Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

В качестве иных федеральных законов, предусматривающих функции Банка России, можно указать следующие.

1. В соответствии со ст. 119 БК РФ Банк России осуществляет функции генерального агента Правительства РФ по обслуживанию долговых обязательств Российской Федерации, а также их размещению, выкупу, обмену и погашению. Указанная функция осуществляется на основе агентских соглашений, заключенных с Министерством финансов Российской Федерации. Под обслуживанием государственного (муниципального) долга понимаются операции по выплате доходов по государственным и муниципальным долговым обязательствам в виде процентов по ним и (или) дисконта, осуществляемые за счет средств соответствующего бюджета.

2. Согласно Закону о банкротстве Банк России: требует от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, а также реорганизации, назначает временную администрацию, устанавливает порядок и особенности деятельности временной администрации, устанавливает форму, порядок и сроки представления плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, устанавливает форму реестра требований кредиторов, вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов, выступает участником в деле о банкротстве и др.

3. Функции Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма предусмотрены в Законе о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, N 115-ФЗ (2001 г). К примеру, согласно ст. 7 указанного Закона Банк России устанавливает порядок предоставления информации о лицах, которым кредитной организацией поручено проведение идентификации; устанавливает требования к правилам внутреннего контроля; устанавливает порядок идентификации клиентов и выгодоприобретателей; устанавливает квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления; устанавливает требования к подготовке и обучению кадров; устанавливает порядок представления информации в уполномоченный орган, а также предоставляет уполномоченному органу информацию и документы, необходимые для осуществления его функций, и др.

4. Банк России является участником системы обязательного страхования вкладов как орган банковского надзора. На основании ст. ст. 44, 48 Закона о страховании вкладов Банк России осуществляет надзор за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов, определяет состав, методики расчета показателей финансовой устойчивости банков, выносит решение о соответствии или несоответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов, а также вводит банку запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и иные функции. Исходя из специфики статуса Банка России как участника системы страхования, можно заключить, что осуществление перечисленных функций является составляющей надзорной функции Банка России. Вместе с тем особенности и пределы ее осуществления Банком России в сфере страхования вкладов предусмотрены в специальном законе - Законе о страховании вкладов физических лиц в банках.

5. К иным федеральным законам, устанавливающим функции Банка России, можно отнести и Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ " О кредитных историях". В соответствии с указанным Законом Банк России создает Центральный каталог кредитных историй - подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с указанным Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Банк России устанавливает формы и порядок представления в Центральный каталог кредитных историй информации из бюро кредитных историй, а также устанавливает порядок передачи в Центральный каталог кредитных историй и получения из Центрального каталога кредитных историй субъектами кредитных историй и пользователями кредитных историй информации в виде электронного сообщения без использования кода субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй, кредитные организации, отделения почтовой связи и нотариусов по согласованию с уполномоченными органами и организациями, регулирующими их деятельность, и др.

6. Также отдельные функции Банк России осуществляет в антимонопольной сфере, а именно по согласованию с Центральным банком Российской Федерации Правительство Российской Федерации устанавливает условия признания доминирующим положения кредитной организации, а также утверждает порядок установления доминирующего положения кредитной организации (ст. 5 Закона о защите конкуренции).

7. Нельзя не отметить функции Банка России, предусмотренные антикризисным законодательством и направленные на поддержание банковской системы и стабилизацию ситуации на российском финансовом рынке в 2008 - 2009 гг. Так, в соответствии с Законом о дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Банк России со дня вступления в силу данного Закона и до 31 декабря 2010 г. включительно был наделен правом заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми Банк России брал обязательства компенсировать таким кредитным организациям часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, совершенным со дня вступления в силу данного Закона и до 31 декабря 2010 г. включительно, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Помимо указанного, Банк России размещал во Внешэкономбанке депозиты на общую сумму не более 50 млрд. долларов США по ставке, превышающей на 1-процентный пункт ставку ЛИБОР в долларах США сроком на 1 год, установленную на дату размещения депозита, с возможностью продления срока размещения. Кроме того, Банк России предоставлял Сберегательному банку Российской Федерации субординированные кредиты (займы) без обеспечения на общую сумму, не превышающую 500 млрд. руб., на срок до 31 декабря 2019 г. включительно по ставке 6, 5% годовых. В рамках антикризисных мер на Банк России также возлагались функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, совместно с Агентством по страхованию вкладов. При наделении Банка России указанными полномочиями, усилия законодателя были направлены на смягчение процесса выхода из кризиса, на создание режима, позволяющего обеспечить сохранение платежеспособности и ликвидности финансовых институтов на необходимом уровне.

Функции Банка России можно классифицировать по различным основаниям:

- по источнику закрепления: функции, установленные в Законе о Банке России, и функции, предусмотренные иными федеральными законами;

- по степени конкретизации: общие и специфические. Общие функции характерны для большинства центральных банков государств (например, эмиссионная, операционная, аналитическая), а к специфическим функциям Банка России можно отнести регистрационную функцию (по регистрации выпусков кредитными организациями ценных бумаг);

- по способу осуществления: функции, осуществляемые Банком России монопольно, и функции, выполняемые во взаимодействии с иными органами, например с Правительством РФ;

- по сфере осуществления: функции Банка России в денежно-кредитной сфере, валютно-финансовой сфере, внешнеэкономической сфере, а также в организационно-хозяйственной сфере и др.;

- по предмету: эмиссионные, регистрирующие, нормотворческие, надзорные, аналитические, операционные и др.

Кроме того, классификация функций может быть осуществлена и по иным основаниям.

Банк России при осуществлении функций, предусмотренных федеральными законами, обязан разрабатывать и реализовывать политику по предотвращению, выявлению и управлению конфликтами интересов.

К числу важнейших властных полномочий Банка России относится его право издания нормативных актов, которые обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (ст. 7 Закона о Банке России).

Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством РФ.

Банк России также вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.

 

2.7. Ценовая стабильность как основная

конституционно-правовая функция Банка России

 

В соответствии с ч. 2 ст. 75 Конституции Российской Федерации < 1> " защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти".

--------------------------------

< 1> Российская газета. 1993. N 237.

 

Данное положение корреспондирует с п. " ж" ст. 71 Конституции РФ, согласно которому денежная эмиссия отнесена к ведению Российской Федерации. В свою очередь, ст. 3 Закона о Банке России имеет прямое указание на то, что защита и обеспечение устойчивости рубля является функцией Банка России.

В ч. 2 ст. 75 Конституции РФ сформулированы три конституционно значимых принципа:

- принцип независимости Банка России при осуществлении основной функции;

- принцип функционального приоритета Банка России;

- принцип защиты и обеспечения устойчивости денежной единицы Российской Федерации - рубля.

Вопрос о независимости Банка России позволяет прийти к выводу: Банк России при осуществлении денежно-кредитной политики, а также при реализации иных функций обладает финансовой, управленческой, правовой, кадровой независимостью от иных органов государственной власти Российской Федерации < 1>.

--------------------------------

< 1> См.: § 2.5 настоящей главы.

 

Сформулированный в указанной норме Конституции РФ функциональный приоритет Банка России означает, что именно защита и обеспечение устойчивости рубля является основной задачей Банка России, которая может дополняться иными задачами и функциями.

Дополнительные задачи сформулированы в Законе о Банке России.

Однако все указанные задачи акцидентны по отношению к основной задаче, дополняют ее и обеспечивают ее наилучшую реализацию.

Конституция РФ непосредственно не раскрывает содержание принципа " защита и обеспечение устойчивости рубля". Доктринально устойчивость рассматривается как способность некоторого предмета или системы сохранять свои свойства под воздействием внешних факторов.

В этом смысле устойчивость рубля может означать:

1) способность рубля сохранять свое значение по отношению к иным денежным единицам;

2) способность рубля сохранять свое значение по отношению к товарам реального сектора экономики.

Государство, в свою очередь, посредством прямого закрепления в нормативных правовых актах различной юридической силы обеспечивает приоритет национальной валюты в денежном обращении страны. В связи с этим следует отметить связь конституционных принципов, закрепленных в ч. ч. 1 и 2 ст. 75 Конституции РФ: признание исключительного права Центрального банка Российской Федерации на денежную эмиссию и запрет на введение других денег в Российской Федерации - в качестве мер правового характера, направленных на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

В этих же целях государство закрепляет за своей денежной единицей статус законного платежного средства в п. 1 ст. 140 ГК РФ, согласно которому рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

В то же время при отсутствии определенного непосредственно в самой Конституции РФ смысла конституционно-правового принципа " защита и обеспечение устойчивости рубля" его содержание может быть определено законодателем, например, в качестве полномочия (полномочий) Банка России или в качестве цели проводимой им единой государственной денежно-кредитной политики.

В современной экономической теории эмпирически выделены следующие основные цели деятельности центральных банков:

1) таргетирование валютного курса;

2) таргетирование денежного предложения;

3) таргетирование инфляции < 1>.

--------------------------------

< 1> См.: Хэммонд Дж. Практика инфляционного таргетирования / Пер. с англ. // http: //www.cbr.ru/DKP/ccbshb29r.pdf; Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: Учебное пособие. М.: МФПА, 2011.

 

Кроме того, среди целей деятельности центральных банков выделяются:

- финансовая устойчивость;

- способствование экономическому росту;

- понижение безработицы и ряд иных.

Под таргетированием (от англ. target - цель) понимается установление целевых ориентиров в осуществлении экономической политики.

Способы таргетирования различаются в зависимости от того, ограничиваются ли темпы прироста одного или нескольких показателей, в каком виде устанавливаются целевые ориентиры - в виде " коридора" или определенной контрольной цифры.

Таргетирование валютного курса осуществляется в различных моделях: от жесткой фиксации курса, жесткой привязки курса национальной валюты к валюте иностранного государства или корзине валют до режимов плавающих валютных курсов с весьма ограниченным присутствием центрального банка на валютном рынке - в основном для сглаживания резких колебаний валютного курса.

Первоначально таргетирование валютного курса принимало форму привязки стоимости национальной валюты к золоту - золотого стандарта. Впоследствии таргетирование валютного курса, как способ поддержания стабильности цен, проявлялось в режимах фиксированного валютного курса, предполагавших привязку стоимости национальной валюты к стоимости валюты большой страны с низкой инфляцией. Другая возможность состояла в том, что вместо привязки валюты к валюте другой страны страна принимает систему изменяемого фиксированного валютного курса, при котором ее валюта обесценивается настолько, насколько у нее будет выше инфляция по сравнению со страной, к валюте которой осуществляется привязка.

Таргетирование валютного курса имеет ряд преимуществ. Во-первых, номинальный якорь целевого показателя валютного курса фиксирует темп инфляции для торгуемых товаров и, таким образом, содействует непосредственному контролю над инфляцией. Во-вторых, если существует доверие к целевому показателю валютного курса, это привязывает инфляционные ожидания к темпу инфляции в той стране, к валюте которой привязана национальная валюта. В-третьих, таргетирование валютного курса обеспечивает автоматическое правило для проведения денежной политики. В соответствии с этим правилом денежная политика становится более жесткой, когда возникает тенденция к обесценению национальной валюты, или, напротив, ослабляется, когда возникает тенденция к повышению курса национальной валюты.

Так, наиболее жестким и строгим вариантом таргетирования валютного курса признается валютное правление, требующее, чтобы денежные власти были готовы обменивать национальную валюту на иностранную по определенному фиксированному курсу, когда бы это ни потребовалось. Для того чтобы соответствовать этим требованиям, как правило, необходимо иметь иностранные резервы, покрывающие объем национальной валюты более чем на 100%, и не позволять денежным властям никакой свободы действий.

В любом случае для реализации каждой из рассмотренных моделей у Центрального банка РФ должен быть в наличии определенный набор полномочий, установленных законодателем, и механизм их реализации.

Банк России обладает полномочиями по организации и осуществлению валютного контроля и валютного регулирования (п. 12 ст. 4 Закона о Банке России), которые осуществляются им в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ " О валютном регулировании и валютном контроле" < 1> (далее - Закон о валютном регулировании). Между тем законодатель в рамках данного Закона начиная с 2002 г. последовательно уменьшал объем полномочий Банка России, иных федеральных органов государственной власти по валютному контролю.

--------------------------------

< 1> СЗ РФ. 2003. N 50. Ст. 4859.

 

В распоряжении Банка России в то же время сохраняется полномочие по осуществлению валютных интервенций (ст. 41 Закона о Банке России), однако это полномочие находится в системной связи с полномочием по эффективному управлению золотовалютными резервами (п. 7 ст. 4 Закона о Банке России). Наличие данной связи означает, что золотовалютные резервы Банка России должны именно управляться, и возможность использования их для целей валютных интервенций должна соизмеряться с экзогенными и эндогенными факторами, влияющими на экономику России, например, перспективы экспорта, внешнеполитические ограничения и т.п.

Таргетирование денежного предложения связано с установлением ориентиров роста денежного предложения на основе его отношения к макроэкономическим переменным. В качестве промежуточных целей выступают значения денежных агрегатов: денежной базы, М1 и др. В соответствии с Законом о Банке России Банк России ежегодно устанавливает ориентиры роста денежной массы (ст. ст. 35, 42 Закона о Банке России), которые используются в качестве одного из инструментов денежно-кредитной политики, но не являются ее целью.

Таргетирование инфляции связано с определением и публичным провозглашением в качестве цели количественных показателей инфляции, которые необходимо достичь за определенный промежуток времени. Данный показатель инфляции выступает как политическое обязательство центрального банка. Ценовая стабильность в рамках данного режима обретает количественное и потому верифицируемое, контролируемое измерение.

Общепринятого и устоявшегося определения режима инфляционного таргетирования не существует. Тем не менее можно выделить несколько обязательных требований, составляющих его основу:

- экономическим агентам публично объявляется среднесрочное численное значение целевого уровня инфляции;

- центральный банк наделяется независимостью и ответственностью за достижение целевого ориентира;

- имеется доверие экономических агентов к политике денежных властей;

- существует прозрачность решений и действий центрального банка;

- провозглашается упреждающий подход к инфляции, основанный на детальном анализе большого количества макро- и микропоказателей, четком понимании текущего состояния экономики и перспектив ее развития;

- стабильность цен становится долгосрочной целью.

Таким образом, режим инфляционного таргетирования можно охарактеризовать как политику, представляющую собой последовательность действий центрального банка, направленных на:

1) определение целевого уровня инфляции;

2) публичное объявление о целевом уровне;

3) приведение реальной инфляции к целевым показателям, используя для этого изменение процентных ставок и другие монетарные инструменты.

Предпосылками введения инфляционного таргетирования считаются:

- режим плавающего курса национальной валюты;

- наличие надежной финансовой системы;

- доверие общественности к денежно-кредитной политике и самому центральному банку;

- независимый статус центрального банка, прежде всего в реализации целей и задач монетарной политики.

В связи с вопросом о цели денежно-кредитной политики обращает на себя внимание норма ст. 34.1 Закона о Банке России, внесенная в Закон в 2013 г. (Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ), согласно которой основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста. Таким образом, законодатель вполне определенно интерпретировал принцип защиты и обеспечения устойчивости рубля сквозь призму идеи ценовой стабильности. Таким образом, на современном этапе именно обеспечение ценовой стабильности, способом достижения которой является борьба с инфляцией, можно рассматривать в качестве основного содержания конституционного принципа защиты и обеспечения устойчивости рубля.

 

2.8. Банковские операции и сделки,

осуществляемые Банком России

 

Банк России наделен правом осуществлять банковские операции и сделки, открытый перечень которых содержится в ст. 46 Закона о Банке России. Наделение Банка России правом осуществления банковских операций и сделок обусловлено, с одной стороны, публичными целями и особым правовым статусом Банка России, так как данные операции и сделки способствуют реализации основных задач и функций Банка России, а также отражают его функциональную и операционную независимость как центрального банка государства. С другой стороны, необходимость осуществлять банковские операции и сделки в качестве способа достижения публичных целей оказала решающее воздействие на определение особенностей гражданско-правового статуса Банка России.

В отличие от кредитных организаций, которые также осуществляют банковские операции и сделки, Банк России не преследует цели извлечения прибыли в результате их проведения. Проводя сравнительный анализ перечня банковских операций и сделок кредитных организаций, предусмотренного ст. 5 Закона о банках, и перечня банковских операций и сделок, закрепленного в ст. 46 Закона о Банке России, можно выявить их сходные и отличительные черты. Так, большинство банковских операций, указанных в ст. 5 Закона о банках, составляющих непосредственно банковскую деятельность, характерно и для Банка России (депозитные операции, кредитование, открытие и ведение банковских счетов, купля-продажа иностранной валюты, выдача банковских гарантий). Вместе с тем в отличие от ст. 5 Закона о банках банковские операции и сделки Банка России не разграничены. К примеру, к числу банковских сделок Банка России относятся: покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке; покупка и продажа облигаций, эмитированных Банком России; покупка и продажа драгоценных металлов; принятие на хранение и в управление ценных бумаг; осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств; выставление векселей. Закон предусматривает открытый перечень банковских операций и сделок Банка России.

Банк России имеет право осуществлять банковские операции и сделки с:

- российскими кредитными организациями;

- иностранными кредитными организациями;

- Правительством Российской Федерации;

- международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками, иными иностранными юридическими лицами (при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России).

Иными словами, законодательно установлено несколько ограничений для осуществления банковских операций и сделок Банком России.

Во-первых, Банк России ограничен в своей возможности осуществлять эти операции кругом потенциальных контрагентов. При этом позитивная норма ст. 46 Закона о Банке России, определяющая то, с кем Банк России вправе осуществлять операции и сделки, дополнена негативной нормой ст. 48 Закона о Банке России, определяющей, с кем Банку России запрещено осуществлять такого рода операции.

Во-вторых, установлено ограничение на совершение операций Банком России по целевому признаку, т.е. указанные операции и сделки должны осуществляться только для достижения публично-правовых целей, определенных ст. ст. 3 и 4 Закона о Банке России.

Исходя из публичного характера целей совершения Банком России банковских операций и сделок, а также их специального субъектного состава, можно констатировать, что деятельность Банка России по совершению операций и сделок не относится к предпринимательской деятельности и на этом уровне подтвержден принцип бесприбыльности деятельности Банка России (в соответствии со ст. 3 Закона о Банке России получение прибыли не является целью деятельности Банка России).

Согласно ст. 46 Закона о Банке России Банк России может осуществлять следующие банковские операции и сделки.

1. Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете.

1.1. Предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются советом директоров.

Операции Банка России по кредитованию представляют собой инструмент, посредством которого Банк России выполняет функцию рефинансирования банковской системы. Сущность банковских операций и сделок, совершаемых в ходе кредитной деятельности Банка России, заключается в предоставлении Банком России денежных средств кредитным организациям на возмездной основе для интенсификации их банковской деятельности и преодоления ими временных финансовых затруднений в отношениях с третьими лицами, возникших вследствие недостатка денежных средств. Правовыми основаниями данных действий являются договоры, заключенные в соответствии с Законом о Банке России. Договорный характер банковских операций и сделок указывает на необходимость наличия свободного волеизъявления субъектов правоотношений. Вследствие этого условия договоров, заключаемых в порядке рефинансирования, должны не только соответствовать публично-правовым интересам, удовлетворяемым Банком России, но и быть выгодны кредитным организациям < 1>.

--------------------------------

< 1> См.: Сытников М.Ю. Правовое понятие " кредитная деятельность Банка России" // Банковское право. 2006. N 4.

 

Классификация кредитов, предоставляемых Банком России, может быть осуществлена по различным основаниям.

В зависимости от субъектов кредиты Банка России можно подразделить на:

- кредиты российским кредитным организациям;

- кредиты иным лицам.

Отметим, что в силу существующих ограничений прямых (запрет предоставлять кредиты правительству) или косвенных, связанных с целями осуществления банковских операций, Банк России практически не выдает кредиты иным лицам, кроме российских кредитных организаций. Исключение могут составлять только операции, которые могут проводиться в соответствии с международными соглашениями (например, сделки типа своп в рамках соглашения БРИКС) или в иных случаях, связанных с управлением золотовалютными активами.

В зависимости от наличия обеспечения кредитов кредиты Банка России можно подразделить на:

- обеспеченные (к кредитам, выдаваемым под обеспечение, относятся внутридневные кредиты, овернайт, ломбардные кредиты, а также кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, золотом);

- необеспеченные.

Правовое регулирование выдачи кредитов под обеспечение осуществляется в соответствии с нормативными актами Банка России. Так, выдача кредитов под обеспечение активами и поручительствами осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 N 312-П " О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" < 1> (далее - Положение N 312-П). Согласно Положению N 312-П обеспечение по кредитам осуществляется при помощи: 1) прав требования по кредитным договорам; 2) векселей третьих лиц; 3) поручительств иных кредитных организаций. Положение N 312-П предусматривает определенный срок, в течение которого Банк России принимает решение о признании обеспечения, предоставляемого заемщиком, соответствующим требованиям Положения N 312-П и о включении данных активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России. В настоящее время данный срок в соответствии с п. 3.6 приложения 3 к Положению N 312-П составляет 5 дней, поскольку в условиях кризиса данный срок был уменьшен Банком России 23 октября 2008 г. с 10 дней до 5 дней. Общие условия проведения кредитных операций определяются генеральными кредитными договорами на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами, заключаемыми между Банком России и банками. При этом условия каждой кредитной операции (кроме предоставления внутридневного кредита), включая ее обеспечительную (залоговую) составляющую, осуществляемой в соответствии с Положением N 312-П, фиксируются в извещении о предоставлении кредита Банка России, направляемом Банком России банкам-заемщикам. Активами, предоставляемыми банками в обеспечение кредитов Банка России, являются векселя и (или) права требования по кредитным договорам, соответствующие критериям, установленным Положением N 312-П, а также выпуски облигаций, перечень которых установлен Советом директоров Банка России. Кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, также могут быть обеспечены поручительствами банков.

--------------------------------

< 1> См.: Вестник Банка России. 2007. N 69.

 

Порядок предоставления кредитов под залог ценных бумаг регулируется Положением Банка России от 04.08.2003 N 236-П " О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" < 1> (далее - Положение N 236-П). В качестве обеспечения Банк России принимает только ценные бумаги, включенные в Ломбардный список Банка России. По сравнению с нормальными условиями функционирования банковской системы статистика позволяет утверждать, что в условиях кризиса большее значение приобретают кредиты, выдаваемые в соответствии с Положением N 236-П.

--------------------------------

< 1> См.: Вестник Банка России. 2003. N 62.

 

В условиях кризиса объемы рефинансирования, особенно кредитов, обеспеченных нерыночными активами, выросли в разы. При этом следует отметить, что развитие данных инструментов преследует цель не только насыщения банковской системы ликвидностью, но и стимулирования кредитования реального сектора экономики. Последнему способствует увеличение возможных сроков кредитования до максимально допустимых с точки зрения Закона о Банке России (1 год), расширение видов обеспечения, включение ряда стратегических предприятий в перечень организаций, активы которых принимаются в обеспечение кредитов Банка России в наиболее упрощенном порядке.

Пункт 1.1 ч. 1 ст. 46 Закона о Банке России предусматривает право Банка России предоставлять кредитным организациям кредиты без обеспечения. Возможность получения кредитными организациями кредитов без обеспечения была закреплена в рамках антикризисных мер в 2008 г., а именно Федеральным законом от 13.10.2008 N 171-ФЗ " О внесении изменения в статью 46 Федерального закона " О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" < 1>. В развитие указанных норм в Положении Банка России от 16.10.2008 N 323-П " О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения" < 2> (далее - Положение N 323-П, в настоящее время утратило силу) был установлен порядок выдачи таких кредитов, который активно применялся в кризисных условиях и был приостановлен только в 2011 г. Так, в соответствии с решением Совета директоров Банка России Банк России приостановил с 3 мая 2011 г. заключение с российскими кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения < 3>. Согласно Положению N 323-П кредиты в валюте Российской Федерации предоставлялись Банком России без обеспечения на срок не более 1 года российским кредитным организациям. При этом Банком России в Положении N 323-П был установлен перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применялись для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставлялись указанные кредиты.

--------------------------------

< 1> См.: СЗ РФ. 2008. N 42. Ст. 4696.

< 2> См.: Вестник Банка России. 2008. N 58.

< 3> См.: официальное сообщение Банка России от 04.05.2011 " О приостановлении заключения с кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения".

 

Согласно официальному сообщению Банка России от 4 мая 2011 г. заключение с российскими кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения было приостановлено с 3 мая 2011 г.

Указанием Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3239-У " О предоставлении Банком России кредитов без обеспечения кредитным организациям" Положение N 323-П было отменено и был утвержден новый порядок предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения.

Согласно указанию N 3239-У Банк России предоставляет кредиты без обеспечения кредитным организациям при наличии следующих условий:

- наличие у кредитной организации заключенного с Банком России генерального соглашения о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения, устанавливающего порядок и условия предоставления Банком России кредитной организации кредита без обеспечения (далее - генеральное соглашение);

- предоставление кредитной организацией Банку России права на списание денежных средств с корреспондентского счета (субсчета (субсчетов)) кредитной организации, открытого (открытых) в подразделении (подразделениях) расчетной сети Банка России, по распоряжению Банка России в сумме не исполненных кредитной организацией обязательств по уплате суммы основного долга, процентов и неустойки (пени), определяемой в соответствии с генеральным соглашением;

- отсутствие у кредитной организации просроченных денежных обязательств перед Банком России;

- своевременное представление кредитной организацией расчета размера обязательных резервов;

- отсутствие у кредитной организации недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов;

- наличие у кредитной организации рейтинга кредитоспособности не ниже уровня, установленного советом директоров Банка России по классификации рейтинговых агентств, включенных в установленный советом директоров Банка России перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов без обеспечения (далее - минимальный уровень рейтинга). Информация о минимальном уровне рейтинга размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

⇐ Предыдущая234567891011Следующая ⇒

Поделиться: