Тема 9. Правовое регулирование потребительского кредитования

Контрольные вопросы:

1. Что такое банковский кредит?

2. Что такое потребительский кредит?

3. Чем отличается потребительский кредит от потребительского займа?

4. Применяется ли к отношениям с участием граждан-заемщиков Закон РФ «О защите прав потребителей»?

5. Какие правовые способы проверки платежеспособности заемщика-гражданина предусмотрены действующим законодательством РФ?

6. Кто и почему является слабой стороной в отношениях потребительского кредитования?

7. Зачем, на ваш взгляд, в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» были внесены правила информационного взаимодействия гражданина-заемщика и кредитора?

8. Какова роль Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в регулировании банковских правоотношений?

9. Какое место занимает Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» в системе источников банковского права?

Распределение самостоятельной работы для разных видов подготовки обучающегося:

– для выполнения заданий по текущему контролю — 1/2 количества часов, отведенного на самостоятельную работу для соответствующей формы обучения;

– для подготовки к семинарским занятиям — 1/2 количества часов, отведенного на самостоятельную работу для соответствующей формы обучения.

Основная:

Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили, С.Н. Бочаров, С.М. Зырянов и др.; под ред. С.Н. Бочаров, И.Ш. Килясханов. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 431 с. - (Dura lex, sed lex). - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-238-02313-7; То же [Электронный ресурс]. – URL //biblioclub.ru/index.php? page=book& id=118573 (26.08.2016).

Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. - 8-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 519 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-238-01874-4; То же [Электронный ресурс]. - URL: //biblioclub.ru/index.php? page=book& id=114752 (26.08.2016).

Банковское право: учебное пособие / под ред. А.М. Тавасиева, И.Ш. Килясханова. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 431 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-238-02170-6; То же [Электронный ресурс]. - URL: //biblioclub.ru/index.php? page=book& id=114764 (26.08.2016).

Пастушенко Е.Н. Банковское право РФ: учебно-методическое пособие, М., 2009.

Федотов Р.С. Принципы банковского права / Р.С. Федотов. - М.: Лаборатория книги, 2010. - 73 с. - (Электронная книга). - ISBN 978–5–905865–36–7; То же [Электронный ресурс]. - URL: //biblioclub.ru/index.php? page=book& id=96818 (26.08.2016).

Дополнительная:

Закупень Т.В. Потребительский экстремизм как форма злоупотребления правом при заключении банками кредитного договора с гражданами-заемщиками // Банковское право. 2015. N 1. С. 23 - 30.

Кратенко М.В. Страхование как способ обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита: некоторые вопросы теории и практики // Право и экономика. 2015. N 4. С. 54 — 61.

Молодыко К.Ю. О справедливом балансе интересов сторон в потребительском кредитовании // Вестник гражданского права. 2015. N 1. С. 71 — 88.

Хоменко Е.Г. Работа банков с просроченными потребительскими кредитами // Право и экономика. 2014. N 7. С. 32 - 36.

Нормативно-правовые акты и иные правовые документы:

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (с изм. и доп.) «О банках и банковской деятельности» // СПС КонсультантПлюс.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (с изм. и доп.) «О потребительском кредите (займе)» // СПС КонсультантПлюс.

Указание Банка России от 18.12.2014 N 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» // СПС КонсультантПлюс.

Указание Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» // СПС КонсультантПлюс.

Указание Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» // СПС КонсультантПлюс.

Информация Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Опубликована на сайте ЦБ РФ, текст по состоянию на 25.07.2014 // СПС КонсультантПлюс.

Информация Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подготовленные Юридическим департаментом Банка России. Опубликована на сайте ЦБ РФ, текст по состоянию на 21.01.2015 // СПС КонсультантПлюс.

Вопросы для проведения зачета

(очная и заочная форма)

1. Место банковского права в системе российского права.

2. Предмет банковского права.

3. Нормативные акты Банка России в системе источников банковского права.

4. Банковская деятельность.

5. Банковские операции и сделки.

6. Общая характеристика банковской системы РФ.

7. Понятие и виды кредитных организаций.

8. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковских операций.

9. Основания обязательного отзыва лицензии у кредитной организации.

10. Понятие, сущность, основные направления банковского надзора.

11. Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) на основании Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)».

12. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России.

13. Понятие инспекционной деятельности Банка России.

14. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитной организации.

15. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации.

16. Временная администрация кредитной организации: основания назначения и функции.

17. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации.

18. Конкурсное производство в деле о банкротстве кредитной организации.

19. Понятие конкурсной массы и очередность удовлетворения требований кредиторов в деле о банкротстве кредитной организации.

20. Понятие сберегательного дела и его правовое регулирование.

21. Понятие вклада.

22. Вкладчики банка: общеправовая характеристика.

23. Банковская тайна.

24. Основные принципы системы страхования вкладов.

25. Участие банков в системе страхования вкладов.

26. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам.

27. Агентство по страхованию вкладов: правовое положение.

28. Фонд обязательного страхования вкладов.

29. Понятие банковского счета.

30. Общие требования Банка России к открытию банковских счетов.

31. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).

32. Порядок открытия банковского счета юридическому лицу.

33. Порядок оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати.

34. Понятие и особенности банковского кредитования.

35. Ставка рефинансирования Банка России.

36. Виды банковских кредитов.

37. Кредитная история.

38. Права субъекта кредитной истории.

39. Обеспечение возвратности кредитов.

40. Соотношение национальной платежной системы и банковской системы России.

41. Общая характеристика правил платежной системы.

42. Обязанности оператора платежной системы.

43. Место Банка России в национальной платежной системе.

44. Понятия «перевод», «расчеты» и виды переводов.

45. Порядок работы банка при расчетах платежными поручениями.

46. Порядок работы банка при расчетах по аккредитиву.

47. Прямое дебетование.

48. Роль Банка России в организации наличного денежного обращения.

49. Понятие потребительского кредита, общая характеристика законодательства о потребительском кредитовании.

50. Признаки платежеспособности банкнот Банка России.

51. Обеспечение наличного денежного обращения кредитными организациями.

52. Инкассация и перевозка денежных средств.

53. Операции с ценными бумагами, совершаемые кредитными организациями.

54. Понятие и правовое положение уполномоченного банка — участника валютных правоотношений.

Примерная тематика письменных работ (реферат, доклад и др.)

1. Взаимосвязь гражданского и банковского права.

2. Банковские операции.

3. Банковские сделки.

4. Небанковские кредитные организации.

5. Права, обязанности и ответственность инкассаторов.

6. Банковские системы зарубежных стран.

7. Современное развитие институтов банковского права.

8. Органы управления Банка России: распределение компетенции.

9. Организационная структура Банка России.

10. Председатель Банка России: особенности правового положения и ответственность.

11. Правовой статус филиалов кредитных организаций.

12. Правовое регулирование деятельности банковских холдингов.

13. Международно-правовое регулирование банковской деятельности.

14. Направления деятельности юридической службы банка.

15. Риски кредитных организаций.

16. Требования к кандидату на должность руководителя кредитной организации: формальность или объективная необходимость?

17. Ответственность руководителя кредитной организации.

18. Открытие, ведение и закрытие банковских счетов.

19. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов.

20. Финансовое оздоровление кредитных организаций.

21. Основы правового положения Центрального банка РФ.

22. Обязательные нормативы Банка России.

23. Банковское регулирование и его значение в деле обеспечения стабильности и надежности банковской системы.

24. Порядок введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.

25. Перспективы расширения компетенции Банка России.

26. Локальное нормотворчество кредитных организаций.

27. Пруденциальное регулирование: понятие и основные направления.

28. Банковская тайна: правовой режим и особенности регулирования.

29. Органы управления кредитных организаций: образование, компетенция, взаимодействие.

30. Правовые формы воздействия банков на экономику страны.

31. Законные альтернативы банковского кредитования: плюсы и минусы.

32. Вклады в иностранной валюте: особенности правового режима.

33. Деятельность банка по работе с должниками.

34. Кредитные истории и их роль в процессе кредитования.

35. Инструменты защиты платежной системы.

36. Компетенция Банка России в сфере организации наличного денежного обращения.

37. Денежное право: есть ли такая отрасль?

38. Ограничения оборота наличных денег.

39. Проблемы обращения монеты Банка России.

40. Организация хранения ценностей в банке: правовые аспекты.

41. История развития науки банковского права.

42. Обзор судебной практики по потребительскому кредитованию.

43. Влияние судебных правовых актов на банковское законодательство.

44. История банковского законодательства России.

45. Ответственность за нарушение банковского законодательства РФ.

46. Металлические счета банков: понятие и правовое регулирование.

47. Банк как участник рынка ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней.

48. Пробелы банковского законодательства.