|
Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
|
|
Архитектура Аудит Военная наука Иностранные языки Медицина Металлургия Метрология Образование Политология Производство Психология Стандартизация Технологии |
Анализ и оценка экономической деятельности банков с участием иностранного капитала в РоссииСтр 1 из 6Следующая ⇒
Анализ и оценка экономической деятельности банков с участием иностранного капитала в России
Введение капитал кредитный организация иностранный Дипломная работа посвящена раскрытию основных аспектов экономической деятельности иностранных коммерческих банков на территории Российской Федерации. Актуальность выбранной темы заключается в том, что последние десятилетия ознаменованы переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. Россия, как и многие другие страны, активно интегрируется в мировое хозяйство, что доказало вступление России в ВТО. Этот процесс сопровождается различными изменениями, происходящими как в реальном, так и финансовом секторах национальной экономики. В российском финансовом сообществе ведутся оживленные дискуссии о том, как повлияет на отечественную банковскую систему набирающее силу трансграничное оказание финансовых услуг, и то, что Россия вступила в ВТО. Усиление на российском рынке роли банков, которые контролируются иностранным капиталом, может быть полезным для развития национальной банковской системы. В этой связи исследование проблемы транснационального движения банковского капитала, в частности изучению места зарубежных банков в экономике России и способов вхождения иностранного капитала на российский банковский рынок, а также проблемам и перспективам входа на российский рынок коммерческих банков с иностранным капиталом. Целью дипломной работы является раскрытие сути теоретических аспектов оценки экономической деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала в России и разработка практических рекомендаций по совершенствованию в данной области. В связи с этим в качестве примера взят ЗАО «Райффайзенбанк». Пребывание данного Банка на российском рынке более 15 лет - позволило анализировать экономическую деятельность, уже адаптированную к российской экономике. Указанная цель потребовала решения следующих задач: ― сформулировать основные понятия и направления экономической деятельности иностранных банков на российском рынке; ― определить роль, основные задачи и общие принципы экономического и финансового анализа в управлении банком; ― изучить нормативные и правовые акты, регулирующие деятельность коммерческих банков с иностранным капиталом и способствующие анализу и оценке экономического состояния банков; ― рассмотреть деятельность вышеупомянутых банков на конкретном примере, полностью характеризующем анализируемые организации.
Теоретические аспекты оценки и анализа экономической деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала
Анализ и оценка экономической деятельности ЗАО «Райффайзенбанк»
Анализ аналитических показателей экономической деятельности Банка
Как известно, успешная экономическая деятельность банка складывается под влиянием внешних и внутренних факторов. Среди внутренних выделяют капитальную базу, зависимость от МБК, качество активов и пассивов, сопряженность активов и пассивов по срокам и суммам. Крепкая капитальная база подразумевает наличие значительной абсолютной величины собственного капитала как средства защиты от возможных последствий реализации риска активов и гарантирования средств вкладчиков. Чем больше собственный капитал, тем выше ликвидность. Размер собственного капитала ЗАО «Райффайзенбанка» динамично возрастал с 1192659, 0 тыс. руб. в 2008 году до 9014825 тыс. руб. в 2011 году что составило увеличение в 7, 6 раза. Но для небольших региональных кредитных организаций, это относится и к филиалам, характерен недостаток капитальной базы. Сумма недостатка капитала только для выполнения норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) в целом по банковской системе составила на 01.07.2011 г. более 300 млн. рублей. (по данным ГУ ЦБ РФ по Краснодарскому краю). Неплатежеспособность и неликвидность банка являются, как правило, следствием неадекватной финансовой политики банка, в результате которой «проедается» капитал. В структуре пассивов ЗАО «Райффайзенбанк» 93% составляют привлеченные средства. Достаточность капитала - необходимое условие ликвидности и, как следствие, финансовой стабильности банка. Значение данного норматива у анализируемого банка составило на 01.04.13 г. 10, 86%, что является достаточным уровнем. Основные финансово-экономические показатели деятельности Банка в динамике за шесть лет представлены в таблице 2.1:
Таблица 2.1 Финансово-экономические показатели деятельности банка:
Исходя их динамики приведенных показателей видно, что прибыль Банка за последние пять завершенных финансовых лет (с 2007 по 2012 гг.) увеличилась на 188, 9% с 929098 тыс. руб. до 1754387 тыс. руб. на 01.01.2010 г., а за последний отчетный год - в 3, 6 раза с 1754387 тыс. руб. на 01.01.2010 г. до 6325371 тыс. руб. на 01.01.2011 г. После проведенного факторного анализа прибыли кредитной организации, отметим, что изменение произошло за счет: увеличения процентных и аналогичных доходов более чем в 10 раз с 0, 1 млн. руб. до 1, 7 млн. руб. за пять лет и на 0, 6 млн. руб. или на 53% за последний отчетный год; увеличения чистых доходов от операций с ценными бумагами в 6 раз с 0, 3 млн. руб. до 1, 9 млн. руб. за пять лет. Общая сумма доходов увеличилась в 25, 4 раз с 1, 98 млн. руб. до 50, 3 млн. руб. за пять лет. Общая сумма расходов увеличилась в 25, 3 раза с 1, 9 млн. руб. до 48 млн. руб. за пять лет. На момент окончания первого квартала 2013 г. Банк имеет чистую прибыль в размере 11632, 5 тыс. руб. Основными составляющими этого результата являются проценты, полученные от ссуд, предоставленных клиентам-некредитным организациям (1859, 4 тыс. руб.), чистые доходы от операций с ценными бумагами (315 тыс. руб.). Административно-управленческие расходы (634 тыс. руб.) в основном покрываются чистым комиссионным доходом, прочими чистыми операционными доходами. Таким образом, Банк имеет высокие темпы роста по основному финансовому показателю по результатам последних пяти календарных лет и первого квартала текущего года.
Пути оптимизации экономической деятельности банков с участием иностранного капитала
Заключение
В ходе изучения основных направлений экономической деятельности иностранных банков на российском рынке было выявлено, что на сегодняшний день происходит резкая интенсификация процессов слияний и поглощении банков в России. Это стало следствием вступления России в ВТО, необходимости укрупнения банковского капитала для обеспечения удовлетворения потребностей реального сектора экономики и населения. Основными путями экспансии иностранного банковского капитала на российский рынок являются открытие дочерних банков, приобретения и поглощения российских кредитных организаций и инвестиционных компаний. В качестве примера иностранной кредитной организации в России в дипломной работе рассмотрена деятельность ЗАО «Райффайзенбанк», проведен анализ качества управления активами и пассивами и показателей финансового состояния, в ходе которого было выявлено, что ЗАО «Райффайзенбанк» универсальный банк, деятельность которого в первую очередь направлена на развитие кредитования. После изучения экономического состояния Банка были выявлены перспективные направления развития, такие как обслуживание малого и микро-бизнеса, кредитование под залог коммерческой недвижимости, прямые продажи, развитие потребительского кредитования. Также были разработаны пути оптимизации экономической деятельности Банка для более успешного позиционирования на российском рынке среди которых: максимальное упрощение процедур, при выдаче относительно небольших сумм кредитов клиентам среднего и крупного бизнеса; реструктуризация кредитного портфеля корпоративного; оптимизация работы в области организации кредитного мониторинга. В результате изучения теоретических аспектов оценки экономической деятельности иностранных кредитных организаций в России, стоит отметить, что начался третий этап развития российской банковской системы. От решения поставленных задач, перед российским банковским сектором, таких как: становление российского банковского сектора как эффективного механизма поддержки роста экономики через долгосрочное кредитование и инвестиционную поддержку предприятий реального сектора экономики; сохранение российского банковского сектора под контролем национального капитала; радикальное повышение капитализации российских банков; создание и развитие банковской инфраструктуры (банковских ассоциаций, бюро кредитных историй, коллекторских бюро и т.д.); усиление механизмов надзора, регулирования и стимулирования банков; улучшение, разработка новых законодательных и нормативных актов в области банковской деятельности; переход Банка России на принципиально новые механизмы стимулирования банковского сектора в интересах поддержки диверсифицированного, опережающего роста экономики России; поддержание дальнейшего роста качества потребления населения в целях повышения уровня его жизни и увеличения внутреннего потребления, возрастание его трудовой активности; полная либерализация валютного законодательства с одновременным ужесточением контроля, борьбы с отмыванием денег; отмена границ при перемещении «чистых» капиталов; продолжение реструктуризации банковской системы ускоренными темпами: резкое сокращение числа самостоятельных коммерческих банков; постепенный переход от прямого государственного участия в российском банковском секторе (через владение долями капитала российских коммерческих банков) к опосредованному воздействию (через банки развития, появление и развитие механизма государственно-частного партнерства). резкое повышение собственной конкурентоспособности на фоне присутствия в России весьма большего количества иностранных финансовых институтов через расширение спектра и повышение качества предоставляемых услуг и собственной капитализации (как собственного капитала, так и рыночной капитализации), увеличение депозитной базы как источника активов и т.д.; расширение регионального присутствия, выход на банковские рынки стран СНГ, региональная конкурентоспособность; развитие ритейловского кредитования;
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] - http: //www.constitution.ru. 2. Федеральный закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». №173-ФЗ. От 10.12.2003. . Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг». №117-ФЗ. От 23.06.1999 . Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». №140-ФЗ. От 27.07. 2006. . Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». №86-ФЗ. От 27.06.2002. . Аганбегян, А.Г. Экономика, банки, инвестиции - настала пора действовать / А.Г. Аганбегян // Деньги и кредит. 2010. №12. С. 3-6. . Андрианов, В. Проблемы и перспективы присоединения России к ВТО / В. Андрианов // Маркетинг. 2009. №2. С. 3-16. . Алексашенко, С. Иностранные банки в России: надежды и реальность / С. Алексашенко // Вопросы экономики. 2012 №7. С. 52-61 . Богомолов, О.Т. Анатомия глобальной экономики / О.Т. Богомолов - М.: ИКЦ «Академкнига».2010. 216 с. . Бортников, Г.П. Риск репутации для банка: идентификация, предупреждение и реагирование / Г.П. Бортников // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2011. №5. С. 54-74. . Буджи, С. Банки развивающихся стран Европы привлекают инвесторов / С. Буджи // Рынок ценных бумаг. 2009. №20. С. 60-67. . Буевич, С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / С.Ю. Буевич. // Экономический анализ. 2008. . Буклемишев, О. Удаленный доступ/ О. Буклемишев // Эксперт. 2010. №17. С. 55 . Быков, А.Н. Россия и евразийская интеграция в условиях глобализации/ А.Н. Быков // Проблемы прогнозирования. 2012. №4. С. 146-158. . Верников, А.В. Частные сбережения и иностранные банки / А.В. Верников // Деньги и кредит. 2012. №2. с. 37-47. . Верников, А.В. Иностранные банки и качество корпоративного управления / А.В. Верников // Деньги и кредит. 2013. №9. С. 14-18 . Верников, А.В. Иностранные банки в России: дочерние учреждения или филиалы? / А.В. Верников // Деньги и кредит. 2012. №6. С. 27-35. . Верников, А.В. К вопросу о банковской системе в России / А.В. Верников // Деньги и кредит. 2012. №10. С. 19-23. . Верников, А.В. Иностранные банки в Восточной Европе / А.В. Верников // Мировая экономика и международные отношения. 2012. №8. . Верников, А.В. Стратегии иностранных банков в России / А.В. Верников // Вопросы экономики. 2012. №12. С. 68-84. . Верников, А.В. Оценка масштабов присутствия иностранных банков / А.В. Верников // Деньги и кредит. 2012. №1. С. 25-30. . Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю.Г. Вешкин // Экономический анализ. 2009. . Вяткин, В.Н. Базельский процесс. Базель - 2 - управление банковскими рисками / В.Н. Вяткин // М. Экономика. 2009. 192 с. . Геращенко, В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы / В.В. Геращенко // Деньги и кредит. 2008. №6. С. 5-13. . Головнин, М.Ю. Банковские системы в переходных экономиках / М.Ю. Головин // Мировая экономика и международные отношения. 2010. №2. С. 15-25. . Гринберг, Р.С. Экономические беседы / Р.С. Гриберг // М. 2012. 112 с. . Гринберг, Р.С. В мире перемен / Р.С. Гринберг // М. Институт экономики РАН. 2010. 484 с. . Грязнов, Э.А. КТНК в России: позиции крупнейших в мире транснациональных корпораций в российской экономике / Э.А. Грязнов // М. 2010. 215 с. . Гутник, В. Откуда же исходит угроза отечественной экономике? / В. Гутник // Мировая экономика и международные отношения. 2012. №4. С. 118-123. . Дмитриев, М.Э. Кризис 1998 года и восстановление банковской системы / М.Э. Дмитриев // М. Гендальф. 2001. 189 с. . Дрогобыцкий, А.И. Интеграция финансовых услуг / А.И. Дрогобыцкий // М. Экзамен. 2013. 157 с. . Кедров, В.И. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков / В.И. Кедров // Деньги и кредит. 2012. №11. С. 51-54. . Красавина, Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Л.Н. Красавина // Финансы и статистика. 2012. 576 с. . Кроксфорд, Х. Искусство розничного банкинга. Факторы, аналитика, прогнозы / Х. Кроксфорд // М. Гревцов Паблишер.2012. 320 с. . Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин // М. Кнорус. 2008. 560 с. . Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин // М. Кнорус. 2010. 256 с. . Райффайзенбанк. Годовой отчет 2012. М. Райффайзенбанк Австрия. 2011. 104 с. . Смовженко, Т.С. К вопросу о регулировании уровня иностранного капитала в банковской системе (на примере Украины) / Т.С. Смовженко // Деньги и кредит. 2011. №4. С. 49-52 . Тулин, Д.В. Филиалы иностранных банков в России: мифы и реальность / Д.В. Тулин // Деньги и кредит. 2010. №5. С. 16-21. 40. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] - http: //www.cbr.ru. 41. Рейтинги // Standard & Poor’s [Электронный ресурс] - http: //www.standardandpoors.ru. . Иностранцы в России // Банковское обозрение [Электронный ресурс] - http: //www.bo.bdc.ru. 43. Торговые отношения России // Всемирная Торговая Организация [Электронный ресурс] - http: //www.wto.ru. 44. Рэнкинг банков в России на 01.01.2008 // bankir.ru [Электронный ресурс] - http: //www.bankir.ru. . О некоторых вопросах реформирования банковского надзора // Клерк [Электронный ресурс] - http: //www.klerk.ru. . Иностранные кредитные организации в России // Консультант Плюс [Электронный ресурс] - http: //www.consultant.ru. . Система страхования вкладов // Информационный портал banki.ru [Электронный ресурс] - http: //www.banki.ru. Анализ и оценка экономической деятельности банков с участием иностранного капитала в России
Введение капитал кредитный организация иностранный Дипломная работа посвящена раскрытию основных аспектов экономической деятельности иностранных коммерческих банков на территории Российской Федерации. Актуальность выбранной темы заключается в том, что последние десятилетия ознаменованы переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. Россия, как и многие другие страны, активно интегрируется в мировое хозяйство, что доказало вступление России в ВТО. Этот процесс сопровождается различными изменениями, происходящими как в реальном, так и финансовом секторах национальной экономики. В российском финансовом сообществе ведутся оживленные дискуссии о том, как повлияет на отечественную банковскую систему набирающее силу трансграничное оказание финансовых услуг, и то, что Россия вступила в ВТО. Усиление на российском рынке роли банков, которые контролируются иностранным капиталом, может быть полезным для развития национальной банковской системы. В этой связи исследование проблемы транснационального движения банковского капитала, в частности изучению места зарубежных банков в экономике России и способов вхождения иностранного капитала на российский банковский рынок, а также проблемам и перспективам входа на российский рынок коммерческих банков с иностранным капиталом. Целью дипломной работы является раскрытие сути теоретических аспектов оценки экономической деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала в России и разработка практических рекомендаций по совершенствованию в данной области. В связи с этим в качестве примера взят ЗАО «Райффайзенбанк». Пребывание данного Банка на российском рынке более 15 лет - позволило анализировать экономическую деятельность, уже адаптированную к российской экономике. Указанная цель потребовала решения следующих задач: ― сформулировать основные понятия и направления экономической деятельности иностранных банков на российском рынке; ― определить роль, основные задачи и общие принципы экономического и финансового анализа в управлении банком; ― изучить нормативные и правовые акты, регулирующие деятельность коммерческих банков с иностранным капиталом и способствующие анализу и оценке экономического состояния банков; ― рассмотреть деятельность вышеупомянутых банков на конкретном примере, полностью характеризующем анализируемые организации.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2020-02-16; Просмотров: 178; Нарушение авторского права страницы