Пруденциальное денежно-кредитное регулирование и банковский надзор: цели, принципы, функции и методы банковского надзора. Взаимосвязь пруденциального и монетарного регулирования

Пруденц. ден.-кред. регул-ние минимизирует банк. риски и оказывает влияние на рост денежного предложения.

По трактовке Европейского центр. банка регулирование состоит в выработке норм и правил, которые принимаются парламентом страны и применяются органами исполнительной власти. Надзор связан с правоприменением, обеспечением исполнения норм и правил, мониторингом зоны риска и принятием корректирующих мер в отношении управленческих решений банка. С этой позиции пруденц. рег. означает законодательную регламентацию банк. надзора.

Главная цель банк. надзора - обеспечение безопасного и надежного функц-ния банков и защиты на этой основе интересов их кредиторов. Ее достижение достигается поэтапно, путем последовательного обеспечения сначала операционных (тактических), а через них – промежуточных ориентиров, которыми являются собственная и общественная эффективность банков.

Принципы – это миним. требования, предъявляемые к надзорному режиму, они разработаны Базельским комитетом банк. надзора:

-цели, независимость, полномочия, транспарентность и сотрудничество органов банк. надзора;

-лицензирование и структура банков;

-пруденциальное регулирование и требования;

-методы текущего банковского надзора;

-бухгалтерский учет и раскрытие информации;

-официальные полномочия надзорных органов по корректировке и исправлению ситуации;

-консолидированный и трансграничный банковский надзор.

Ф-ции банковского надзора:

– превентивная, предназначена предупреждать разрастание риска банковской деят-ти;

– защитная, призванная гарантировать соблюдение интересов вкладчиков в случае краха отдельного банка;

– обеспечительная, означающая санационное ресурсное обеспечение центральным банком конкретного банка в случае его кризисного состояния (по предложению органа банковского надзора);

– стратегическая, осуществляющая пересмотр инструментов пруденциального регулирования в зависимости от желаемой интенсивности конкуренции в банк. системе и сообразно этому корреляцию границ соответствующего государственного вмешательства;

– адаптивная – целенаправленное реагирование на монетарные факторы и оперативная реализация новых инструментов приспособления к изменившимся макроэк. условиям деят-ти;

– предупреждающая – предупреждение органов ден.-кред. регул. о возможных негативных последствиях для стабильности банк.системы и декларируемой монетарной политики.

Методы банковского надзора.

1) «входной надзор», заключающийся в установлении критериев права выхода банка на финансовый рынок и надзор за их соблюдением при реализации регистрационного и лицензионного права.

2) состоит в разработке директивных пруденц. правил и требований по адекватности капитала, управлению кред., рын. и др. рисками, системам внутреннего контроля, транспорентности банк. деят-ти.

Совершенствование надзорного режима нацелено на ориентиры денежно-кредитной политики, достижение которых возможно только при условии обоюдного обеспечения монетарным и пруденциальным регулированием своих целей:

– при недостижении монетарным регулированием своих целей по обеспечению стабильного объема и стоимости денег банк. система подвергается разрушительным последствиям из-за невозможности сохранить собственный капитал;

– при недостижении пруденц. регулированием своего назначения и, как следствие, возникновении банковских кризисов, подрыве доверия к фин. посредникам снижается трансакционный мотив участников рынка, а, следовательно, кредитный потенциал банков, что отражается на величине и стоимости денежного предложения.

⇐ Предыдущая12345678910

Поделиться: