Небанковские кредитно-финансовые организации – цели и задачи деятельности.

Кредитная система характеризуется не только банками, но и специализир. (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Специализир.кредитно-финанс.организации обслуж.: лизинговые фирмы; ссудно-сберегательные общества; кредитные союзы; инвестиц. компании (фонды); факторинг.компании; финанс. компании; страховые общества; взаимные (паевые) фонды; пенсион.фонды; инкассат. фирмы; ломбарды; организации финн.рынков; трастовые компании; расчетные, клиринговые центры; пункты проката; иные кредит-финанс. организ.

Функционирование множества небанковских кредитно-фин.организаций обосновывается аргументами: клиентуре предлагаются нов.услуги; кредит.отнош. приходят в соответствие с рыночными отношениями; вся кредитная система (и не только банки) содействует развит. экон.; создается здоровая конкуренция. Небанковские организ. ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осущ. конкрет. видов кредитно-расчетных и финансовых услуг.Для РБ характерен процесс становл. небанковских финансово-кредит. организ. (лизинговые компании, инвестиционные фонды, ломбарды и др).Небанковская кредитно-финансовая организация — это юр.лицо, имеющее право осущ. отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским кодексом РБ, за исключением банковских операций: привлечения ден.средств физ.и юр.лиц во вклады (депозиты); размещения привлеченных ден.средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физ.и юр. лиц.НБ лицензирует эти организации.

39. Банковский % – сущность и функции.

% - плата за пользование ссужаемой стоимостью, это те отношения, которые возникают на базе кредита.

Различают 3 вида %: Ссудный; Депозитный; Учетный.

Ссудный % - плата заемщиком (кредитополучателем) банку за пользование кредитными ресурсами. Здесь кредиторами являются банки, а заемщиками юр. либо физ. лица.

Размер ссудного % зависит от: Уровня инфляции; Ставки рефинансирования; Наличия кредитных ресурсов в банке; Состояния проса на кредит; Состава клиентов банка; Вида банковского учреждения.

Депозитный % - плата банком клиенту вкладчику за привлеченные денежные средства клиента на депозит (во вклад). Здесь кредиторами являются клиенты банка, а заёмщиком – банк.

Размер депозитного % зависит от: Размера ссудного %; Уровня инфляции; Ставки рефинансирования; Наличие кредитных ресурсов в банке; Направлений денежно-кредитной политики республики.

Расчет депозитного %: %Д=сумма В*П*Д/360(365)*100, где сумма В – сумма вклада, П – размер %-ой ставки, Д – кол-во дней привлечения во вклад.

Банк всегда должен устанавливать выше размер ссудного %, т.к. те расходы, которые несет банк по вкладным, депозитным операциям, должны покрываться доходами полученными банком от проведения кредитных (ссудных) операций. Он должен правильно установить маржу. Маржа – разница между ссудным и депозитным %, т.е. между той %-ой ставкой, которую установил банк заемщику за выданные кредитные ресурсы (ссудный %) и той %-ой ставкой, которую установил банк клиенту вкладчику за привлекаемые денежные средства клиента на депозит (депозитный %).

Правильное установление маржи положительно влияет на ликвидность банка (способность банка быстро погашать все виды платежей по обязательствам) и способствует сбалансированности между его активами (кредитными ресурсами) и пассивами (привлекаемыми денежными средствами).

Депозитный процент. Классификация депозита.

Депозитный % - плата банком клиенту вкладчику за привлеченные денежные средства клиента на депозит (во вклад). Здесь кредиторами являются клиенты банка, а заёмщиком – банк.Размер депозитного % зависит от: Размера ссудного %; Уровня инфляции; Ставки рефинансирования; Наличие кредитных ресурсов в банке; Направлений денеж-кредит.политики республики.

Депозитные операции.Депозит это вклад, он имеет несколько значений: Это запись в банковской книге, которая свидетельствует о претензиях клиента к банку; Денежные средства клиента (вкладчика) на конкретных банковских счетах в форме депозитов (вкладов).Классификации депозитов: 1.с фиксированными или плавающими %-ыми ставками; 2.вклады с односторонним отзывом – когда клиент-вкладчик может до окончания срока договора востребовать свой вклад (депозитный договор); 3.безотзывные вклады – когда вкладчик до окончания срока действия договора не может востребовать свой вклад; 4.пролонгированные – когда вкладчик в день переоформления вклада может не появляться в банке, а банк самостоятельно переоформляет его вклад, но под ту %-ую ставку, которая действует на дату переоформления вклада. Это зависит от ставки рефинансирования; 5.вклады пополняемые – когда по условиям договора вкладчик может пополнять свой вклад в любое время; 6.вклады не пополняемые, когда по условиям договора вкладчик не имеет права пополнить свой вклад.Различают депозиты (вклады) по срокам: 1.Срочные депозиты – имеют определенный срок привлечения денежных средств во вклад. До окончания срока действия депозитного договора клиент-вкладчик не должен требовать свой вклад, но с разрешением банка, вклад может быть выдан клиенту, но с потерей %. А получение % осуществляется по ставке довостребования (0, 1%). Срочные вклады выгодны банкам т.к. клиент-вкладчик не должен востребовать свой вклад и банки могут совершать с имеющимися в их распоряжении кредитными ресурсами (вкладами) кредитные банковские операции; 2.Вклады до востребования являются самыми дешевами ресурсами банка, так как вкладчик в любой момент может востребовать свой вклад. К ним относятся вклады по выдаче з/п.Расчет депозитного %: %Д=сумма В*П*Д/360(365)*100, где сумма В – сумма вклада, П – размер %-ой ставки, Д – кол-во дней привлечения во вклад.Различают вклады с капитализацией %, т.е. когда % не выплачивается вкладчику за месяц, а присоединяется к основной сумме вклада и на вновь образовавшуюся сумму начисляются новые %.

Разновидностью срочного депозита являются сберегательные сертификаты (для физ. лиц), а депозитные сертификаты (для юр. лиц).Сберегательный сертификат – ценная бумага дающая право владельцу на получение дохода в виде фиксированного %. Как бы не менялась ставка рефинансирования % -ы вкладчика до окончания срока не изменены.

 

Процент по банковским кредитам. Сущность банковской маржи.

% - плата за пользование ссужаемой стоимостью, это те отношения, которые возникают на базе кредита.

Ссудный % - плата заемщиком (кредитополучателем) банку за пользование кредитными ресурсами. Здесь кредиторами являются банки, а заемщиками юр. либо физ. лица.

Размер ссудного % зависит от: Уровня инфляции; Ставки рефинансирования; Наличия кредитных ресурсов в банке; Состояния проса на кредит; Состава клиентов банка; Вида банковского учреждения.

Депозитный % - плата банком клиенту вкладчику за привлеченные денежные средства клиента на депозит (во вклад). Здесь кредиторами являются клиенты банка, а заёмщиком – банк.

Размер депозитного % зависит от: Размера ссудного %; Уровня инфляции; Ставки рефинансирования; Наличие кредитных ресурсов в банке; Направлений денежно-кредитной политики республики.

Банк всегда должен устанавливать выше размер ссудного %, т.к. те расходы, которые несет банк по вкладным, депозитным операциям, должны покрываться доходами полученными банком от проведения кредитных (ссудных) операций. Он должен правильно установить маржу. Маржа – разница между ссудным и депозитным %, т.е. между той %-ой ставкой, которую установил банк заемщику за выданные кредитные ресурсы (ссудный %) и той %-ой ставкой, которую установил банк клиенту вкладчику за привлекаемые денежные средства клиента на депозит (депозитный %).

Правильное установление маржи положительно влияет на ликвидность банка (способность банка быстро погашать все виды платежей по обязательствам) и способствует сбалансированности между его активами (кредитными ресурсами) и пассивами (привлекаемыми денежными средствами).

⇐ Предыдущая123

Поделиться: