Состояние финансового менеджмента

 

Структура управления банка ВТБ24.

Руководство ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется правлением, которое возглавляет президент - председатель правления. Помимо него в правление входят 8 руководителей - членов правления. Кроме того, в состав руководящей группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющих различные подразделения банка.

Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Структурные подразделения банка:

департамент информационных технологий;

департамент банковских технологий;

департамент розничного бизнеса;

финансовый департамент;

департамент обслуживания клиентов малого бизнеса;

управление координации развития розничного бизнеса в странах СНГ;

инвестиционный департамент;

департамент маркетинга и общественных связей;

департамент анализа рисков;

департамент персонала и корпоративного развития.

Банка ВТБ24 имеет чрезвычайно широкий спектр деятельности. Прежде чем проводить анализ услуг, которые предоставляет Банк, хотелось бы рассмотреть систему управления рисками.

В целях обеспечения устойчивости и эффективности работы в Банке функционирует комплексная система управления основными банковскими рисками (кредитным, рыночным, операционным и риском ликвидности), призванная обеспечить идентификацию, оценку, лимитирование принимаемых Банком рисков, контроль их объема и структуры.

Организационная система управления рисками включает в себя различные коллегиальные органы (в том числе кредитный комитет, малый кредитный комитет, кредитные комитеты филиалов, комитет по управлению активами и пассивами) и структурные подразделения. При этом с учетом задач, связанных с дальнейшим расширением группы ВТБ и организацией публичного рынка акций Банка в России и за рубежом, в 2007 году в банке ВТБ была внедрена новая организационная структура управления рисками. Предусматривалось адекватное расширение функционала и усиление ключевых направлений риск-менеджмента. По результатам указанной реорганизации в Банке сформирован департамент рисков, состоящий из следующих структурных подразделений:

Профильных подразделений по основным видам рисков и/или функциям кредитной процедуры:

управление кредитных рисков;

управление рыночных и операционных рисков;

служба экспертизы кредитных заявок;

управление кредитных и залоговых операций.

Управления консолидированного анализа рисков, отвечающего за риск-менеджмент на уровне финансовой группы ВТБ, включая внедрение стандартов «Базель II».

Политика ОАО Банк ВТБ в области риск-менеджмента направлена на формирование полномасштабной и целостной системы управления рисками, адекватной характеру и масштабам деятельности Банка, профилю принимаемых им рисков и отвечающей потребностям дальнейшего развития бизнеса Банка.

Одной из основных задач политики управления рисками является содействие достижению оптимального соотношения между принимаемыми рисками и доходностью банковских операций.

Основными принципами управления рисками в ОАО Банк ВТБ являются:

учет всех основных видов риска, присущих банковской деятельности;

системный и комплексный подход при анализе различных видов принимаемых рисков;

независимость подразделений, осуществляющих оценку и контроль рисков, от подразделений, инициирующих соответствующие операции;

использование наиболее современных методов оценки рисков;

четкое распределение обязанностей между уполномоченными органами управления и должностными лицами Банка при принятии решений;

наличие развернутой системы отчетности на каждом уровне управления Банка.

Кредитный риск - риск возникновения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями соглашения. Кредитный риск имеет наибольший вес среди рисков, принимаемых Банком в процессе осуществления банковской деятельности. Управление кредитными рисками в Банке осуществляется по следующим основным направлениям:

- установление лимитов на проведение операций в целях ограничения кредитного риска;

установление индикативных лимитов на концентрацию кредитного риска и на долю кредитного портфеля, не имеющего залогового обеспечения;

формирование обеспечения по операциям кредитного характера;

установление стоимостных условий по проводимым операциям с учетом платы за принимаемые по ним риски;

постоянный мониторинг уровня принимаемых рисков и подготовка соответствующей управленческой отчетности в адрес кредитного комитета, руководства Банка и заинтересованных подразделений;

оценка регулятивного и экономического капитала, необходимого для покрытия рисков, принимаемых по проводимым Банком операциям, обеспечение его достаточности;

проведение хеджирующих операций;

постоянный внутренний контроль за соблюдением подразделениями Банка нормативных документов, регламентирующих порядок проведения операций и процедуры оценки и управления рисками, со стороны независимого подразделения.

Основным инструментом ограничения и контроля за принимаемым Банком кредитным риском является система кредитных лимитов. Лимиты кредитного риска устанавливаются кредитным комитетом и утверждаются правлением Банка (в случае недостаточности полномочий кредитного комитета). Часть полномочий по установлению лимитов кредитного риска делегирована кредитным комитетам филиалов (по стандартным кредитным операциям в рамках специально устанавливаемого лимита на самостоятельное принятие кредитных рисков филиалами), а также малому кредитному комитету и кредитному комитету по московскому региону (в части кредитования средних клиентов и клиентов малого бизнеса).

