Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является поручительство, сущность которого заключается в том, что поручитель обязывается отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или частично. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Тем самым поручительство повышает для кредитора вероятность исполнения обязательств, поскольку в случае нарушения должником кредитор может предъявить свои требования поручителю. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, так как ее несоблюдение влечет недействительность договора поручительства.

При использовании поручительства кредитор в первую очередь обращает внимание на финансовое состояние поручителя – его платежеспособность, наличие у него достаточного количества денежных средств и иного имущества для исполнения обязательств. Надежность поручительства зависит в целом от надежности самого поручителя.

 В силу гарантии гарант обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательства этого лица. Гарантией обеспечивается лишь действительное требование. Гарантийное обязательство может возникнуть на основании договора. В случае неисполнения обязательства гарант отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник. По исполнении обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате уплаченной суммы.

Гарантами могут быть и банки. Банковской гарантией является письменное обязательство гаранта выплатить по требованию бенефициара сумму денежных средств в соответствии с условиями указанного обязательства.

В соответствии с Банковским кодексом банковская гарантия может быть гарантией по первому требованию, условной гарантией, подтвержденной гарантией, контргарантией, консорциальной гарантией. Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара. Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому документами, доказывающими неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром. Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком. Банк может по поручению принципала потребовать выдачи гарантии от другого банка, выдав ему встречное обязательство (контргарантию). Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основной банк-гарант.

Минимизация кредитного риска банка в полной мере достигается при использовании в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору гарантийного депозита денег.

Гарантийный депозит денег в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору вправе использовать банки, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности, предоставляющую право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств соответственно физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте. На гарантийный депозит денег не начисляются проценты, если иное не предусмотрено договором. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем. В кредитном договоре должна быть предусмотрена добровольная передача кредитополучателем денежных средств со счета по учету гарантийного депозита денег, а также право списания с него мемориальным ордером банка в случае непогашения задолженности по кредиту в установленные кредитным договором сроки. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель самостоятельно удовлетворяет свои имущественные требования за счет депонированных сумм.

 

 

⇐ Предыдущая123456

Поделиться: