Немецкий федеральный банк

Центральный банк Германии – Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк) является преемником Рейхсбанка. Закон о кредитной системе 1934 г. предоставил Рейхсбанку исключительные права по отношению к кредитной системе, а Закон о Рейхсбанке 1939 г. полностью подчинил его фюреру. В 1945 г. после капитуляции Германии все отделения Рейхсбанка в советской зоне были закрыты, а в западной продолжали свою деятельность. В феврале 1948 г. на их базе был создан Банк немецких земель, ав 1957 г. произошло его слияние с центральными банками земель и образование Немецкого федерального банка.

В соответствии с Законом о Немецком федеральном банке (1957 г. и в новой редакции 1992 г.) он является независимым от правительства и в то же время обязан оказывать поддержку правительству в области экономической политики.

Бундесбанк выполняет следующие основные функции:

– является эмиссионным центром страны;

– является валютным центром страны (к концу июля 1997 г. объем централизованных золотовалютных резервов составил 114, 1 млрд. марок, в том числе золото – 13, 7 млрд марок);

– осуществляет кассовое исполнение федерального бюджета;

– осуществляет обслуживание кредитных;

– является расчетным центром страны;

– осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики страны.

Денежную, валютную и кредитную политику Бундесбанка устанавливает Центральный совет банка. В состав совета входят члены правления Бундесбанка и президенты центральных банков земель. Члены правления Бундесбанка назначаются федеральным президентом по предложению правительства ФРГ, а президенты земельных центральных банков – федеральным президентом по предложению бундесрата (верхней палаты парламента). Центральный совет Бундесбанка возглавляют его президент и вицепрезидент. Бундесбанк находится во Франкфурте-на-Майне.

Европейский центральный банк

С 1 июня 1998 г. приступил к работе Европейский центральный банк (ЕЦБ), являющийся хранителем стабильности курса банкнот евро. Его штаб-квартира находится в банковской метрополии Германии – Франкфурте-на-Майне. Основная задача ЕЦБ заключается в проведении скоординированной денежной политики при приоритете сохранения стабильности цен. Банк возглавляется Советом директоров из шести человек, который совместно с президентами национальных центральных банков, в том числе Немецкого федерального банка, образует Совет ЕЦБ.

Национальные центральные банки занимаются соответственно выполнением решений Европейского центрального банка в своих государствах. Немецкий федеральный банк при этом опирается на центральные банки федеральных земель и считается с ключевым значением ЕЦБ. При этом рассматриваются варианты сокращения аппарата Немецкого федерального банка и слияния отдельных центральных банков земель.

Коммерческие банки

В Германии имеется около 300 коммерческих банков. Всемирной известностью пользуются три из них: «Дойче банк АГ» (Deutsche Bank AG), «Дрезден банк АГ» (Dresdner Bank AG) и «Коммерцбанк АГ» (Commerzbank AG). К концу июля 1997 г. они обладали активами в 872, 8 млрд марок, что составило 9, 6% активов всей банковской системы страны. Осенью 1998 г. к ним присоединился второй по величине банк Германии: «Байерише Хюпо унд Ферайнсбанк» (Bayerische Hypound Vereinsbank), возникший в результате слияния «Хюпотекенбанк» (Hypothekenbank) c «Ферайнсбанк» (Vereinsbank). Организационной формой этих так называемых «гроссбанков» являются акционерные общества. На общих годовых собраниях акционеров этих банков могут приниматься решения об ограничении использования права голоса, чтобы исключить доминирование того или иного крупного акционера. Каждый «гроссбанк» возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны.

Главным среди «гроссбанков» является «Дойче банк», который возглавляет ведущую в стране финансово-промышленную группу, в которую входят крупнейшие концерны ключевых отраслей экономики (электротехники, электроники, атомной, горнорудной и металлургической промышленности, тяжелого машиностроения и др.). «Дойче банк» с входящими в его группу кредитными учреждениями обслуживает более 1/3 внешнеторгового оборота ФРГ.

Финансовая группа «Дрезден банка» по экономической мощи уступает предыдущей. Она включает концерны Круппа; АЭГТелефункен и др. Группа «Дрезден банка» включает также Берлинский банк торговли и промышленности, Банкирский дом Ройшеля и К° в Мюнхене, Немецко-южноамериканский банк в Гамбурге, а также ряд ипотечных банков.

Финансовая группа «Коммерцбанка» включает промышленные концерны «ИГ-Фарбен», «Ганиэль», «Верхан», «Тиссен» и др. Ядром группы является семейный концерн «Гольдшмидт»(химические предприятия в Эссене), страховой концерн Герлинга и др.

«Большая тройка» оказывает сильное влияние на рынок капиталов и на экономику в целом как благодаря своему положению в качестве кредиторов, так и в силу того, что эти банки являются акционерами различных компаний и предприятий. Такое положение сложилось в ходе индустриализации Германии. Некоторые фирмы предпочитали брать кредиты и привлекать инвестиции через один и тот же банк, который в свою очередь весьма заинтересован в процветании крупной клиентуры.

К коммерческим банкам относятся также провинциальные банки, которые по своим активам превосходят активы «гроссбанков»(соответственно 1151, 6 млрд и 872, 8 млрд марок), но уступают им по роли в экономике, концентрации и централизации капитала. Крупнейшими среди провинциальных банков являются Баварский ипотечный и вексельный банк, а также Баварский объединенный банк.

К коммерческим, или кредитным, банкам относятся и 76 отделений иностранных банков с активами в 154, 6 млрд. марок. Они обслуживают торгово-промышленную деятельность этих стран в ФРГ.

К группе коммерческих банков относятся также частные банки, которые проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов. В результате слияния мелких и средних банков число их постоянно уменьшается: за 40 лет, с 1957 по 1997 г., число их сократилось с 245 до 60. Крупнейшими банкирскими домами являются «Тринкхауз унд Буркхард», «Оппенгейм», «Мерк-Франк», «Шредер» и др. Все они представляют собой центры финансовой олигархии ФРГ, тесно связанные с иностранным капиталом.

Для коммерческих, или кредитных, банков ФРГ характерным является усиление процессов универсализации их деятельности, т. е. они занимаются почти всеми видами деятельности, кроме выдачи ипотечных ссуд, включая операции с ценными бумагами. В США операции с корпоративными ценными бумагами запрещены для коммерческих банков.

Специализированные кредитные учреждения

К этой группе банков ФРГ относятся кредитные учреждения, которые специализируются в своей деятельности преимущественно на одном виде операций, включая, однако, и прочие операции.

В Германии наряду с так называемыми «универсальными» банками, предоставляющими практически все виды банковских услуг, существуют также узкоспециализированные банки, как, например, ипотечные банки или строительные сберегательные кассы. В универсальных банках любое частное лицо или фирма могут открывать разные, в том числе сберегательные, счета или брать кредиты. У них можно приобретать иностранную валюту, акции, принимая таким образом участие в капитале компаний, государственные ценные бумаги или облигации, выпущенные частными эмитентами. По желанию клиента эти ценные бумаги могут быть переданы банку в доверительное управление. Через банк в небольшом немецком городке клиент может, в частности, совершать операции купли-продажи на Чикагской бирже, заключая контракт, например, на покупку партии соевых бобов будущего урожая с их последующей продажей через шесть месяцев.

В отличие от англосаксонской системы, где банки специализируются на узком спектре операций, например на торговле ценными бумагами, германский банк, предоставляя различные виды услуг, снижает за счет этого свои финансовые риски, обретая большую гибкость и стабильность. Банки покрывают собственные расходы, взимая с клиентов плату за выполнение их поручений, проценты по предоставленным кредитам и т. п. Банки также выгодно вкладывают собственный капитал, которым они, в свою очередь, должны гарантировать сохранность вкладов.

Наиболее важными из специализированных банков являются строительные сберегательные кассы. За последние 40 лет благодаря предоставленным ими кредитам было профинансировано строительство более 10 млн квартир. Строительные сберкассы продолжают оставаться основным инструментом формирования собственности и имущества граждан. Клиенты строительной сберкассы представляют собой фактически солидарное сообщество застройщиков жилья, объединившихся на время в общество вкладчиков, получающих в предсказуемой последовательности закрепленные в договоре суммы на строительство жилья.

Эта основанная на взаимной договоренности схема функционирует лишь до тех пор, пока покупательная способность денег относительно стабильна. Ибо никто не понесет сегодня приличной суммы денег в банк, если у него есть опасения, что на момент получения кредита его уже будет недостаточно для покупки жилья и соответственно придется брать более дорогие кредиты. Планы клиентов строительных сберкасс пока что всегда сбывались. Государство поощряет заключение таких договоров, уменьшая налог с суммы, затраченной на уплату взносов, а также предоставляя денежную премию тому, кто в течение определенного времени аккуратно платит свои взносы. Сохранность вкладов обеспечивается гарантийным фондом и за счет мер собственного контроля.

Сберегательные кассы

Сберегательные кассы возникли в Германии во второй половине ХVIII в. Первые частные сберкассы были созданы в Гамбурге в 1778 г., а затем созданием сберкасс стали заниматься местные органы власти. В настоящее время почти все сберкассы в стране являются государственными.

В Германии сегодня насчитывается приблизительно 560 сберегательных касс, имеющих в общей сложности около 20000 филиалов.

Почти все они являются муниципальными учреждениями. В качестве собственников и тем самым гарантов сохранности средств выступают города и округа.

Различные сберегательные кассы объединены в региональные союзы, принимающие участие в финансировании центральных банков федеральных земель, которые называют еще «домашними банками».

Региональные союзы консультируют своих членов, оказывая им помощь в правовых вопросах, в вопросах управления, организации труда.

Они занимаются повышением квалификации их персонала, проводят финансовые проверки сберкасс. Союзы сберкасс представляют их интересы в отношениях с парламентами и правительствами федеральных земель. Они являются также расчетными центрами, осуществляющими межрегиональные расчеты между сберкассами и другими кредитными учреждениями.

Центральные банки (расчетные центры) федеральных земель наделены, судя по их двойному названию, также и другими функциями: они обслуживают, прежде всего, соответствующие федеральные земли и выполняют задачи, поставленные перед ними властями. Например, Земельный банк Гамбурга призван проводить такую кредитную политику, которая способствовала бы росту экономической и инвестиционной привлекательности этого города-государства. Таким образом, руководители банка являются одновременно предпринимателями и государственными чиновниками федеральной земли, что обуславливает особо строгий контроль за их деятельностью. Они могут брать на себя риски, не неся ответственности за возможные потери. Это отличие приобретает еще более ярко выраженный характер, когда центробанки земель начинают вторгаться в традиционную сферу деятельности коммерческих банков, проводя, например, эмиссию акций. В то же время центральные банки земель вынуждены заниматься торговлей ценными бумагами, поскольку клиенты сберегательных касс требуют предоставления им такой услуги. Наиболее доступный и вызывающий наибольшее одобрение вариант разрешения данного конфликта заключается в разделении центральных банков земель на учреждения, занимающиеся оказанием услуг только для сберегательных касс (например, предоставление им наличных средств или осуществление переводов) и не проводящих при этом собственных банковских операций, и обычные кредитные институты без государственных гарантий. Однако в этом случае федеральные земли не смогли бы уже больше рассчитывать на свои «домашние банки» при реализации продиктованных политическими соображениями проектов развития инфраструктуры и санации в сфере экономики.

Сберегательные кассы представляют собой сегодня самую крупную группу финансовых учреждений, осуществляющих кредитные операции в Германии. Около 60% всех немцев имеют тот или иной счет в сберегательной кассе. И при глобальном сопоставлении оказывается, что в этом заключается традиционный особый путь Германии, т. е. наиболее важные финансовые институты являются не частными, а государственными учреждениями, основная цель деятельности которых состоит не в увеличении стоимости паев владельцев акционерного капитала, а во всеобщем благе.

К концу июля 1997 г. 598 сберкасс располагали активами в сумме 1632, 6 млрд марок, что превосходило активы «гроссбанков» почти в два раза. Эта сумма активов была размещена следующим образом: кредитным учреждениям было предоставлено кредитов на сумму в 405, 4 млрд. марок, а небанковской клиентуре, т. е. предприятиям и государству, – 1147, 5 млрд. марок, или 70, 3%, в том числе долгосрочных ссуд на 836, 6 млрд. марок. Центрами сберегательных касс являются жироцентрали, кредитные товарищества и кооперативные центральные банки. 13 жироцентралей представляют собой центральные банки сберегательных касс, они помогают сберкассам в предоставлении крупных кредитов. Жироцентрали созданы в каждой земле. Во главе их находится Немецкая жироцентраль.

Систему сберегательных касс и жироцентралей возглавляет Немецкий коммунальный банк.

Кредитные товарищества Германии возникли в ХIХв. в городах и сельской местности в связи с ограниченным доступом мелких и средних предприятий к рынку капиталов. В связи с этим были созданы кредитные товарищества, собственный капитал которых состоит из взносов их членов и резервов. Основной активной статьей кредитных товариществ является краткосрочное кредитование мелких и средних предприятий. В настоящее время, располагая огромными активами и широко разветвленной филиальной сетью, кредитные товарищества практически занимаются всеми видами банковской деятельности.

Кооперативный сектор банковской системы ФРГ включает четыре кооперативных центральных банка и 2470 кредитных товариществ, членами которых являются почти 15 млн частных лиц. Количество филиалов, в которых происходит обслуживание клиентов, превышает 15000.

Начиная с 90-х гг. численность филиалов и самостоятельных банковских учреждений постоянно сокращается в результате слияний кооперативных банков. И это представляется неизбежным следствием развития европейского внутреннего рынка и процесса глобализации.

Изначально кооперативные банки возникали как общества взаимного кредита для мелких и средних предприятий промышленности и сельского хозяйства. Известный далеко за пределами Германии Ф. В. Райффайзен (F. W. Raiffeisen) был одним из основателей сельскохозяйственных кооперативов. Большая часть бывших кооперативных касс ремесленников и крестьянских торговых кооперативов Восточной Германии входит сегодня в систему народных и райффайзеновских банков.

Совладельцем кооперативного банка может стать каждый, кто приобретет в нем хотя бы один пай. Тем самым он получает и право голоса для определения целей деятельности и управления. У каждого совладельца только один голос независимо от количества паев. Этим гарантируется равномерное распределение влияния совладельцев на деятельность банка. Три региональных центральных банка предлагают кооперативным банкам и банкам «Райффайзен» дополнительные услуги, подобные тем, которые предоставляют сберкассам расчетные центры. Германский кооперативный банк (DG Bank) отвечает в том числе и за поддержание международных деловых связей группы кооперативных банков.

Специализированные банки включают банки с особыми задачами (государственные кредитные учреждения). Они были созданы после войны с целью оказания помощи частному сектору со стороны государства и усиления влияния последнего на процесс общественного воспроизводства. Эти банки непосредственно подчинены правительству страны. 18 государственных банков с особыми задачами к концу июля 1997 г. располагали активами в 314, 4 млрд марок. Особое место среди этой группы занимают Банк восстановления и Экспортный банк.

Банк восстановления – это государственный инвестиционный банк, который был создан на основании Закона от 5 ноября 1948 г. Цели его создания – обеспечение всех отраслей экономики среднесрочными и долгосрочными кредитами и восстановление хозяйства. Основной капитал банка был создан за счет фонда, образованного от реализации американских товаров, поступивших по «плану Маршалла».

Экспортный банк специализируется на предоставлении средне и долгосрочных кредитов по экспорту, главным образом, оборудования.

К группе банков с особыми задачами относятся также государственные Промышленный кредитный банк, Сельскохозяйственный рентный банк, Банк выравнивания бремени войны и др.

Ипотечные банки впервые получили свое развитие в Германии. Первым из них стал Государственный ипотечный банк в Силезии, основанный в 1770 г. Он оказывал финансовую помощь крупным помещичьим хозяйствам. ВХIХв. эти банки стали обслуживать мелкие помещичьи владения и крестьянские хозяйства. Во второй половине ХIХв. создавались ипотечные банки для кредитования городской недвижимости. Первый частный ипотечный банк (акционерный) был создан в 1862 г. во Франкфурте-на-Майне. Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости за счет средств от эмиссии и реализации именных закладных (крупные купюры) и на предъявителя (мелкокупюрные). Контрольный пакет акций многих частных ипотечных банков ФРГ принадлежит «гроссбанкам», которые занимают также руководящие посты в государственных ипотечных банках. Крупнейшими частными ипотечными банками являются Немецкий центральный земельный банк, Франкфуртский ипотечный банк, Рейнский ипотечный банк и Немецкий ипотечный банк в Бремене.

⇐ Предыдущая12345678

Поделиться: