Направление «Риски и финансовая безопасность»

Коэффициент понижения («коэффициент самостоятельности») данного проекта равен 1.

Исследовательский проект

ФИНАНСОВЫЕ МОШЕННИЧЕСТВА ^[270]

Содержание

1. Финансовые мошенничества, как объект исследования
2. Виды финансовых мошенничеств

2.1. Финансовая пирамида

2.2. Фишинг

2.3. Скимминг

2.4. Подлог

2.5. Жилищные аферы

2.6. Аферы в турбизнесе

2.7. Телефонные мошенничества

1. Знаменитые финансовые мошенники
2. Способы защиты от финансовых мошенничеств
3. Вывод
4. Список литературы

Цель проекта: повышение финансовой грамотности учащихся школ.

Задачи проекта:

1. Дать общую характеристику финансовым мошенничествам.

2. Рассказать о видах финансовых мошенничеств.

3. Проанализировать статистические данные.

4. Рассказать о методах предотвращения финансовых мошенничеств.

Гипотеза проекта: изучение основ финансовой грамотности повышает экономическую безопасность человека.

Финансовые мошенничества как объект исследования

Невозможно представить современное общество без функционирования финансово-кредитной системы. Огромные денежные суммы задействованы в банковской сфере. В связи с этим неудивительно, что сфера финансов является источником наживы для мошенников и аферистов. С каждым годом увеличивается масштаб мошенничеств, действия и используемые уловки для кражи денежных средств становятся все изощренней. Всё чаще можно увидеть в СМИ публикации о финансовых мошенничествах. Почти ежедневно появляются новые схемы обмана, которые влекут за собой новые жертвы. Полагаясь на научную литературу и опыт предшествующих и современных поколений, определение объекта исследования звучит так.

Финансовое мошенничество – преступление в сфере денежного обращения, основополагающей целью которого является присвоения некоторой суммы средств, совершенное путем злоупотребления доверием или обмана.

На данный период, человечеству известно большое количество финансовых мошенничеств. В данном списке представлены наиболее часто встречающиеся виды:

финансовая пирамида;

фишинг;

скимминг;

подлог;

жилищные аферы;

аферы в турбизнесе;

телефонные мошенничества;

мошенничества на бирже;

оплата по ложным квитанциям;

обман и т. д.

В данном исследовательском проекте рассмотрены такие виды мошенничеств, как финансовая пирамида, фишинг, скимминг, подлог, жилищные аферы, аферы в турбизнесе, телефонные мошенничества.

Виды финансовых мошенничеств

Финансовая пирамида

Это способ обеспечения дохода участникам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения. Но явным их отличием от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат денежных средств стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую должен обеспечивать данный бизнес, то данный проект является пирамидой. Финансовые пирамиды запрещены во многих странах, таких как США, Канада, Япония, Франция, Испания, Великобритания, Австралия и др. В некоторых из них даже введена смертная казнь за создание и развитие этого нелегального «бизнес-проекта» (в таких странах как Объединенные Арабские Эмираты и Китай). В России пока нет прямого запрета на данный род деятельности, но 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла законопроект об ответственности за организацию.

Существуют определенные признаки, по которым каждый может распознать финансовую пирамиду:

• В сознании инвестора формируется образ профессиональной и надежной финансовой организации (нужно просто доверять создателям).

• В рекламе пирамиды гарантируется неправдоподобная доходность.

• Отсутствует реальный товар или услуга.

• Организаторы фирмы-пирамиды занимаются продвижением бренда, заботятся о популярности среди населения, о реальных проектах ничего не сообщается.

• «Верхушка» пирамиды, как правило, анонимна (бывают исключения – у пирамиды есть «первое лицо», призывающее доверять лично ему).

• Для участия достаточно минимальной суммы вложения (для каждого вкладчика это не очень большая сумма, а мошенникам это позволит привлечь много средств).

• Отсутствие лицензии (указан номер чужой лицензии или собственной, но выданной на иной вид деятельности).

• Устав фирмы не размещен в Интернете (в офисе вам его не хотят показывать).

• Сокрытие финансовой информации (отчеты, балансы, нигде не публикуются и Вам их не покажут).

• Обещание высокой доходности.

• Обещание гарантированных процентов.

Фишинг

Это вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей – логинам и паролям. Мошенники совершают массовую рассылку электронных писем, личных сообщений от имени банков или внутри социальных сетей, где содержится прямая ссылка на некий сайт. Попадая на поддельную страницу, пользователя просят ввести свой логин и пароль, который он использует для доступа к определенному сайту. Это позволяет мошенникам получить доступ к аккаунтам и банковским счетам.

Меры защиты от фишинга:

• Не переходите по ссылкам, указанным в спам-письмах;

• Слишком низкая цена предлагаемого товара должна вызвать подозрения;

• Следует производить простейший контроль: регистрация домена магазина, юридический адрес, телефоны и т. п.;

• Нужно запомнить, что банки никогда не запрашивают у клиентов персональные данные по банковским картам.

Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Мошенники копируют всю информацию с магнитной полосы карты, пользуясь мини-камерами или накладками на клавиатуру, установленными на банкоматах, для того, чтобы узнать пин-код владельца карты. Стать жертвой скимминга можно, как снимая наличные, так и оплачивая покупки в торговых точках. Россия стала лидером в Европе по росту мошенничества с банковскими картами в 2012 г. Такие данные приводит в своем исследовании компания FICO. Согласно статистике компании Euromonitor International на Россию пришлось 6 % потерь от мошеннических операций с банковскими картами, или 91, 4 млн евро. За прошлый год они выросли на 35 % по сравнению с 2011 г. Еще в 2006 г. российские потери занимали не более 2 % от общеевропейских (12, 6 млн евро), а теперь они больше, чем в Германии, и приблизились к Испании, говорится в отчете.

Для защиты от данного вида мошенничества банкиры рекомендуют:

- использовать карты в заслуживающих доверия торговых точках и интернет-магазинах;

- при оплате товаров в магазинах или других общественных местах не выпускать карту из вида;

- снимать деньги в банках, расположенных на охраняемой территории.

Подлог

В статье 292 УК РФ служебный подлог определён как «внесение должностным лицом, а также государственным служащим или служащим органа местного самоуправления, не являющимся должностным лицом, в официальные документы заведомо ложных сведений, а равно внесение в указанные документы исправлений, искажающих их действительное содержание, если эти деяния совершены из корыстной или иной личной заинтересованности». Чтобы не стать жертвой подлога нужно придерживаться данных правил:

- Следует ограничить доступ к документам и их материальным носителям.

- Не подписывайте документы, не изучив их. Оставляйте копию документа себе.

- Ведите переговоры и подписывайте документы в присутствии свидетелей.

Жилищные аферы

В юридической практике встречается немало историй о нечистых на руку лже-риелторах и покупателях жилья, которых им удалось обвести вокруг пальца. Большинство махинаций с квартирами совершается по поддельным документам.

В арсенале квартирных мошенников большой запас афер, которые постоянно совершенствуются. В пример можно привести историю, которая произошла в Москве: «Аферист обманул покупательницу квартиры на 7 млн рублей. Воспользоваться жилплощадью женщине так и не удалось. Квартира оказалась занята, а при проверке договора купли-продажи оказалось, что подписи продавца на них отсутствуют, так как при подписании договора он использовал исчезающие чернила. Сейчас изобретательный молодой человек задержан.» (http: //domchel.ru).

Защита от жилищных афер:

• При покупке жилья обязательно нужно проверять деньги и документы на подлинность.

• Не соглашайтесь на сделки под залог недвижимости.

• Не перекупайте квадратные метры у дольщиков.

• Проверяйте сделку по различным ресурсам.

• Обращайтесь к специалистам.

• Всегда оценивайте риски.

Аферы в турбизнесе

Данный вид мошенничества основан на обмане лиц, которые собираются совершить путешествие. Журнал The Times опубликовал самые известные схемы, связанные с путешествиями.

Поддельные клубы отпускников. Организации, которые приглашают желающих на бесплатные обеды или фуршеты, проводимые в дорогих отелях. Там же проводится многочасовая рекламная презентация. Посетителям предлагается купить право на гарантированный ежегодный отпуск-путешествие, если заплатить единоразово некую сумму. Обычно все окружено атмосферой «сейчас или никогда», которая и заставляет принять решение максимально быстро. Однако при попытке получить свой первый тур, человек начинает понимать, что все проходит не так, как ему обещали.

Выигрыш бесплатной поездки. Человеку сообщается, что он выиграл бесплатную поездку. Заинтересованное лицо соединяется с оператором, который сообщает, что выиграна лишь часть поездки, а для получения полного приза надо доплатить некоторую сумму. Для подтверждения оплаты обычно просят данные кредитки, поэтому человек рискует потерять определенную сумму личных денежных средств.

Горящие туры. Это так называемыезалежавшиеся путёвки, которые по какой-либо причине не были выкуплены. Такой вид мошенничества процветает в мегаполисах, и, как правило, человек, приобретая путевку, рискует сильно переплатить за тур.

Спецпредложения. Туристические агентства предлагают что-либо уникальное своим клиентам, например, туры в экзотические страны по новому маршруту, за что клиенты готовы заплатить большие деньги. А в итоге это оказывается поездка в «мертвый» сезон, например, в «дождливый» сезон в Таиланд или в холодный сезон на какой-либо курорт.

Замена отелей. В мировом гостиничном бизнесе есть статистика о том, что отели продают на 15 % больше комнат, чем имеют в наличии. Бывает такое, что туроператор идёт навстречу туристу и переселяет его в другой отель. Множество случаев, когда человека приводят в шикарный номер и дают бумаги на подпись, человек подписывает, через некоторое время номер оказывается занят, а туриста заселяют куда-нибудь похуже.

Страхование. Многие туристы, подписывая документ о страховании, впоследствии вынуждены платить неизвестно за что. Есть такие фирмы, которые делают интересную страховку – пока всё нормально она есть, а как надо – исчезает.

Защита от афер в турбизнесе:

• Следует пользоваться услугами проверенных, надежных туристических агентств.

• Внимательно относитесь к туристическим спец. предложениям.

Телефонные мошенничества

Один из основных видов преступлений в телекоммуникационной среде, который стремительно набирает силу и превращается в настоящую эпидемию. Жертвами мошенников могут стать все без исключения.

Основные схемы телефонных мошенничеств.

Случай с родственником

Мошенник представляется родственником или знакомым и сообщает о том, что попал в аварию и просит перечислить определенную сумму денег на счет.

Розыгрыш призов

На мобильный телефон абонента звонит якобы ведущий популярной радиостанции и поздравляет с крупным выигрышем (телефон, ноутбук, автомобиль) в лотерее, организованной радиостанцией и оператором мобильной связи. Чтобы получить приз, необходимо в течение минуты дозвониться на радиостанцию. Перезвонившему абоненту отвечает сотрудник «призового отдела» и подробно объясняет условия игры: просит представиться и назвать год рождения; грамотно убеждает в честности акции (никаких взносов, переигровок и т. д.); спрашивает, может ли абонент активировать на свой номер карты экспресс-оплаты некоторую сумму; поясняет порядок последующих действий для получения приза. Затем мошенник объясняет порядок активации карт: стереть защитный слой; позвонить в призовой отдел; при переключении на оператора – сообщить свои коды. Оператор их активирует на номер абонента, а призовой отдел контролирует правильность его действий, после чего присваивает ему персональный номер «победителя», с которым гражданин должен ехать за призом. Предложение самостоятельно активировать карты на свой номер и приехать с доказательными документами из сотовой компании не принимается, таковы правила рекламной акции.

СМС-просьба

Абонент получает на мобильный телефон сообщение: «У меня проблемы, позвони по такому-то номеру, если номер недоступен, положи не него определенную сумму и перезвони».

 

 

Ошибочный перевод средств

Абоненту поступает смс-сообщение о поступлении средств на его счет, переведенных с помощью услуги «Мобильный перевод». Сразу после этого поступает звонок, и мужчина или женщина сообщает, что ошибочно перевел деньги на его счет и просит вернуть их обратно.

Защита от телефонных мошенничеств:

• При получении SMS-сообщения с неизвестного номера, содержащего некоторую информацию о ваших родственниках (попал в ДТП, срочно нужны деньги и т. д.), сами позвоните родным.

Если вас с неизвестного номера оповестили о том, что ваша банковская карта заблокирована, не выполняя никаких действий, указанных в сообщении, обращайтесь к официальным представителям банка.

⇐ Предыдущая6789101112131415Следующая ⇒

Поделиться: