Создание кредитной организации

 

Российские кредитные организации как юридические лица по своей организационно-правовой форме являются коммерческими организациями в виде хозяйственных обществ: общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО), акционерного общества (АО) в форме закрытого акционерного общества (ЗАО) и открытого акционерного общества (ОАО). Наряду с Законом < garantF1: //10005800.0> о банках и банковской деятельности правовой основой создания российских кредитных организаций, их государственной регистрации и лицензирования выступает Инструкция < garantF1: //490359.0> Центрального банка РФ от 2 апреля 2010 г. №135-И " О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и/или физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации (п.2.1 < garantF1: //490359.21> Инструкции №135-И). Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уcтавный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Федерации и местным бюджетом за последние три года. Финансовое положение банка-учредителя должно определяться его отнесением к первой < garantF1: //12060685.21> или второй классификационной группе < garantF1: //12060685.22> согласно Указанию < garantF1: //12060685.0> ЦБ РФ от 26 мая 2008 г. №2005-У " Об оценке экономического положения банков". Финансовое положение небанковской кредитной организации-учредителя должно определяться в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитной организации. При этом небанковская кредитная организация должна относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций.

Финансовое положение учредителя не может быть признано удовлетворительным, если кредитная организация не выполняет обязательные резервные требования Банка России и имеет просроченные денежные обязательства перед Банком России. Достаточность средств учредителя определяется, исходя из показателя собственных средств (капитала) (п.2.2.1 < garantF1: //490359.2201> Инструкции №135-И). Учредитель кредитной организации должен соответствовать вышеуказанным требованиям в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации (п.2.2.2 < garantF1: //490359.2202> ).

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей КО - юридических лиц определяются Положением ЦБ РФ от 19 июня 2009 г. №337-П " О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации". Согласно данному документу, если одно или несколько лиц, входящих в состав группы лиц (группы юридических и физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группы юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу), имеет намерение (имеют намерение) приобрести акции (доли) кредитной организации, оценка финансового положения осуществляется в отношении юридических лиц, оплачивающих акции (доли) КО (п.4.1.1 < garantF1: //489746.411> Положения №337-П). Финансовое положение юридического лица признается удовлетворительным при условии достаточности чистых активов (собственных средств) юридического лица и при отсутствии иных оснований для признания финансового положения юридического лица неудовлетворительным (п.1.2 < garantF1: //489746.12> ). Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России (территориальное учреждение Банка России) вправе запрашивать у учредителей кредитной организации любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые учредителями кредитной организации (п.2.3 < garantF1: //490359.23> Инструкции №135-И).

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации физических лиц определяются Положением < garantF1: //12068664.11> ЦБ РФ от 19 июня 2009 г. №338-П " О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации". Согласно данному документу оценка финансового положения физического лица, которое единолично или в составе группы юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, становится учредителем (участником) создаваемой путем учреждения кредитной организации, осуществляется в целях установления:

) достаточности собственных средств (имущества) физического лица для приобретения акций (долей) кредитной организации в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации за счет привлеченных средств;

) отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в связи с неудовлетворительным финансовым положением физического лица.

Финансовое положение физического лица признается удовлетворительным, если собственных средств (имущества) физического лица достаточно для приобретения акций (долей) кредитной организации и отсутствуют иные основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации для признания его финансового положения неудовлетворительным (п.1.1 < garantF1: //12068664.11> Положения №338-П).

Порядок контроля за оплатой акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления, устанавливается Указанием ЦБ РФ от 14 августа 2002 г. №1186-У " Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления". Согласно данному документу Российская Федерация (федеральные органы государственной власти, осуществляющие в рамках своей компетенции от имени Российской Федерации права собственника имущества) вправе выступать в качестве приобретателя акций (долей) кредитной организации за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, в случаях, предусмотренных федеральными законами (п.1 < garantF1: //12028416.1> ). Субъекты Федерации (органы государственной власти, осуществляющие в рамках своей компетенции от имени субъектов Федерации права собственника имущества) вправе выступать в качестве приобретателей акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов субъектов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти субъектов, на основании соответствующего законодательного акта субъекта Федерации (п.2 < garantF1: //12028416.2> ). Муниципальные образования (органы местного самоуправления, осуществляющие в рамках своей компетенции от имени муниципальных образований права собственника имущества) вправе выступать в качестве приобретателей акций (долей) кредитной организации на основании решения органа местного самоуправления (п.3 < garantF1: //12028416.3> ).

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

) заявление < http: //base.garant.ru/12127194/> с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

) бизнес-план < http: //base.garant.ru/582837/>, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;

) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости;

) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего профессионального образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа); о наличии (об отсутствии) судимости.

К вышеупомянутым документам Инструкция < garantF1: //490359.318> №135-И добавляет:

) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитной организации;

) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организации требований Положения < garantF1: //12060805.0> ЦБ РФ от 24 апреля 2008 г. №318-П " О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (техническая укрепленность, охранно-пожарная и тревожная сигнализация и т.д.);

) надлежащим образом заверенную копию документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации (если в соответствии с федеральными законами создание кредитной организации требует предварительного согласия федерального антимонопольного органа);

) надлежащим образом заверенную копию документа, выдаваемого Министерством финансов РФ и подтверждающего согласование осуществления кредитной организации операций с драгоценными металлами, а также справку кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов;

) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций КО (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества);

) полный список учредителей кредитной организации (п.3.1.8-3.1.13 < garantF1: //490359.318> Инструкции №135-И).

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей. Вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть: денежные средства в российской валюте; денежные средства в иностранной валюте; принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством, в котором может располагаться кредитной организации; принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации. Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами (п.4.2-4.5 < garantF1: //490359.42> Инструкции №135-И).

Кредитная организация подлежит государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом < garantF1: //12023875.0> от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ " О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного специального порядка государственной регистрации кредитной организации. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ < garantF1: //12027193.1300> ) сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитной организации осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации (уполномоченным регистрирующим органом выступает Федеральная налоговая служба РФ). Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За государственную регистрацию кредитной организации взимается государственная пошлина в размере 4000 руб. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. КО имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За предоставление лицензии при создании банка взимается государственная пошлина в размере 0, 1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 80000 руб. (ст.12 < garantF1: //10005800.12> Закона о банках и банковской деятельности).

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации документы, указанные в главе 3 < garantF1: //490359.3> Инструкции №135-И. Срок рассмотрения документов не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением представленных документов. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации всех необходимых документов (п.6.4-6.12 < garantF1: //490359.64> Инструкции №135-И).

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации все необходимые документы, предусмотренные Законом < garantF1: //12023875.12> о государственной регистрации. В сопроводительном письме указывается на необходимость направления уполномоченным регистрирующим органом сообщения о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства < garantF1: //12027194.11000> о государственной регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации, которое не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа указанных документов направляет в Банк России (Департамент лицензирования) посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации) уведомление о внесении в ЕГРЮЛ < garantF1: //12027193.1300> записи о государственной регистрации кредитной организации с указанием в нем основного государственного регистрационного номера кредитной организации и даты его присвоения. Одновременно в Банк России посредством почтовой связи направляются копии документов, полученных от уполномоченного регистрирующего органа, а также оригинал указанного выше уведомления. Банк России (Департамент лицензирования): не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и направляет посредством факсимильной связи (иной связи, обеспечивающей оперативное поступление информации) соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России по ее местонахождению. В тот же срок в данное территориальное учреждение Банка России посредством почтовой связи направляется оригинал указанного уведомления; не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления, вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации, ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров устава кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного номера, а также направляет в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации следующие документы два экземпляра свидетельства < garantF1: //12027194.11000> о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России, и два экземпляра ее устава (п.6.13-6.15 < garantF1: //490359.613> Инструкции №135-И).

Итак, создание кредитной организации - это сложный с экономической и юридической точек зрения процесс. До момента представления в Банк России документов Банк России в целях проверки соблюдения учредителями кредитной организации требований, установленных федеральными законами, в том числе в целях установления наличия идентичных наименований иных кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций, устанавливает возможность использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований. После получения документов кредитная организация осуществляет действия, предусмотренные инструкциями Банка России. Кредитная организация должна иметь круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием своего местонахождения. Эта печать может содержать также сокращенное наименование кредитной организации.

 

⇐ Предыдущая1234Следующая ⇒

Поделиться: