Совершенствование вексельного управления

 

Долговые обязательства (векселя) ВТБ24 сочетают в себе свойства ценной бумаги как надежного и выгодного способа размещения временно свободных ресурсов, а также расчетного инструмента при осуществлении взаиморасчетов с предприятиями и частными лицами. Широкая сеть контрагентов и наличие филиалов в большинстве регионов России делают наши векселя универсальным высоколиквидным активом.

ВТБ24 выпускает векселя в рублях РФ и иностранной валюте. Вексельные операции проводятся с резидентами и нерезидентами РФ. В сферу деятельности банка входят: выпуск и погашение векселей; досрочный учет векселей; новация и размен, проверка подлинности.

Погашение векселей. Прием векселей к платежу осуществляется с 9: 30 до 13: 00 по местному времени. Оплата векселя производится в день предъявления векселя к платежу.

Перечень документов, необходимых для погашения векселя:

акт приема-передачи векселей (2 экз.);

заявление на погашение векселей (2 экз.);

векселя;

общегражданский паспорт лица, предъявляющего вексель к платежу или нотариально оформленная доверенность на лицо, предъявляющее вексель к платежу, от имени векселедержателя.

Проверка подлинности векселей. Проверка подлинности векселей осуществляется с 9: 30 до 17: 00 по местному времени. Для осуществления проверки необходимо предоставить:

заявление на проверку в произвольной форме с указанием реквизитов проверяемых векселей (2 экз.);

векселя;

двусторонние копии векселей;

общегражданский паспорт предъявителя векселей.

В данной сфере можно выделить следующие направления для их мониторинга и дальнейшего совершенствования:

I. Повышение надежности обеспечения ссуды. Выдача ссуд производится под залог векселей. При невозможности получить возврат ссуды банк может заявить протест векселя и иметь возможность безусловного наполнения вексельного обязательства вплоть до банкротства клиента. Однако, данная процедура пока еще не до конца отработана в российской практике.

II. Расширение сферы коммерческого кредитования за счет использования векселедержательского кредита. При векселедержательском кредите собственная кредиторская задолженность оформляется векселями. При этом получатель векселя - поставщик товаров, производитель услуг или иное лицо, являющееся кредитором, имеют возможность получить средства в банке векселедателя-должника за счет открытого ему кредита.

III. Получение дополнительного дохода от переданных в обеспечение кредита ценных бумаг < http: //click01.begun.ru/click.jsp? url=51ai6mhub276XKbjTFTjapMz6cQmPSJbUUA0b0mJfMI0wPCdODWpv7pjY*ouTYFW2dO*u7fT-G*aJ3QpJ61oASFIaX2pnyE45Gp5T*ZMoFZ1SRl0LmFqngj4ebRSbqvWPKyXgRYUe6Ry5K4*aLSBMH70FBTzBNC7xdo2E81zicNk-IKv6dEbJow46V1HtgKDFvnoZDPHsVcSrfKwBr8NdFrZVrOhtOSfxISOoAOM*LNIDyu5o3xmZEsMyaZ6hg-5U78StTpqf98-9er1eqqhEp3-5HyyFg9W2xqk0mixaT6Uiep3dm7tFIGvG6bZfMdRgQrIpkAo7eImqZRmr-GCU-BqPcU>. Переданные в обеспечение ценные бумаги могут быть использованы банком, в частности, учтены в ЦБ РФ (в соответствии с Письмом ЦБ РФ от 04.10.94 №183-04).

IV. Повышение доходности операции кредитования. Как правило, кредит по векселям, переданным в залог, предоставляется лишь в размере 60-90 процентов от их стоимости, поэтому взыскание вексельной суммы в случае невыполнения условий кредитного договора может принести определенный эффект.

V. Снижение рисков по вексельному обращении. Здесь возможны следующие виды рисков:

кредитный риск. При кредитовании под соло-вексель клиента вексель играет роль обеспечения займа. Однако, на наш взгляд, при достаточности нормативной базы вексельного обращения правовое обеспечение вексельного обращения не дает больших гарантий, чем кредитные отношения (договор кредитования). Казалось бы, обеспечение ссуды векселем, правовая природа которого определяет безусловность и бесспорность требования к должнику, является лучшей гарантией возврата кредита, поэтому становится выгодной возможность использования векселя в том случае, если вексель будет более ликвиден, чем любой иной залог. Это реально настолько, насколько развиты операции Центрального банка по переучету и перезалогу векселей, а также залоговые операции на развитом рынке векселей, на котором четко функционируют механизмы обеспечения прав по векселю. Вместе с тем сегодняшняя практика работы с векселями показывает, что гарантии, предоставляемые векселем, не выше, чем гарантии по кредиту. Таким образом, подобное кредитование в современных условиях не снижает уровень кредитного риска.

операционный риск. Поскольку кредитование требует тщательного анализа, как формы векселя, так и финансового положения эмитента, не исключены ошибки, связанные с принятием в обеспечение кредита обязательств, не имеющих силу векселя, в результате отсутствия или неправильного оформления какого-либо реквизита.

 

Заключение

 

Финансовый менеджмент является основной составляющей банковского менеджмента. В результате построения и успешного функционирования системы финансового менеджмента банка можно определить рациональные требования и методические основы построения оптимальных организационных структур и режимов работы банка. Это позволит обеспечить планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) при условии сохранения стабильности и устойчивости банка. Финансовый менеджмент в коммерческом банке - это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Одна из характерных черт финансового менеджмента в коммерческом банке - это создание продуктового ряда банка. Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент - устойчивый банк.

Объектом исследования являлся банк ВТБ24. По результатам проведенного исследования можно заключить, что это банк является лидером российского финансового сектора на сегодняшний день. Он занимает втрое место по степени внедрения в регионах страны после Сбербанка.

Спектр предоставляемых услуг банка очень широк:

для частных лиц:

кредитование: ипотечное, автокредитование, персональные кредиты.

вклады и сбережения;

счета, переводы и платежи;

инвестиционные услуги, размещение свободных средств клиентов в наиболее прибыльных бизнесах;

дистанционное обслуживание, с помощью Центра клиентского обслуживания, а также систем «Телебанк» и «Телеинфо»;

услуги состоятельным клиентам.

Продукты и услуги для малого бизнеса:

Кредиты малому бизнесу: кредит на развитие бизнеса;

Лизинговые услуги;

Расчетно-кассовое обслуживание;

Банковские карты;

Корпоративные и партнерские программы;

Инвестиционные услуги;

Услуги финансовым организация;

Дистанционное обслуживание.

За несколько лет своего существования банк добился значительных успехов, о чем свидетельствуют данные анализа финансового состояния.

Тем не менее, существует резерв развития даже у такого успешного банка как ВТБ24.

Поэтому были предложены мероприятия по совершенствованию функциональных основ управления: дальнейшее развитие системы управления рисками, разработка и реализация активной маркетинговой политики;

по совершенствованию мобильного управления денежными средствами: повышение технологичности платежно-расчетных услуг, достижение качественных изменений в развитии рынка банковских карт, расширение сетей автоматизированных банковских офисов;

по совершенствованию вексельного управления: повышение надежности обеспечения ссуды, расширение сферы коммерческого кредитования за счет использования векселедержательского кредита, получение дополнительного дохода от переданных в обеспечение кредита ценных бумаг < http: //click01.begun.ru/click.jsp? url=51ai6mhub276XKbjTFTjapMz6cQmPSJbUUA0b0mJfMI0wPCdODWpv7pjY*ouTYFW2dO*u7fT-G*aJ3QpJ61oASFIaX2pnyE45Gp5T*ZMoFZ1SRl0LmFqngj4ebRSbqvWPKyXgRYUe6Ry5K4*aLSBMH70FBTzBNC7xdo2E81zicNk-IKv6dEbJow46V1HtgKDFvnoZDPHsVcSrfKwBr8NdFrZVrOhtOSfxISOoAOM*LNIDyu5o3xmZEsMyaZ6hg-5U78StTpqf98-9er1eqqhEp3-5HyyFg9W2xqk0mixaT6Uiep3dm7tFIGvG6bZfMdRgQrIpkAo7eImqZRmr-GCU-BqPcU>, повышение доходности операции кредитования, снижение рисков по вексельному обращении.

Реализация мероприятий в этих направлениях позволит обеспечить дальнейшее устойчивое развитие банка и сохранить лидирующие позиции на рынке банковских услуг.

 

Литература

 

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (с учетом поправок от 30 декабря 2008 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2009. - № 4. - ст. 445.

.   Конвенция «О международном финансовом лизинге» (заключена в г. Оттаве 28 мая 1988 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - № 32. - Ст. 4040.

.   Конвенция «О единообразном законе о переводном и простом векселях» (заключена в г. Женеве 7 июня 1930 г.) // Вестник Высшего Арбитражного суда Российской Федерации. - 2006. - № 1. - С. 100-125.

.   Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая) / Федеральный закон от 31 июля 1998 г. (с изм. от 17 марта 2009 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3829; Российская газета. - 2009. - 23 марта.

.   Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) / Федеральный закон от 26 января 2006 г. (с изм. от 9 апреля 2009 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 5. - Ст. 410; Российская газета. - 2009. - 15 апреля.

.   Федеральный закон от 27 октября 2008 г. «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 г.» // Российская газета. - 2008. - 1 ноября.

.   Федеральный закон от 23 декабря 2007 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 52 (Часть I). - Ст. 5029.

.   Федеральный закон от 10 декабря 2007 г. (с изм. от 22 июля 2008 г.) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 50. - Ст. 4859; Российская газета. - 2008. - 25 июля.

.   Федеральный закон от 10 июля 2007 г. (с изм. от 25 декабря 2008 г.) «О Центральном банке Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 28. - Ст. 2790; Российская газета. - 2008. - 30 декабря.

.   Федеральный закон от 2 декабря 2006 г. (с изм. от 28 февраля 2009 г.) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 6. - Ст. 492.; Российская газета. - 2009. - 4 марта.

.   Конвенция «О международном факторинге» (заключена в г. Оттаве 28 мая 2008 г.) // Журнал международного частного права. - 2007. - № 4. - С. 28-36.

Книги:

. Банковское дело/ Под ред. О.Лаврушина.- М.: «Финансы и статистика», 2007.

2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2008.

.   Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). - М., Экономика, 2007.

.   Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. - М., 2009.

.   Ковалев В.В. Финансовый анализ: управление капиталом, выбор инвестиций, анализ отчетности. - М., 2007.

.   Ковалев В.В., Патров В.В. Как читать баланс. - М., 2008.

.   Колесников А.И. " Банковское дело", СПб., 2007.

.   Литовских А. М. Финансовый менеджмент. - Таганрок, 2007.

.   Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга вторая. Технологический уклад кредитования. - М.: Изд-во «Перспектива», 2006.

.   Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга третья. Финансовый менеджмент клиента. - М.: Изд-во «Перспектива», 2006.

.   Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке - М.: Изд-во «Перспектива», 2007.

.   Островская О. М. Банковское дело: Толковый словарь. - М.: Гелиос АРВ, 2009.

.   Продченко Н. А. Теоретические основы финансового менеджмента. Учебный курс. - М., 2008.

.   Савицкая Г.В. Методика комплексного анализа хозяйственной деятельности. - М., 2007.

.   Уткин Э.А. Финансовый менеджмент: Учебник. - М., 2008..

.   Финансовый менеджмент: теория и практика. Учебник / Под ред. Е. С. Стояновой. - М.: Изд-во «Перспектива», 2006.

.   Финансовый менеджмент: Учебник для вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. - М., 2008.

.   Финансовый менеджмент: Учебное пособие. / Под ред. В.С. Золотарева. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2008.

Этрилл П. Финансовый менеджмент для неспециалистов. - Спб., 2007

⇐ Предыдущая1234567

Поделиться: