Платежная система, ее элементы и виды. Платежная система РБ

Платежная система - совокупность правил, процедур, технической инфраструктуры и инструментов платежей, обеспечивающих перевод денег, осуществление расчетов и урегулирование долговых обязательств между участниками денежного оборота.

Банк-корреспондент – кредитная организ-я, открывшая корсчет ЛОРО другой кредитной орган-ии – банку-респонденту и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные договором между ними. Банк-респондент – кредитная орган-ия, открывшая корсчет в другой кредитной орган-ии и являющаяся его распорядителем.

Корреспондентский счет – счет, открываемый одним банком другому для проведения межбан. переводов в соотв. с межбанк.корреспон. соглашением. Корсчет ЛОРО – счета банков-корресп., открытые в данном банке. Корсчет НОСТРО – счета данного банка в банках-корреспондентах.

Элементы: Основное назначение платежной системы – организация межбанковских расчетов.

Существуют два варианта совершения платежей:

-централизованный – через корреспон-ие счета в централ. банке;

-децентрализованный – через систему взаимных корреспонд-их счетов, открываемых банками друг другу, в т.ч и в банках за границей.

Задачи национальной платежной системы:

-обеспечение оптимальной скорости межбанк-их расчетов и сокращение денеж. средств в обороте; создание эффектив. механизма, позволяющего коммер. банкам управлять дневной ликвидностью, а центр. банку – ликвидностью банковской системы; снижение расчетных, операционных и других рисков и создание надежной и безопасной системы; интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков.

Принципы организации национальной платежной системы:

наличие обоснованной правовой базы; реальная возможность для всех участ-ов сист. Определять фин. риски; четкость процедуры управления кред. и ликвидными рисками; отсутствие риска при размещении средств на корресп. счете в центр. банке; обеспечение окончательного расчета в течение дня; защита и операционная надежность сист.

Требования к плат. системе: надежность и стабильность расчетов; рентабельность, т.е. быстрое осуществ. платежей с минимал. затратами; высокая скорость проведения платежей; условия для оперативного регулирования центр.банком ликвидности коммер. банков и банк. системы в целом; проведение междунар. расчетов и эффективное управление участниками расчетов своими ресурсами в иностр. валюте; прозрачность работы и применяемых технологий; минимизация рисков.

Виды платежных систем: По форме собственности: госуд-ые; частные; смешанные; По сфере распространения: 1локальные, или внутренние; национальные; межнациональные; По способу завершения расчетов: нетто-расчеты в режиме дискретного времени; валовые расчеты в режиме непрерывного времени; По составу участн. и способу их взаимодействия: 1-уровневые; 2-уровневые; По универсальности: обработка крупных и мелких платежей; обработка только крупных платежей; По платежным инструментам: на основе бумаж. Докум-ов; на основе электр-х док-ов; на основе плат. карт; на смешанной основе.

Плат. сист.РБ— это совокупн. банков и НКФО, плат. инструментов, правил и процедур, программно-технических средств, а также межбан-их сист. и механизмов перевода ден. средств, к-ые обеспечивают их обращение внутри страны и способствуют взаимодействию с междун-ми платёжными сист. Национал.банк вправе: опред. Основ.направл.совершенств. плат. Сист.; устанавливать правила, формы, сроки и стандарты проведения безнал. и налич. расчетов и ответственность за их нарушение; вести ведомственный архив данных для статистической обработки и подтверждать информацию об операциях, осущест-ых при проведении межбанк-их расчетов. Регулирование корреспон. счетов – различные механизмы, исполь-ые нац. банком в процессе управления кред. и ликвидными рисками, и их сдерживания при предоставлении дополнит-ых средств коммер. банкам на осуществ. Межбанк. расчетов.

Межбанк. Сист. перевода ден.средств: -расчеты по крупным и срочным платежам осущес-ся в режиме реального времени на валовой основе – RTGS, т.е. проведение расчета только в полной сумме, без зачета. Система таких счетов в РБ – BISS.

- платежи в клиринговой системе расчетов.на чистой основе с различными интервалами проведения клирингового зачета в течение дня, т.е. накопление по каждому участнику взаимных требований и обязательств с последующим вычислением в течение клирингового сеанса чистых дебетовых или кредитовых позиций.

Расчеты в безнал. форме в виде банков. перевода проводятся на основании плат. инструкций: 1) Расчетные документы: платежное поручение, платежное требование, платежный ордер 2) Иные документы и инструменты 3) Платежные инструменты: чеки, банковские платежные карточки и др.

36. Проведение расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода с использованием расчетных документов. Платежное требование, платежное поручение.

Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций посредством:

- представления расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, платежного ордера);

- использования платежных инструментов (банковской платежной карточки и других инструментов) и средств платежа при осуществлении соответствующих операций;

- представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком.

Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. В договоре может быть предусмотрена возможность передачи клиентом в банк платежных инструкций, необходимых для осуществления банковского перевода посредством систем дистанционного банковского обслуживания, при условии обеспечения надежности и безопасности передачи информации. Требования к форме и содержанию платежных инструкций и порядку осуществления операций при проведении расчетов в безналичной форме устанавливаются Национальным банком. Основанием для проведения банком расчетов в безналичной форме является заключенный между ним и клиентом договор (договор банковского вклада (депозита), договор текущего (расчетного) банковского счета, договор корреспондентского счета или иной договор), если обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена нормативными правовыми актами Национального банка. В соответствии с инструкцией “О банковском переводе” поступление платежной инструкции в банк–отправитель сопровождается проставлением на ней даты поступления. После регистрации платежные инструкции исполняются в полной сумме в день поступления в порядке очередности их регистрации в банке–отправителе, если иное не предусмотрено законодательством РБ. В случае, если платежные инструкции поступили в банк–отправитель после окончания банковского дня, они исполняются на следующий банковский день. Платежное поручение представляет собой платежную инструкцию, в соответствии с которой банк–отправитель по поручению клиента (плательщика) за вознаграждение осуществляет перевод денежных средств в банк–получатель на счет лица, указанного в поручении. Платежное требование представляет собой платежную инструкцию, которая содержит требование взыскателя к плательщику об уплате через банк определенной суммы денежных средств.

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться: