СЕМИНАР. ВЗАИМОРАСЧЕТЫ СТОРОН В ДОГОВОРАХ О ПЕРЕСТРАХОВАНИИ

Основные определения и термины

Перестрахованием (цессией) называют страхование О2 н страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика)

Цедент

Страховщик-перестрахователь (=цедент) – обладает всеми правами и обязанностями страхователя в цессионарий) по договору перестрахования.

Цедент – уплачивает перестраховщику за перестрахование страховую премию (=перестраховочную премию), которая является частью страховой премии, полученной цедентом от страхователя по договору первичного страхования.

Страховая премия, уплаченная за страхование, при перестраховании распределяется между перестрахователем и перестраховщиком.

Цедент при уплате перестрахвовочной премии удерживает из нее в качестве компенсации своих расходов по заключению и ведению договора первичного страхования перестраховочную комиссию.

Цессионер

Цедент, несмотря на заключенный перестраховочный договор, остается ответственным зак предоставление страховых выплат страхователю по договору первичного страхования и может даже не извещать его о факте перестрахования.

Цессионар, если риск для него является слишком крупным, может в свою очередь перестраховать его у третьего страховщика. В результате возникает страховая система, которую называют ретроцессией, второго перестрахователя называют ретроцедентом, а второго перестраховщика – ретроцессионером

Типы договоров о перестраховании

ü Договоры факультативного перестрахования

ü Договоры облигаторного перестрахования

ü Договоры факультативно-облигаторного перестрахования

ü Договоры облигаторно-факультативно перестрахования

Договор факультативного перестрахования

Перестраховать самостоятельно выбирает перестраховщика и решает, будет ли он передавать риск перестрахование полностью или частично.

Перестрахователь не имеет никаких обязательств в отношении перестраховщиков, которым предлагает риск в перестрахование.

Перестраховщики не имеют никаких обязательств в отношении перестрахователя и могут

· Принять риск полностью или частично

· Вообще отказаться от приема риска или

· Выдвинуть встречное условие

Договор облигаторного перестрахования

Облигаторное перестрахование осуществляется на основе долгосрочного договора, обязывающего перестрахователя перестраховывать определнных риски у конкретного перестраховщика, а перестраховщика – к их принятию.

Одним из вариантов облигаторного перестрахования является перестрахование первоочередных или приоритетных рисков.

Соглашение о перестраховании первоочередных или приоритетных рисков компании не является собой формой договора, но часто используется с целью перестрахования части рисков еще до того, как будут производиться перестрахования по основным договорам компании.

Договоры факультативно-облигаторного и облигаторного-факультативного перестрахования

Обязывает перестраховщика принимать в перестрахование от конкретного перестрахователя определенные риски или доли рисков.

Перестрахователь самостоятельно выбирает перестраховщиков и решает, будет ли он передавать риски в перестраховании полностью или частично (т.е. если перестрахователь придет, то перестраховщик не может ему отказать – обязан понимать риски).

Обязывает перестрахователя предлагать на перестрахование определенные риски или доли рисков конкретному перестраховщику, а перестраховщику предоставляет право принять их или отказаться от них.

Тантьема

За передачу в перестрахование доброкачественного страхового риска в договорах перестрахования обычно предусмотрено комиссионное вознаграждение (тантьема), которое перестраховщик выплачивает перестрахователю. Как правило, тантьема выплачивается ежегодно в определнном проценте от суммы чистой прибыли перестраховщика.

Задача

1) 400 000 * 20% = 80 000 млн руб

625 000 * 20% = 125 000 млн руб

800 000 * 20% = 160 000 млн руб

Цедент:

1) 400 – 80 = 320 млн

625 – 125 = 500 млн

800 – 160 = 640 млн

Задача:

1) 8 * 30% = 2, 4 млн руб < 3млн

2) 10 * 30% = 3 млн руб = 3 млн

3) 12 * 30% = 3, 6 млн руб > 3 млн

1) 8 – 2, 4 = 5, 5 млн

2) 10 – 3 = 7 млн

3) 12 – 3 = 9

Эксцедентный договор перестрахования: собственное удержание и эксцедент

Собственное удержание – определенных уровень удержания страховой суммы, в пределах которой перестрахователь оставляет на своей ответственности только определенную часть риска, остальное передает перестраховщику.

Лимит собственной ответственности страховщик, как правило, устанавливает в определнной сумме в каждой группе рисков, но по одному виду страхования.

Эксцедент – сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания страховой компанией, которая приняла это риск.

Эксцедент обычно составляет умноженную в определенное число раз сумма собственного удержания передающей компании. Если сумма такого эксцедента является недостаточной для полного перестрахования риска, за первым эксцедентом может следовать второй эксцедент, третий и т.д. до полного перестрахования перестраховываемого риска.

Эксцедентый договор перестрахования

При эксцедентном перестраховании цедент передает, а перестраховщик принимает в перестрахование только те договоры страхования, страховая сумма по которым превышает оговоренную сумму – размер собственного удержания (приоритет) цедента.

Перестраховщик принимает на себя обязательства по оставшейся части страховой суммы, называемой эксцедентом, но в предалах установленного лимита б

Максимальная величина перестраховочной суммы устанавливается в размере, кратном величине приоритета цедента, который носит название линии.

Эксцедентный договор перестрахования. Пример 1

Приоритет цедента установлен в размере 1 млн руб.

Лимит ответственности перестраховщика – 4 линии. Найти размер ответственности перестраховщика в договорах страхования на суммы:

D1 = 4 млн руб

D2 = 5 млн руб

D3 = 6 млн руб

Решение:

4 линии = 4 млн руб

1) 4 млн – 1 млн = 3 млн руб

3< 4 => 3 млн руб

2) 5 млн – 1 млн руб = 4 млн руб

4=4 => 4 млн руб

3) 6 – 1 = 5

5 > 4 => 4 млн руб

Задача:

Приоритет страховщика – 1 млн руб

Лимит ответственности цессионария – 1 – 3 линии

Лимит отвественности цессионария – 2 – 5 линий

Найти:

Распределение отвественности сторон в % по договору страхования со ст развой суммы 8 млн руб

Решение:

8 – 1 = 7 млн руб

Ц1 = 3 млн руб

Ц2 = 7 – 3 = 4 млн руб

8 – 100%

1/8 * 100 = 12, 5%

Договор отрытого покрытия

Открытый ковер – это соглашение между перестрахотелем и перестраховщиком о том, что перестраховщик берет на себя обязанность на определенный срок (как правило, год) автоматически покрывать, перстрахованием строго определенные риски.

Это соглашение факультативно для перестрахования и облигаторного для перестраховщика.

Открыты ковер необходим для перестрахования рисков, которые носят периодические характер и страховая сумма увеличивается внезапно, в определенное время года, например, такие риски характерны для огневого и морского перестрахования.

Непропорциональная система ответственности перестраховщика

Сущность непропорциональность перестрахования состоит в том, что выплаты перестраховщика определяются исключительно величиной убытка.

Перестраховочная премия по этому виду перестрахования определяется обычно как процент годовой премии, полученной цедентом по принятому на страхование и переданному в перестрахование портфелю.

В случае непропорционального перестрахования перестрахователь сам оплачивает все убытки до согласованного в договоре размера, а превышение над этим подлежит оплате перестраховщиком, для которого также устанавливается предел ответсвенности.

Непропорциональная система отвественности перестраховщика

Мотивация к развитию непропорционального перестрахования со стороны цедента – создать определенные гарантии своей устойчивости при возмещении малого количества исключительно крупных убытков или большого количества исключительно мелких убытков.

Существуют две основные схемы непропорционального перестрахования:

Ø Перестрахование эксцедента (превышения) убытка;

Ø Перестрахование эксцедента (превышения) убыточности

Договор перестрахования эксцедента убытка

Перестрахование на базе эксцедента убытка – условия перестрахования

⇐ Предыдущая 1 23