Важнейшим инструментом минимизации принимаемого Банком кредитного риска является формирование обеспечения по операциям кредитного характера. Политика Банка в данной области строится на принципе формирования надежного и ликвидного портфеля обеспечения, достаточного для покрытия принимаемых Банком кредитных рисков. В то же время это не снимает требования о проведении комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и не компенсирует недостаточность платеже- и кредитоспособности контрагента, а также отсутствие информации о его деятельности.

В качестве обеспечения могут приниматься:

залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, оборудования, прав требования, ценных бумаг, драгоценных металлов;

гарантии и поручительства.

Имущество принимается в залог при отсутствии правовых ограничений по результатам проведения оценки ликвидности и рыночной стоимости имущества (как правило, с привлечением независимого оценщика, удовлетворяющего требованиям Банка), а также проверки обеспечения его сохранности. Кроме того, Банк, как правило, требует страхования предметов залога.

Рыночный риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на финансовые активы (прежде всего, ценные бумаги), валютных курсов, процентных ставок.

К рыночным рискам относятся:

фондовый риск (риск потерь в результате изменения стоимости активов, обращающихся на фондовом рынке);

валютный риск (риск потерь в результате изменения валютных курсов);

процентный риск (риск потерь в результате изменения размера процентных ставок).

Комитет по управлению активами и пассивами определяет политику ВТБ в отношении рыночных рисков с целью ограничения и снижения размера возможных убытков в результате негативных изменений валютных курсов, процентных ставок и котировок ценных бумаг (то есть валютного, процентного и ценового рисков, соответственно).

Ключевыми элементами системы оценки и управления рыночными рисками, функционирующей в Банке, являются:

Количественная оценка на основе современной концепции Value-at-Risk. Анализ чувствительности баланса Банка к изменениям рыночных параметров (прежде всего, процентных ставок и/или валютных курсов), а также оценка устойчивости Банка к их резким колебаниям (стресс-тестирование).

Риск ликвидности - риск, потенциально влияющий на способность Банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства, возникающий при несбалансированности по срокам активов и пассивов Банка.

Поддержание соответствия структуры баланса всем требованиям и нормативам ликвидности (внутренним и пруденциальным) при наличии постоянного контроля со стороны ответственных подразделений и коллегиальных органов позволяет ВТБ своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства.

В Банке разделяется управление рисками мгновенной и срочной ликвидности.

Управление мгновенной ликвидностью - основная задача, решаемая ВТБ в сфере оперативного управления активами и пассивами. Она заключается в определении и поддержании минимально необходимого для обеспечения расчетов денежного остатка в наличной/безналичной форме в разрезе валют. Управление мгновенной ликвидностью в Банке осуществляется казначейством за счет оперативного (в течение дня) определения занимаемой ВТБ текущей платежной позиции и формирования прогноза изменения платежной позиции с учетом сформированного платежного календаря Банка и различных сценариев развития событий. Управление мгновенной ликвидностью филиалов осуществляется на децентрализованной основе путем установления лимитов на остатки денежных средств в региональных РКЦ по состоянию на конец операционного дня филиала.

Основной задачей управления срочной ликвидностью является изменение структуры срочных активов и пассивов ВТБ в целях сокращения разрыва ликвидности до заданного уровня к моменту приближения сроков исполнения требований и обязательств.

Операционный риск - риск потерь в результате нарушений или ошибок в действиях работников, нарушений нормального функционирования систем Банка и его внутренних бизнес-процессов, а также вследствие находящихся вне контроля Банка внешних событий (прежде всего стихийного характера).

В целях реализации внутрибанковской стратегии управления операционным риском в банке ВТБ осуществляются регулярные процедуры, обеспечивающие идентификацию риска, его оценку, контроль и принятие мер по его ограничению. В практике организации процесса управления операционным риском ВТБ руководствуется принципами, установленными нормативными актами Банка России (в том числе письмом от 24.05.2005 №76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях»), а также рекомендациями, изложенными в документах Базельского комитета по банковскому надзору.

Основными мерами, применяемыми в банке ВТБ в целях минимизации операционного риска, являются:

регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках внутренних нормативно-методологических документов;

учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок, регулярные выверки первичных документов и счетов по операциям;

применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности сотрудников, использование механизмов двойного контроля, принятия коллегиальных решений, установления ограничений на сроки и объемы операций;

реализация процедур административного и финансового внутреннего контроля (предварительного, текущего и последующего) за организацией бизнес-процессов, деятельностью структурных подразделений и совершением операций отдельными сотрудниками, соблюдением сотрудниками требований законодательства и внутренних нормативных документов, контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым операциям, порядка доступа к информации и материальным активам Банка;

автоматизация проведения банковских операций, использование внутрибанковских информационных систем;

обеспечение информационной безопасности, контроль за доступом к информации, применение многоуровневой защиты информации;

обеспечение физической безопасности помещений и ценностей Банка и контроля доступа;

страхование операционных рисков, обеспечивающее покрытие убытков в случае их возникновения за счет страхового возмещения;

создание необходимых организационных и технических условий для обеспечения непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций (на случай аварий, пожаров, терактов и других непредвиденных ситуаций);

снижение операционных рисков Банка, связанных с отдельными бизнес-процессами, за счет их проведения сторонними организациями (аутсорсинг);

снижение рисков, связанных с персоналом, путем установления критериев по его отбору и проведения предварительной проверки, реализации мероприятий по подготовке и обучению персонала, повышению его квалификации.

Банковские продукты и услуги, предоставляемы банком:

I. Продукты и услуги для частных лиц:

кредиты. Услуги ВТБ24 по кредитованию.

II. Ипотечное кредитование. ВТБ24 предлагает несколько программ ипотечного кредитования для решения вашего квартирного вопроса наиболее удобным для вас способом:

квартира на вторичном рынке жилья;

рефинансирование ипотечных кредитов;

специальные предложения;

реструктуризация ипотечных кредитов;

III. Автокредитование. ВТБ24 предлагает несколько вариантов предоставления кредитов на покупку автомобиля:

автостандарт < http: //www.vtb24.ru/chita/personal/loans/auto/autostandard/>;

автолайт < http: //www.vtb24.ru/chita/personal/loans/auto/autolite/>;

автоэкспресс < http: //www.vtb24.ru/chita/personal/loans/auto/autoexpress/>; убсидирование автокредита < http: //www.vtb24.ru/chita/personal/loans/auto/subsidy/>;

специальные предложения;

IV. Персональные кредиты, кредиты на любые цели:

кредит наличными;

Коммерсант;

вклады и сбережения:

вклады до востребования;

срочные вклады;

сейфовые ячейки < http: //www.vtb24.ru/chita/personal/savings/safes/>;

наличная валюта и чеки;

монеты из драгоценных металлов;

банковские карты:

кредитные карты;

зарплатные карты;

мультивалютные карты;

специальные предложения;

счета, переводы и платежи:

банковский счет;

переводы со счета;

переводы без открытия счета;

системы денежных переводов;

прием платежей от физических лиц;

аккредитивы;

инвестиционные услуги, размещение свободных средств клиентов в наиболее прибыльных бизнесах:

депозитарное обслуживание;

фондовый рынок;

валютный рынок;

паевые инвестиционные фонды;

доверительное управление;

векселя банка;

общие фонды банковского управления;

дистанционное обслуживание, с помощью Центра клиентского обслуживания, а также систем «Телебанк» и «Телеинфо» можно осуществлять банковские операции не выходя издома:

система «Телебанк»;

система «Телеинфо»;

центр клиентского обслуживания;

обслуживание через банкоматы;

услуги состоятельным клиентам- отдельное направление бизнеса ВТБ24. Особое внимание уделяется разработке и внедрению системного подхода к управлению частным капиталом, лучшие решения из мировой практики частного банковского обслуживания, опыт профессиональной и успешной команды, комфортный и эксклюзивный сервис. В основе работы по обслуживанию средств крупных частных клиентов лежит комплексный подход по предоставлению персонального финансового сервиса состоятельным клиентам и членам их семей, реализованный в трех пакетных предложениях:

«Привилегия < http: //www.vtb24.ru/chita/personal/vip-service/privilege/> » - это пакет банковских услуг премиального уровня, первоклассный сервис и особые предложения партнеров банка. Пакет можно приобрести во всех точках продаж розничной сети < http: //www.vtb24.ru/chita/branches/> банка.

«Прайм < http: //www.vtb24.ru/chita/personal/vip-service/prime/> » - пакет сервиса ориентирован на клиентов, планирующих разместить в банке более 500 000 долларов США и приобрести услуги частного банковского обслуживания и индивидуального управления капиталом. Приобрести пакет «Прайм» можно в VIP-офисе банка.

«Ультра» - пакет сервиса для узкого круга клиентов, которым необходимы услуги по управлению семейным капиталом и консультации по широкому кругу вопросов. Ориентирован на клиентов, планирующих разместить в банке от 10 000 000 долларов США.

Став владельцем одного из представленных пакетов, можно рассчитывать на высокий уровень сервиса, прямые финансовые выгоды, усовершенствованный комплекс финансовых и нефинансовых услуг, особые привилегии и эксклюзивные возможности. В их числе - статусные карты, гибкие условия кредитования, доступ к международным финансовым услугам и профессиональная консультационная поддержка при разработке персональных финансовых решений в объемах, предусмотренных пакетными предложениями.

Продукты и услуги для малого бизнеса, Услуги ВТБ24 для юридических лиц включают в себя наличное и безналичное расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, участие в операциях на фондовом рынке, работу с международными платежными системами. ВТБ24 активно работает на рынке межбанковских услуг, осуществляет доверительное управление и депозитарное обслуживание. Предлагаемые ВТБ24 зарплатные проекты < http: //www.vtb24.ru/chita/company/programs/salaries/> могут быть удобны и интересны любым предприятиям вне зависимости от количества работающих на них сотрудников:

Кредиты малому бизнесу: кредит на развитие бизнеса - этот продукт разработан для компаний, заинтересованных в крупных объемах финансирования. Длительные сроки кредитования делают платежи по кредиту необременительными. В основу технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов данной технологии - финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса клиента. При проведении анализа сотрудник банка дает необходимые консультации, поможет составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности. Кредитные технологии ВТБ24 позволяют проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.

Лизинговые услуги. Если необходимо провести расширение или модернизацию производства либо открыть новый бизнес, можно воспользоваться лизинговыми услугами ВТБ24 для предприятий малого бизнеса и частных предпринимателей. Это позволит вам быстро и на выгодных условиях ввести в эксплуатацию необходимое промышленное, складское и торговое оборудование, транспорт или спецтехнику, не отвлекая из оборота собственные ресурсы. Схема лизинговой сделки такова: предприятие находит поставщика, выбирает необходимое оборудование, технику или транспортные средства, а банк приобретает их, страхует и передает в пользование. Далее необходимо внести аванс (от 0 до 30% общей стоимости), а затем из прибыли, полученной от эксплуатации имущества, выплачивать лизинговые платежи. При этом вы не только сохраняете оборотные средства предприятия, но и существенно экономите на налогах. По окончании срока лизингового договора имущество переходит в вашу собственность по остаточной стоимости, близкой к нулю.

Расчетно-кассовое обслуживание:

пакетная форма расчетно-кассового обслуживания;

обслуживание в рублях;

обслуживание в иностранных валютах;

кассовое обслуживание;

привлечение временно свободных средств;

Банковские карты. ВТБ24 эмитирует и обслуживает банковские карты международных платежных систем Visa International, MasterCard International и российской платежной системы Union Card. Кроме того, ВТБ24 предлагает корпоративным клиентам зарплатные проекты < http: //www.vtb24.ru/chita/company/programs/salaries/> с использованием платежных карт Maestro и Visa Electron. При этом наличные деньги сотрудники предприятия смогут получать в филиалах, отделениях и операционных кассах ВТБ24, а также в банкоматах и других пунктах выдачи наличных не только в России, но и по всему миру. Значительный интерес для предприятий розничной торговли и предприятий, оказывающих услуги населению, представляют такие услуги как эквайринг. При предоставлении этих услуг ВТБ24 предлагает торговым и сервисным компаниям организацию приема в оплату товаров и услуг платежных карт Visa и Eurocard/MasterCard.

корпоративные карты;

эквайринг;

Корпоративные и партнерские программы. ВТБ24 предлагает компаниям корпоративные программы, которые могут быть использованы как дополнительный инструмент для мотивации персонала, а также при составлении соцпакета для сотрудников.

зарплатные проекты;

программа «Кредит наличными», предоставляются сотрудникам корпоративных клиентов;

предложение для автосалонов. Партнерская программа для автосалонов < http: //www.vtb24.ru/chita/company/programs/autodealers/> открывает возможности сотрудничества в сфере внесудебной реализации имущественного обеспечения по кредитным продуктам. В будущем набор услуг в рамках партнерских и корпоративных программ будет расширяться;

Инвестиционные услуги:

депозитарное обслуживание;

услуги спецдепозитария;

операции на фондовом рынке;

операции на валютном рынке;

паевые инвестиционные фонды;

доверительное управление;

векселя банка;

общие фонды банковского управления;

Услуги финансовым организациям:

услуги на межбанковском рынке;

услуги по корреспондентскому счету;

банковские карты;

выкуп кредитных портфелей;

Дистанционное обслуживание:

система «Банк - клиент»;

система «Банк - клиент онлайн»;

обеспечение информационной безопасности.

 

⇐ Предыдущая1234567Следующая ⇒

Поделиться: