Антикризисные меры для банковского сектора

 

Начало мирового финансового кризиса принято датировать первой половиной августа 2007 г., когда крупнейшая ипотечная компания США American Home Mortgage Investment Corp приостановила выдачу кредитов и сократила около 7000 тыс. рабочих мест. В начале 2008 г. произошло падение крупнейших индексов на мировых фондовых рынках и образовался дефицит ликвидности в банковской сфере в странах ЕС и США. С третьего квартала 2008 года, экономика США потеряла около 18% своего ВВП [26, стр. 21].

До октября 2008 г. считалось, что Россия не пострадает от финансового кризиса в США, так как она развивается независимо от западной экономики и в состоянии пережить любой шторм. Однако началом развития кризиса в России явилось наличие внешнего долга российских компаний - 527 млрд. долларов (на начало октября 2008). Сейчас этот долг составляет 303, 5 миллиарда долларов.

Другими важными факторами, вызвавшими финансовый кризис в России, стали следующие [17, стр. 19]:

) резкое снижение цены на нефть и падение спроса на продукцию металлургических предприятий;

) ограниченная доступность к заемным средствам для предприятий и финансовых организаций;

) проблемы с ликвидностью в банковской сфере;

) падение фондового рынка и резкое снижение стоимости акций крупнейших компаний;

) более 130 млрд. долларов составил чистый отток капитала из России с начала 2008 года.

В результате за последние несколько месяцев финансовый кризис в России привел к росту безработицы на 4.3% (с 3.7% до 8%), 50-процентной девальвации рубля по отношению к доллару США, высокому уровню инфляции (~14% прогноз на 2009), и значительному сокращению резервов на 254, 5 млрд. долларов.

Основные антикризисные меры, которые могли бы улучшить ситуацию в России, можно разделить на 4 основные направления [13, стр. 19]:

. Принят Закон №315-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», направленный на совершенствование процедур реорганизации коммерческих организаций. Также принят Закон №317-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 76 Федерального закона «О Центральном банке РФ». Он дал право ЦБ назначать уполномоченных представителей в кредитные организации, получившие займы от государства. К примеру, в законе о банках предусмотрено, что к 1 января 2010 г. кредитные учреждения должны иметь не менее 90 миллионов рублей собственных средств, а с 1 января 2012 г. - не менее 180 миллионов. В поправках закона Центральном банке РФ» в частности рассматривалось предоставление возможности ЦБ давать банкам краткосрочные ссуды без имущественного залога.

. Меры по развитию рынка труда и социальной поддержке граждан включил в себя Закон №287-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О занятости населения в РФ»

. Для стимулирования спроса на продукцию отечественных предприятий принят Закон №308-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд»

. Принят состав неотложных определенных мер, направленных на стимулирование производства продукции промышленными предприятиями; закон №324-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2009 год».

В настоящее время, исходя из законодательной базы, Правительство РФ использует следующие антикризисные меры:

·   Прямая поддержка финансового рынка и банков через покупки ценных бумаг.

Некоторые аналитики считают, что политика Центрального Банка РФ настроена на национализацию банковской системы. Однако, по всей видимости, массовой национализации банков не произойдет.

·   Снижение нормы обязательных резервов до 0.5% по всем видам обязательств.

Данная мера последовала после появления кризиса ликвидности и привела к высвобождению около 380 млрд. руб. ликвидности.

·   Увеличение возможностей ЦБ по рефинансированию банков.

На начало февраля 2009, ЦБ смог предоставить банкам более 3, 0 млрд. руб. ликвидности. Поступили заявления Минфина и Центробанка о выдаче банкам 5-летних субординированных кредитов, чтобы разрешить проблему нехватки среднесрочных финансовых ресурсов у российских банков. Обеспечивая банкам среднесрочное финансирование, Минфин и Центробанк также освобождают банки от проблем с краткосрочной ликвидностью. Российские банки будут использовать «длинные» деньги для выплат краткосрочных вложений среди вкладчиков. Это понятие возникло в финансовом мире довольно давно. Оно характеризует тот тип инвесторов, которые вкладывают свои капиталы на длительный срок. Ориентируясь на Запад, можно говорить, что «деньги» - сродни долгосрочным инвестициям - от 5 лет и более, среднесрочная перспектива - от 2 до 5 лет, а краткосрочная менее 2-х лет. Таким образом, Центробанк РФ через ВЭБ выделил деньги более чем 100 российским банкам, которые должны были профинансировать реальный сектор экономики. Однако деньги до реального сектора не дошли, и, скорее всего, были использованы для решения собственных операционных проблем. В течение 2009 г. ЦБ планирует кредитовать банки, так как расплатиться с ЦБ банки в 2009 вероятно не смогут.

·   Девальвация рубля.

Политика Центробанка по ослаблению рубля была необходима для нашей страны - экспортера в условиях падающих цен на энергоносители. Плавная девальвация помогла сократить расходы золотовалютных резервов. Также плавная девальвация помогла привлечь валютные вклады для населения компаниями и банками, что, в свою очередь, должно было помочь обслуживанию внешних заимствований. По прогнозам экспертов, в случае продолжения девальвации Центробанк России не пойдет на резкое снижение курса национальной валюты. В 2009 году может произойти два сценария обесценивания рубля по отношению к доллару. Первый, оптимистический - цена доллара составит 35 рублей, а по пессимистическому сценарию - 39 рублей за доллар. Но в действительности мы видим совсем иную картину: рубль укрепляется, а доллар падает, и на сегодняшний день его курс составляет 29, 0156 руб.

·   Рекапитализация банков.

К сожалению, капитализация большинства российских банков невысока. Поэтому все они оказывались перед проблемой низкой ликвидности своих акций на внешних рынках капитала. Те банки, которые большую часть свих активов держали в ценных бумагах, в первую очередь столкнулись с проблемами ликвидности после падения фондового рынка. ЦБ было выделено 950 млрд. руб. в виде субординированных кредитов. В начале февраля Правительство РФ задумалось о выделении еще дополнительных 500 млрд. руб. Однако, большая часть кредитов (> 70%) была выделена госбанкам, что вызвало скептицизм среди некоторых экспертов.

·   Компенсация банкам убытков на рынке МБК.

Целями данной меры были поддержка межбанковского кредитования, и привлечения ликвидности в пользу наиболее нуждающихся банков. Ликвидность в банковской системе есть, однако у каждого банка допуск к этой ликвидности имеется разный. Для преодоления данной проблемы, ЦБ заключил с 13 крупнейшими банками соглашения о компенсации части потерь от выдачи кредитов на рынке МБК. Данная мера являлась очень важной и своевременной, так как у ряда банков, неспособных выдержать испытания кризисом, могли бы быть отозваны лицензии в связи с невозможностью проводить платежи своих клиентов.

·   Увеличение гарантий по вкладам населения.

Изъятие денег из банков вкладчиками способно повлечь за собой кризис банковской системы. Для борьбы с кризисом доверия к банкам государство обеспечило гарантию по вкладам физическими лицами в размере до 700000 рублей.

·   Рефинансирование внешней задолженности компаний и банков.

Погашение задолженностей осуществлялось через кредиты ВЭБ. Данная мера стала тем более необходимой на фоне оттока капитала из России. В соответствии с законом «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» от 10.10.2008 Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» со дня вступления в силу настоящего Федерального Закона и до 31 декабря 2009 года включительно вправе предоставлять организациям кредиты (займы) в иностранной валюте для погашения и (или) обслуживания кредитов (займов), полученных этими организациями до 25 сентября 2008 г. от иностранных организаций.

Одной из наиболее эффективных антикризисных мер, является развитие и поддержка малого и среднего бизнеса. Российская экономика остается монопродуктовой и остро зависящей от мировых цен на энергоносители. При этом возможно, что сам процесс накопления основного капитала будет происходить, и уже происходил со сбоями. К примеру, в США почти 40% работает в фирмах с количеством сотрудников (менее 100 чел.). В России количество людей занятых в малом бизнесе около ~13%.

Что касается предложений по созданию новых рабочих мест в стране, то, на наш взгляд, самой привлекательной идеей, рассматриваемой в Госдуме является запуск крупных инфраструктурных проектов общенационального значения. Действительно, развитие крупных инфраструктурных проектов также приведет к развитию и росту российской банковской системы за счет роста спроса на финансирование со стороны промышленного сектора. Развитие таких проектов это долгосрочные инвестиции, которые приведут к созданию тысяч новых рабочих мест. Инвестиции государства в инфраструктуру также заложат основу для экономического роста после кризиса.

Естественным становится вопрос о том, как будут финансироваться такие крупномасштабные проекты. Учитывая дефицит ликвидности и высокий уровень инфляции, финансирование таких проектов может происходить через выпуск инфраструктурных облигаций. Главными особенностями этих ценных бумаг являются целевой характер заимствований и государственные гарантии. Преимуществом выпуска таких облигаций от простой денежной эмиссии в пользу эмитента является отсутствие инфляционного эффекта. К примеру, Китай активно развивает производство и инвестирует в строительство инфраструктурных сооружений по всей стране.

Многие из экспертов высказывают свои мнения по выработке дальнейшего курса, который было бы целесообразно принять правительству РФ для скорейшего и успешного преодоления существующего финансового кризиса.

Первое - требуется дальнейшее совершенствование законодательной базы на финансовом рынке РФ, так как существующая база не конкурентна по сравнению с западной. В результате в условиях существующей нестабильной финансовой ситуации отечественный капитал предпочитает уходить в более надежные и защищенные в основном западные экономики.

Второе - в кризисной ситуации ставка рефинансирования должна быть снижена до минимума, как это сейчас делается в США и ЕС. По мнению аналитиков, высокая ставка будет ослаблять внутренний спрос и активность в реальном секторе. Повышение учетной ставки увеличивает стоимость кредитования всего реального сектора экономики, так как банки будут выдавать кредиты по неприемлемо высокой ставке.

Лидеры крупнейших экономик мира сходятся во мнении, что антикризисные действия, предпринимаемые в рамках отдельной страны, не принесут скорого результата. По итогам прошедшего в Лондоне саммита G20 страны «Большой двадцатки» согласовали антикризисный пакет стимулирования мировой экономики объемом $1 трлн. Из которых $250 млрд. будут выделены через СДР (валюта Международного валютного фонда), а $500 млрд. будут выделены для МВФ дополнительно. Кроме того, еще $250 млрд. будут выделены для поддержания торговли. Больше ни к каким конкретным решениям лидеры G20 не пришли [20, стр. 37].

Я считаю, что сейчас самое главное - это наличие скоординированных и целенаправленных действий правительств всех развитых и развивающихся стран для скорейшего выхода глобальных финансовых рынков из кризиса.

Таким образом, делая вывод из третьего раздела, можно сказать, что надежность коммерческих банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. Важнейшими функциями организации по страхованию депозитов должны стать не только компенсации потерь вкладчиков, но также регулирование деятельности банков и контроль за операциями, связанными с депозитными вкладами, в пределах компетенции, определенной совместно с Центральным банком страны.

Срочные антикризисные меры, принимаемые Правительством и Центральным банком в целом своевременно и эффективно, что стабилизировало работу банковской системы. Однако сегодня необходимо продолжить разработку новых мер поддержки банковской системы и реального сектора экономики. Задача состоит не только в том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для поступательного развития банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем.

 

 

Заключение

 

На основе результатов собственных исследований и накопленного опыта зарубежных и российских экономистов в курсовой работе проведено исследование Российской банковской системы и эффективности новых операций коммерческих банков.

Исследование, проведенное в работе, позволяет подвести итоги, сформулировать основные выводы и вытекающие из них предложения:

1. Важнейшая задача банковской системы - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом её развитие. Сегодня банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе.

. Основная деятельность банков связана с оказанием ими разнообразных финансовых услуг предприятиям и населению. Эти услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств клиентов, во-вторых, с обеспечением расчетов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги для получения доходов в целях выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержания жизнедеятельности банка.

. Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков в развитых странах предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит и восстановление, укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

. В настоящее время необходима разработка организационно-экономического механизма решения проблемы увеличения капитала инвестиционных банков и мероприятий в области увеличения инвестиционного потенциала банковской системы в целом. Такие меры будут содействовать качественному выполнению определенных государственных функций, в первую очередь по мобилизации средств и их последующей трансформации в кредиты и инвестиции для обеспечения устойчивого развития реального сектора экономики.

. Альтернативная основа выбора варианта эффективности банковских операций (лизинговой, факторинговой, трастовой) предполагают увязку будущего результата данной операции с основными целями ее реализации: либо это увеличение чистой прибыли, либо максимальный срок окупаемости при максимальной рентабельности, либо снижение текущих затрат, либо решение социальных программ различного уровня.

. Развитие системы регулирования банковских рисков невозможно без внедрения в практику банков финансовых инноваций, которые в силу институциональных и законодательных проблем еще не получили распространения.

. Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. Важнейшими функциями организации по страхованию депозитов должны стать не только компенсации потерь вкладчиков, но также регулирование деятельности банков и контроль за операциями, связанными с депозитными вкладами, в пределах компетенции, определенной совместно с Центральным банком страны.

. Срочные антикризисные меры, принимаемые Правительством и Центральным банком в целом своевременно и эффективно, что стабилизировало работу банковской системы. Однако сегодня необходимо продолжить разработку новых мер поддержки банковской системы и реального сектора экономики. Задача состоит не только в том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для поступательного развития банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем.

 

 

Список литературы

 

1. Абалкина А.А. Активизация роли банков в развитии экономики России // Банковские услуги. - 2010. - №4, стр. 13-19.

.  Аботина М.Н. Проблемы совершенствования корпоративного управления в коммерческих банках // Вестник СГСЭУ. - 2008. - №1, стр. 26-31.

3. Ананьев Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // деньги и кредит. - 2009. - №3, стр. 6-11.

.   Банки и банковское дело / Под редакцией И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2001. - 147 с.

.   Банковское дело / Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2001, 245 с.

.   Бровнина Н.Р. Банковский надзор: сущность и возрастающая роль в современных условиях // Вестник СГСЭУ. - 2007. - №15, стр. 23-26.

.   Дун И.В. Структура инвестиционного потенциала Российской банковской системы и особенности его формирования // Вестник. - 2009. - №3, стр. 2-16.

.   Зверев А.В. Проблемы развития Российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. - 2008. - №12, стр. 45-49.

.   Колесников В. И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 115 с.

.   Коммерческие банки и денежно - кредитная политика центрального банка // РЖ. - 2009. - №2, стр. 11-14.

.   Красавина Л.Н. Роль банков в инновационном развитии экономики России // Деньги и кредит. - 2009. - №10, стр. 31-33.

12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки // www.i-u.ru

.   Лебедев А. Россия-2020: развитие банковской системы // Проблемы теории и практики управления. - 2008. - №8, стр. 18-22.

.   Милюков А.Н. Стандарты качества банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2007. - №11, стр. 6-12.

.   Москвин В. А. Банки и экономика - момент истины // Деньги и кредит. - 2009. - №3, стр. 33-38.

.   Мурычев А.В. Проблемы инновационного управления банковской деятельностью в России // Современная конкуренция. - 2007. - №6, стр. 12.

.   Пономарев А. Российские банки и международная финансово-кредитная система // Человек и труд. - 2008. - №9, стр. 17-21.

18. Поспелков И.С. Аудит и оценка эффективности лизинговых операций // Налоги. Инвестиции. Капитал. - 2009. - №4-6, стр. 23-28.

.  Рабинович И.Р. Оценка международной конкурентоспособности банка // Деньги и кредит. - 2008. - №9, стр. 3-7.

20. Русаковская Е.В. Банковские риски в условиях текущего финансового кризиса // Вестник СГСЭУ. - 2009. - №3, стр. 36-40.

.   Рыбин Е.В. Банки развития: международный опыт и перспективы в России // Деньги и кредит. - 2008. - №3, стр. 14-17.

.   Симановский А.Ю. Перспективы банковского развития: отдельные аспекты // Деньги и кредит. - 2009. - №7, стр. 51-54.

.   Симановский Ю.А. О регулятивных требованиях устойчивости банков // Деньги и кредит. - 2009. - №9, стр. 33-37.

.   Соколов Ю.А. Развитие региональных банков в России // ЭКО. - 2008. - №9.

.   Солнцев О. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. - 2008. - №2, стр. 34.

.   Умокаев А. Российский банковский сектор в условиях нестабильности: проблемы и перспективы // Вопросы экономики. - 2008. - №2, стр. 21-27.

⇐ Предыдущая123456

Поделиться: