изменению процентных ставок, а также зависимостью банка от внешних источников финансирования, таких, как краткосрочные межбанковские кредиты.

Целью настоящей курсовой работы является изучение организации управления привлеченными ресурсами коммерческого банка. Для достижения этой цели задачей данной работы явилось изучение следующих вопросов:

- классификация привлеченных ресурсов коммерческого банка;

- факторы, влияющие на размер привлеченных ресурсов;

- депозитная политика коммерческого банка;

- методы и инструменты управления привлеченными ресурсами коммерческого банка.

С целью подробного изложения указанной проблемы, кроме материалов собственного практического анализа, были использованы статьи и материалы, появившиеся в последнее время и отражающие суть данной проблемы на современном уровне. Изучен опыт зарубежных стран. А также отмечена точка зрения российских специалистов.

 

Глава 1. Теоретические аспекты исследования привлеченных ресурсов коммерческого банка

 

Классификация привлеченных ресурсов

 

Состав привлеченных ресурсов банка неоднороден. При этом структура банковских привлеченных ресурсов по отдельным банкам отличается большим разнообразием и зависит от индивидуальных особенностей банков. Структуру привлеченных ресурсов российских коммерческих банков характеризуют данные табл. 1.

Таблица 1

Глава 2. Организация управления привлеченными ресурсами

 

Глава 3. Методы и инструменты управления привлеченными ресурсами коммерческого банка

 

Заключение

 

Управление пассивами на макроуровне в целях поддержания ликвидности банковской системы в целом осуществляет Банк России, а на
микроуровне – коммерческие банки в целях получения максимальной прибыли и обеспечения ликвидности банка.

Процесс управления пассивами коммерческого банка предполагает их
эффективное использование в соответствии с возможностями формирования ресурсной базы и, наоборот, формирование ресурсной базы в соответствии с возможностями ее использования. Управление пассивами коммерческого банка включает управление собственным капиталом и управление привлеченными ресурсами.

На формирование ресурсной базы банка оказывают влияние общая экономическая ситуация в стране и регионе, состояние денежного рынка, уровень развития банковской системы, а также денежно-кредитная политика Банка России.

В банковской практике капиталом обычно называют средства, внесенные
владельцами и состоящие главным образом из уставного капитала, эмиссионного дохода, резервов на непредвиденные доходы и остатка нераспределенной прибыли.

Основными формами банковского капитала, используемыми в настоящее время, являются: обыкновенные акции, привилегированные акции, эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервы, субординированные обязательства или займы, неконтрольный пакет акций консолидированных дочерних компаний, а также ценные бумаги, погашаемые за счет продажи акций.

Величина капитала и его структура определяется как регулирующими
органами в лице Банка России, так и рынком. Минимальный стандарт величины капитала (но отношению к совокупному размеру активов, взвешенных по риску) применяется в настоящее время ко всем банкам.

Основным внутренним источником роста капитала выступает нераспределенная прибыль. Преобладающими внешними источниками капитала являются: продажа обыкновенных и привилегированных акций; продажа активов банка; выпуск капитальных долговых обязательств; обмен акций на долговые обязательства.

При выборе источников финансирования капитала банк должен принимать во внимание относительные издержки и риск, возникающий при использовании каждого из источников, общую подверженность банка риску, влияние
способа наращивания капитала на доходы акционеров, а также применяемые способы государственного регулирования.

Управление привлеченными ресурсами включает планирование пассивных операций, анализ ресурсной базы банка, организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсов, а также контроль над осуществлением пассивных операции и состоянием ресурсной базы.

Депозитная политика коммерческого банка представляет собой банковскую политику по привлечению денежных средств, она включает стратегию и тактику банка по привлечению банковских ресурсов.

Депозитная политика коммерческого банка должна быть зафиксирована документально.

Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка включают: анализ привлеченных ресурсов и на его основе улучшение структуры привлеченных средств, диверсификацию ресурсов, а также привлечение новых клиентов.

Инструментами управления привлеченными ресурсами являются:
различного рода ограничения по счетам и вкладам, блокировки, комиссии, плата за обслуживание, а также процентные ставки.

Библиографический список

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (часть первая).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 № 51-ФЗ (часть вторая)

3. Федеральный Закон от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности”.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ " О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

5. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ " О несостоятельности (банкротстве)".

6. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ " О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

7. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И " Об обязательных нормативах банков".

8. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 № 254-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

9. Положение ЦБ РФ от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

10. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2009. - № 3.

11. Байдин Е.В. Некоторые аспекты регулирования кредитного риска / Е.В.Байдин, О.С.Байдина // Деньги и кредит. - 2008.

12. Банковское дело: Учебник для ВУЗов, 7-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2008.

13. Дудка А.Б. Риск-менеджмент и оптимизационное планирование в кредитных организациях // Деньги и кредит. - 2008. - № 11.

14. Основы банковского дела. Учеб. пособие для студ. сред. проф. учеб. заведений Г. Э. Ходачник. Серия: Среднее профессиональное образование. Экономика и управление. - М.: Издательский центр " Академия", 2008.

15. Пешехонов Ю.В. Взаимоотношения населения с кредитной системой в условиях становления рыночной экономики. Финансы. – 2004. - №3.

16. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты).-М.: Гелиос АРВ, 2006.

17. Рябикин В.И. Банковские риски сегодня / В.И.Рябикин, Е.В.Гладких // Финансы. - 2010. - N 7. - С.48-50.

18. Сухов М.И. Повышение качества банковской деятельности: резервы совершенствования стандартов регулирования // Деньги и кредит. - 2008. - N 2.

19. Ушанов П.В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежной системой Банка России // Деньги и кредит. - 2008. - № 11.

Приложение 1

Ставка рефинансирования

[1] Вестник Банка России. 2010. № 32. С. 7.

[2] Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности” (ред. от 23.07.2010).

[3] Роуз П.С. Банковский менеджмент. М.: Дело. 1997. С. 33.

[4] Источник: Бюллетень банковской статистики. 2010. № 10 (209). С. 60.

[5] Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ " О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (ред. от 25.11.2009).

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ»

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

123456Следующая ⇒

Поделиться: