Потребительские кредиты. Как не попасть в долговую яму

Проект 4.

Направление «Кредитование»

Коэффициент понижения («коэффициент самостоятельности») данного проекта равен 0, 9.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

КАК КНЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ ^[260]

 

ПЛАН

Введение

Глава 1. Обоснование актуальности проблемы повышения финансовой грамотности учащихся.

Глава 2.Опрос учащихся с целью выявления осведомленности о финансовых услугах и потребительских кредитах.

Глава 3. Виды кредитов и займов. Виды финансовых организаций, выдающих кредиты.

Глава 4. Анализ задолженности граждан РФ банкам и микрофинансовым организациям.

Глава 5. Варианты взыскания просроченных долгов.

Глава 6. Подготовка обучающей презентации.

Глава 7. Итоги выходного анкетирования.

Вывод.

Литература.

Введение

Человек в течение всей жизни приобретает знания в области экономики, является потребителем на рынке финансовых услуг. Ошибки и потери в этой сфере наиболее ощутимы.

Каждому необходимы умения правильно оценить свои финансовые возможности, цель и вид кредита, знать различные кредитные продукты, понимать необходимость получения кредита, различать банковский кредит и микрокредит, читать кредитные договоры, определить реальную стоимость кредита, воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита, понимать последствия долга и ответственность за невыполнение кредитных соглашений.

Глава 1. Обоснование актуальности проблемы повышения финансовой грамотности учащихся

Неграмотные заемщики плохо оценивают свою платежеспособность, не могут вовремя и в полной мере оценить связанные с кредитом риски, оказываются не в состоянии платить по долгам, а это, в свою очередь, лишает финансовой устойчивости банковскую систему страны.

Очень низка информированность населения о правах потребителей финансовых услуг и способах их защиты в случае нарушений.

Актуальность проекта

Необходимость повышения финансовой грамотности учащихся обусловлена коренными изменениями в экономической сфере общества.

Некомпетентность потребителей финансовых услуг пагубно сказывается не только на их личном благосостоянии, но и оказывает негативное влияние на стабильность экономической ситуации в стране.

Цель проекта

Разработка обучающей презентации и памятки для потребителя финансовых услуг с целью повышения их финансовой грамотности.

Задачи

провести опрос учащихся с целью выявления осведомленности о финансовых услугах и потребительских кредитах;

рассмотреть виды кредитов и займов;

проанализировать задолженность граждан РФ банкам и микрофинансовым организациям;

ознакомиться с вариантами взыскания просроченных долгов;

обосновать актуальность проблемы повышения финансовой грамотности учащихся;

сделать обучающую презентацию;

провести обучение учащихся и повторный опрос для оценки усвоения данного материала.

Методика

Сформулировать исходные позиции исследования позволил теоретический анализ проблемы и анкетирование групп учащихся. Статистические данные и системный подход применялись для целостного рассмотрения проблемы.

Критерии результативности проекта

Анализ повторного анкетирования учащихся после проведения занятий с использованием обучающей презентации охарактеризует изменение информированности потребителей о рынке финансовых услуг, кредитовании населения и ответственности за нарушение условий кредитного договора.

Глава 2. Опрос учащихся с целью выявления осведомленности о финансовых услугах и потребительских кредитах

В рамках проектной работы проведен опрос учащихся с целью выявления осведомленности о финансовых услугах, потребительских кредитах и ответственности за нарушение условий кредитного договора. В опросе приняли участие школьники 7, 8 и 10 классов.

Анкету опроса: см. Приложение 1.

Результаты проведенного опроса: см. Приложение 2.

Анализ полученных результатов

1. «Знаете ли Вы, что такое кредит? » – почти 100 % ответили «Да». Однако, правильный ответ на контрольный вопрос «Можно ли взять кредит у соседа? » – дали только 75 % учащихся. Вывод: далеко не все из учащихся понимают, что такое кредит и чем отличается, например, от займа.

2. Положительный ответ на вопрос «Есть ли среди Ваших родных и друзей люди взявшие кредиты в банке? » – дали 71 % учащихся, что показывает актуальность и востребованность кредитов в современном обществе, при этом 8 % учащихся ответили, что их родные имеют просрочки по кредитам.

3. Вопрос «Знаете ли вы в чем отличие получения кредита в банке от получения в ломбарде» показал, что 49 % респондентов этого не знают. Ответ на вопрос «Знаете ли Вы, что такое микрофинансовая организация? » выявил 60 % неосведомленных. Отсюда можно сделать вывод, что, большинство учащихся не знает разницы, между условиями получения кредита в разных финансовых организациях.

4. Ответ на вопрос «Знаете ли Вы, кто такие коллекторы? » показал, что 27 % не знают кто такие коллекторы, хотя тема коллекторных агентств и принципов их работы последнее время широко обсуждалась в СМИ.

5. «Какова средняя стоимость кредита в банке в настоящее время? » – 94 % опрошенных не знает, сколько на самом деле придется платить за кредит. При этом большинство (61 %) указывают те цифры, которые видят в рекламе.

6. Ответ на вопрос «Какие наказания можно получить за невозвращение долга? » – показал, что 36 % – не знают, какие наказания могут последовать за невозвращение кредита вовремя, 49 % – знают только одно наказание, из чего можно сделать вывод, что почти все учащиеся плохо осведомлены об ответственности за невозвращение долга.

7. И наконец, ответ на вопрос «Что бы вы выбрали для покупки нового телефона? » показал, что почти никто из учащихся (96, 5 %) не рассматривает вариант покупки товаров в кредит, предпочитая копить «по старинке».

Обоснование актуальности проблемы повышения финансовой грамотности учащихся

Результаты анкетирования показали, что учащиеся средних и старших классов имеют недостаточный уровень финансовой грамотности и слабо разбираются в многообразии финансовых услуг (заемных средств и условий их получения), предлагаемых рынком в настоящее время. Не все могут определить в каком случае следует накопить деньги на необходимые нужды, а когда лучше взять кредит. Финансовая безграмотность и некомпетентность может негативно сказаться на их представлении о финансовом положении своей семьи и формировании грамотного потребительского поведения.

 

Глава 3. Виды кредитов и займов. Виды финансовых организаций, выдающих кредиты

Отличие займа от кредита

Финансовая услуга – деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц^[261].

Займ – это временная передача другому лицу в собственность денежных средств и других активов^[262].

Кредит – предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней^[263].

Главное отличие займа от кредита – это то, что займ можно получить как от физического, так и от юридического лица. Лицензия для выдачи займов не нужна, поэтому договор при получении займа можно не оформлять. В свое распоряжение при оформлении займа можно получить как имущество, так и денежные средства. К тому же плата за займ не зависит от срока и может производиться единовременно одной суммой.

Кредит, в отличие от займа, выдают только юридические лица, такие как банки, ломбарды, микрофинансовые организации (МФО). Такие организации для выдачи кредитов обязаны получить лицензию ЦБ. При получении кредита договор заключается в обязательном порядке, и в свое распоряжение при оформлении кредита можно получить только денежные средства. Как правило, заплатить за кредит можно только в зависимости от срока и определенными долями и частями, указанными в договоре.

⇐ Предыдущая234567891011Следующая ⇒

Поделиться: