Внутренняя система и внешнее окружение СР.

К внутренней структуреСР относят: 1.страховые продукты (услуги по конкретным видам договоров страхования); 2. система организации продажи страховых полисов и формирование спроса на стр. продукты; 3.гибкую систему тарифов (цены, льготы, скидки, наценки, штрафы, пеня и т.д.); 4.собственную инфраструктуру страховщика (агенства, конторы, филиалы, представительства, каналы коммерческой связи); 5.материальные и финансовые ресурсы, определяющие состояние страховщика; 6.человеческие ресурсы К (кадры); 7.финансовое состояние К и доверие к ней со стороны финансовых институтов 8. ликвидность СФ. Страховые продукты - специфические услуги, предлагаемые на СР. Цена их отображается в страховом тарифе. Формируется она на основе конкуренции при равновесии спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется условиями равновесии между поступлениями платежей в СФ и выплатой стр. возмещения и стр. сумм, верхняя - потребностями страховщика. Цена услуги конкретного страховщика зависит от величины и структуры его стр. портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих расходов и ожидаемой прибыли. Покупка-продажа стр. услуг оформляется стр. договором, а подтверждением этого акта является стр. свидетельство (полис), выданный покупателю (страхователю) продавцом (страховщиком). Перечень видов страхования называется ассортиментом СР . Система организации продажи стр.полисов: непосредственно в представительствах и агенствах СК; через страховых агентов; через альтернативную сеть; комбинированные формы. Собственная внутренняя структура страховщика: представительства - подразделения страховой К, не имеющие статуса самостоятельного юридического лица и занимаются, как правило, сбором информации, рекламой, презентациями, поиском клиентов, но не осуществляют коммерческой деятельности; агенства - подразделения, имеющие право выполнять все функции представительства, а также осуществлять операции по заключению и обслуживанию договоров; филиалы (отделения) СК* - подразделения, тоже не имеющие права юрид. лица и осуществляющие свою деятельность, руководствуясь законодательством, нормативными актами, уставом и решениями общих сборов акционеров, совета директоров и президента К. Результаты работы филиала отображаются в консолидированном балансе страховой К. Управление системой страхования осуществляется страховщиком. Все элементы внутренней структуры СР взаимосвязаны, поэтому управленческому составу СК важно учитывать взаимосвязь этих элементов и согласовывать их с внешней средой. Внешняя среда СР – это система взаимодействующих факторов, окружающих внутреннюю систему рынка и влияющих на нее. Внешняя среда СР- состоит из элементов, которыми страховщик может управлять.и из тех на которые он влиять не может, но должен учитывать в своей деятельности. Факторы на которые страховщик может влиять: рыночный спрос конкуренция, ноу-хау страховых услуг и т.д. инфраструктура СР (правовое и нормативное обеспечение, информационное и аудиторская сеть, научное обслуживание, кадры, система организации профессионального образования, научное обслуживание, профессиональная этика и т.д.) К составляющим, на которые страховщик влиять не может относятся: численность населения, его возрастная и половая структура; сезонные миграции, покупательная способность населения и др....

 

 

Лицензирование страховой деятельности

Лицензирование - выдача страховым организациям разрешений на право проведения тех или иных видов страхования. В Украине лицензирование стр. деятельности уполномочено осуществлять Минфинансов согласно ст. 38 ЗУ «О страховании». Лицензионные условия проведения стр. деятельности утверждены приказом Гос.Ком. По вопросам регуляторной политики и предпринимательства Мин.финансов от 16 июля 2001г. Уполномоченный орган выдаёт страховщикам лицензию на проведение конкретных видов страхования и перестрахования, предусмотренных ст. 6 и 7 ЗУ «О стр» Для получения Лицензии страховщик должен подать в департамент: заявление; копии учредительных документов; копию свидетельства о регистрации; справку банка, подтверждающую размер уплаченного уставного фонда; справку о фин. Состоянии учредителей страховщика, подтвержденную аудиторской фирмой, если страховщик создан в форме полного или командитного или общества с дополнительной ответственностью; правила (условия) страхования; экономическое обоснование запланированной страховой или перестраховой деятельности; информацию об участниках страховщика, главу исполнительного органа и его заместителе; копию диплома руководителя о высшем образовании, информацию о наличии соответствующих сертификатов в случаях, предусмотренных Департаментом. Уполномоченный орган должен рассмотреть заявление страховщика в течении 30 дней с момента получения. За выдачу лицензии уплачивается определенный сбор. В случае несоответствии документов требованиям действующего законодательства возможен отказ в выдаче лицензии. При выявлении нарушений страховщиком требований законодательства Департамент выдает предписания об их устранении, в случае невыполнения которых принимается решение о приостановлении, ограничении действия лицензии или отзыве её и исключение таких страховщиков из государственного реестра. Споры об отзыве лицензии рассматривает суд или арбитражный суд.

Страховой рынок Украины

В Украине периодом становления СР считается начало 90-х годов.Именно тогда возникли первые частные СК*, положившие конец монополии Госстраха. На СР Украины начали приходить иностранные СК* в основном через совместную деятельность. По оценкам специалистов СР Украины в своем развитии прошел 3 этапа: 1.1991-1993 гг. характеризовался отсутствием какой-либо методологии страхования, т.к. этот вид деятельности регулировался ЗУ «О хозяйственных обществах». Общества, хотя и называли себя страховыми, практически не выполняли закрепленные за страховщиками функции, однако их количество быстро росло, разрушая гос.монополию на страховые услуги. С принятием Декрета о страховании в 1993г. страхование сформировалось в отдельную отрасль. 2.Этап 1993-1996гг характеризуется сложным периодом формирования методологии страхования и системы взаимодействия на финансовом рынке. В течении этого периода были как положительные моменты, связанные с организационными процессами, так и отрицательные - банкротство страховых К. В Украине Комитетом по стр. надзору Было зарегистрировано более 800 страховщиков, но в период с 1994 по 1996г. отозваны лицензии у 280 из них. Основная причина - неспособность значительной части страховщиков выполнять взятые на себя обязательства перед страхователями (уставный фонд был около 5 тыс.дол). Важным шагом стало принятие в 1996г. ЗУ «О страховании», которым был поднят уровень УФ до 100 тыс. ЭКЮ (Сейчас - ЕВРО) и обязательство вносить 60% его деньгами Принятый в марте 1996г. Закон о страховании определил жесткую методологию и начался 3 этап развития СР (1996-2001г). Развитию рынка полноценных субъектов страхования способствовали следующие факторы: создание относительно больших страховых организаций с широкой сетью периферийных филиалов (АСКО, СЛАВИЯ); образование СК коммерческими, торговыми, банковскими и др. предпринимательскими структурами; создание акционерных СК в отраслях, подотраслях страхования (Гарант-авто, Нефтегазстрах). Наряду с этим создавались СК с целью чисто трастовой деятельности - игры на инфляции, которые нанесли большой вред и подорвали доверие к СК. Закон Украины «О страховании» защищает отечественного страховщика, ограничивая долю иностранных учредителей в уставном фонде СК 49% и поднимая планку уставного фонда для совместного предприятия до 500 тыс евро. Фактически на рынке Украины действуют 2 вида СК: акционерные; Национальная СК открытого типа «Оранта». Страхование - одна из отраслей экономики, в которой в последние годы наблюдается рост основных показателей. 4 этап развития СР Украины - 2001 год. Новая редакция ЗУ «О Страховании» существенно увеличила нормативные объемы уставного капитала. Размер УФ СК* в течении 2 лет с момента вступления Закона в силу должны увеличить до 500 тыс. евро, на протяжении следующего года - до 1 млн евро. А те СК* которые оказывают услуги по стр жизни в течении 2 лет должны увеличить УФ до 750 тыс евро, а на протяжении 3 года-до 1, 5 млн евро. Это требование сильно отразилосься на мелких страховщиках и повлекло за собой сокращение их количества, т.к. до принятия закона УФ СК* мог не превышать 100 тыс евро. В принятом законе снимаются все ограничения на присутствие иностранного капитала на украинском СР. Аннулирована норма, согласно которой доля иностранного капитала в УФ СК не могла превышать 49%, что противоречило м\н соглашению, заключенному Украиной с ЕС. В условия перестрахования тоже внесены существенные изменения. Требование первоочередности перестрахования крупных рисков украинских страховщиков отменено, т.к. эта норма слабо влияла на отток перестраховочных платежей за рубеж. Согласно закону, перестрахование будет осуществляться СК по правилам, разработанным Минфином, а КМ будет устанавливать порядок создания и функционирования специализированных перестраховочных бирж. Согласно закону значительно расширяются возможности страховщиков, специализирующихся на страховании жизни - теперь они смогут предоставлять кредиты своим клиентам и номинировать свои обязательства перед клиентами в СКВ. Впервые в страховом законодательстве введено понятие «страховая тайна».

⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒

Поделиться: