Теоретические основы рефинансирования коммерческих банков

Содержание

 

 

Введение……………………………………………………………………………..4

1 Теоретические основы рефинансирования коммерческих банков…………….6

1.1 Сущность и задачи рефинансирования кредитных организаций……………6

1.2 Рефинансирование как метод денежно-кредитной политики ЦБ РФ……….8

1.3 Виды рефинансирования кредитных организаций…………………………..10

2 Особенности современного состояния системы рефинансирования

в РФ (2006-2009гг)…………………………………………………………………14

2.1 Характеристика инструментов системы рефинансирования

Банка России………………………………………………………………………..14

2.2Анализ изменения ставки рефинансирования Банка России………………...17

2.3 Реализация денежно-кредитной политики Банка России через

рефинансирование кредитных организаций……………………………………...19

3 Проблемы системы рефинансирования кредитных организаций и

пути их решения…………………………………………………………………...24

Заключение..………………………………………………………………………..28

Список использованных источников……………………………………………..29

Приложение А. Виды кредитов Банка России и условия кредитования……….30

Приложение Б. Ставки рефинансирования Банка России……………………….31

Приложение В. Объемы кредитования Банка России…………………………...32

 

 

Введение

 

 

Тема курсовой работы: «Рефинансирование кредитных организаций». Выбор данной темы определяется ее актуальностью.

Функционирование рыночных отношений в России и задачи развития экономики страны в условиях кризиса предъявляют новые требования к устойчивости и масштабам функционирования банковской системы. Обеспечение равновесия и устойчивости банковской системы невозможно без решения вопросов управления банковской деятельностью и регулирования банковской ликвидности. Именно поэтому эти задачи являются одними из приоритетных для Банка России. Для выполнения своих функций Банк России использует ряд инструментов и методов единой государственной денежно-кредитной политики. Одним из ее методов является рефинансирование кредитных организаций.

Банк России, являясь кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования. Значимость системы рефинансирования для деятельности банковского сектора страны заключается в регулировании банковской ликвидности, обеспечении достаточного размера ресурсной базы кредитных организаций для реализации краткосрочных и среднесрочных проектов банков, обеспечении финансовой устойчивости банковского сектора. Высокая чувствительность межбанковского кредитного рынка к внешним и внутренним воздействиям требует от системы рефинансирования большого разнообразия элементов, гибкости, оперативности и постоянного совершенствования и развития.

Система рефинансирования в России активно развивается, расширяется спектр и объем операций рефинансирования, оттачивается инструментарий анализа финансового состояния банков-контрагентов. В то же время история развития банковской системы последнего десятилетия наглядно демонстрирует тот факт, что в кризисных ситуациях существующая система рефинансирования кредитных организаций в нашей стране не всегда способна обеспечить ожидаемую эффективность.

Целью данной курсовой работы является изучение системы рефинансирования кредитных организаций в РФ.

Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть теоретический аспект рассматриваемой темы;

- изучить особенности современного состояния системы рефинансирования кредитных организаций в РФ;

- проанализировать тенденции изменения инструментов денежно-кредитной политики Банка России за 2006 – 2009гг.

- выявить проблемы функционирования системы рефинансирования кредитных организаций в РФ;

- рассмотреть возможные пути совершенствования системы рефинансирования кредитных организаций в РФ.

Предметом исследования курсовой работы является система рефинансирования кредитных организаций в РФ. Объект исследования – экономические отношения, складывающиеся в процессе рефинансирования кредитных организаций и инструменты рефинансирования.

Теоретическую и методологическую основу курсовой работы составили законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в России, учебные пособия по дисциплине; материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати, данные Банка России.

 

Теоретические основы рефинансирования коммерческих банков

 

Особенности современного состояния системы рефинансирования в РФ (2006 - 2009гг.)

 

Заключение

На основе проведенной работы можно сделать следующие выводы и вынести предложения.

Рефинансирование кредитных организаций – один из важнейших методов денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Оно представляет собой комплексную систему кредитования Банком России кредитных организаций и выполняет следующие функции: краткосрочное пополнение ликвидности; увеличение ресурсной базы для расширения активных операций; стабилизация деятельности кредитной организации в критической ситуации.

Основными инструментами системы рефинансирования являются: ставка рефинансирования и следующие виды кредитов: ломбардные, овернайт, внутридневные, операции репо, учет и переучет векселей.

Особенностями российской системы рефинансирования кредитных организаций являются: наличие всех инструментов рефинансирования, жестко регламентированные требования к обеспечению по кредитам и к кредитным организациям – контрагентам Банка России; довольно нестабильная ставка рефинансирования и относительно высокое ее значение по сравнению с другими странами.

В условиях финансового кризиса, политика рефинансирования Банка России была направлена на увеличение объемов предоставляемой кредитным организациям рублевой ликвидности; на расширение доступа к инструментам рефинансирования и их совершенствования, а также на борьбу с инфляцией.

В процессе анализа функционирования системы рефинансирования РФ на современном этапе были выявлены положительные тенденции. Они заключаются в увеличении объема выданных кредитных ресурсов Банком России и уменьшении ставки рефинансирования.

Несмотря на это, в системе рефинансирования остаются актуальными следующие проблемы: ориентированность рефинансирования практически на крупнейшие системообразующие банки; отсутствие перераспределения ресурсов через межбанковский рынок; недостаток необходимого залогового обеспечения для получения финансирования у большинства средних и мелких банков; краткосрочность и дороговизна предоставляемых кредитных ресурсов.

В связи с этим целесообразно проводить следующие мероприятия по улучшению функционирования системы рефинансирования: создать межбанковскую площадку рефинансирования под управлением ЦБ; расширить перечень активов, которые используются в качестве обеспечения по инструментам рефинансирования; расширить Ломбардный список Банка России, использовать аукционы по предоставлению кредитов без обеспечения кредитным организациям с международным рейтингом долгосрочной кредитоспособности; определить общие условия предоставления кредитов Банка России при использовании дифференцированного подхода к установлению процентных ставок по ним в зависимости от качества обеспечения.

Угодников К. Банкиры жалуются на отсутствие в России развитой системы рефинансирования коммерческих кредитных организаций. Что мешает Центральному банку быть щедрее? // Аналитика – 2006 - №3

 

 

Приложение А

(обязательное)

Приложение Б

(обязательное)

Приложение В

(обязательное)

Объемы кредитования Банка России

 

 

Таблица В.1 – Объемы кредитов, выданных Банком России кредитным организациям за 2006 – 2009гг., в млн.руб.

 

Месяц/год	Внутридневные кредиты	Кредиты овернайт	Ломбардные кредиты	Другие кредиты
Итого за 2006г.	11 270 967, 5	47 023, 5	6 121, 4	-
Итого за 2007г.	13 499 628, 1	133 275, 9	24 154, 5	32 764, 5
Итого за 2008г.	17 324 352, 8	230 236, 1	212 677, 6	445 526, 2
2009г.
Январь	1 696 058, 6	101 891, 0	44 343, 5	64 795, 4
Февраль	2 024 371, 0	32 843, 8	43 332, 6	157 019, 7
Март	1 967 957, 9	13 414, 9	18 211, 7	272 132, 9
Апрель	2 153 358, 6	19 969, 5	22 271, 0	266 044, 6
Май	1 757 538, 5	14 201, 9	13 887, 3	241 935, 3
Июнь	1 740 866, 7	11 664, 6	23 612, 3	147 180, 0
Июль	1 753 032, 8	21 751, 2	23 779, 4	233 217, 1
Август	1 638 965, 9	18 392, 8	29 075, 6	308 731, 4
Итого за 2009г.	14 732 150, 0	234 129, 6	218 513, 4	1 691 056, 4

 

Содержание

 

 

Введение……………………………………………………………………………..4

1 Теоретические основы рефинансирования коммерческих банков…………….6

1.1 Сущность и задачи рефинансирования кредитных организаций……………6

1.2 Рефинансирование как метод денежно-кредитной политики ЦБ РФ……….8

1.3 Виды рефинансирования кредитных организаций…………………………..10

2 Особенности современного состояния системы рефинансирования

в РФ (2006-2009гг)…………………………………………………………………14

2.1 Характеристика инструментов системы рефинансирования

Банка России………………………………………………………………………..14

2.2Анализ изменения ставки рефинансирования Банка России………………...17

2.3 Реализация денежно-кредитной политики Банка России через

рефинансирование кредитных организаций……………………………………...19

3 Проблемы системы рефинансирования кредитных организаций и

пути их решения…………………………………………………………………...24

Заключение..………………………………………………………………………..28

Список использованных источников……………………………………………..29

Приложение А. Виды кредитов Банка России и условия кредитования……….30

Приложение Б. Ставки рефинансирования Банка России……………………….31

Приложение В. Объемы кредитования Банка России…………………………...32

 

 

Введение

 

 

Тема курсовой работы: «Рефинансирование кредитных организаций». Выбор данной темы определяется ее актуальностью.

Функционирование рыночных отношений в России и задачи развития экономики страны в условиях кризиса предъявляют новые требования к устойчивости и масштабам функционирования банковской системы. Обеспечение равновесия и устойчивости банковской системы невозможно без решения вопросов управления банковской деятельностью и регулирования банковской ликвидности. Именно поэтому эти задачи являются одними из приоритетных для Банка России. Для выполнения своих функций Банк России использует ряд инструментов и методов единой государственной денежно-кредитной политики. Одним из ее методов является рефинансирование кредитных организаций.

Банк России, являясь кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования. Значимость системы рефинансирования для деятельности банковского сектора страны заключается в регулировании банковской ликвидности, обеспечении достаточного размера ресурсной базы кредитных организаций для реализации краткосрочных и среднесрочных проектов банков, обеспечении финансовой устойчивости банковского сектора. Высокая чувствительность межбанковского кредитного рынка к внешним и внутренним воздействиям требует от системы рефинансирования большого разнообразия элементов, гибкости, оперативности и постоянного совершенствования и развития.

Система рефинансирования в России активно развивается, расширяется спектр и объем операций рефинансирования, оттачивается инструментарий анализа финансового состояния банков-контрагентов. В то же время история развития банковской системы последнего десятилетия наглядно демонстрирует тот факт, что в кризисных ситуациях существующая система рефинансирования кредитных организаций в нашей стране не всегда способна обеспечить ожидаемую эффективность.

Целью данной курсовой работы является изучение системы рефинансирования кредитных организаций в РФ.

Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть теоретический аспект рассматриваемой темы;

- изучить особенности современного состояния системы рефинансирования кредитных организаций в РФ;

- проанализировать тенденции изменения инструментов денежно-кредитной политики Банка России за 2006 – 2009гг.

- выявить проблемы функционирования системы рефинансирования кредитных организаций в РФ;

- рассмотреть возможные пути совершенствования системы рефинансирования кредитных организаций в РФ.

Предметом исследования курсовой работы является система рефинансирования кредитных организаций в РФ. Объект исследования – экономические отношения, складывающиеся в процессе рефинансирования кредитных организаций и инструменты рефинансирования.

Теоретическую и методологическую основу курсовой работы составили законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в России, учебные пособия по дисциплине; материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати, данные Банка России.

 

Теоретические основы рефинансирования коммерческих банков

 

123456Следующая ⇒

Поделиться: