Необходимость и сущность денег.

Необходимость и сущность денег.

Ден. масса-выпуск в обращение наличных денег и ц.б. Ден.агригаты-показатели, хар-щие оббьем и стр-ру ден.массы в обращении.Эмиссия-движение ден.массы.в обращение. Эмитент-ЮЛ, осуществляющее эмиссию ден.массы в обращение. Ден. система-форма организации ден.обращения в стране.Элементы: -наименование нац.ден.единицы, - наим.ден.знаков, -масштаб цен, -валютный курс, -правила вывоза и ввоза ин.валюты, -регламентация безналичного ден.оборота, -гос.орган, осущ.ден.-кредитное и валютное регулирование.Ден.ед.-наименование нац валюты, закрепляется законами гос-ва и актами правительства.Ден.знаки-разновидности ден.ед. Котировка валюты-определение ее курса. Конвертируемая валюта-валюта, размениваемая на др.нац.ден.единицы. Валютная корзина-наименование ин.валют, соотносимое к курсу нац.ден.единицы. Деньги-особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента стоимости.2 концепции происхождения денег: -рационалистическая(Поль Самуэльсон, Джон Кеннет Гелбрейт); эволюционная(Карл Маркс).3 теории: номиналистическая; количественная; теория «регулируемой валюты» (Кейнс).Представители этих теорий отражали необходимость функционирования в обращении либо металич., либо бум.денег.

 

 

Инфляция как социально- экономический процесс. Денежные факторы инфляции.

Инфляция – избыточный выпуск ден.массы в обращение. Разл.2 вида: открытая и подавленная.

В условиях открытой инфляции наблюдается рост цен. Разл. 3 вида: - ползучая (цены растут медленно, темпы роста не превышают 3-4%в год. – гиперинфляция (происходит нарушение закона ден. обращения из-за высокого уровня цен, достигающего 50% в месяц на отдельные виды товаров и услуг. – галопирующая (стремительный рост цен, достиг.100% в месяц).При подавленной возникает дифицит, как абсолютный, так и относительный.Ден. факторы инфляции: - кризис системы гос.финансов(когда расходная часть бюджета превышает его доходную базу и ведет к кризису всей гос.системы); - кредитная экспансия(расширение масштабов пр-ва путем увеличения безналичного ден.оборота); - чрезмерные инвестиции( они приводят к перепр-ву одних товаров и одновр.дифициту др.товаров, что вызывает диспропорции в эк-ке и оказ.влияние на ден.обращение в стране; -гос.монопол.регул.эк-ки., связанное с циклич.кризисами перепроизводства и обеспеч.эк.роста.

 

Виды денег. Формы денег.

Различ.2 типа ден.систем: - монометаллизм: - биметаллизм. В период мономет.в обращении функционировал только 1 благ.металл, либо золото, либо серебро, кот.выполнял роль всеобщего эквивалента стоимости(денег). При бимет. роль денег выполняют одновр.обо благ.металла, из которых чеканятся монеты.

В период перехода к развитию рын.отношений один из металлов оценивался выше, а др.ниже его рын.стоимости, что было недопустимо и это нашло свое подтверждение в законе Грешема: монеты из менее дорогого металла не должны вытеснять из обращения монеты из более дорогого металла, т.е.серебро не должно вытеснять золото, что и послужило отказом от биметаллизма и привело к установлению периода монометаллизма.

 

 

Функции денег.

Сущ. 5 функций денег:

*деньги как мера стоимости; *как ср-во обращения; *как ср-во платежа; *как ср-во накопления и образования сокровищ; *ф-я мировых денег.

Совр.ден.обращение предполагает использование денег в 2х функциях (2, 3)

Функцию мир.денег выполняют только СКВ. Золото применяется как резервное ср-во при проведении межгос.расчетов для погашения сальдо платежного баланса (долга) при проведении междунар.расчетов через банки.

 

 

Роль денег.

Ден.масса-выпуск в обращение наличных денег и ц.б. Ден.агригаты-показатели, хар-щие оббьем и стр-ру ден.массы в обращении.Эмиссия-движение ден.массы.в обращение. Эмитент-ЮЛ, осуществляющее эмиссию ден.массы в обращение. Ден. система-форма организации ден.обращения в стране.Элементы: -наименование нац.ден.единицы, - наим.ден.знаков, -масштаб цен, -валютный курс, -правила вывоза и ввоза ин.валюты, -регламентация безналичного ден.оборота, -гос.орган, осущ.ден.-кредитное и валютное регулирование.Ден.ед.-наименование нац валюты, закрепляется законами гос-ва и актами правительства.Ден.знаки-разновидности ден.ед. Котировка валюты-определение ее курса. Конвертируемая валюта-валюта, размениваемая на др.нац.ден.единицы. Валютная корзина-наименование ин.валют, соотносимое к курсу нац.ден.единицы. Деньги-особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента стоимости.2 концепции происхождения денег: -рационалистическая(Поль Самуэльсон, Джон Кеннет Гелбрейт); эволюционная(Карл Маркс).3 теории: номиналистическая; количественная; теория «регулируемой валюты» (Кейнс).Представители этих теорий отражали необходимость функционирования в обращении либо металич., либо бум.денег.

 

 

Денежный оборот, понятие и принципы организации.

Денежный оборот – совокупность двух сфер обращения: наличноденежная сфера, сфера безналичных расчётов.Наличные деньги обслуживают население РБ, а также лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью при индивидуальной и групповой аренде. Безналичные расчёты характерны в отношениях между предприятиями и организациями, и осуществляющиеся на основании специально открытого для них счёта в банке. Основные принципы безналичных расчётов: 1. Принцип предполагает обязательное хранение денег на счетах в кредитных учреждениях всеми предприятиями, организациями и учреждениями.2. Субъекты хозяйствования совершают платежи главным образом через учреждения банков или другие финансово-кредитные учреждения в безналичном порядке по документам, предусмотренными правилами расчётов.3. Платежи совершаются, как правило, после отгрузки продукции, оказания услуг, выполнения работ4. Согласие плательщика на списание средств с его счёта. 5. Платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на счёте плательщика. Средства со счёта предприятия списываются по распоряжению владельца счёта.При отсутствии средств на расчётном счёте плательщика (по договорённости с банком) расчётные документы могут быть оплачены за счёт банковского кредита.6. Порядок зачисления средств на счёт поставщика: оно производится, как правило, после их списания со счета.

 

 

ЦБ гос-ва как проводник ден.-кредит.

Регулирования эк-ки. Гос.регулир.и методы воздействия.

ЦБ явл. проводником ден-кр регулирования экономики, как составной части экономической политики правительства, главной целью кот явл достижение стабильности экон.роста, снижение уровня инфляции и безработицы, выравнивание платежного баланса. Под инструментами ден-кр политики подразумеваются способы воздействия ЦБ на ден-кр сферу путем формирования отдельных условий на ден. рынке и рынке капитала. Выбор того или иного инструмента ден-кр регулирования ЦБ опред исходя из развития экономики.ЦБ осущ.свою деятельность при помощи методов воздействия: 1) Общие (эмиссионная политика, учетная %-ная ставка, валютная политика); 2) Специальные (ограничение размеров банковских кредитов для отдельн. коммерч банков, установление банками предельной маржи) Государственное регулирование осущ за счет инструментов: 1) Минимальные резервы- обяз норма вкладов коммер банков, кот размещ на счетах в НБ и явл гароантом обязательств коммерч банков и др кредитных учреждений. Норма мин резервов зависит от вида банка, места расположения, состава клиентов банка, видов соверш операций.2) Рефинансирование –процесс предоставления прямых кред ресурсов НБ коммерч банкам для последующего кредитования коммерч банками юр и физ лиц. Рефинансирование осуществ в следующих формах: путем предоставления прямых кред ресурсов, путем учета и переучета векселей, ломбардное кредитование, путем проведения кредитных аукционов.3) Операции на открытом рынке - способствуют поддержанию ур-ня ликвидности банковской системы гос-ва и ден. обращения в стране.4) Торгетирование- ограничитель прироста ден массы в обращение, это установление высших и низших пределов ее ограничения за опред период времени.

 

Сущность денежного оборота.

Денежный оборот – совокупность двух сфер обращения: 1) налично-денежная сфера, 2)сфера безналичных расчётов.Наличные деньги обслуживают население Республики Беларусь, а также лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью при индивидуальной и групповой аренде. Безналичные расчёты характерны в отношениях между предприятиями и организациями, и осуществляющиеся на основании специально открытого для них счёта в банке.

Главное место в денежном обороте занимают безналичные расчёты, которые осуществляются путём перечисления денежных средств с одних счетов (текущих, расчётных и т.д.) на другие счета, а также могут быть перечислены на счёт поставщика как получателя средств в банке. Правила организации безналичных расчётов разрабатываются Национальным банком Республики Беларусь. Безналичные расчёты – денежные расчёты, совершаемые путём записей по счетам плательщиков и получателей средств, либо путём зачёта взаимных требований, то есть без использования наличных средств.Система безналичных расчётов – совокупность принципов, предъявляемых к ним требований, форм и способов расчётов. Основы организации безналичных расчётов были разработаны при проведении кредитной реформы в 1930 – 1932 гг.

В дальнейшем по мере развития и совершенствования экономики государства, хозяйственного механизма менялись требования, предъявляемые к организации расчётов. В соответствии с этими требованиями изменялись и совершенствовались формы безналичных расчётов. Так, в первоначальный период после кредитной реформы основными формами безналичных расчётов были акцептная (расчёты платёжными требованиями), платёжными поручениями, чеками. В последующие годы возникли и получили развитие расчёты посредством аккредитивов. Все перечисленные выше формы безналичных расчётов сохранились до настоящего времени, хотя, естественно, за годы их существования происходили неоднократно изменения в технике их проведения.

Безналичные расчёты чеками.

Расчётный чек – именной расчётно–денежный документ, составленный на специальном бланке, содержащий письменное поручение чекодателя банку о перечислении с его счёта определённой суммы на счёт получателя-чекодержателя.

Чекодатель – физ. или юр.лицо, осущ. платёж за товары и услуги посредством чека, кот.заполняет и подписывает его.Чекодержатель – юр., явл.получателем платежа по чеку.Различают: расчёты разовыми чеками и с помощью расчётных чековых книжек ( она выдаётся на 1 год).Расчётные чеки явл.бланками строгой отчётности. Чекодатель передаёт чек чекодержателю в момент приобретения товара. При предъявлении расчётного чека необходимо проверить: заполнен ли расчётный чек на бланке установленного образца; нет ли подчисток, исправлений текста или суммы чека; не просрочен ли чек; имеются ли на нём оттиски печати банка чекодателя и подписи должностных лиц банка чекодателя; удостоверится в личности предъявителя чека по паспорту или другому документу, удостоверяющему личность.После проверки и принятия чека в уплату за товар чекодержатель заполняет на обороте расчётного чека реквизиты, ставит дату об оплате, проставляет оттиск штампа предприятия и подписывает данные записи. Затем сдаёт принятые чеки по месту открытия расчетного счёта вместе с поручением-реестром. Банк чекодержателя пересылает чеки при поручении-реестре в банк плательщика.По истечении срока действия чековая книжка должна быть сдана в банк.Преимущества: гарантия платежа.Недостатки: усложнение документооборота.

14.Безналичные расчёты платёжными требованиями – поручениями.

Платёжное требование – поручение – расчётный документ, содержащий требование получателя средств к плательщику оплатить на основании направленных ему, минуя обслуживающий банк, расчётного, отгрузочных и других документов, предусмотренных договором, стоимость поставленного по договору товара, произвести платежи по другим операциям.

Требования – поручения выписываются получателем средств на бланке установленной формы и, вместе с отгрузочными и другими, предусмотренными договором документами, направляются непосредственно плательщику. Первый экземпляр требования – поручения должен быть оформлен подписями и оттиском печати получателя средств. Плательщик, при согласии оплатить требование – поручение, представляет его в обслуживающий банк в трёх экземплярах. В реквизите требования – поручения «Сумма к оплате» должна быть проставлена цифрами и прописью сумма, акцептованная плательщиком и подлежащая списанию с его счёта. Требование – поручение принимается банком к исполнению в сумме, акцептованной плательщиком. Первый экземпляр служит основанием для списания средств со счёта плательщика, и после совершения операции помещается в документы для банка, второй – направляется банку получателя для приложения к выписке из счёта получателя, третий – выдаётся плательщику с распиской в приёме поручения и штампом банка. Срок предоставления в банк требования – поручения определяется сторонами в договоре и банком не контролируется. Преимущества: упрощение документооборота и сокращение издержек; повышение ответственности за расчёты поставщика и плательщика. Недостатки: нет гарантии платежа и возникновение взаимной задолженности.

Клиринговые расчёты.

Клиринг – форма взаимной оплаты между двумя или несколькими банками, районами, государствами, при которой происходит обмен товарами без первичного перевода денег (валюты).Сущность клиринга: осущ. за опред.календарный период, каждая страна участвующая в сделке стремится достичь баланса (равновесия) при взаимных поставках; за определённый календарный период (обычно год) суммы взаимной торговли различных торгующих стран обращаются на конкретных банковских счетах на основании клирингового договора; каждая страна желает достичь баланса при взаимных поставках, но обычно к концу календарного периода одна из сторон получает перевес, т.е авуар в свою пользу, эта страна в дальнейшем может не желать больше товаров своего партнёра или ей могут понадобиться деньги. Эта страна моет продать свой авуар при помощи посредника в третью сторону (третьему лицу). В результате продажи авуара возникает разница между стоимостью клиринговой валюты и конвертируемой валюты, которая называется дизажио.страна получившая авуар также может продать клиринговую валюту. Продажа этой валюты называется суитч, что с английского означает переключать.Термин суитч также применяется при: смене партнёров в сделке; при изменении объекта сделки; при реализации мало перспективных ценных бумаг.Авуары-ден.средства выраж.в иностр.валюте и наход. На счетах в загран.банках; они принадлежат гос-ву/предприятию/фирме и бывают 3 видов: свободные(без ограничений); блокированные(частично/полностью); c опред.режимом исп.(на конкретные цели.)

Банковский кредит.

Движен. ссудн.капитала предприятий, орг-ций, предоставляемого банками взаймы за опред. плату на услов. возвратн-ти, плат-ти, сроч-ти, обеспеч-ти.Кредитор – банки. Кредитополуч. – ЮЛ, Физ.Л.Кредит в ден.форме кратко-/долгосрочно. Банковс. кредиты регул-ся Нац.банком, размер % ставки завис. от ставки рефинанс-ния. Снижен. ставки рефинанс. влечёт удешевлен. кред.рес-сов банков и свидетельствует об улучшен. эк.состоян. РБ. Цели: 1)на незавершён.произв-во, 2)на обеспечен.экспортн. потенциала РБ, 3)на потребит. нужды, 4)на выкуп гос.имущес тва, 5)на учёт и переучёт векселей. Банк.кред. имеет особ-ти, т.к. активы коммерч.банков формир-ся за счёт пассивн.операц. с учётом ден-кред. пол-ки Нац.банка в области установления % ставок ЮЛ-ом со стороны коммерч. банков, деят-ть кот-х опред-ся размером учётн. ставки/ставки рефинанс. Классификац: 1) от сроков погашен. кред. рес-сов: срочные(срок погашен. наступил/ наступит скоро); отсрочен.(срок погашен. относ-ся на коротк. срок); просрочен.(срок погашен. переносился по просьбе кредитополуч.).2)от степени риска: стандартн(когда: кред.договор и договор залога оформл-ы верно, на счёт кредитополуч. регулярно поступ-т ср-ва, имеется гарантия/поручит-во, финн. положен.заёмщика устойчивое, залог предоставлен в достаточн.объёме и может быть реализован в буд, если ухудшится платёжесп-сть кредитополуч-ля.), просрочен (когда банк рассматрив-т их, как рискован.), пролонгирован(отсрочка платежа по просьбе кредитополуч.Если банк разреш-т пролонгац., то он увелич-ет размер % ставки за пользован. кредитом), безнадёжн. к погашен. (сохранение кредитов на балансе банка в кач-ве активов не имеет смысла. Конъюнктура рынка – соотношен. спроса и предложен.

Государственный кредит.

Кред. отнош. по поводу аккумуляции гос-вом ден.ср-тв на началах возврат-ти для финансирования гос. расходов. Кредитор – ЮЛ, Физ.Л, заемщик – гос-во (Мин-тво финансов, местн. органы власти). Гос.кред.–бюджетн. кред., выдаваем. субъектам хозя-ния/кред. 1-го госу-ва 2-му. Гос.кред. – гос. займы – внутр. и внеш., выпуск облигаций, казначейск. обяз-ств, заимствование ср-тв и центробанков. Цели: 1) на покрытие дефицита госбюджета (выпуск гос. краткосроч. облигаций); 2) на финанс-ние отд. статей госбюджета сверх текущих возможностей гос-ва (выпуск гос.долгосроч.облигаций).Для кредиторов гос.кред. – форма сбережения, инвестирования ср-тв в цен. бумаги, приносящ. дополн. доход. Классификац.: 1) от хар-ки заемщика: централизован.(заемщик–правительство); децентрализован.(заемщик– местн. органы власти). 2)отместа получения кред.: внутрен.займы, внеш.займы.3)от срока: краткосроч. (до 1 г.), долгосроч. (свыше 1 г.). 4)от формы и порядка оформл.кред.отнош.: гос. облигационные и безоблигацион. займы (векселя, казначейск. обяз-тва). Облигация – цен. бумага, удостоверяющая внесение её владельцем ден. ср-тв и подтверждающая обяз-тво ЮЛ, её выпустившего, возместить ему номинальн. стоимость цен.бумаги с выплатой фиксирован. %.

 

Потребительский кредит.

Потребительский кредит - экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Дает возможность населению приобретать относительно дорогостоящие товары, для полной оплаты которых, у покупателей не хватает средств. Процесс накопления средств на покупку товаров растягивался бы на длительное время. Одновременно ускоряет реализацию продукции, кругооборот капитала. Субъектами кредитных отношений здесь являются физические лица (заемщики), в роли кредиторов выступают банки и внебанковские кредитные учреждения. При выдаче потребительских ссуд между заемщиком и кредитором заключается договор, где определяются такие условия, как: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантия погашения, ответственность сторон.В качестве гарантии возврата ссуд заемщиком выступают: получаемые им заработная плата и другие доходы, залог имущества, страховые полисы, поручительства третьих лиц и др. Величина и сроки кредита определяются таким образом, чтобы платежи за кредит и проценты не превышали 50% среднемесячного дохода заемщика.Классификация потребительских кредитов по следующим признакам: по целевому назначению; формам выдачи – товарные или денежные; срокам выдачи – краткосрочные и долгосрочные; по способу погашения – погашаемые постепенно, согласно графику, или разовым платежом.

В зависимости от целевого назначения различаются следующие виды потребительских кредитов: инвестиционные – ссуды на кооперативное жилищное строительство, строительство индивидуальных жилых домов, строительство дач, гаражей; для покупки товаров (длительного пользования) – телевизоров, пылесосов и др; на развитие личных хозяйств – ссуды на покупку сельхозтехники, транспортных средств, скота, плодовых деревьев, удобрений; целевые кредиты отдельным социальным группам – молодым семьям, студентам; на нецелевые потребительские нужды – без указания цели использования (лечение, восполнение урона от стихийного бедствия, получения образования).

Коммерческий кредит.

Коммерческий кредит - товарная форма кредита, предоставляемого на краткосрочной основе.Здесь кредиторами выступают предприятия-поставщики, а заемщиками являются предприятия-покупатели. Роль банка, как кредитора здесь полностью исключена, а предприятия напрямую контактируют друг с другом, минуя банк. При этом кредите в кредитную сделку вступают только ресурсы поставщика, который реализует свою продукцию или оказывает услуги.

На объем коммерческого кредита оказывает влияние: Развитие кредитного рынка в РБ; Развитие других форм кредита; Система налогообложения; Ставка рефинансирования; Уровень инфляции.Коммерческая форма кредита имеет свои черты.Положительные: оперативность, техническая простота оформления

Отрицательные: его размер ограничен, имеется характер отсрочки платежа, риск для поставщика и сильное влияние со стороны банковское сверы при учете и переучете векселей.Отличия банковского кредита от коммерческого кредита:

1)по характеру кредиторов и заемщиков. При банковском кредите – кредиторы всегда банки. При коммерческом – и предприятие-поставщик, и предприятие-покупатель; 2)по способу предоставления кредита. Банковский – денежная форма, коммерческий – товарная; 3)по срокам предоставления кредитных ресурсов. Банковский – краткосрочная и долгосрочная форма кредита, коммерческий – только краткосрочная.

 

Лизинговый кредит.

Лизинговый кредит – отношения между юридическими лицами по поводу передачи в долгосрочную аренду основных фондов, а также финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества. Объектом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, относящееся к основным фондам. Субъектами лизинга выступают лизингодатель (арендодатель), пользователь (арендатор), производитель.Пользователь – сторона, договаривающаяся с лизингодателем на аренду основных фондов, которая затем наделяется правом владения, пользования и распоряжения объектом лизинга. В качестве производителя выступают предприятия, осуществляющие производство и реализацию объектов лизинга. В качестве лизингодателя выступают либо специализированные лизинговые компании (фирмы), либо коммерческие банки или их дочерние лизинговые фирмы.Он дает возможность производителям продать свою продукцию лизингодателям, а предприятиям-пользователям – приобретать основные фонды у них в рассрочку. Разнообразие форм лизинга базируется на трех наиболее распространенных типах операций: оперативный лизинг; финансовый лизинг; возвратный лизинг.Оперативный лизинг это арендные отношения, при которых расходы лизингодателя, связанные с приобретением и содержанием сдаваемого в аренду имущества, не покрываются лизинговыми платежами в течение одного лизингового контракта. Характерными особенностями этого лизинга являются: договор лизинга заключается на срок меньше амортизационного периода объекта лизинга; после истечения срока контракта объект лизинга возвращается арендодателю, или контракт перезаключается; лизингодатель обычно сам страхует объект лизинга, обеспечивает его техническое обслуживание.Финансовый лизинг – арендные отношения, предусматривающие в течение периода своего действия выплату лизинговых платежей, покрывающих полную стоимость амортизации объекта лизинга (или большую его часть), дополнительные издержки и прибыль лизингодателя. Главные особенности финансового лизинга: наличие более продолжительного периода лизингового соглашения, обычно близкого к сроку службы объекта сделки; высокая стоимость объекта; обычно предусматривается выкуп объекта лизинга; арендатор несет риск капиталовложения.Возвратный лизинг — это финансовая операция, в которой одна сторона (Продавец) продает активы другой стороне (Покупателю) при условии, что Покупатель впоследствии сдаст эти активы в аренду Продавцу. Продавец лизингового имущества одновременно является лизингополучателем. Договор возвратного лизинга. После покупки актива, собственник заключает долгосрочное соглашение, по которому актив сдается в возвратный лизинг продавцу, по оговоренной ставке аренды.

 

 

Факторинговый кредит.

Одной из форм прогрессивного банковского обслужив. явл.факторинг - кредитование оборот ного капитала предприятия-поставщика, связан ное с переуступкой банку (фактор-фирме) неоплаченных покупателем долговых требо ваний (платежных требований, счетов фактур) и передачей банку права получения платежей по ним. По сути, это может назвать инкассирова нием дебиторской задолженности.Целью факторингового обслуживания явл.: своевременное инкассирование долгов для минимизации потерь от просрочки платежей и предотвращения появления безнадежных долгов; помощь клиентам в управлении их дебитор.задолжен-ью, в выборе покупателей.

Факторинговый кредит – один из высокоопл.кредитов, т.к. банк принимает на себя повышенный риск, связанный с неоплатой покупателями клиента своих долговых обязат. Банк становится собственником неоплач.требов, возмещая предприятию-поставщику единовр.до 80 % долговых обязательств его покупателей. Остальная сумма выплачив.после окончат. расчета с банком должников клиента. Факторинговый кредит может осуществляться как разовая сделка или заключ.на долговрем. основе как постоянное обслуживание. В последнем случае факторинговый отдел банка ведет постоянную работу по подбору наиболее надежных потенц.покупателей продукции клиента, по управлению его дебиторской задолженностью.При открытом факторинге дебиторы уведомляют о переуступке их должников банку, при закрытом – должники не становятся в известность о наличии факторингового договора. Договор факторинга также определяет, предусматривается ли право регресса к поставщику или нет. При заключении договора с правом регресса и выявлении недействительных платежных требований со стороны поставщика банк в паве требовать у клиента возврата выплаченных по ним сумм. При соглашении без права регресса банк берет на себя все риски неплатежей со стороны покупателей.Регресс – оборотное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляемое одним физическим и юридическим лицом другому обязательному лицу, применяется при протесте векселя или чека.

Международный кредит.

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на принципах банковского кредитования.Субъектами кредитных отношений-государства, банки, международные валютно-кредитные и финансовые организации, отдельные юридические лица.Представление кредита означает, что часть созданного прибавочного продукта, образующего фонд накопления, изымается из экономики страны-кредитора и поступает в страну-заемщика. С одной стороны, международный кредит ускоряет развитие производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса расширенного воспроизводства, стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, с другой – формирует диспропорции общественного воспроизводства, укрепляет позиции стран-кредиторов на мировых рынках, позволяет им воздействовать на экономику и политику стран-должников.

Классификация форм международного кредита: В зависимости от кредитора: государственные (правительственные); межгосударственные, в том числе кредиты международных финансовых институтов; банковские; фирменные (частные); смешанные, с участием частных предприятий, банков и государства.По назначению: коммерческие или торговые; финансовые (приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности); промежуточные – для обслуживания смешанных форм экспорта капитала, товаров, услуг. По форме: товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа); валютные (денежные).

Банковские операции.

Банки осущ-ют широкий спектр банк.операций. Различают след.виды банк.операций: депозитные, кредитные, валютные, эмиссионно-кассовые, кассовое исполнение бюджетов, лизинговые, факторинговые, трастовые, трансфертные, межбанковские. Виды банк.операций в зависимости от способа привлечения и дальнейшего размещения и предоставления денеж.ср-в: 1)пассивные – отражают работу банков по привлечению денеж.ср-в. Привлекаться могут: нац.валюта, иностр.валюта, ценные бумаги. Привлеченные денеж.ср-ва аккумулируются в банке и превращаются в кредитные ресурсы. Это активы банка. Они должны быть ликвидны, т.е. они не должны замораживаться в банках, а активно работать, т.е. банки выдают кредиты за счет привлеченных денеж.ср-в. 2)активные – отражают работу банков по выдаче ими свободных кредитных ресурсов и бывают 2-х видов: 1)кредитные – выдача кредита, 2)инвестиционные – операции с ценными бумагами.

 

Банковская система РБ.

Банк.система – совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денеж.-кредитного механизма. Она включает в себя: 1)Нац.банк, 2)сеть коммерч.банков, 3)АСБ «Беларусбанк », 4)специализ.кредитно-фин.учреждения. Ядром банк.системы явл.Нац банк, кот. проводит гос.эмиссионную и валютную политику. Коммерч.банки осущ-ют все виды банк.операций. В странах с развитой рыночной эк-кой сложилась 2-х уровневая банк.система. Верхний уровень системы представлен центр.банков гос-ва, а второй уровень – коммерч.банками, кот. подраздел. на универсальные и специализированные. Банк.система РБ 2-х уровневая: центр. место занимает нац.банк, а второй уровень представлен коммерч.банками, АСБ «Беларусбанк и отдельными видами специализ. кредитно-фин.учреждений. Различают 2 этапа реорганизации банк.системы из одноуровневой в двухур-ю. Для 1-го этапа реорганизации банк.системы было характерно то, что частично была утрачена монополия Гос.банка СССР. Для 2-го этапа реорг-ции было характерно появление коммерч. банков.

Необходимость и сущность денег.

Ден. масса-выпуск в обращение наличных денег и ц.б. Ден.агригаты-показатели, хар-щие оббьем и стр-ру ден.массы в обращении.Эмиссия-движение ден.массы.в обращение. Эмитент-ЮЛ, осуществляющее эмиссию ден.массы в обращение. Ден. система-форма организации ден.обращения в стране.Элементы: -наименование нац.ден.единицы, - наим.ден.знаков, -масштаб цен, -валютный курс, -правила вывоза и ввоза ин.валюты, -регламентация безналичного ден.оборота, -гос.орган, осущ.ден.-кредитное и валютное регулирование.Ден.ед.-наименование нац валюты, закрепляется законами гос-ва и актами правительства.Ден.знаки-разновидности ден.ед. Котировка валюты-определение ее курса. Конвертируемая валюта-валюта, размениваемая на др.нац.ден.единицы. Валютная корзина-наименование ин.валют, соотносимое к курсу нац.ден.единицы. Деньги-особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента стоимости.2 концепции происхождения денег: -рационалистическая(Поль Самуэльсон, Джон Кеннет Гелбрейт); эволюционная(Карл Маркс).3 теории: номиналистическая; количественная; теория «регулируемой валюты» (Кейнс).Представители этих теорий отражали необходимость функционирования в обращении либо металич., либо бум.денег.

 

 

123Следующая ⇒

Поделиться: