ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

 

В Республике Беларусь сложилась система банковского надзора, в целом соответствующая мировым стандартам. Она включает регистрацию и лицензирование банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, осуществление дистанционного надзора на основании отчетности, надзора на местах в виде инспекционных проверок, применение соответствующих мер надзорного реагирования к банкам в случае нарушения ими банковского законодательства, ухудшения их финансового состояния, реорганизации и ликвидации банков, а также макропруденциальный надзор, предусматривающий мониторинг состояния банковского сектора в целом [3, c. 13].

В то же время, белорусская банковская система характеризуется высокой концентрацией, низким уровнем ликвидности и высоким уровнем кредитных рисков преимущественно в связи с несовершенством и низкой эффективностью действующей в Республике Беларусь системы организации финансирования приоритетных государственных программ. На уровне отдельных банков следует отметить в целом низкий уровень корпоративного управления и управления рисками в банках, что обусловлено отсутствием достаточного практического опыта в этой области, недостаточным осознанием собственниками и руководством банков важности управления рисками.

В связи с этим совершенствование законодательства, регулирующего банковскую деятельность и надзор, направлено на укрепление устойчивости банковской системы, обеспечение ее интеграции в мировую банковскую и финансовую системы, исключение возможности системных кризисов, повышение доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, создание равных условий для устойчивого динамичного развития банков на базе единых рыночных начал в развитии экономики страны и использование преимущественно косвенных методов влияния на процессы, происходящие в банковской системе.

Для дальнейшего повышения эффективности банковского надзора необходимо также планомерно осуществлять совершенствование банковского надзора комплексно на всех его этапах.

Основными направлениями развития банковского надзора в до 2015 годах станут:

· повышение независимости принятия решений в рамках банковского надзора от иных функций государственного регулирования и контроля по мере возрастания роли рыночных механизмов в деятельности банков с преобладающей долей государства в уставных фондах;

· дальнейшее внедрение риск-ориентированного надзора посредством:

· повышения роли мотивированного суждения специалистов Национального банка при оценке структуры собственности, качества управления, качества и достаточности капитала, уровня рисков, финансового состояния и перспектив функционирования банков при применении мер надзорного реагирования путем конкретизации принципов и критериев вынесения мотивированного суждения в нормативных правовых актах Национального банка, регламентирующих порядок осуществления банковского надзора по означенным направлениям;

· разработки норм и рекомендаций в части совершенствования корпоративного управления в банках, систем внутреннего контроля и управления рисками, процедур управления различными видами банковских рисков, осуществления стресс-тестирования;

· оптимизации пруденциальной отчетности, максимального ее приближения к внутрибанковской управленческой отчетности, позволяющей осуществлять не только количественный, но и качественный анализ параметров рисков и управления ими;

· совершенствования системы раннего предупреждения проблемных ситуаций в банках;

· повышение требований к допуску на рынок банковских услуг и обеспечение их соблюдения банками в процессе своего функционирования, в том числе: требований к учредителям (акционерам), конечным бенифициарным собственникам и структуре собственности; требований к источникам формирования уставного фонда, нормативного капитала;

· совершенствование консолидированного надзора за деятельностью банковских групп и банковских холдингов[19].

В банковской системе Республики Беларусь большинство принципов в той или иной мере выполняется. Неполное выполнение относится главным образом к принципам, касающимся независимости органа банковского надзора и его обеспеченности необходимыми ресурсами, а также осуществления надзора на консолидированной основе.

В целях достижения более полного соответствия Базельским принципам в 2012 году были внесены изменения в Банковский кодекс Республики Беларусь, основной целью которых являлось формирование правовой среды, позволяющей Национальному банку осуществлять риск-ориентированный надзор за банками. Указанные изменения в Банковский кодекс вступили в действие в январе 2013 года и в области банковского надзора включают четыре основных направления:

- первое - совершенствование структуры и механизма банковского надзора;

- второе - совершенствование процедур государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности;

- третье - повышение качества корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля;

- четвертое - совершенствование системы мер надзорного реагирования.

У Национального банка появились правовые основания и механизмы применения мотивированного суждения. Кроме того, Банковский кодекс закрепил за Национальным банком новую функцию - мониторинг финансовой стабильности, основной целью которого является выявление и оценка угроз стабильной работе банковского сектора и уязвимых мест финансовой системы [12].

Главным ориентиром дальнейшего совершенствования банковского надзора остаётся использование международных стандартов и лучшей мировой практики в данной области. В связи с этим, стремясь поддерживать на высоком уровне стабильность белорусской банковской системы, Национальный банк принял решение о внедрении стандартов Базель III в Республике Беларусь и разработал поэтапный план мероприятий на 2012 - 2015 гг.

В соответствии с этим планом постановлением Правления Национального банка от 24 сентября 2012 г. № 493 утверждена Методика расчёта показателей капитала, левереджа и ликвидности, предусмотренных международными стандартами Базель III, которую рекомендуется банкам применять параллельно с методикой расчёта нормативов безопасного функционирования. (Малыхина)

Начиная с III квартала 2013 г., Национальный банк планирует запрашивать у банков расчёты показателей на ежеквартальной основе вплоть до середины 2014 года с целью мониторинга их значений, а также для последующей доработки методики расчёта показателей и отладки информационной технологии представления форм расчёта.

На этот год запланировано также утверждение методики применения инструментов мониторинга риска ликвидности, а также расчета контрциклического буфера.

В течение 2015 года планируется ежеквартальное представление банками тестовой отчётности, на основании мониторинга в которой будут определены количественные значения пруденциальных требований, а также осуществлена доработка информационной технологии представления отчётности, программного обеспечения для приёма и обработки отчётности от банков с целью перехода на ежемесячную отчётность.

С января 2016 г. предусмотрено установление следующих пруденциальных требований (нормативов) безопасного функционирования для банков Республики Беларусь:

· норматив достаточности основного капитала 1 уровня;

· норматив достаточности капитала 1 уровня;

· норматив достаточности нормативного капитала (с учётом консервационного и контрциклического буфера);

· норматив левереджа;

· норматив покрытия ликвидности;

· норматив чистого стабильного фондирования [15].

Учитывая, что нормативные капиталы белорусских банков сформированы без использования сложных финансовых инструментов и для банков уже установлены нормативы ликвидности, суть которых в общих чертах аналогична предложенным в Базель III, ожидается, что банки не будут испытывать особых трудностей с адаптацией к новым стандартам.

В то же время Национальный банк намерен гибко подходить к внедрению новых подходов, и в случае выявления в ходе мониторинга существенных затруднений с выполнением новых пруденциальных требований могут быть оперативно рассмотрены вопросы о пересмотре сроков внедрения Базель III в целом либо в части отдельных нормативов.

Следует отметить, что процесс внедрения и мониторинга стандартов Базель III в любой стране подразумевает участие в нём как регулятора, так и банков. В связи с этим эффективность внедрения новых стандартов в Республике Беларусь, направленных на укрепление банковского сектора, напрямую зависит от понимания их важности руководителями белорусских банков, от которых ожидается обеспечение данного процесса необходимыми человеческими ресурсами и программно-техническими средствами.

Заключение

 

На основе приведённого анализа можно сделать вывод о том, что для благополучного развития общества одним из необходимых условий является развитие экономики. А это невозможно без развитой и стабильной банковской системы, так как банки играют огромную роль в экономической жизни общества. Без соответствующего надзора не может быть надежной и стабильной банковской системы.

Основным подразделением Национального банка, осуществляющим банковский надзор, является Главное управление банковского надзора, которое анализирует основные процессы, протекающие в банковской системе страны. Организация банковского надзора основывается на национальной законодательной базе и рекомендациях международных банковских комитетов.

Несмотря на то, что банковская система Республики Беларусь в условиях рыночных отношений относительно молодая, у нас в стране, как и в большинстве развивающихся стран мира, при разработке методов банковского надзора используют как результаты своих научных исследований, так и опыт зарубежных стран, рекомендации международных организаций. От качества проводимого банковского надзора во многом зависит своевременность вскрытия нарушений в организации банковской деятельности, и, следовательно, возможность предупреждения различного рода злоупотреблений, недостач и растрат.

Изменяющееся экономическое положение в стране влечет за собой развитие банковской системы. Для развития банковской системы необходимо разрабатывать пути совершенствования и развития банковского надзора. Особым направлением совершенствования надзора в Беларуси должно стать внедрение в надзорный процесс новых международных стандартов Базель III. Второе направление - совершенствование банковского надзора комплексно на всех его этапах.

Соблюдение рамок эффективного банковского надзора обеспечит формирование национальной системы банковского надзора. Отметить, что надзор банков находится в постоянном развитии и совершенствовании. Это значит, что банковская система РБ укрепляется и развивается.

⇐ Предыдущая123456

Поделиться: