МДК. 02.01. «Организация кредитной работы»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по междисциплинарному курсу

МДК. 02.01. «Организация кредитной работы»

ПМ. 02 «Осуществление кредитных операция»

Тема: « Организация и учет операций коммерческих банков по потребительскому кредитованию »

Работу выполнила:

Студентка группы №93-14

Ерофеева Л.В.

Руководители - преподаватели:

Батурина Е.П.

Виноградова А.А.

 

 

К защите допущен «___» _______________2017 г.

Защита состоялась «___» _______________2017 г.

Оценка работы «________________»

Члены комиссии:

 

 

Санкт-Петербург

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение. 3

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.. 7

1.1. Потребительский кредит как особая форма банковского кредитования. 7

1.2. Особенности объектов и субъектов потребительского кредитования. 9

1.3. Классификация потребительского кредитования по различным классификационным признакам. 10

1.4. Особенности кредитного процесса потребительского кредитования. 13

1.5. Особенности оценки уровня кредитоспособности заемщиков при потребительском кредитовании. 20

1.6. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации. 27

1.7. Аналитические материалы о состоянии и развитии потребительского кредитования в банках Российской Федерации. 30

 

ВВЕДЕНИЕ

Потребительские кредиты в настоящее время прочно вошли в нашу жизнь, окончательно вытеснив дух накопительства. Большая часть населения больше не копит деньги, когда хочет купить нужную вещь или оплатить услугу, а просто обращается в банк и получает нужную сумму в долг.

Одной из сторон такого займа всегда является гражданин. Второй же стороной, разумеется, выступает либо банк, либо иная финансовая организация, которая получила разрешение Центрального Банка России.

Источниками предоставления кредитов выступают привлеченные кредитными организациями денежные средства, а источником погашения – доходы заемщиков.

В условиях становления экономики России в рыночных условиях развитие потребительского кредитования приобретает все большее значение. В последние несколько лет одной из самых заметных тенденций на рынке банковских услуг в России является рост интереса банков к частным заемщикам.

Практически все банки в России имеют собственные программы потребительского кредитования.

В целом банковская система России формирует свои кредитные ресурсы с преобладающей долей депозитов физических лиц, а кредитует преимущественно потребности корпоративного сектора.

Актуальность темы исследования обусловливается тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.

Цель данной работы – раскрытие природы цены потребительского кредитования, а также исследование методов организации и учета операций коммерческих банков по данному виду кредитования.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. определить сущность потребительского кредитования как особой формы банковского кредитования;

2. изучить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ;

3. исследовать специфику кредитного процесса потребительского кредитования;

4. привести классификации потребительского кредитования по различным признакам;

5. проанализировать материалы о состоянии и развитии потребительского кредитования в банках РФ.

Поставленные цель и задачи обусловили структуру курсовой работы, которая состоит из введения, трёх разделов, разделенных на подразделы, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Методами исполнения курсовой являются: изучение законных и подзаконных норм Российской Федерации, регламентирующие осуществление кредитных операций, а также использование специальной банковской и учебной литературы, материалов интернет-сайтов и периодических изданий.

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Потребительский кредит как особая форма банковского кредитования

Важнейшими целями потребительского кредитования можно считать возникновение у гражданина «потребительских нужд» и реализацию этих нужд через систему банковского кредитования. Банковское кредитование представляет собой банковскую операцию по размещению кредитными организациями привлеченных во вклады денежных средств среди заемщиков – физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Прежде всего, следует обратить внимание, что особенностью потребительского кредитования является его универсальность, то есть оформить заем в банке могут практически все желающие, условия финансирования разрабатываются с учетом интересов различных социальных групп заемщиков. Банки специально разрабатывают программы кредитования для отдельных категорий клиентов, устанавливают льготные условия использования. Частные лица имеют возможность оформить целевой кредит и получить необходимый финансовый ресурс на осуществление конкретного приобретения или на оплату услуги. Но более распространено нецелевое кредитование, позволяющее получать денежную ссуду на любые цели.

Второй особенностью потребительского кредита является то, что сроки и суммы финансирования зависят от многих составляющих – это и личность, и доходность заемщика, наличие обеспечения, положительная кредитная история клиента и другие. При оформлении одного и того же кредитного продукта два разных клиента могут получить ссуду, условия которой будут отличаться.

Следует обратить внимание и на такую особенность потребительского кредита, как возможность выдачи займа без обеспечения, без справки о доходах, просто на основании 2 документов. Единственное, почему банк готов предоставить заемщику кредит, это то, что процентная ставка по займу может быть высокой.

Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также может быть различным. Так, банки предоставляют клиенту возможность погасить задолженность аннуитетными, дифференцированными платежами или же внести плату по кредиту досрочно – выбор системы погашения займа остается за заемщиком, но при этом – с учетом особенностей условий кредитования.

Особенности потребительского кредита, его доступность и легкость оформления позволяют делать кредитный продукт столь популярным и востребованным.

 

Особенности кредитного процесса потребительского кредитования

Стандартные этапы процесса кредитования:

Формирование кредитной политики банка. (Разработка стратегии банка в области кредитования)

Знакомство с потенциальным заемщиком

Оценка уровня кредитоспособности заемщика; установление параметров возможности кредита; определение уровня банковского кредитного риска

4. Подготовка и заключение кредитного договор и договора обеспечительных обязательств. Выдача кредита.

Кредитный мониторинг ( постоянный контроль со стороны банка за соблюдением заемщиком условий кредитного договора.

Определяющим является третий этап, который связан с определением возможности предоставления кредита заемщику, установлением параметров кредита и оценкой вероятности полного т своевременного погашения, оплаты процентов по нему.

Определением уровня кредитоспособности физического лица, его финансовых возможностей сводится к расчету доходов, расходов и чистых активов.

Доходы физического лица рассматриваются по трем направлениям:

1. От заработной платы с легальных мест работы;

2. От сбережений и накоплений (вклады в любых финансовых активах);

От капитальных вложений (в ценные бумаги), в уставной капитал, в рублях и иностранной валюте.

Подоходный налог

Алименты

Расходы по страхованию

ГЛАВА 3. ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ

24. 02. Банком выдана ссуда физическому лицу в сумме 50 000 рублей наличными средствами, на срок 30 дней. Процентная ставка – 18, 00% годовых. Обеспечением кредита является поручительство на сумму 50 000 рублей. Формируется резерв на возможные потери в размере 15, 00%.

КУРСОВАЯ РАБОТА

по междисциплинарному курсу

МДК. 02.01. «Организация кредитной работы»

12345Следующая ⇒

Поделиться: