Коммерческие банки и основы их деятельности

1. Признаком универсализации банка является:

широкий круг операций;

2. не является принципом организации банковской деятельности:

обязательность участия в финансировании дефицита бюджета;

3. Наиболее стабильной частью ресурсов банка являются:

срочные депозиты;

4. Ресурсной базой банка являются:

собственные и привлеченные средства банка.

5. Собственные средства банка – это:

нераспределенная прибыль и фонды банка, созданные за счет прибыли;

6. Государственную регистрацию коммерческих банков в Республике Беларусь осуществляет:

Национальный банк Республики Беларусь;

7. Уставный фонд коммерческого банка должен быть сформирован в полном объеме:

до государственной регистрации банка.

8. Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка, – это:

пассивные операции;

9. Банковская ликвидность предполагает следующее:

способность банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками;

10. Краткосрочная ликвидность банка характеризует:

степень сбалансированности активов и пассивов банка по суммам и срокам в пределах одного года.

11. Платежеспособность банка – это:

способность банка в должные сроки и в полной сумме выполнять свои обязательства перед кредиторами, вкладчиками, акционерами, центральным банком, государством;

12. Регулирование деятельности коммерческих банков – это функция:

центрального банка;

13. Фонд обязательных резервов представляет собой:

часть привлеченных ресурсов коммерческих банков, которые депонируются в Национальном банке Республики Беларусь;

14. Инсайдерами банка не являются:

физические лица, владеющие 3% акций банка;

15. Рефинансирование центральным банком коммерческих банков приводит:

к повышению ликвидности банков;

16. В состав экономических нормативов безопасного функционирования, устанавливаемых Национальным банком Республики Беларусь для коммерческих банков Республики Беларусь, входит:

максимальный размер кредитного прииска на одного клиента;

Банковские проценты

1. Процент отражает экономические отношения:

возникающие на базе кредита;

2. Банковский процент возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает:

а) центральный банк;

б) коммерческий банк;

в) все вышеперечисленное верно.

3. Субъектами отношений по поводу процента являются:

кредитор и кредитополучатель;

4. Функциями процента являются:

перераспределительна; и регулирующая;

5. При формировании рыночной ставки процента имеет значение:

уровень инфляционных ожиданий;

6. на величину процентной ставки спрос на деньги:

влияет;

7. К мерам косвенного государственного регулирования процентных ставок не относится:

установление официальной ставки рефинансирования;

8. В основе деления процента на такие виды, как депозитный, по кредитам, учетный, ставка рефинансирования, лежит признак классификации:

по формам кредита;

9. Депозитный процент – это:

плата банков за хранение денежных средств на счетах;

10. обеспечить максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств депозитная процентная политика:

призвана;

11. Фактором, определяющим уровень процента за банковский кредит, является:

депозитный процент;

срок кредита;

кредитоспособность клиента.

12. Утверждение, что маржа – это разница между средними ставками по активным и пассивным операциям банка, является:

верным;

13. Утверждение, что ставка процента по банковским кредитам для первоклассных кредитополучателей выше, чем по менее надежным кредитам, с большей степенью риска при выдаче, является:

не верным.

14. Начисление процентов за кредит производится за период:

включающий день выдачи кредита и день, предшествующий погашению кредита;

15. Средний остаток задолженности по кредиту исчисляется по формуле:

средней хронологической;

16. Ставка рефинансирования – это:

уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам;

Небанковские кредитно-финансовые организации

1. Небанковские кредитно-финансовые организации входят в состав:

банковской системы;

2. Деятельность небанковских кредитно-финансовых организаций регулируется:

как банковским законодательством, так и другими законами и ведомствами.

3. В состав небанковских кредитно-финансовых организаций не включаются:

инвестиционный банк;

инновационный фонд.

4. Лизинговая компания осуществляет следующие виды деятельности:

лизинговые операции;

5. Кредитный кооператив обслуживает:

членов кооператива;

6. Выдачей кредита населению под залог движимого имущества в основном занимаются:

ломбарды;

7. Разновидность кредитно-финансовых организаций, специализирующихся на привлечении ресурсов инвестора путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в инструменты денежного рынка и рынка капитала, – это:

финансовая компания;

8. Небанковские кредитно-финансовые организации, осуществляющие доверительные операции для физических и юридических лиц, – это:

трастовые компании.

9. Фонды, формируемые за счет средств населения и организаций, из которых выплачиваются пенсии, а свободные средства вкладываются в финансовые активы, приносящие доход, – это:

пенсионные фонды;

10. Долговым обязательством страховой компании является:

страховой полис;

ГЛОССАРИЙ

Аваль — поручительство, гарантия, согласно которой авалист (поручившееся лицо) принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем. Например, лицо А взяло деньги в долг у лица B и выдало ему вексель (расписку). Если третье лицо (скажем, лицо С) дает поручительство лицу В, гарантирует ему возврат ссуды со стороны лица А, то такое поручительство и есть аваль. Поручительство должно быть засвидетельствовано подписью авалиста на лицевой или оборотной стороне векселя или на специальном гарантийном листе, прикрепляемом к векселю (аллонже). Аваль призван увеличивать надежность векселя. В роли авалиста может выступать банк.

Аваль векселя – обеспечение платежа по векселю.

Авизо - официальное извещение об исполнении расчетной операции (записи по счетам, выставлении чека) его оплате или отказе в оплате, открытии аккредитива.

Аккредитив – это обязательство банка-эмитента осуществить по поручению клиента-приказодателя платеж бенефициару (либо акцептовать и оплатить, или учесть, переводной вексель, выставленный бенефициаром), если соблюдены все условия аккредитива.

Активные операции банка – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Акцепт – согласие плательщика на оплату выставленного счета.

Акция — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Обычно акция является именной ценной бумагой

Банкомат — один из видов электронных терминальных устройств, соединенных с банковским компьютером, предназначенный для получения клиентом наличных денег со своего счета в банке, наведения справок по счету, выполнения других банковских операций, круг которых зависит от технических возможностей банкомата и программы его работы, заложенной в компьютере.

Банкноты – бумажные деньги, которые выпускаются эмиссионными банками.

Банковская пластиковая карточка – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение расчетов в безналичной форме за товары (работы, услуги), получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Банковский мультипликатор – коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастает общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков.

Банковский перевод – перевод денежных средств плательщика в банк-получатель в пользу бенефициара, который осуществляется бан-
ком-отправителем на основе платежных инструкций, полученных от инициатора платежа (плательщика или бенефициара).

Банк-агент выступающий в качестве гаранта интересов международного кредитного синдиката на весь срок кредита или выпуска облигаций. Банк - агент других банков при обслуживании владельцев кредитных карточек.

Бартер – способ торговли, основанный на прямом обмене одних товаров и услуг на другие без использования денег.

Безналичный денежный оборот – непрерывное движение денег в безналичной форме.

Бенефициар – банк или клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод.

Биметаллизм – денежная система, при которой за двумя металлами (обычно золотом и серебром) государство законодательно закрепляло денежные функции.

Биржа - регулярно функционирующий, организационно определенный оптовый рынок однородных товаров, на котором заключаются сделки купли-продажи крупных партий товара. Биржа, играя роль посредника в торговых операциях, способствует установлению контактов между продавцами и покупателями товара и формированию оптовых рыночных цен посредством биржевых торгов.

Благотворительные счета — это целевые счета, открываемые в банке для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной помощи или пожертвований.

Валютная интервенция – операции центральных банков на валютных рынках по купле-продаже национальной денежной единицы против ведущих иностранных валют.

Валютная система – правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хозяйственных связей.

Валютный курс – цена денежной единицы данной страны, выраженная в денежных единицах другой страны; соотношение между денежными единицами разных стран, определенное их покупательной способностью.

Валютные опционные - опцион, дающий право на покупку или продажу определенного объема иностранной валюты по определенной цене в течение определенного периода времени.

Вексель – письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Временная валюта – национальная валюта, введенная для временного обращения на период, необходимый для перехода к полноценной национальной денежной единице.

Временный счет – счет, открытый юридическому лицу для строительства им объекта на срок до ввода его в эксплуатацию, учредителю создаваемого юридического лица для формирования уставного фонда создаваемого юридического лица, созданному юридическому лицу для увеличения размера его уставного фонда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.

Государственный кредит отражает кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, кредитополучателем — государство в лице его органов (министерства финансов, местных органов власти).

Дебетовая карточка – карточка, с использованием которой операции производятся в пределах остатка денежных средств на карт-счете, а также в пределах лимита овердрафта, если он предусмотрен договором карт-счета.

Дебетовый перевод – банковский перевод, инициатором которого является бенефициар.

Девальвация – снижение стоимостного содержания национальной денежной единицы (например, падение курсовой стоимости национальных денег или – в условиях размена бумажных денег на золото – уменьшение их металлического содержания).

Девизы – платежные средства в иностранной валюте, которые затем обменивались на золото.

Денежная база – совокупный объем наличных денег и резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.

Денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежная реформа – это преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения страны.

Денежная система – это организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

Денежное обращение – процесс непрерывного движения денег
в наличной и безналичной формах.

Деньги – наиболее ликвидный общепризнанный финансовый актив, являющийся специфической формой общественного богатства, который можно обменять на любые товары и услуги.

Денежный рынок — система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств на срок до одного года. Система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств на срок, превышающий один год получила название рынок капитала

Депозитный счет – счет, который открывается юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами в банках для хранения свободных денежных средств на условиях срочности или до востребования, платности и возвратности.

Документооборот — движение документов между их составителями и исполнителями по информационным технологическим цепочкам, дающее возможность проинформировать всех заинтересованных лиц, довести до них принятые решения, осуществлять учет и контроль.

Индоссамент – передаточная подпись на векселе, посредством которой передаются права по нему.

Инкассация выручки – осуществляемые на основании договора службами инкассации банков сборы наличных денег из касс юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сдача их в кассы банков.

Инкассо – операция, в которой банк на основании инструкций клиента передает документы плательщику с целью платежа, акцепта платежа или на других условиях.

Инфляция – обесценивание денег, которое проявляется в относительном росте общего уровня потребительских цен (на товары конечного потребления); избыток массы денег в сфере обращения, переполнение каналов денежного обращения обесценивающимися бумажными деньгами.

Ипотечный кредит – особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества.

Казначейский билет – бумажный денежный знак, который выпускается государством от своего имени, а не от имени банка, и обеспечивается государственной собственностью.

Касса — специально оборудованное помещение для хранения, приема и выдачи денег.

Коллективная валюта – валюта, которая используется для международных расчетов в межгосударственных экономических организациях.

Коммерческий кредит – кредитная сделка между предприятием-продавцом (кредитором) и покупателем (кредитополучателем), которая предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги).

Консорциальный кредит – кредит, предоставляемый одному кредитополучателю несколькими банками, объединившими свои ресурсы для кредитования единого проекта, на основании консорциального договора между банком-агентом и кредитополучателем.

Корреспондентский счет – счет одного банка, открытый в другом банке, на котором отражаются платежи, проведенные последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенного между ними корреспондентского договора.

Клиринг - безналичные расчёты между странами, компаниями, предприятиями за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей.

Кредитная карточка – карточка, с использованием которой держателем осуществляются операции в пределах суммы кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями нормативных актов.

Кредитная линия – кредитный договор, в соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставить кредитополучателю для определенных целей кредит частями в пределах лимита задолженности и лимита выдачи в течение установленного срока.

Кредитная эмиссия – эмиссия денег, осуществляемая банками, связанная с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений.

Кредитование – предоставление (размещение) банком (кредитополучателем) кредита от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности с заключением между кредитодателем и кредитополучателем (юридическим лицом, в том числе банком или физическим лицом) кредитного договора.

Кредитовый перевод – банковский перевод, инициатором которого является плательщик.

Кредитодатель — это субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование.

Кредитополучатель - субъект кредитного отношения, получающий ссуду и обязанный ее возвратить в установленный срок.

Кредитоспособность – способность юридического или физичес-кого лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Кредитные ресурсы — это форма организации и использования денежных средств на основе их временного сосредоточения в централизованном фонде государства и использования в соответствии с кредитным и кассовым планами банка для нужд расширенного воспроизводства.

Кросс-курс – курс валюты, определяемый как соотношение между двумя валютами, которое рассчитано на основе курса этих валют по отношению к какой-либо третьей валюте.

Ликвидность - способность заемщика обеспечить своевременное выполнение долговых обязательств; платежеспособность

Ликвидность банка – способность банка своевременно выполнять свои договорные обязательства, причем не только за счет абсолютно ликвидных активов, находящихся в денежной форме (средства в кассе банка и на его корреспондентских счетах, в центральном банке и в других банках), но и путем реализации иных активов, например, государственных ценных бумаг, которые можно перевести в денежную форму, а также с помощью займов на межбанковском рынке.

Лимит выдачи кредита – предельный размер общей суммы предоставляемых денежных средств при кредитовании по кредитной линии.

Лимит остатка кассы – предельный остаток, максимально допустимая сумма наличных денег, которая может находиться в кассе юридического лица, подразделения (предпринимателя, частного нотариуса в случае установления им лимита остатка кассы) по состоянию на конец рабочего дня.

Лизинговый кредит —это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или товаров в длительное пользование, а также по поводу финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

Масштаб — характеристика денежной системы страны, определяющая покупательную способность единицы её валюты на внутреннем рынке

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Мировые деньги – деньги, которые функционируют в качестве всеобщего средства платежа, всеобщего покупного средства и средства всеобщей общественной материализации богатства.

Монета – слиток металла, который имеет установленные законом массу, форму и является средством обращения и платежа.

Монометаллизм – это денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом.

Наличный денежный оборот — процесс непрерывного движения наличных денег, часть денежного оборота. Именно этот оборот обслуживает в большей части формирование доходов и расходов населения.

Неконвертируемая валюта – национальная валюта, которая функционирует только в пределах одного государства и не обменивается на другие иностранные валюты.

Нуллификация — лишение документа законности, юридической силы. Применительно к ценным бумагам и денежным знакам нуллификация означает признание их недействительными.

Облигация - ценная бумага, выпускаемая акционерными обществами и государством как долговое обязательство. Облигация подтверждает, что ее владелец внес денежные средства на приобретение ценной бумаги и тем самым вправе предъявить ее затем к оплате как долговое обязательство, которое организация, выпустившая облигация, обязана возместить по указанной на ней номинальной стоимости. Такое возмещение называют погашением. Облигация отличается от акции тем, что ее владелец не является членом акционерного общества и не имеет права голоса.

Овердрафт – дебетовое сальдо по текущему (расчетному) счету, карт-счету или корреспондентскому счету кредитополучателя, возникающее в течение банковского дня в результате проведения владельцем счета операций на сумму, превышающую остаток денежных средств на счете.

Овердрафтное кредитование – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитополучателя, в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, предоставленных кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя посредством использования платежных инструментов (чека, дебетовой банковской пластиковой карточки) или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.

Овернайт - как правило, однодневный кредит, договор РЕПО и т. д. В банковской деятельности широко распространено использование термина в качестве обозначения однодневных кредитов, как правило, межбанковских. В операциях с активами также используются договоры РЕПО овернайт, то есть договоры РЕПО, заключённые на 1 день.

Опцион —договор, по которому потенциальный покупатель или потенциальный продавец получает право, но не обязательство, совершить покупку или продажу актива (товара, ценной бумаги) по заранее оговорённой цене в определённый договором момент в будущем или на протяжении определённого отрезка времени.

Пассивные операции банков – это операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.

Платеж – процедура компенсации деньгами чего-нибудь.

Платежное поручение – это платежная инструкция плательщика, согласно которой банк-отправитель осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель для зачисления на счет бенефициара.

Платежное требование – это платежная инструкция, содержащая требование бенефициара к плательщику об уплате определенной суммы через банк.

Платежный баланс – это статистический отчет, в котором в систематизированном виде отражаются суммарные данные о внешнеэкономической деятельности страны за определенный период времени.

Платежный оборот - это совокупность денежных платежей, совершаемых при помощи наличных денег в порядке безналичных перечислений.

Платежный оборот — часть денежного оборота предприятий, компаний, отражающая движение денег как средства платежа, погашения обязательств. Основную часть П.О. составляют платежи поставщикам материалов, плата за работы и услуги. П.О. осуществляется как в безналичной, так и в налично-денежной форме.

Потребительский кредит - отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Он выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд.

Полноценные деньги - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.

Расчетный (текущий) счет – счет, который открывается банком юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для зачисления денег и осуществления платежей как в наличной, так и безналичной формах, которые вытекают из его уставной деятельности, если иное не предусмотрено законодательством.

Ревальвация (реставрация) – восстановление стоимостного содержания денежной единицы или возврат ее прежнего золотого содержания, или рост курсовой стоимости национальных денег по отношению к иностранной валюте.

Рынок ссудных капиталов — система экономических отношений, в которой объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него, обеспечивающих аккумуляцию свободных денежных средств, превращение их в ссудный капитал и его перераспределение между участниками процесса воспроизводства; совокупность банков, фондовых бирж и других финансово-кредитных учреждений, через которые перераспределяется ссудный (денежный) капитал. В качестве кредиторов и заемщиков на рынке ссудных капиталов выступают банки, государственные предприятия, фирмы, а также население страны.

Рынок капиталов — сегмент рынка ссудных капиталов, где формируется спрос и предложение на среднесрочный и долгосрочный ссудный капитал.

Свободно конвертируемая валюта – это валюта, которая свободно и неограниченно обменивается на другие иностранные валюты.

Система BISS – система межбанковских расчетов по крупным и срочным денежным переводам независимо от их суммы, построенная на принципах систем расчетов по валовой основе в режиме реального времени.

Ставка рефинансирования — уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (кредитным учреждениям).

Специальные права заимствования — искусственное резервное и платёжное средство, эмитируемое Международным валютным фондом (МВФ). Имеет только безналичную форму в виде записей на банковских счетах, банкноты не выпускались. Не является ни валютой, ни долговым обязательством. Имеет ограниченную сферу применения, обращается только внутри МВФ. Используется для регулирования сальдо платёжных балансов, для покрытия дефицита платежного баланса, пополнения резервов, расчётов по кредитам МВФ.

Счет «Лоро» — счета, которые открываются банком своим банкам--корреспондентам и на которые вносятся все суммы, получаемые или выдаваемые по их поручению.

Счет «Ностро» — счета данного кредитного учреждения у банков корреспондентов, на которых отражаются взаимные платежи. Условия ведения счетов Ностро оговариваются при установлении корреспондентских отношений между двумя кредитными учреждениями. При этом обычно предусматривается, в какой валюте будет вестись счет, должны ли платежи производиться в пределах числящихся на счете сумм или в порядке овердрафта. При счетах Ностро обычно начисляются проценты и комиссионное вознаграждение за выполнение поручений.

Учетная ставка – процентная ставка, которую применяют центральные банки в их операциях с коммерческими банками по учету государственных ценных бумаг, банковских векселей.

Факторинг – это операция, связанная с уступкой поставщиком (кредитором) другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (должником) долговых требований (платежных документов за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, другие долговые обязательства) и передачей фактору права получения платежа по ним.

Фондовый рынок - это совокупность механизмов и правил, позволяющих осуществлять куплю-продажу акций или составная часть финансового рынка, на котором оборачиваются ценные бумаги.

Форвардные операции — срочные валютные сделки, совершаемые банками и промышленно-торговыми корпорациями на договорной основе (обычно по телефону или телексу). Практикуются Ф.О. с кредитными инструментами, которые подставляют собой межбанковские срочные соглашения о взаимной компенсации убытков от изменения процентных ставок по депозитам до 1 года.

Цена – денежное выражение стоимости товаров.

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя произвести выплату указанной в нем суммы чекодержателю.

Широкая денежная масса – совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления небанковскими организациями, коммерческими и некоммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами-резидентами Республики Беларусь в белорусских рублях и иностранной валюте.

Электронный платежный документ – электронный документ, формируемый банком-отправителем, являющийся основанием совершения операций по соответствующим счетам участников и клиентов.

Эмиссия денег – дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту денежной массы.

1 2 34